Решение по делу № 2-1552/2024 от 11.03.2025

№ 2-187/2025

24RS0037-01-2024-001683-86

Заочное РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 февраля 2025 года г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Новосельской Е.С.,

при секретаре Судаковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к М.Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Е.В.Я.,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Е.В.Я.. В обоснование заявленных исковых требований указано, что 22.11.2016 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Е.В.Я. был заключен кредитный договор №16/0913/00000/402696 (5042476239), по условиям которого банк предоставил Е.В.Я. кредит на сумму 91 342 руб. под 28,8 % годовых, сроком на 60 месяцев. 14.02.2022 в Единый государственный реестр юридических лиц в отношении ПАО «Восточный экспресс Банк» внесена запись о прекращении деятельности юридического лица путем реорганизации в форме присоединения. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк». В настоящее время общая задолженность по кредитному договору составляет 117 217,61 руб. ДД.ММ.ГГГГ Е.В.Я.умерла, до настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена. На основании вышеизложенного банк просит суд взыскать с наследника умершего заемщика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере 117 217,61 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 544,35руб.

Определением суда от 22.10.2024 в качестве ответчика привлечена М.Н.М..

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик М.Н.М. в судебное заседание не явилась, об отложении судебного заседания не просила, каких-либо возражений относительно заявленных исковых требований не представила, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом по адресу регистрации: <адрес>, почтовая корреспонденция возвращена за истечением срока хранения.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации процессуального права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Учитывая, что судом приняты все необходимые меры к извещению ответчика о времени и месте рассмотрения спора, суд полагает возможным с согласия истца рассмотреть спор по существу в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе присуждения к исполнению обязанности, возмещения убытков, взыскания неустойки, иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ должник обязан совершить в пользу кредитора определенное действие, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 ГК Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, 22.11.2016 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Е.В.Я. был заключен кредитный договор №16/0913/00000/402696, в соответствии с п. 1 которого (Индивидуальные условия договора потребительского кредита) банк предоставил Е.В.Я. сумму кредита в размере 91 341,1 руб., сроком возврата кредита – 60 месяцев (окончательная дата погашения 22.11.2021) (п. 2 Индивидуальных условий договора).

Как следует из п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка по договору составляет 28,8 % годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, размер ежемесячного взноса составляет 2 888 руб., дата платежа – 22 число каждого месяца.

Согласно п.11 договора, цель использования заемщиком потребительского кредита – погашение задолженности заемщиком по иным договорам кредитования.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – при сумме кредита от 50 001 руб. до 100 000 руб.: 600 руб. за нарушение 1 раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1 000 руб. за нарушение 2 раза и более раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Согласно п. 2,4, 2.6 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», заключение договора карты осуществляется в соответствии со ст. 428 ГК РФ, путем присоединения клиента к настоящим Правилами и Тарифами банка.

Договор признается заключенным с момента совершения банком действий по акцепту заявления клиента на условиях, указанных в заявлении.

Согласно п. 1, п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2). 3. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1) (п. 3).

На основании п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Положениями ст. 434 ГК РФ определено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Федеральный закон от 06.04.2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5).

В соответствии с п. 2 ст. 6 вышеназванного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

Как следует из материалов дела, кредитный договор был подписан Е.В.Я. с использованием простой электронной подписи путем введения одноразового пароля, что соответствует положениям пункта 1 статьи 3 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи», части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которым документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Свои обязательства по предоставлению кредита истец исполнил, предоставив Е.В.Я. денежные средства в сумме 91 341,10 руб., что подтверждается выпиской по счету №40817810150154738656.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнил ненадлежащим образом, допустив образование задолженности по кредитному договору.

14.02.2022 в Единый государственный реестр юридических лиц в отношении ПАО «Восточный экспресс Банк» внесена запись о прекращении деятельности юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается листом записи ЕГРЮЛ.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», что так же подтверждается договором о присоединении от 26.10.2021, передаточным актом от 25.10.2021.

Согласно расчету истца по состоянию на 17.07.2024 общая задолженность заемщика по кредитному договору №16/0913/00000/402696 от 22.11.2016 составляет 117 217,61 руб., в том числе: 86 031,53 руб. – просроченная ссудная задолженность; 31 186,08 руб. – просроченные проценты.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик Е.В.Я., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла, что подтверждается свидетельством о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик

С заявлением о принятии наследства к нотариусу Назаровского нотариального округа ФИО1 обратилась дочь Е.В.Я. - М.Н.М.

Как следует из материалов наследственного дела, наследственное имущество заемщика Е.В.Я. состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер квартиры №, площадью 33,2 кв.м., а так же прав на денежные средства с причитающимися процентами в ПАО «Сбербанк» на счетах: №; №; №.

Согласно выписки из ЕГРН от 24.01.2025 №КУВИ-001/2025-20089714 кадастровая стоимость вышеназванной квартиры составляет 1 046990,22 руб.

Согласно справке ПАО «Сбербанк» от 31.01.2025 на счете № остаток денежных средств по состоянию на 18.07.2019 составляет 0 руб.; остаток денежных средств на счете № по состоянию на 18.07.2019 составляет 5 170,25 руб.; остаток денежных средств на счете № по состоянию на 18.07.2019 составляет 0 руб.

28.12.2022 нотариусом Назаровского нотариального округа ФИО1 ответчику М.Н.М. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 33,2 кв.м., и на денежные средства с причитающимися процентами в ПАО Сбербанк: №; №; №.

В соответствии с пунктами 59,61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, М.Н.М. является наследником после смерти заемщика Е.В.Я. и несет ответственность по долгам наследодателя, в том числе по задолженности по кредитному договору №16/0913/00000/402696 от 22.11.2016 в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору №16/0913/00000/402696 от 22.11.2016 по состоянию на 17.07.2024 составляет 117 217,61 руб., в том числе: 86 031,53 руб. – просроченная ссудная задолженность; 31 186,08 руб. – просроченные проценты.

В силу п.2 ст.811 ГК если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, произведен в соответствии с условиями договора и нормами действующего законодательства.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При рассмотрении дела ответчиком доказательств, опровергающих доводы истца относительно размера задолженности, произведенного расчета, не представлено, в связи с чем суд принимает за основу при принятии решения расчет, представленный истцом.

Ответчиком также не представлено каких-либо доказательств погашения задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

Поскольку обязательство по кредитному договору не связано с личностью должника и в силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ может быть прекращено исключительно его надлежащим исполнением, обязательства Е.В.Я. по кредитному договору в полном объеме перешли к его наследнику М.Н.М. в порядке правопреемства в пределах стоимости наследственного имущества.

Установив, что с момента открытия наследства ответчик, являясь наследником заемщика, не исполнял кредитные обязательства в сроки и размерах, установленных кредитным договором, в результате чего образовалась задолженность, принимая во внимание, что сумма задолженности составляет 117 217,61 руб., которая не превышает стоимость принятого ответчиком наследственного имущества, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору №16/0913/00000/402696 от 22.11.2016 в размере 117 217,61 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного с ответчика М.Н.М. подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом, в размере 3 544,35 руб., подтвержденная платежным поручением №87 от 22.07.2024.

Руководствуясь ст.ст. 194-198,233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к М.Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Е.В.Я. удовлетворить.

Взыскать с М.Н.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №16/0913/00000/402696 от 22.11.2016 в размере 117 217 рублей 61 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 544 рублей 35 копеек, а всего взыскать 120 761 рубль 96 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.С. Новосельская

Мотивированное решение изготовлено: 11 марта 2025 года.

Судья Е.С. Новосельская