Решение по делу № 2-4793/2023 от 02.11.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

Дело № 2-4793/2023

УИД: 50RS0052-01-2023-004717-96

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 ноября 2023 года г.о. Щелково, Московской области

Щелковский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Левченко М.Б.,

при секретаре судебного заседания Барановой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

по иску третьего лица, заявляющего самостоятельные требования РНКБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

Установил:

ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось в суд с иском к ФИО1 в котором просит:

- расторгнуть договор ЦЖЗ № от 2002.2021, заключенный между федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО2.

- взыскать с ФИО3 в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере 1 693 565 рублей 67 копеек, в том числе:

1 481 829 рублей 12 копеек - сумма непогашенной основной задолженности по договору ЦЖЗ (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору);

170 346 рублей 62 копейки - сумма процентов по состоянию на 11.05.2023 за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,5 % годовых с даты исключения из реестра - 30.12.2021;

- 41 389 рублей 93 копейки - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

- Взыскать с ФИО3 в пользу федерального дарственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») проценты за зование целевым жилищным займом с 12.05.2023 по день вступления решения суда в иную силу, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,5 % годовых.

- взыскание произвести путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации 4 200 000 рублей, путем продажи с публичных торгов.

В обоснование исковых требований указано, что ФИО4 являясь военнослужащим по контракту, в соответствии со ст. 9 Федерального закона был включен установленным порядком в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

ФИО4 решил воспользоваться предоставленным ему Федеральным законом правом на заключение договора целевого жилищного займа, и приобрел квартиру в рамках программы «Военная ипотека», расположенную по адресу: <адрес>, рп.Свердловский, <адрес>.

С целью реализации своего права ФИО4 обратился в РНКБ (ПАО), участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа.

На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО4 был заключен договор целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Целевой жилищный заем предоставлялся в размере 1 092 090 рублей для уплаты первоначального взноса в целях приобретения помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность ФИО4 с использованием ипотечного кредита по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, выданному РНКБ (ПАО), находящегося по адресу: <адрес>, рп.Свердловский, <адрес>, общей площадью 33,2 кв. м, состоящего из 1-й комнаты, расположенной на 10-м этаже, кадастровый № договорной стоимостью 3 200 000 рублей; для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту.

Квартира, приобретенная ФИО4 с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, считается находящейся одновременно в залоге у Кредитора и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации договора купли-продажи.

Залог прав требований должным образом зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за номером регистрации №.

В настоящее время владельцем закладной является АО «ДОМ.РФ».

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 21 февраля 2005 года N 89, в случае увольнения участника накопительно-ипотечной системы с военной службы регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 г. N 655 "О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы.

В соответствии с п. 74 Правил предоставления целевых жилищных займов в случае увольнения с военной службы участник обязан уведомить уполномоченный орган о факте своего увольнения в течение 5 рабочих дней со дня издания соответствующего приказа и сообщить полный почтовый адрес, для направления материалов по взаиморасчетам с уполномоченным органом. Данное требование закона позволяет уполномоченному органу своевременно принимать меры для прекращения платежей по кредитным обязательствам уволенных военнослужащих.

Несмотря на то что, Правила предоставления целевых жилищных займов являются неотъемлемой частью договора ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 Договора), свою обязанность Ответчик по уведомлению уполномоченного органа о своем увольнении не исполнил. В связи с чем, ФГКУ «Росвоенипотека» продолжало погашать его обязательства перед банком после возникновения оснований для исключения из реестра участников накопительно-ипотечной системы.

Именной накопительный счет ФИО4 закрыт ДД.ММ.ГГГГ на основании сведений регистрирующего органа (вх. № от ДД.ММ.ГГГГ) об исключении его из реестра без права на использование накоплений с даты возникновения основания для исключения ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 и 6 Договора целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

На основании п. 75 Правил предоставления целевых жилищных займов при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу:

а) средства целевого жилищного займа;

б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства).

В соответствии с. п. 76 Правил предоставления целевых жилищных займов в случае если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона и он исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами "д" - "з", "л" и "м" пункта 1, подпунктами "в" - "е.2" и "з" - "л" пункта 2 статьи 51 Федерального закона "О воинской обязанности и военной службе", уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 Правил проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Согласно п. 8 Договора ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ проценты на сумму остатка Задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения Ответчика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

На дату увольнения Ответчика – 30.12.2021 ставка рефинансирования ЦБ РФ составляла 8,5%.

Таким образом, у Ответчика на дату закрытия индивидуального накопительного счета образовалась задолженность по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 481 829 рублей 12 копеек.

Ввиду досрочного увольнения Ответчика с военной службы (30.12.2021) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, Ответчику 22.04.2022 (исх. №№) был направлен график возврата задолженности, с получением которого он обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Повторное уведомление о наличии задолженности направлено Ответчику 21.11.2022 (исх. №№).

Однако обязанности по возврату задолженности Ответчиком не исполняются, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Ответчика составил 1 693 565 рублей 67 копеек, в том числе: 1 481 829 рублей 12 копеек - сумма непогашенной основной задолженности по договору ЦЖЗ (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору); 170 346 рублей 62 копейки - сумма процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,5 % годовых с даты исключения из реестра - ДД.ММ.ГГГГ; 41 389 рублей 93 копейки - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно представленным сведениям на сумму задолженности подлежат начислению проценты за пользование средствами целевого жилищного займа с даты увольнения до даты вступления решения суда в законную силу.

Ненадлежащее исполнение обязательств по договору ЦЖЗ ответчиком нарушает права и законные интересы ФГКУ «Росвоенипотека», действующего в интересах Российской Федерации.

В соответствии с п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности, уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора.

ДД.ММ.ГГГГ ФГКУ «Росвоенипотека» (последующий залогодержатель) в связи с имеющейся задолженностью Ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ направило в АО «ДОМ.РФ» (первоначальный залогодержатель) уведомление о намерении обратиться в суд и предъявить требования к обращению взыскания на заложенное имущество ФИО3

На основании п. 90 Правил предоставления целевых жилищных займов уполномоченный орган (ФГКУ «Росвоенипотека») вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно и. 3 договора целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ договорная стоимость Квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 4 200 000 рублей.

При этом при одновременном предъявлении требований предшествующим и последующим залогодержателями к обращению взыскания на заложенное имущество, требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований первоначального залогодержателя.

Принимая во внимание то, что ответчиком нарушены Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного ФИО2 военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов являются существенным и достаточным основанием для расторжения Договора целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спорта РНКБ (ПАО) обратилось в суд к ФИО1, которым просит:

- взыскать с ФИО4 в пользу РНКБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 059 473 рубля 49 копеек, из них: 2 892 584 рубля 17 копеек – задолженность по просроченному основному долгу, 166 593 рубля 10 копеек – задолженность по уплате просроченных процентов, 296 рублей 22 копейки – неустойка.

- взыскать с ФИО3 в пользу РНКБ (ПАО) проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга по ставке 7,5%, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности по договору.

- обратить взыскание на заложенное имущество – однокомнатную квартиру общей площадью 33,20 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, рп.Свердловский, <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 153 600 рублей.

- взыскать с ФИО3 в пользу РНКБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 497 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между РНКБ (ПАО) и ФИО4 кредитный договор <***>. ФИО4 является участником накопительной-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. В соответствии с условиями договора РНКБ (ПАО) предоставил ФИО4 денежные средства в размере 3 107 910 рублей на 252 месяца по ставке 7,5% годовых. По условиям договора кредит предоставлялся для приобретения квартиры общей площадью 33,20 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, рп.Свердловский, <адрес>, кадастровый №. Обеспечением надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) приобретенной недвижимости и подтверждается закладной, залогодержателем которой является РНКБ (ПАО). В нарушение условий договора ответчик с ДД.ММ.ГГГГ не исполняет надлежащем образом обязанности по возврату кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 3 059 473 рубля 49 копеек, из них: 2 892 584 рубля 17 копеек – задолженность по просроченному основному долгу, 166 593 рубля 10 копеек – задолженность по уплате просроченных процентов, 296 рублей 22 копейки – неустойка. Согласно отчета об оценке ООО «Юрцо-Веакон» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры общей площадью 33,20 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, рп.Свердловский, <адрес>, кадастровый № составляет 3 942 000 рублей. Таким образом, начальная продажная стоимость квартиры (80%) составляет 3 153 600 рублей.

В судебное заседание представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека» не явился, извещен, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

В судебное заседание представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования РНКБ (ПАО), не явился, о времени и месте судебного заседания извещен.

В судебное заседание ответчик ФИО4, не явился, извещен.

Судебное извещение возвращено в адрес суда в связи с истечением срока хранения.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п. п. 63, 67 - 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п. 67).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

Таким образом, судом были предприняты необходимые меры для извещения ответчика о дате, времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки, по делу может быть вынесено заочное решение.

Суд пришел к выводу о возможности рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования АО «ДОМ.РФ» не явился, извещен.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО4 заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту (л.д. 18).

Согласно п. 3.1 и п. 3.2. договора целевого жилищного займа заемщику предоставляется целевой жилищный заем в размере 1 092 090 рублей для уплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита, выданного РНКБ (ПАО) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <***> для приобретения в собственность жилого помещения – квартиры по адресу: <адрес>, рп.Свердловский, <адрес>, стоимостью 4 200 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между РНКБ (ПАО) и ФИО4 кредитный договор <***>. ФИО4 является участником накопительной-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. В соответствии с условиями договора РНКБ (ПАО) предоставил ФИО4 денежные средства в размере 3 107 910 рублей на 252 месяца по ставке 7,5% годовых. По условиям договора кредит предоставлялся для приобретения квартиры общей площадью 33,20 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, рп.Свердловский, <адрес>, кадастровый №.

Согласно расчета задолженность ответчика перед Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 059 473 рубля 49 копеек, из них: 2 892 584 рубля 17 копеек – задолженность по просроченному основному долгу, 166 593 рубля 10 копеек – задолженность по уплате просроченных процентов, 296 рублей 22 копейки – неустойка.

На основании договора купли-продажи объекта недвижимости, право собственности ФИО3 в отношении спорного жилого помещения, а также ипотека в силу закона, зарегистрированы в установленном законом порядке что подтверждается выпиской из ЕГРН. Кроме того, зарегистрировано обременение в виде ипотеки в пользу РНКБ (ПАО).

Таким образом, спорное жилое помещение приобреталось в собственность ФИО3 с использованием, как ипотечного кредита банка, так и целевого жилищного займа, и считается находящейся в залоге одновременно у РНКБ (ПАО) и у Российской Федерации в лице ФГКУ "Росвоенипотека" (последующий залогодержатель) с даты регистрации права собственности на квартиру.

Правовое регулирование функционирования накопительно-ипотечной системы осуществляется в соответствии с Федеральным законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 76-ФЗ "О статусе военнослужащих" и Федеральным законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов.

Согласно п. 2 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников. Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п. 8 ст. 3 Федерального закона N 117-ФЗ).

Согласно ст. 14 Федерального закона "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

Статьей 11 Федерального закона РФ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" участник накопительно-ипотечной системы имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник накопительно-ипотечной системы обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы.

Получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

Согласно п. 1 ст. 15 Федерального закона РФ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.

В соответствии с Указом Президента РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 449 вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование НИС, возложены на Министерство обороны РФ. Во исполнение названного Указа Постановлением Правительства РФ ДД.ММ.ГГГГ N 800 для обеспечения функционирования НИС и реализации Министерством обороны РФ функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной НИС, создано федеральное государственное учреждение "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" ("Росвоенипотека").

На основании ч. 3 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ, одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

После увольнения участника накопительно-ипотечной системы с военной службы и в случаях, предусмотренных статьей 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в накопительно-ипотечной системе прекращается, (ч. 2 ст. 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ).

В соответствии с п. 63 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 370, после получения от федеральных органов исполнительной власти сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту.

Следовательно, при исключении участника из реестра участников накопительно-ипотечной системы, последний должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредита, самостоятельно. Как усматривается из материалов дела, ответчик был уволен с военной службы ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ исключен из реестра участников накопительной-ипотечной системы без права использования накоплений. Поскольку ответчик надлежащим образом не исполнял обязанности по уплате ежемесячных платежей после увольнения с военной службы и исключения из реестра накопительно-ипотечной системы, постольку требования ФГКУ "Росвоенипотека" о взыскании с него имеющейся задолженности обоснованы и соответствуют закону.

При этом, как усматривается из материалов дела в адрес ответчика ФГКУ "Росвоенипотека" ДД.ММ.ГГГГ направлялось письмо, в котором содержалась информация о прекращении перечисления денежных средств в счет погашения обязательств по кредитному договору с приложением графика возврата задолженности в срок, которое было оставлено ответчиком без внимания.

Согласно представленному расчету задолженность ответчика по договору целевого займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Ответчика составил 1 693 565 рублей 67 копеек, в том числе: 1 481 829 рублей 12 копеек - сумма непогашенной основной задолженности по договору ЦЖЗ (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору); 170 346 рублей 62 копейки - сумма процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,5 % годовых с даты исключения из реестра - ДД.ММ.ГГГГ; 41 389 рублей 93 копейки - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Таким образом, в ходе судебного заседания установлено и подтверждено представленными доказательствами, что в соответствии с условиями кредитного договора и договора целевого жилищного займа ответчику был предоставлен кредит. В нарушение принятых на себя обязательств ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов должным образом не исполнял.

Размер задолженности ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспорен. Доказательства отсутствия задолженности либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены.

Таким образом, требования ФГКУ «Росвоенипотека» и РНКБ (ПАО) о взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3, 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 51 Закона об ипотеке предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии с выпиской из ЕГРН на спорное жилое помещение, находящееся в собственности ответчика, наложено обременение объекта недвижимости в виде ипотеки в пользу РНКБ (ПАО) и РФ.

В соответствии с п. 4 договора целевого жилищного займа обеспечением исполнения обязательств заемщика перед заимодавцем в рамках настоящего договора является ипотека жилого помещения, указанного в п. 3.1 настоящего договора возникающая у заимодавца и у кредитора в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение.

В соответствии с п. 4 ст. 77 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости) жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу статей 330 - 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Как видно из ст. 51 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона;

7) меры по обеспечению интересов производителя сельскохозяйственной продукции, использующего заложенный земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения, в том числе условия использования такого земельного участка с учетом сезонности сельскохозяйственного производства и его зависимости от природно-климатических условий, а также возможности получения доходов производителем сельскохозяйственной продукции, использующим такой земельный участок, по окончании соответствующего периода сельскохозяйственных работ.

В связи с вышеизложенным, суд считает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку и у РНКБ (ПАО) и у ФГКУ «Росвоенипотека» возникло право обращения взыскания на предмет залога.

Суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 153 600 рублей, способ реализации имущества- путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Суд считает обоснованными и подлежащим удовлетворению требования истца о расторжении договора в связи с существенным нарушением его условий со стороны ответчика.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой было освобождено ФГКУ «Росвоенипотека», в доход бюджета городского округа Щелково в сумме 16 667 рублей 83 копейки, рассчитанную по правилам ст. 333.19 НК РФ исходя из суммы требований 1 693 565,67 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, сторона, в пользу которой состоялось решение суда, имеет право на возмещение судебных расходов за счет другой стороны.

РНКБ (ПАО) при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 23 497 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 497 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ,

Решил:

Исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» (ИНН №) и РНКБ (ПАО) (ИНН №) к ФИО1 (паспорт №) - удовлетворить.

Расторгнуть договор ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО2.

Взыскать с ФИО3 в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере 1 693 565 рублей 67 копеек.

Взыскать с ФИО3 в пользу федерального дарственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в иную силу, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,5 % годовых.

Взыскать с ФИО3 в пользу РНКБ (ПАО) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 059 473 рубля 49 копеек.

Взыскать с ФИО3 в пользу РНКБ (ПАО) проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга по ставке 7,5%, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности по договору.

Обратить взыскание на заложенное имущество – однокомнатную квартиру общей площадью 33,20 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, рп.Свердловский, <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 153 600 рублей.

Денежные средства, вырученные от реализации предмета ипотеки - квартиры, кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, рп.Свердловский, <адрес>, направить на погашение требований РНКБ (ПАО), оставшиеся денежные средства направить на погашение требований ФГКУ "Росвоенипотека".

Взыскать с ФИО3 в пользу РНКБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 497 рублей.

Взыскать с ФИО4 в доход бюджета г.о.<адрес> государственную пошлину в размере 16 667 рублей 83 копейки.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Щелковский городской суд в течение одного месяца с даты составления мотивированного решения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.Б. Левченко

Решение в окончательной форме изготовлено 09.11.2023