66RS0006-01-2024-006896-75

№ 2-891/2025 (2-6705/2024)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 27 января 2025 года

Орджоникидзевский районный суд города Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Лащеновой Е.А., при секретаре Кузнецовой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что 13 апреля 2023 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор < № > в офертно-акцептной форме. Банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику платежей. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 13 апреля 2023 года был заключен договор залога автотранспортного средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислили сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору. Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров, однако, ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушил условия договора. Банк 02 тюля 2024 года направил в адрес заемщика заключительный счет, в которым расторг кредитный договора и потребовал погасить всю сумму задолженности. При этом, дальнейшее начисление комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика составляет 459 829 рублей 97 копеек, из которых 375 340 рублей 20 копеек – просроченный основной долг, 65 612 рублей 29 копеек – просроченные проценты, 3 277 рублей 48 копеек – пени на сумму не поступивших платежей, 15600 рублей – страховая премия. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 459829 рублей 29 копеек, расходы по уплате государственной пошлины 43 996 рублей, расходы по оплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000 рублей, обратить взыскание на предмет залога HYUNDAI GETZ, категории В, VIN < № >, 2010 года выпуска, и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 595 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался своевременно и надлежащим образом, путем направления судебной повестки, в исковом заявлении просил о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась своевременно и надлежащим образом, путем направления судебной повестки по месту регистрации, однако конверт вернулся в суд за истечением срока хранения.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу требований п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, при этом акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу положений ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из смысла названных норм права, заемщик обязан возвратить кредитной организации полученную денежную сумму и проценты за нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 13 апреля 2023 года ответчик обратился в АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время АО «ТБанк») с заявлением (л.д. 8-11) в котором предлагала банку заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания. Из данного заявления следует, что договор заключается путем акцепта банком предложения содержащегося в заявке. Акцептом является открытие банком картсчета (счета) и отражение банком первой операции по картсчету (счету) или зачисление банком суммы кредита на картсчет (счет).

ФИО1 в своем заявлении-анкете просила банк заключить с ней кредитный договор < № > и предоставить кредит для приобретения автомобиля с пробегом, а также иных товаров, работ, услуг, информацию о которых обязуется предоставить банку путем каналов дистанционного обслуживания в порядке предусмотренном УКБО, на следующих условиях путем его зачисления на ее картсчет (счет) < № > открытый в АО «Тинькофф Банк». Тарифный план «Автокредит КНА 6.4», срок кредита 60 месяцев, сумма 390 000 рублей. При этом ответчик согласилась с тем, что срок и сумма кредита являются предварительными. Окончательные условия согласовываются с ней в порядке, предусмотренном УКБО. Уведомлена о том, что процентная ставка составляет 23,9% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик также просила заключить с ней договор залога автомобиля, приобретаемого за счет кредита, условия которого предусмотрены заявкой, Общими условиями кредитования и уведомлением банка о принятии имущества в залог. Договор залога заключается путем акцепта банком предложения (оферты) содержащейся в заявке и в предоставленной информации о предмете залога (автомобиля). Акцептом является направление банком в адрес ответчика уведомления о принятии имущества в залог.

В тот же день данное предложение ответчика было акцептовано банком и между сторонами подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита < № > от 13 апреля 2023 года. Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 390 000 рублей на срок 60 месяцев под 23,9% годовых на приобретение автомобиля HYUNDAI GETZ, категории В, VIN < № >, 2010 года выпуска (л.д. 8-11).

В обеспечение исполнения заемщиком обязательства по кредитному договору автомобиль HYUNDAI GETZ, категории В, VIN < № >, 2010 года выпуска.

Согласно выписке по счету заемщика денежные средства в размере 390 000 рублей были выданы ответчику единовременно 14 апреля 2023 года путем перечисления денежных средств на счет < № > открытый на имя ФИО1 Таким образом, банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме (л.д. 21-25).

Согласно Общих условий кредитования в АО «Тинькофф Банк» (л.д. 14-20) банк вправе потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно вернуть всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, установленные Кредитным договором, в случае нарушения Заемщиком сроков возврата кредита (основного долга) и (или) уплаты процентов по Кредитному договору.

Согласно выписке по счету (л.д. 21-25), расчету задолженности (л.д. 26), обязательства по возврату кредита и уплате процентов, предусмотренных договором, ответчиком не исполняются надлежащим образом, ежемесячные платежи вносятся не в полном объеме, с октября 2023 года ежемесячные платежи не вносятся, доказательств обратного суду не представлено.

Поскольку ответчиком условия договора в части своевременного внесения платежей исполнялись ненадлежащим образом, ежемесячные платежи уплачивались ответчиком не в полном объеме, истец 01 июля 2024 года предъявил ответчику заключительный счет с требованием о погашении все суммы задолженности (л.д. 27), которое до настоящего времени не исполнено.

На 18 июля 2024 года задолженность по кредитному договору составляет 459 829 рублей 97 копеек, из которых 375 340 рублей 20 копеек – просроченный основной долг, 65 612 рублей 29 копеек – просроченные проценты, 3 277 рублей 48 копеек – пени на сумму не поступивших платежей, 15600 рублей – страховая премия, что следует из расчета задолженности, предоставленного истцом (л.д. 26).

У суда нет оснований не доверять представленным истцом расчетам, поскольку они выполнены арифметически правильно, более того ответчик доказательств уплаты задолженности по договору и контррасчеты не представил, размер задолженности ответчиком не оспорен.

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по состоянию на 18 июля 2024 года в сумме 459 829 рублей 97 копеек, из которых 375 340 рублей 20 копеек – просроченный основной долг, 65 612 рублей 29 копеек – просроченные проценты, 3 277 рублей 48 копеек – пени на сумму не поступивших платежей, 15600 рублей – страховая премия, подлежит удовлетворению.

При этом суд учитывает, что при подаче заявки на кредит ответчик указала, что согласна участвовать в программе страхования стоимостью 1950 рублей в месяц, проинформирована о своем праве отказаться от страховых услуг, однако от получения данных услуг не отказалась, соответствующую отметку о не согласии в заявлении не проставила (л.д. 10-11).

Обеспечением исполнения обязательств по договору < № > от 13 апреля 2023 года является залог приобретаемого автомобиля.

В силу п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 336 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

По условиям кредитного договора банк имеет право требовать обращения взыскания на заложенный автомобиль в счет исполнения кредитных обязательств заемщика по кредитному договору. Факт систематического нарушения ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредитному договору установлен, ответчиком не оспорен. На день рассмотрения дела в суде сведений о погашении ответчиком задолженности по кредитному договору не имеется. Таким образом, требование об обращении взыскания заявлено истцом законно и подлежит удовлетворению на основании ст. 341, 448, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ответу ГУ МВД по Свердловской области, транспортное средство HYUNDAI GETZ, категории В, VIN < № >, 2010 года выпуска по настоящее время зарегистрировано за ФИО1

Истцом представлено заключение специалиста < № >, в соответствии с которым рыночная стоимость автомобиля HYUNDAI GETZ, категории В, VIN < № >, 2010 года выпуска на дату определения стоимости 14 июля 2024 года составляет 595 000 рублей (л.д. 28-29).

Доказательств иной оценки рыночной стоимости спорного автомобиля на момент рассмотрения дела не представлено, в связи с чем суд полагает возможным установить заявленную истцом начальную продажную стоимость автомобиля, исходя из рыночной стоимости определенной в заключении специалиста в размере 595000 рублей.

Обращая взыскание на заложенное имущество, суд также руководствуется ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, и, установив, что заемщик нарушил обязательства по кредитному договору, признаков незначительности нарушения обязательства и несоразмерности стоимости заложенного имущества не имеется.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования АО «ТБанк» об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования истца удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 33995 рублей 75 копеек, исчисленная исходя из размера заявленных требований (13995 рублей 75 копеек за требования имущественного характера, 20000 рублей за требование об обращении взыскания на заложенное имущество), а также расходы на оценку рыночной стоимости предмета залога в размере 1000 рублей, которые подтверждены доказательствами (л.д. 30).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт < № >) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору < № > от 13 апреля 2023 года по состоянию на 18 июля 2024 года в размере 459 829 рублей 97 копеек, из которых 375 340 рублей 20 копеек – просроченный основной долг, 65 612 рублей 29 копеек – просроченные проценты, 3 277 рублей 48 копеек – пени на сумму не поступивших платежей, 15600 рублей – страховая премия, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины 33995 рублей 75 копеек, расходы на оценку 1000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль HYUNDAI GETZ, категории В, VIN < № >, 2010 года выпуска, принадлежащий ФИО1 установив начальную продажную стоимость 595000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи жалобы через Орджоникидзевский районный суд города Екатеринбурга.

Мотивированное заочное решение будет изготовлено в течение десяти дней.

Судья Е.А. Лащенова

Мотивированное заочное решение изготовлено 10 февраля 2025 года.

Судья: Е.А. Лащенова