Дело Номер

УИД Номер

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Таштыпский районный суд Республики Хакасия

в составе председательствующего Петраковой Э.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Сазанаковой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Абаканское отделение № 8602 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России», в лице филиала – Абаканское отделение № 8602 (далее – ПАО Сбербанк) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору Номер от ДД.ММ.ГГГГ в размере 662 280 руб. 91 коп., расторжении указанного кредитного договора и возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 15 882 руб. 81 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» заключен кредитный договор Номер на следующих условиях: сумма кредита – Номер руб., срок кредитования – Номер мес., процентная ставка – Номер % годовых. Обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составила Номер., в том числе: просроченный основной долг – Номер., просроченные проценты – Номер. Кроме того, ПАО Сбербанк просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме Номер. В качестве правового обоснования своих требований Банк ссылается на положения ст.ст. 309, 310, 314, 330, 401, 450, 807, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

Представитель ПАО Сбербанк, будучи извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в его отсутствие представителя истца.

Почтовое отправление с судебным извещением о судебном заседании ответчиком ФИО1 не было получено, вернулось в суд за истечением срока хранения. В силу чего на основании ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ и подпунктов 67 - 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» суд исходит из того, что ФИО1 надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства. В связи с чем, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору, являющемуся по своей правовой природе разновидностью договора займа, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – федеральный закон № 353-ФЗ) потребительский кредит (заем) представляет собой денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Согласно ч.ч. 1, 2 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 Закона, применяется ст. 428 ГК РФ.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашениями сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона № 149-ФЗ от 27 июля 2006 г. «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашениями сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 12 декабря 2013 г. «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 12 декабря 2013 г. «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, исходя из выше названных норм закона, возможность использования аналога собственноручной подписи для заключения кредитного договора прямо предусмотрена нормами Федерального закона № 353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)» и нормами Гражданского законодательства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал в электронном виде простой электронной подписью, посредством использования систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк» подписал индивидуальные условия договора потребительского кредита (возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания). Так, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита, которая зарегистрирована Номер Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, таким образом, заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк выполнено зачисление кредита в сумме 600 000 руб., что подтверждается выпиской по счету

Соответственно, подписав простой электронной подписью, индивидуальные условия договора потребительского кредита, ФИО1, своей подписью подтверждает, что предлагает ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», просит предоставить ему потребительский кредит на условиях: сумма кредита - Номер руб. (пункт 1 Индивидуальных условий), срок действия договора - Номер месяцев с даты предоставления кредита (пункт 2 Индивидуальных условий), процентная ставка - Номер % годовых (пункт 4 Индивидуальных условий), количество платежей – Номер, периодичность и размер платежей - ежемесячно аннуитетными платежами в размере Номер. (пункт 6 Индивидуальных условий), способ исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика – путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с общими условиями кредитования (пункт 8 Индивидуальных условий), цели использования потребительского кредита - на цели личного потребления (пункт 11 Индивидуальных условий), порядок предоставления кредита – на счет Номер (пункт 17 Индивидуальных условий), порядок погашения кредита – путем перечисления, в соответствии с общими условиями кредитования, денежных средств в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору, со счета Номер (пункт 18 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий с содержанием Общих условий кредитования ФИО1 ознакомлен и согласен.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения в виде неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за день в соответствии с общими условиями договора.

Согласно пункту 2 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» договор считается заключенным между ФИО1 и кредитором в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения им и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в пункте 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты подписания Индивидуальных условий кредитования.

Следовательно, ФИО1, подписав Индивидуальные условия договора потребительского кредита (договор), выразил намерение заключить с Банком кредитный договор, что свидетельствует о соблюдении сторонами формы заключенной сделки путем подписания в электронном виде простой электронной подписью.

Банком своевременно предоставлена необходимая и достоверная информация об условиях кредитования, размере кредита, полной сумме, подлежащей выплате. Ответчик согласился с условиями договора, и обязался их выполнять.

Судом достоверно установлено и подтверждается материалами дела (л.д. 9, 13), ПАО Сбербанк добросовестно исполнил обязательства по договору потребительского кредита, перечислив ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере Номер. на счет ФИО1 Номер.

Таким образом, заключение кредитного договора подтверждается письменными доказательствами: индивидуальными условиями договора потребительского кредита который подписан ответчиком простой электронной подписью, а также выпиской по счету (отчетом о всех операциях), где указано, что на действующий счет Номер ДД.ММ.ГГГГ перечислена сумма в размере Номер., тип операции - зачисление.

В связи с неисполнением заемщиком ФИО1 обязательств по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет Номер., в том числе: просроченный основной долг – Номер., просроченные проценты – Номер., что подтверждается расчетом задолженности

Произведенный расчет суммы задолженности, подлежащей взысканию в пользу ПАО Сбербанк, который не оспорен ответчиком, судом проверен, он является достоверным и объективным.

Контррасчет задолженности, доказательства ее погашения ответчиком не представлены.

В связи с принятием Постановления Правительства РФ от 28 марта 2022 г. № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», ПАО Сбербанк принято решение не включать в общую сумму заявленных ко взысканию требований сумму начисленной неустойки, сумма которой согласно расчета задолженности составляет Номер

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что направленное ПАО Сбербанк требование (претензия) ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора ФИО1 оставлено без ответа, обязательства по договору до настоящего времени не исполнены

Доказательств исполнения ответчиком данного требования в материалах дела не имеется.

Поскольку допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора с учетом периода просрочки и суммы задолженности являются существенными, исковые требования Банка о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением иска с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере Номер

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице филиала – Абаканское отделение Номер, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ Номер, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору Номер от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере Номер рублей Номер, в том числе: просроченные проценты – Номер., просроченный основной долг – Номер., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме Номер

Настоящее решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Верховный Суд Республики Хакасия с подачей апелляционной жалобы через Таштыпский районный суд.

Председательствующий Э.В. Петракова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий Э.В. Петракова