Дело № 2-361/2023

УИД № 43RS0010-01-2023-000148-05

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 апреля 2023 года г. Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Камашева В.А., при секретаре Овсянниковой И.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО "Тинькофф Банк" обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просил взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 146 390 рублей 19 копеек, в том числе: 135 462 рубля 40 копеек – просроченный основной долг, 8 453 рубля 59 копеек – просроченные проценты, 1 514 рублей 20 копеек – пени на сумму не поступивших платежей, 960 рублей – страховая премия, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 127 рублей 80 копеек, обратить взыскание на предмет залога – автомобиль: Daewoo Centra, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 361 000 рублей. В обосновании требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога автотранспортного средства.

Составными частями заключенного договора являются общие условия кредитования, размещенные на сайте https:www/tinkoff.ru/ на дату заключения договора, тарифный план, график регулятивных платежей, индивидуальные условия договора потребительского кредита, заявление-анкета заемщика. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставили зачислил сумму своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредитному договору в соответствии с тарифами банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию. Однако ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов. Банком в адрес ответчика был направлен заключительный счет, которым, Банк расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. Вопреки положению общих условий кредитования, ответчик выставленную ему в заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленный срок. Задолженность ответчика по договору составляет 146 390 рублей 19 копеек, в том числе: 135 462 рубля 40 копеек – просроченный основной долг, 8 453 рубля 59 копеек – просроченные проценты, 1 514 рублей 20 копеек – пени на сумму не поступивших платежей, 960 рублей – страховая премия.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть без участия представителя Банка, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, хотя своевременно, надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания по месту регистрации, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. Конверт с судебной повесткой для явки в судебное заседание на 06.04.2023 г., направленный ответчику по месту ее регистрации, вернулся в суд с отметкой «истек срок хранения» без вручения. Сведений об иных адресах для извещения ответчика у суда не имеется. При таких обстоятельствах суд, направив судебное извещение по известному адресу регистрации и жительства ответчика, принял все возможные меры по надлежащему его извещению.

В силу ст. 233 ГПК РФ имеются основания заочного производства, суд пришёл к выводу, рассмотреть гражданское дело в порядке заочного судопроизводства, определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Суд, исследовав письменные материалы дела и оценив все доказательства в их совокупности, пришел к следующим выводам.

Согласно положениям ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением – анкетой, в которой предложил банку заключить с ним Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении – анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке.

В этом же заявлении ФИО1 просил заключить с ним кредитный договор и предоставить кредит под залог автомобиля на следующих условиях: Тарифный план – Кредит наличными под залог авто ТПКН3 6.15 (рубли РФ), № договора – № на сумму 160 000 рублей, под 10.9 % годовых на 60 месяцев. Число совершения регулярного платежа 2-е число каждого месяца в размере 4 000 рублей. В обеспечение исполнения обязательств по договору в залог Банку предоставляется автомобиль Daewoo Centra, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный номер №.

ФИО3 был уведомлен, что полная стоимость кредита (ПСК) для тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении 2 лет – 0,20 % годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 34,5 % годовых.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

С общими условиями предоставления кредита ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять (п. 14 Индивидуальных условий).

Индивидуальные условия содержат указание на то, что до подписания индивидуальных условий заемщик предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними.

Индивидуальные условия подписаны сторонами, в том числе заемщиком ФИО1

В силу статей 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422), при этом договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой законом форме соблюдены все существенные условия сделки. Существенными условиями договора являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида.

Статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Таким образом, в силу указанных норм действующего законодательства, поскольку Банк – «Тинькофф Банк» удовлетворил поданное ответчиком заявление на предоставление потребительского кредита, являющееся офертой (ст. 435 ГК), то есть совершил действия, свидетельствующие о его принятии, в силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ договор между истцом и ответчиком следует считать заключенным.

В соответствии с п. п. 4.2.1, 4.2.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора установлена неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Как следует из выписки по счету №., открытому в АО «Тинькофф Банк» на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ была зачислена сумма 160 000 рублей, таким образом, факт заключения кредитного договора и получение ответчиком ФИО1 денежных средств по договору истцом подтверждено.

Из представленных документов видно, что свои обязательства заемщик ФИО1 исполнял ненадлежащим образом: нарушал условия платежей, не производил обязательные ежемесячные платежи в погашение основного долга и не уплачивал банку проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные условиями кредитного договора.

Истцом в адрес ответчика ФИО1 был направлен заключительный счет, которым банк расторг кредитный договор и потребовал полного досрочного погашения кредита в течение 30 дней с момента отправки заключительного счета. Данное требование ответчиком не исполнено.

В результате по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору согласно расчету истца составила 146 390 рублей 19 копеек, в том числе: 135 462 рубля 40 копеек – просроченный основной долг, 8 453 рубля 59 копеек – просроченные проценты, 1 514 рублей 20 копеек – пени на сумму не поступивших платежей, 960 рублей – страховая премия.

Проверив расчет банка, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора, и обоснованным. Ответчик ФИО1 данный расчет не оспорил, иного расчета в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представил.

Как следует из сведений, представленных РЭО ГИБДД МО МВД России «Вятскополянский», согласно ФИС ГИБДД-М собственником транспортного средства Daewoo Centra, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный номер № с ДД.ММ.ГГГГ является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу положений пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Залог является дополнительным обязательством. Залоговое правоотношение может существовать только пока существует обеспечиваемое (основное) обязательство.

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество регламентирован статьей 78 Федерального закона "Об исполнительном производстве".

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по исполнительному документу - судебному акту, исполнительному листу, исполнительной надписи нотариуса (часть 1).

Судебный пристав-исполнитель осуществляет реализацию предмета залога на основании ходатайства залогодержателя в порядке, установленном Федеральным законом "Об исполнительном производстве" (часть 1.2).

В статье 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве" установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (часть 1); судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей (пункт 7 части 2); судебный пристав-исполнитель также обязан привлечь оценщика для оценки имущества, если должник или взыскатель не согласен с произведенной судебным приставом-исполнителем оценкой имущества (часть 3).

Оснований, предусмотренных законом, при которых обращение взыскания на имущество ответчика ФИО1, являющееся предметом залога по указанному кредитному договору не допускается, в судебном заседании не установлено.

Поскольку обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являлся залог вышеуказанного транспортного средства, которое в настоящее время принадлежит на праве собственности ответчику ФИО1, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное движимое имущество путем его продажи с публичных торгов, так как должником ФИО1 допущено значительное нарушение обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору.

АО «Тинькофф Банк» просит при реализации с публичных торгов установить на предмет залога транспортное средство Daewoo Centra, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № начальную продажную цену в размере 361 000 рублей.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную стоимость движимого заложенного имущества определяет суд.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Начальная продажная цена транспортного средства подлежит установлению при реализации в процессе исполнения решения суда в соответствии с Федеральным законом от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

На основании изложенного исковые требования АО «Тинькофф Банк» об установлении начальной продажной стоимости автомобиля не подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика документально подтвержденные понесенные истцом расходы по уплате госпошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, ИНН №, в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 146 390 рублей 19 копеек, в том числе: 135 462 рубля 40 копеек – просроченный основной долг, 8 453 рубля 59 копеек – просроченные проценты, 1 514 рублей 20 копеек – пени на сумму не поступивших платежей, 960 рублей – страховая премия.

Обратить в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство – Daewoo Centra, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащее ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу <адрес>, ИНН №, путем реализации с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, ИНН №, в пользу АО «Тинькофф Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 127 рублей 80 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.А. Камашев