Решение по делу № 2-1388/2023 от 10.08.2023

дело №2-1388/2023

26RS0008-01-2023-001791-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 августа 2023 года город Буденновск

Буденновский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Никитиной М.В.,

при секретаре Аниной М.В.,

с участием:

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу должника ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

Определением Буденновского городского суда от 12 июля 2023 года ответчик наследственное имущество должника ФИО1 заменен на наследника должника, ответчика ФИО1.

В исковом заявлении ПАО Сбербанк просит взыскать со ФИО1 задолженность по договору №252350 от 20.02.2022 года за период с 20.04.2022 по 05.06.2023 (включительно) в размере <данные изъяты> рублей в пределах стоимости перешедшего имущества: ссудная задолженность <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам за пользование денежными средствами <данные изъяты> рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование исковых требований истцом указано, что 20.02.2022 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор <***>, согласно которому Банк передал в собственность заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, в свою очередь у заемщика возникла обязанность вернуть банку указанную денежную сумму. Заключение договора подтверждается подписанными Индивидуальными условиями от 20.02.2022 года. в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Банк зачислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету дебетовой карты Maestro (N счета <данные изъяты>), а также выпиской из журнала СМС- сообщений в системе «Мобильный банк». Заемщик денежные средства банку не возвратил, что подтверждается возникшей просрочкой в соответствии с расчетом цены иска. Таким образом, за период с 20.04.2022 по 05.06.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты> руб., в том числе: ссудная задолженность <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам за пользование денежными средствами <данные изъяты> рублей. Из представленных доказательств явно следует совместная воля сторон на предоставление банком клиенту денежных средств в определенном размере на условиях возвратности и платности. Таким образом, сторонами согласованы все существенные условия, присущие договору займа. В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Таким образом, размер процентов за пользование денежными средствами по ст. 395 ГК РФ по состоянию на 05.06.2023 года составляет <данные изъяты> рублей, что подтверждается расчетом цены иска. Банку стало известно, что 03.03.2022 года заемщик умер. Заёмщик застрахован не был. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по договору займа заемщиком не исполнено. Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика было открыто нотариусом <данные изъяты> за <данные изъяты>.

В судебное заседание истец представитель ПАО Сбербанк не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствии своего представителя.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования истца признал частично, пояснив, что не отрицает, что умерший брат ФИО1 взял кредит в размере 150000 рублей, состоял на учете в психоневрологическом диспансере, решением суда недееспособным не признавался. Оплачивать задолженность по кредитному договору не отказывается, имеет большую семью и незначительный доход. После смерти брата унаследовал только 1/3 долю земельного участка сельскохозяйственного назначения площадью 4 га.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, регламентируя судебный процесс, наряду с правами его участников предполагает наличие у них определенных обязанностей, в том числе обязанности добросовестно пользоваться своими правами (ст. 35 ГПК РФ). При этом реализация права на судебную защиту одних участников процесса не должна ставиться в зависимость от исполнения либо неисполнения своих прав и обязанностей другими участниками процесса.

На основании ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - Гражданского кодекса РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании статей 421, 422 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

20.02.2022 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №252350, на сумму <данные изъяты> рублей, под 15,6 % годовых, сроком на 60 месяцев (л. д. 10).

Банком обязательства исполнены в полном объеме путем открытия 20.06.2022 года ФИО1 счета и зачисления на счет денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается копией лицевого счета (л.д. 13).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63- ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП). Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным о документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.

Заключение договора подтверждается подписанными индивидуальными условиями от 20.02.2022 года в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Согласно п. 21 кредитного договора, ИУ оформлены ФИО1 в виде электронного документа. Заемщик признает, что подписание ИУ является подтверждение заемщиком подписания в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с ОУ (л.д. 10 оборотная сторона).

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», 20.02.2022 года заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом (л.д. 18).

20.02.2022 года на телефон ФИО1 в 18:06 поступило сообщение о получении кредита в размере <данные изъяты> рублей, в 18:14 на телефон ФИО1 поступило сообщение о перечислении <данные изъяты> рублей на карту МИР (л.д. 18).

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора кредит погашается ежемесячными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 10).

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, ФИО1 исполнял обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи, предусмотренные договором.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора, неустойка составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ (л.д. 10 оборотная сторона).

Заемщик ФИО1 денежные средства банку не возвратил, что подтверждается возникшей просрочкой, за период с 20.04.2022 года по 05.06.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты> рублей, в том числе ссудная задолженность <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам за пользование денежными средствами <данные изъяты> рублей.

В расчете задолженности по договору от 20.02.2022 года №252350, заключенному со ФИО1, имеется указание о внесении последнего погашения процентов по кредиту 23.04.2022 года в сумме <данные изъяты> рублей, после чего платежи по погашению задолженности не производились (л.д. 27 оборотная сторона).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Заемщик ФИО1 умер 03 марта 2022 года, что подтверждено свидетельством о смерти III-ДН №669096 (л.д. 40).

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Из копии наследственного дела №209/2022, открытого к имуществу умершего ФИО1, установлено, что наследником к имуществу умершего должника ФИО1 является его брат ФИО1, что подтверждается заявлением №843 от 28.07.2022 года (л.д.40 оборотная сторона).

Заявлением, поданным нотариусу, ФИО1 подтвердил принятие наследства по всем основаниям, оставшегося после смерти ФИО1 Наследственное имущество: все имущество, принадлежащее наследодателю на день открытия наследства, в чем бы таковое ни заключалось и где бы оно не находилось, в том числе имущественные права и обязанности (в том числе долги наследодателя, если они имеются в составе наследственной массы) (л.д.40 оборотная сторона).

После смерти должника ФИО1 открылось наследство, состоящее из земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, в границах землепользования СПК колхоз «Прикумский», общая долевая собственность 37000/4702500, 1/2 доли земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, 18000/4702500 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, в границах землепользования СПК колхоз «Прикумский», 1/2 доли компенсации на оплату ритуальных услуг.

Наследнику ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону от 14.12.2022 года на 1/2 долю земельного участка, расположенного по адресу: СК, <адрес>; на 37000/4702500 доли в общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, в границах землепользования СПК колхоз «Прикумский», на 18000/4702500 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, в границах землепользования СПК колхоз «Прикумский», на 1/2 доли компенсации на оплату ритуальных услуг (л.д. 56-57).

Других наследников, предусмотренных ст. 1142,1146,1147,1148 ГК, кроме указанных, не имеется.

Нотариусом было направлено 21.12.2022 года извещение наследнику умершего ФИО1 о наличии кредитной задолженности у умершего ФИО1 (л.д. 69 оборотная сторона)

За период с 20.04.2022 года по 05.06.2023 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 165 122,77 рублей, в том числе ссудная задолженность <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты>.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 1110, 1112, 1152 ГК РФ в состав наследства входят как имущество, так и права и обязанности наследодателя на день открытия наследства. Наследство переходит в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде, как единое целое (в т.ч. имущество и обязанности, включая обязанности по долгам) и в один и тот же момент. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Ст. 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из анализа вышеприведенных положений закона следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Исследованным в судебном заседании расчетом задолженности подтверждается, что общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> рублей.

Ответчик ФИО1 принял наследство после смерти ФИО1, однако, задолженность по кредиту до настоящего времени в полном объеме не погашена.

По заключению о стоимости имущества № от 07.08.2023 года стоимость 37000/4702500 доли земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, в границах землепользования СПК колхоз «Прикумский» составляет <данные изъяты> рублей.

По заключению о стоимости имущества № от 07.08.2023 года, стоимость 18000/4702500 доли земельного участка расположенного по адресу: <адрес>, в границах землепользования СПК колхоз «Прикумский» составляет <данные изъяты> рублей.

На дату смерти на счетах умершего ФИО1 находились денежные средства на общую сумму <данные изъяты> рублей.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от 19.04.2021 года, кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> рублей.

Из чего следует, что стоимость наследственного имущества составляет 447 996 рублей 86 копеек, что является достаточным для погашения долга по кредиту, в связи с чем, сумма образовавшейся задолженности подлежит взысканию с ответчика, принявшего наследство.

Разрешая спор, суд, руководствуясь положениями п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, согласно которым наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, ст. 811, 934, 961, 963 Гражданского кодекса РФ, установив размер образовавшейся задолженности в сумме <данные изъяты> и объем наследственного имущества, перешедшего к наследнику, необходимого для удовлетворения заявленных требований, приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца.

Расчет, представленный истцом, суд признает верным, ответчиком контррасчет суду не представлен.

Исходя из расчетов истца, которые не оспорены ответчиком, суд полагает необходимым взыскать со ФИО1 в пользу истца задолженность в размере <данные изъяты>

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

По платежному поручению №715776 от 20.06.2023 года истцом оплачена госпошлина по иску к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности в размере 4 <данные изъяты> (л.д.29).

При удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России», денежные средства в сумме <данные изъяты>, оплаченные при подаче искового заявления, подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 309, 819, 1112, 1175 ГК РФ, ст.ст. 98,194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт <данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделением № МРО УФМС России по <адрес> в <адрес> (с местом дислокации в <адрес>), код подразделения 260-006 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк, ИНН <***>, ОГРН <***> сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты> состоящую из ссудной задолженности <данные изъяты>, задолженности по процентам за пользование денежными средствами <данные изъяты>.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Буденновский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 11 августа 2023 года.

Судья

Никитина М.В.