Российская федерация
Центральный районный суд <адрес>
Дело №2-1279\2023 УИД 54RS0010-01-2022-010887-89 <адрес>
РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
27
марта
2023 г.
Центральный районный суд <адрес> в составе:
судьи
Зининой И.В.
при участии:
помощника судьи
ФИО1
представителя истца
ФИО2
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору о карте,
установил :
ПАО Банк «Финансовая корпорация открытие» обратилось в суд с иском к ФИО3 и просило взыскать задолженность по договору о карте в сумме 147285 рублей 16 копеек.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» (в настоящее время в связи с реорганизацией ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие») и ФИО3 был заключен договор о карте №. Лимит овердрафта составил 48000 рублей, процентная ставка по редиту 25 % годовых. Свои обязательства по возврату кредитных средств ФИО3 не исполняла надлежащим образом, и в связи с этим образовалась задолженность, которая подлежит взысканию.
Истец в судебное заседание своего представителя не направил, был извещен судом надлежащим образом, представитель просил рассмотреть дело в его отсутствие.
ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом.
Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал, дал пояснения согласно письменным возражениям на иск, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.
Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав представленные доказательства, приходит к следующим выводам.
В ходе судебного разбирательства было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в ОАО «УРСА Банк» с заявлением о заключении договора на получение кредита и заключение договора банковского счета и просила предоставить ей кредит в сумме 48000 рублей под 25 % годовых, сроком до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
В заявлении указано, что условия кредитования являются неотъемлемой частью договора банковского счета, кредитного договора.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (статья 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 161 Гражданского Кодекса Российской Федерации сделки между юридическими лицами и гражданами должны быть заключены в письменной форме.
В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского Кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского Кодекса Российской Федерации.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского Кодекса Российской Федерации).
В силу части 1 статьи 441 Гражданского кодекса Российской Федерации когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.
При этом, в силу пункта 1 статьи 445 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами для стороны, которой направлена оферта (проект договора), заключение договора обязательно, эта сторона должна направить другой стороне извещение об акцепте, либо об отказе от акцепта, либо об акцепте оферты на иных условиях (протокол разногласий к проекту договора) в течение тридцати дней со дня получения оферты.
Таким образом, суд приходит к выводу, что сторонами соблюдена письменная форма договора, акцепт получен истцом в течение нормально необходимого для этого срока.
В силу статей 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Истец указывает, что ответчиком надлежащим образом обязательства по погашению кредита не исполняются. Доказательств обратному суду не представлено.
Как следует из представленного расчета задолженности, она за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 46807 рублей 65 копеек основного долга, 100477 рублей 51 копейку процентов за пользование кредитом.
Вместе с тем, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.
По правилам статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Частью 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно части 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В пункте 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) отражено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Таким образом, установленный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.
Как было установлено судом, срок возврата кредита был согласован до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Вместе с тем, пунктом 3.5 Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц предусмотрено, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце определяется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим.
Как следует из представленного расчета задолженности, банк в соответствии с условиями договора, ДД.ММ.ГГГГ применяет повышенную ставку – трехкратная процентная ставка за пользование кредитом – 75 % за нарушение срока возврата основного долга по окончании срока действия кредитного договора.
Пункт 5.1 Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц предусматривает, что банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита(части кредита), уплаты процентов и досрочно взыскать с клиента все виды задолженности по кредитному договору, в том числе и в случае несвоевременности любого платежа по кредиту.
Таким образом, своими действиями банк, путем начисления трехкратной процентной ставки, изменил срок востребования задолженности.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей до ДД.ММ.ГГГГ), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, из анализа положений части 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что течение срока исковой давности, в данном случае начинается с ДД.ММ.ГГГГ и заканчивается ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с требованиями статьи 196 кодекса Российской Федерации.
Истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности, установленного для обращения в суд за защитой своего права.
Из материалов дела следует, что с заявлением о выдаче судебного приказа ПАО «Банк Финансовая корпорация «Открытие» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, то есть также за пределами срока исковой давности.
Истцом не представлено относимых и допустимых доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности.
При таких обстоятельствах, требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,
решил:
В удовлетворении иска публичному акционерному обществу Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору о карте отказать.
Разъяснить сторонам, что настоящее решение может быть обжаловано ими в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Новосибирский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через суд вынесший решение.
Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ
Судья И.В.Зинина