Решение по делу № 2-1434/2023 от 30.03.2023 - о взыскании задолженности по договору займа.

Дело № 2-1434/2023

74RS0017-01-2023-000783-58

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 марта 2023 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Дружининой О.В.,

при секретаре Валиахметовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Твой.Кредит» (далее ООО МКК «Твой.Кредит») обратилось в суд с исковым заявлением к Щуке Н.А., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 500 руб., из которых: 29 000 руб. – сумма основного долга, 43 500 руб. – проценты за пользование займом, а также просит взыскать в возмещение расходов по оплате госпошлины 2 375 руб. (л.д. 7-8).

В обоснование заявленных требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между обществом и Щукой Н.А. заключен договор займа №, по условиям которого общество выдало заёмщику займ в размере 29 000 руб. на срок 23 календарных дня, процентная ставка 0,94 % в день. Должник обязался возвратить полученные денежные средства в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также уплатить проценты за пользование займом. Погашение займа и процентов производится заёмщиком единовременным (разовым) платежом. Общество исполнило обязательства по договору, предоставив заёмщику денежные средства, однако ответчик принятые на себя обязательства по возвращению займа и уплате процентов не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность. Договор подписан с использованием аналога собственноручной подписи путём направления заёмщику СМС-сообщений, содержащих код для подписания документов. Общая сумма задолженности составляет 146 218 руб. Обществом сумма задолженности снижена до 72 500 руб., т.е. проценты снижены до полуторакратного размера займа.

Представитель истца ООО МКК «Твой.Кредит» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом (л.д. 51-52), просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения (л.д. 8).

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 50-54).

В связи с неявкой в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд определил рассматривать дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Как следует из п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для её акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст. 428 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ст.ст. 809-810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закон № 151-ФЗ).

В силу ст. 3 указанного Закона правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.

В соответствии с ч. 2.1 ст. 3 Закона № 151-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон № 353-ФЗ) предусмотрено, что под договором микрозайма понимается договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом № 151-ФЗ, денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 и 9 ст. 5 Закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа) применяется ст. 428 ГК РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально.

Как установлено судом, подтверждается письменными материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Твой.Кредит» и Щукой Н.А. был заключен договор потребительского займа № (л.д. 10-12), по условиям которого заёмщику предоставлен заём в размере 29 000 руб. (п. 1).

Заём выдаётся сроком на 23 календарных дня. Срок возврата суммы займа и уплаты процентов –ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия договора – до полного выполнения заёмщиком обязательств по возврату суммы займа, начисленных процентов и штрафов, предусмотренных договором (п. 2 договора).

Процентная ставка за пользование займом составляет 343,1 % годовых или 0,94 % от суммы займа за один календарный день пользования займом (п. 4 договора).

Общая сумма займа и процентов за пользование займом –35 269,80 руб., из которых сумма процентов – 6 269, 80 руб., сумма основного долга – 29 000 руб. Заёмщик уплачивает сумма займа, процентов, начисленных за пользование суммой займа, неустойку (пени, штраф), в случаях, когда такая неустойка (пени, штраф) начислена и предъявлена к оплате, одним платежом в установленный п. 2 срок (п. 6 договора).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (пени, штрафа) составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности по договору за каждый день нарушения обязательства (п. 12 договора).

Заёмщик, поставив свою электронную подпись, указал, что ознакомлен с Общими условиями договора займа, утверждёнными займодавцем, и являющимися общими условиями договора, понимает их и полностью с ними согласен (п. 14 договора).

Судом установлено, что договор с ФИО1 был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы, подтверждён конклюдентными действиями в соответствии с договором, подписан путём подтверждения кодом, отправленным на номер телефона заёмщика (п. 18 договора).

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку или должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными актами или соглашением сторон.

Статья 434 ГК РФ, находящаяся в системной связи с положениями ст. 438 ГК РФ, конкретизирует способы заключения договора в письменной форме: путём составления одного документа, подписанного сторонами; путём обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путём совершения конклюдентных действий, направленных на акцепт оферты.

Согласно п. 14 ст. 7 Закона № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьёй, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заёмщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заёмщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее Закон об электронной подписи) под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Статья 5 указанного Закона предусматривает три вида электронных подписей: простая электронная подпись, усиленная неквалифицированная электронная подпись, усиленная квалифицированная электронная подпись. При этом под простой электронной подписью понимается электронная подпись, которая создаётся посредством использования кодов, паролей или иных средств и подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом.

Согласно ч. 2 ст. 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям ст. 9 Закона.

При этом указанные соглашения, порождающие правовые последствия для заключаемых договоров, по смыслу, придаваемому им в системе действующего правового регулирования электронного документооборота, в том числе в нормативной связи с положениями ст.ст. 160, 434 ГК РФ, должны объективно выражать волю сторон, направленную на достижение таких правовых последствий.

Порядок заключения договора с использованием аналога собственноручной подписи определён Общими условиями договора потребительского займа (л.д. 20-21), а также соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (л.д. 23-24).

До заключения договора заёмщик должен выполнить действия: заполнить заявление на сайте займодавца либо иным способом, предоставить займодавцу свои персональные данные, необходимые для заключения и исполнения договора, предоставить займодавцу действующий номер телефона сотовой связи и адрес электронной почты с целью получения на указанный номер телефона СМС-сообщения и сообщений на адрес электронной почты в целях информирования заёмщика о номере перевода, номере договора, дате его заключения, просрочках и начисленных штрафах, и иной информации, связанной с исполнением договора (п. 5.1.1 Условий).

Заёмщик осуществляет в личном кабинете действия: знакомится с Правилами предоставления займа, подтверждает своё согласие с Правилами путём ввода кода, направленного на номер мобильного телефона заёмщика, нажимает кнопку «принять», свидетельствующую об ознакомлении, понимании и полном согласии со всеми условиями Информационного блока и Правилами. Указанные действия заёмщика (ввод кода, направленного на номер мобильного телефона, и нажатие кнопки «принять») являются его акцептом документов, содержащихся в информационном блоке. При этом действие заёмщика по вводу кода, направленного на номер мобильного телефона заёмщика, и по нажатию кнопки «принять» является аналогом собственноручной подписи заёмщика (п. 5.2 Условий).

Ознакомление заёмщиком с информационным блоком, нажатие кнопки «подписать условия» свидетельствует о полном и безоговорочном принятии заёмщиком всех условий информационного блока и свидетельствуют о том, что договор по своей юридической силе равносилен двустороннему договору займа, заключенному в простой письменной форме (п. 5.3 Договора).

В соответствии с Соглашением стороны договорились о том, что все документы, соответствующие требованиям п. 3.2 Соглашения, считаются подписанными АСП клиента (п. 3.1 Соглашения).

Как следует из п. 3.2 Соглашения, документ считается подписанным АСП клиента, если он соответствует совокупности требований: создан и отправлен с использованием систем сайта, в текст электронного документа включен СМС-код, сгенерированный системой и введённый клиентом в специальное интерактивное поле на сайте.

СМС-код предоставляется клиенту обществом путём направления СМС-сообщения, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее СМС-код, направляется на зарегистрированный номер клиента, и, соответственно, считается предоставленным лично клиенту с сохранением конфиденциальности СМС-кода.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 4.4 Условий займодавец предоставляет заём заёмщику путём единовременного перечисления суммы займа на счёт дебетовой пластиковой карты заёмщика.

При заключении договора заёмщиком была предоставлена копия паспорта (л.д. 14-15), а также сведения о пластиковой карте, на которую было необходимо перечислить денежные средства в счёт исполнения обязательств займодавца по договору займа.

ООО МКК «Твой.Кредит» исполнило принятые на себя обязательства в полном объёме, денежные средства в размере 29 000 руб. перечислены на счёт банковской карты ответчика № ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой ООО «<данные изъяты>» (л.д. 13), которое осуществляет оказание процессинговых услуг для участников расчётов и действует на основании договора об информационно-технологическом взаимодействии № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «<данные изъяты>» и ООО МКК «Твой.Кредит».

Факт заключения договора и получения денежных средств от общества в сумме 29 000 руб. ответчиком не оспорены, доказательств обратного не представлено.

Из расчёта задолженности (л.д. 9), следует, что до момента обращения с иском в суд ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, в результате образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам.

С целью взыскания образовавшейся задолженности ООО МКК «Твой.Кредит» ДД.ММ.ГГГГ обратилось к мировому судье судебного участка № г. Златоуста с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Щуки Н.А. задолженности по договору займа, указанное заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д.34-35).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка № г. Златоуста вынесен судебный приказ о взыскании с Щуки Н.А. в пользу ООО МКК «Твой.Кредит» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 500 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 187 руб. 50 коп. (л.д. 36).

Определением мирового судьи судебного участка № г. Златоуста от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями должника указанный судебный приказ был отменён, взыскателю разъяснено право обращения в суд в порядке искового производства (л.д. 16, 37).

Как следует из искового заявления, сумма задолженности не возвращена ответчиком до настоящего момента. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Из расчёта задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9) следует, что задолженность Щуки Н.А. по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 72 500 руб., из которых: 29 000 руб. – сумма основного долга, 43 500 руб. – проценты за пользование займом.

Расчёт судом проверен, признан арифметически верным, ответчиком не оспорен. Контррасчёт не представлен.

Согласно ч. 2.1 ст. 3 Закона № 353-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, размер которых по договорам, заключенным после 01.01.2017 года, ограничен.

В силу п. 24 ст. 5 Закона № 353-ФЗ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Как следует из расчёта задолженности (л.д. 9), размер начисленных Щуке Н.А. процентов составляет 43 500 руб. (29 000 х 1,5), что не противоречит названным нормам закона.

В судебном заседании нашёл своё подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору займа, в связи с чем с Щуки Н.А. в пользу ООО МКК «Твой.Кредит» подлежит взысканию задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 500 руб., из которых: 29 000 руб. – сумма основного долга, 43 500 руб. – проценты за пользование займом.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 1 187 руб. (л.д. 6).

До обращения с иском в суд, ООО МКК «Твой.Кредит» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, за подачу заявления оплачена государственная пошлина в размере 1 188 руб. (л.д. 5). Поскольку судебный приказ был отменён, то в соответствии с подп. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации уплаченная при подаче заявления о выдаче судебного приказа государственная пошлина подлежит зачёту в счёт уплаты государственной пошлины по настоящему иску.

Всего истцом оплачена государственная пошлина в размере 2375 руб., которая в силу приведённых норм закона подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная Компания «Твой.Кредит».

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» (ИНН <***>) задолженность по договору займа в размере 72 500 руб., из которых: 29 000 руб. – сумма основного долга, 43 500 руб. – проценты за пользование займом, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 2 375 руб., а всего 74 875 (семьдесят четыре тысячи восемьсот семьдесят пять) руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.В. Дружинина

Мотивированное решение изготовлено 06.04.2023 г.