Дело №2-2179/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 декабря 2022 года г. Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Панковой А.С.,

при секретаре Чубуковой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в г.Пензе гражданское дело №2-2179/2022 по иску ПАО Сбербанк России в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк России к ФИО1, действующему в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2, ... года рождения, ФИО3, ... года рождения, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России в лице филиала – Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк России обратился в Первомайский районный суд г.Пензы с вышеуказанным исковым заявлением, указывая, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора ... от 28.09.2021 выдало кредит ФИО4 в сумме 400000 руб. на срок 60 мес. под 16,80 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». ФИО4 обратилась в банк с заявлением на получение карты. С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО). 28.09.2021 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 28.09.2021 в 09.20 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке по счету клиента ... (выбран заемщиком для перечисления кредита – п.17 кредитного договора) 28.09.2021 банком выполнено зачисление кредита. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Кредит был выдан заемщику 28.09.2021 в соответствии с п.17 индивидуальных условий кредитования путем единовременного зачисления на его счет, открытый в банке, что является акцептом банком предложения, изложенного в индивидуальных условиях кредитования. Таким образом, заемщик и банк заключили кредитный договор ... от 28.09.2021. В соответствии с п.6 индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 9898,07 руб. Заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (начисляется на сумму просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п.28 общих условий кредитования). В п.12 индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. В соответствии с пп. «а» п. 4.2.3 общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. ФИО4 умерла 27.10.2021. После смерти заемщика обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 20.09.2022 образовалась задолженность в размере 413144,67 руб., в том числе:

- просроченный основной долг – 377701,50 руб.;

- просроченные проценты – 35443,17 руб.

Согласно информации, размещенной на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, к имуществу ФИО4, ... года рождения, умершей 27.10.2021, нотариусом ФИО5 заведено наследственное дело №14/2022. Наследниками ФИО4 являются ее супруг ФИО1, дети ФИО2 и ФИО3 После смерти наследодателя неисполнимые им обязательства перед банком, в том числе и по уплате процентов, должны быть исполнены его наследниками в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору ... от 28.09.2021 в размере 413144,67 руб., а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 7331,45 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Пензенского отделения № 8624 ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, действующий в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2, ... года рождения, ФИО3, ... года рождения, в судебное заседание не явились, о дате и времени слушания дела извещались по месту регистрации надлежащим образом – заказным письмом с уведомлением, телеграммой. Судебные извещения вернулись в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

Суд с учетом положений ст. 117,118 ГПК РФ считает ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, с учетом мнения представителя истца, изложенного в заявлении об уточнении исковых требований, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, а также в отсутствие представителя истца в порядке заочного производства, порядок и последствия которого представителю истца известны и понятны.

Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и в предусмотренный обязательством срок.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании частей 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора ... от 28.09.2021 выдало кредит ФИО4 в сумме 400000 руб. на срок 60 мес. под 16,80 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

В соответствии с п.3.9 приложения 2 к условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Согласно п. 14 индивидуальных условий кредитования, с содержанием общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен.

В соответствии с п.6 индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 9898,07 руб.

Согласно п.36 общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 38 общих условий кредитования).

В п.28 общих условий кредитования указано, что заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (начисляется на сумму просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). В соответствии с п.12 индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.

В соответствии с пп. «а» п. 4.2.3 общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме. Однако, как видно из расчета цены иска, обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполняются заемщиком ненадлежащим образом.

ФИО4 27.10.2021 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.60).

Согласно представленному банком расчету задолженности по состоянию на 20.09.2022 сумма задолженности ФИО4 по кредитному договору составила 413144,67 руб., в том числе: просроченный основной долг – 377701,50 руб. и просроченные проценты – 35443,17 руб.

Расчет задолженности по договору кредитной карты, представленный банком, суд считает правильным, поскольку он арифметически верен, соответствует данным выписки по лицевому счету, условиям кредитного договора.

Как следует из ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

28.01.2022 было заведено наследственное дело №14/2022 к имуществу умершей 27.10.2021 ФИО4 (л.д.59-106).

Как установлено материалами наследственного дела наследниками ФИО4 по закону первой очереди являются: супруг ФИО1 и несовершеннолетние - дочь ФИО2, ... года рождения, и сын ФИО3, ... года рождения. В состав наследства вошла квартира, находящейся по адресу: ..., состоящая из трех жилых комнат общей площадью 46,0 кв.м, кадастровая стоимость объекта недвижимости на 27.10.2021 составляет 996442,34 руб., автомобиль легковой CHERY A15 (SQR7162) идентификационный номер (VIN) <***>, год выпуска 2006 рыночной стоимостью на 27.10.2021 с учетом округления 59000 руб., а также денежные вклады в ПАО Сбербанк.

По смыслу ст. 1114, ч. 1 ст. 1152, ч. 1 ст. 1153 и ч. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства, каковым является день смерти гражданина.

Судом установлено, что ФИО1, действуя в своих интересах и интересах несовершеннолетних ФИО2 и ФИО3, в установленный законом срок обратился к нотариусу с заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО4

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Для наступления правовых последствий, предусмотренных ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, имеет значение факт принятия наследником наследства. Суд пришел к выводу, что ответчики ФИО1, несовершеннолетние ФИО2 и ФИО3 приняли наследство после смерти ФИО4, поскольку фактически вступили в права наследства, совершили действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

В соответствии с разъяснениями, данными Пленумом Верховного суда Российской Федерации в абз. 2 пункта 61 Постановления N 9 от 29.05.2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При определении подлежащей взысканию суммы задолженности по договору суд исходит из представленного истцом расчета задолженности, который составлен исходя из условий кредитного договора. Расчет основного долга и просроченных процентов по нему, проверен судом и сомнений не вызывает, злоупотребление правом со стороны банка, судом не установлено.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что общая сумма долга, предъявленная ко взысканию с наследников ФИО4 составляет 413144,67 руб., и не превышает общей стоимости принятого наследниками наследственного имущества.

На основании изложенного выше, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению.

Поскольку принявшие наследство ФИО2 и ФИО3 не достигли совершеннолетия, и их законным представителем является отец ФИО1, сумма задолженности в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества подлежит взысканию с ФИО2 и ФИО3 в лице их законного представителя – ФИО1 (статьи 21, 28 ГК РФ, ст. 37 ГПК РФ).

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ, с учетом положений ст. 333.19 НК РФ и размеру удовлетворенных судом исковых требований с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 7331,45 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, главой 22 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ПАО Сбербанк России в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк России к ФИО1, действующему в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2, ... года рождения, ФИО3, ... года рождения, о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (... года рождения, уроженец ... ..., зарегистрирован по адресу: ...), несовершеннолетних: ФИО2 (... года рождения, уроженка ..., зарегистрирована по адресу: ...), ФИО3 (... года рождения, уроженец ..., зарегистрирован по адресу: ...), в интересах которых действует законный представитель ФИО1, в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата постановки на налоговый учет - 16.08.2002 г., местонахождение: <...>) сумму задолженности по кредитному договору ... от 28.09.2021 в размере 413144 (четыреста тринадцать тысяч сто сорок четыре) руб. 67 коп., а также расходы по госпошлине в размере 7331 (семь тысяч триста тридцать один) руб. 45 коп.

Ответчик вправе подать в Первомайский районный суд г.Пензы заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 22 декабря 2022 года.

Судья А.С. Панкова