УИД №54RS0030-01-2022-004603-33
Дело № 2-4032/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
09 ноября 2022 года г. Новосибирск
Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе : председательствующего Никошиной Е.Н. при помощнике судьи Лаптевой О.С., при секретаре Аверкович П.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «Банк Р.С.» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, обосновывая тем, что между АО «Банк Р.С.» и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., на основании заявления клиента о предоставлении кредита.
Договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 160,421,432,434,435,438 ГФ РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления кредитов «Р.С.» и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора.
В соответствии с Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ Клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить кредит путем его зачисления на Банковский счет Клиента.
Согласно Условиям кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным в момент такого зачисления.
Во исполнение договорных обязательств, ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл Клиенту банковский счет №..., а также предоставил Клиенту кредит, перечислив на указанный выше счет денежные средства в размере суммы кредита, а именно 57 104 руб. 80 коп., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. В соответствии с Условиями, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями договора.
По условиям Договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами
В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом осуществлялось с нарушением подписанного Клиентом Графика платежей, который является неотъемлемой частью договора.
Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете Ответчика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.
В соответствии с Условиями, с целью погашения Клиентом задолженности в полном объеме, Банк выставляет Клиенту Заключительный счет-выписку с суммой задолженности, содержащую в себе дату оплаты задолженности. Сумма задолженности по Заключительной счет-выписке составила 102 876 руб. 22 коп.
В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения Клиентом задолженности, Банк выставляет Клиенту заключительный счет-выписку. По договору, срок погашения задолженности Клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления Клиенту и подлежит оплате Клиентом в полом объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке.
Банк потребовал погашение Клиентом задолженности по Договору, сформировав заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности Клиента и сроке ее погашения.
До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет, согласно предоставленному расчету 102 876 руб. 22 коп., которую Банк просит взыскать с ФИО1
Представитель истца – АО «Банк Р.С.» судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признали, поддержали доводы, указанные в письменном отзыве на исковое заявление, в котором содержится заявление о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем просили в удовлетворении исковых требований отказать.
Суд, выслушав ответчика и его представителя, исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что исковые требования АО «Банк Р.С.» не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со статьей 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязуется совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения ст. 810 ГК РФ, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.
Судом при рассмотрении дела установлено, что между АО «Банк Р.С.» и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., на основании заявления клиента о предоставлении кредита.
Договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 160,421,432,434,435,438 ГФ РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления кредитов «Р.С.» и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора.
В соответствии с Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ Клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить кредит путем его зачисления на Банковский счет Клиента.
Согласно Условиям кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным в момент такого зачисления.
Во исполнение договорных обязательств, ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл Клиенту банковский счет №..., а также предоставил Клиенту кредит, перечислив на указанный выше счет денежные средства в размере суммы кредита, а именно 57 104 руб. 80 коп., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. В соответствии с Условиями, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Условиями договора.
По условиям Договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами
В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом осуществлялось с нарушением подписанного Клиентом Графика платежей, который является неотъемлемой частью договора.
Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете Ответчика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.
В соответствии с Условиями, с целью погашения Клиентом задолженности в полном объеме, Банк выставляет Клиенту Заключительное требование с суммой задолженности, содержащее в себе дату оплаты задолженности. Сумма задолженности по Заключительному требованию составила 102 876 руб. 22 коп.
В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения Клиентом задолженности, Банк выставляет Клиенту заключительное требование. По договору, срок погашения задолженности Клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом ( со дня выставления заключительного требования). Сумма, указанная в заключительном требовании, является полной суммой задолженности на дату его выставления Клиенту и подлежит оплате Клиентом в полом объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном требовании.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня со дня, определенного в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
С учетом указанных обстоятельств, суд считает, что истец узнал о том, что его право нарушено ДД.ММ.ГГГГ, когда от ФИО1 на счет перестали поступать денежные средства в погашение задолженности по кредиту.
ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил ФИО1 заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме со сроком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, банк изменил порядок погашения кредита.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредиты) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Таким образом, выставив заключительное требований ДД.ММ.ГГГГ, Банк изменил порядок погашения кредита, установив срок для погашения в течение 30 дней со дня предъявления требований или до ДД.ММ.ГГГГ.
При таких обстоятельства, срок исковой давности по требованию о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита.
В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям ( проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечение срока исковой давности по главному требованию.
С момента истечение срока погашения кредита, определенного в Заключительном требовании, срок исковой давности составил три года до ДД.ММ.ГГГГ ( ДД.ММ.ГГГГ + 3 года). Исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пропуском срока исковой давности для предъявления задолженности по договору.
До подачи искового заявления АО «Банк Р.С.» обращался в суд за вынесением судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей 3-го судебного участка Железнодорожного судебного района г. Новосибирска был вынесен судебный приказ 2-3407/07 о взыскании задолженности с ФИО1 по данному кредиту. ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ был отменен. Следовательно, у банка после отмены судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ возникло право обратиться в суд с исковым заявлением, но как следует из материалов дела банк в суд обратился только ДД.ММ.ГГГГ.
В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству ( Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №... ( ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О некоторых вопросах, связанных с применением нор ГК РФ об исковой давности»)
Таким образом, в судебном заседании установлено, что истец обратился в суд с требований к ответчику по истечении срока исковой давности. Доказательств прерывания срока исковой давности на дату обращения в суд истцом не представлено.
Поскольку ответчиком ФИО1 заявлено о применении последствий пропуска истцом исковой давности, суд считает, что в удовлетворении исковых требований АО «Р.С.» следует отказать.
Ответчиком ФИО1 было заявлено ходатайство о взыскании с ответчика АО «Банк Р.С.» судебных расходов по оплате услуг представителя в сумме 20 000 рублей. Оплата юридических услуг ФИО1 подтверждается договором №... от ДД.ММ.ГГГГ об оказании юридических услуг, актом приема-передачи оказанных услуг от ДД.ММ.ГГГГ, соглашением от ДД.ММ.ГГГГ и кассовыми чеками.
Статья 88 (часть 1) ГПК РФ предусматривает, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно статье 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей.
В силу статьи 98 (часть 1) ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Кодекса.
Из содержания указанных норм следует, что критерием присуждения судебных расходов является вывод суда о правомерности или неправомерности заявленного требования.
В связи с тем, что в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору АО «Р.С.» отказано, судебные расходы по оплате юридических услуг в пользу ФИО1 подлежат взысканию в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований Акционерному обществу «Банк Р.С.» о взыскании с ФИО1 задолженности по Кредитному Договору - отказать.
Взыскать с Акционерного общества «Банк Р.С.» в пользу ФИО1 судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме 20 000 рублей.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Новосибирский областной суд через Новосибирский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Е.Н. Никошина
Решение в окончательной форме изготовлено 07.12. 2022 года