УИД 19RS0001-02-2023-004662-03

Дело № 2-3935/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Абакан Республика Хакасия 09 августа 2023 года

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Бубличенко Е.Ю.,

при секретаре Анжиганове А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Коммерческого банка «Хакасский муниципальный банк» (общества с ограниченной ответственностью) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Коммерческий банк «Хакасский муниципальный банк» (общество с ограниченной ответственностью) (далее – ООО «Хакасский муниципальный банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила в ООО «Хакасский муниципальный банк» по договору № <адрес> кредит в сумме 200 000 руб. со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ на следующих условиях: плата за пользование кредитом – 22 % годовых по срочной задолженности и 182,5 по просроченной задолженности; погашение сумм кредита ежемесячными платежами согласно графику, указанному в приложении № к кредитному договору. С февраля 2015 года ответчик допустил просрочку. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед Банком составляла 382 929 руб. 87 коп., в том числе сумма процентов, не уплаченный по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 235 867 руб. 87 коп., сумма просроченного кредита – 147 062 руб. Данная задолженность взыскана с ответчика решением Абаканского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ. Ссылаясь на положения ст.ст. 809, 811 Гражданского кодекса РФ, ст. 131 Гражданского процессуального кодекса РФ, Банк просит взыскать с ответчика в свою пользу проценты за пользование кредитом в сумме 195 273 руб. 98 коп., проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, в размере 57 694 руб. 48 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата до которой взысканы проценты) по ДД.ММ.ГГГГ (дата возврата кредита), а также расходы по уплате госпошлины в сумме 5 729 руб. 68 коп.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте разбирательства дела надлежащим образом, что подтверждается подписью в судебном извещении, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца. Представил заявление об уточнении иска, согласно которому с учетом заявления ответчика о применении срока исковой давности, Банк просит взыскать с ответчика проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 96451 руб. 84 коп., неустойку за нарушение сроков возврата кредита в размере 27367 руб. 12 коп. и расходы по уплате госпошлины в сумме 5 729 руб. 68 коп.

Ответчик ФИО1, представители ответчика ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, будучи извещенными о времени и месте разбирательства дела надлежащим образом, что подтверждается подписью в судебном извещении, почтовыми уведомлениями о вручении, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. До рассмотрения дела по существу представили в суд отзыв на иск, в котором содержится ходатайство о пропуске Банком срока исковой давности, просили в иске отказать. Кроме того, в отзыве указано, что истцом неверно определено окончание расчетного периода, т.к. ответчиком задолженность уплачена ДД.ММ.ГГГГ, от этой же даты вынесено постановление об окончании исполнительного производства, а также при расчете процентов по ст. 395 ГК РФ истцом не учтено изменение ставки рефинансирования за расчетный период. Просили применить положения Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 к требованию о взыскании процентов по ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и в соответствии с п. 6 ст. 395 ГК РФ, ст. 333 ГК РФ уменьшить размер процентов до ставки рефинансирования, действующей в соответствующие даты.

Принимая во внимание, что явка в суд является правом, а не обязанностью сторон, в силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

ООО «Хакасский муниципальный банк» входит в банковскую систему Российской Федерации и действует на основании Устава и Генеральной лицензии № 1049, выданной Центральным Банком Российской Федерации 04.06.2008.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хакасский муниципальный банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № <адрес>, по условиям которого Банк обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 200 000 руб. со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.2 договора, плата за пользование суммой кредита устанавливается в следующем размере: за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – в размере 0.15 % за каждый день пользования заемными средствами, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату окончания настоящего договора в размере 22 % годовых, в размере 0,5 % за каждый день по просроченной задолженности.

В силу п. 2.1 договора выдача кредита произведена путем зачисления суммы кредита на счет №, открытого заемщику в Банке.

Погашение сумм кредита и уплата начисленных процентов производится заемщиком ежемесячными платежами, в операционное время Банка, в соответствии с Приложением № к настоящему договору, путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка, либо посредством списания Банком денежных средств в необходимом для погашения задолженности размере со счета заемщика в Банке № (п. 3.1 кредитного договора).

Согласно п. 3.2, п. 3.3 договора, проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности со дня, следующего за днем фактической выдачи суммы кредита, до дня фактического возврата выданной суммы включительно. В случае непоступления соответствующего платежа либо его части в установленный Приложением № срок, непоступившая сумма считается просроченной задолженностью.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению заемных средств в размере 200 000 руб., что подтверждается материалами дела, и не оспаривалось ответчиком ФИО1

Таким образом, между Банком и ФИО1 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Из представленных Банком выписок по счетам кредитного договора № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ и расчета задолженности усматривается, что принятые по кредитному договору обязательства ответчик исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем за ней образовалась задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед Банком составляла 382 929 руб. 87 коп.

Образовавшаяся задолженность взыскана с ФИО1 в пользу Банка решением Абаканского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу №.

Обращаясь в суд с настоящим иском, Банк указывает, что вышеуказанная задолженность по кредитному договору погашена заемщиком в полном объеме лишь ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету. При этом у Банка имеется право на получение от заемщика процентов за пользование кредитом и неустойки, рассчитанных по день фактического погашения кредита.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно п. 4.1. договора, заемщик обязуется: осуществлять погашение кредита и уплаты за пользование кредитом в сроки и в размерах, предусмотренных в настоящем договоре; ежемесячно вносить платежи; предоставлять по требованию Банка документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика; при изменении места жительства, места работы, фамилии, имени, отчества сообщить об этом Банку; предоставлять Банку информацию необходимую для исполнения требования действующего законодательства РФ о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Пунктом 5.2. того же договора предусмотрено, что при нарушении вышеуказанных пунктов кредитного договора, банк вправе потребовать уплаты штрафа в размере 10 процентных пунктов годовых, на период до устранения допущенных нарушений, либо до полного погашения сумм кредита за пользование суммами кредита.

Согласно представленному Банком расчету, общая сумма задолженности ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 252 968 руб. 46 коп., из них: проценты за пользование кредитом – 195 273 руб. 98 коп., проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 ГК РФ, - 57 694 руб. 48 коп.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 2 г. Абакана вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хакасский муниципальный банк» задолженности по кредитному договору № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 252 968 руб. 46 коп., в том числе: сумма процентов за пользование кредитом – 195 273 руб. 98 коп., сумма процентов в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ – 57 694 руб. 48 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 864 руб. 84 коп.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № отменен на основании поступивших от должника возражений относительно его исполнения.

Возражая относительно заявленных исковых требований, сторона ответчика заявила о пропуске истцом срока исковой давности и применении положений Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497, п. 7 Постановления Пленума РФ от 24.12.2020 № 44.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Разъясняя применение норм статьи 204 ГК РФ, Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 29.09.2015 № 43 указал, что срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа (пункт 17). Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается, в частности с момента отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 18).

Как установлено судом, Банк обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ответчика в пользу истца вышеуказанной задолженности ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ вынесен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ, отменен ДД.ММ.ГГГГ, а задолженность по кредитному договору, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, взыскана решением суда от ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском в суд Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается входящим штампом, т.е., с учетом обращения за судебной защитой ДД.ММ.ГГГГ, в пределах срока исковой давности по платежам, начисленным с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата возврата основного долга).

Таким образом, анализируя вышеизложенное, учитывая, что кредитный договор между сторонами не расторгнут, обязательства по кредитному договору исполнялись должником до февраля 2023 года, суд приходит к выводу, что истцом заявлены правомерные требования, и за пользование заемщиком кредитом подлежат начислению проценты, предусмотренные кредитным договором в пределах срока исковой давности.

Согласно представленному истцом расчету с учетом уточненных требований, задолженность ФИО1 по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ перед Банком составила 123 818 руб. 86 коп., в том числе: 96 451 руб. 84 коп. – проценты за пользование кредитом, 27 367 руб. 12 коп. – проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ.

При проверке расчета задолженности по кредитному договору судом не установлены противоречия с условиями договора и арифметические ошибки.

Довод ответчика, что заявленный размер процентов, исходя из ставки 22 % годовых, несоразмерен объему нарушенного права является неправомерным, не принимается судом во внимание, так как он противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

На основании изложенного, суд полагает возможным положить в основу решения расчет, представленный стороной истца.

При этом суд отмечает, что в расчете верно указана дата начала начисления процентов, а также дата погашения задолженности, так как из квитанции № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что получателем платежа является Абаканское городское отделение судебных приставов № 1 УФССП по РХ, взыскателю денежные средства перечислены только ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ и будет датой исполнения обязательств должником перед Банком.

Рассматривая требования Банка о взыскании с ответчика процентов за нарушение сроков возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 27 367 руб. 12 коп., суд приходит к следующему.

Как указано в п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в п. п. 69, 71, 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Принимая во внимание, размер задолженности, период, за который она образовалась, то обстоятельство, что задолженность по основному долгу уже погашена ответчиком перед Банком, суд приходит к выводу, что заявленная истцом сумма неустойки является завышенной, несоразмерной последствиям допущенного нарушения, в связи с чем, полагает возможным уменьшить ее размер до 15 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 5 729 руб. 68 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Коммерческого банка «Хакасский муниципальный банк» (общество с ограниченной ответственностью) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, код подразделения №) в пользу Коммерческого банка «Хакасский муниципальный банк» (общество с ограниченной ответственностью) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в следующем размере: 96 451 рубль 84 копейки – проценты за пользование кредитом, 15 000 рублей - неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 729 рублей 68 копеек, всего взыскать 117 181 (сто семнадцать тысяч сто восемьдесят один) рубль 52 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.

Председательствующий Е.Ю. Бубличенко

Мотивированное решение изготовлено 11 августа 2023 года.