Решение суда изготовлено в окончательной форме 28 августа 2023 года
УИД 78RS0002-01-2023-001282-32
№ 2-6343/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Санкт-Петербург 23 августа 2023 года
Выборгский районный суд города Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Москвитиной А.О.,
с участием
ответчика ФИО1
при секретаре Козловой Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданскому делу по исковому заявлению ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
истец ФИО2, являясь цессионарием по договору уступки прав требования (цессии) № от 28.03.2022, обратился в Выборгский районный суд г. Санкт-Петербурга с исковым заявлением к ФИО1, в котором с учетом принятого в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) изменения просил взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 23.09.2014 в размере 41 143 руб. 76 коп., в том числе 16 942 руб. 08 коп. – основной долг, 13 421 руб. 42 коп. – проценты по кредиту за период с 01.04.2020 по 06.06.2023, и далее, начиная с 07.06.2023 по день фактического исполнения обязательства по ставке 24,9% годовых от остатка суммы основного долга (16 942 руб. 08 коп.); 10 780 руб. 26 коп. – неустойку (пени) за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга за период с 01.04.2020 по 06.06.2023; а также взыскать неустойку (пени) за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов, начиная с 07.06.2023 по день фактического исполнения обязательства по ставке 20 % от суммы основного долга и процентов за каждый день нарушения обязательств; расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 434 руб. 31 коп.. Кроме того, просит возвратить излишне уплаченную государственную пошлину в размере 768 руб. 69 коп..
В обоснование заявленных требований истец указал на те обстоятельства, что 23 сентября 2014 года между АО «Банк «Советский» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 50 000 руб. 00 коп. на срок до 23.04.2036 под 24,90% годовых. Свои обязательства Банк исполнил, ответчик денежными средствами воспользовался, однако в нарушение условий договора обязательства по погашению кредита и уплате процентов не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность в испрашиваемом размере. Поскольку решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 28 августа 2018 года по делу № А56-94386/2018 АО Банк «Советский» признано несостоятельным (банкротом), в отношении должника введена процедура банкротства – конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего Банка возложена на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». На основании договора уступки прав требования (цессии) № от 28.03.2022, заключенного между ОАО «Банк «Советский» в лице ГК «АСВ» и ФИО2, право (требование) по кредитному договору, в том числе право требовать возврата задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, перешло к истцу. Вышеуказанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением (л.д. 3-5, 95-96).
Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом (л.д. 105), доказательств уважительности причин своей неявки не представил, об отложении разбирательства дела не просил, в исковом заявлении, уточненном в порядке ст. 39 ГПК РФ, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, возражал против заявленных требований по доводам, изложенным в возражениях, просил применить в части требований последствия пропуска срока исковой давности, освободить от ответственности за неисполнение обязательства в период с 29.03.2022 по 20.03.2023, снизить размер пени, подлежащих взысканию, применив ст. 333 ГК РФ (л.д. 87-90).
Третье лицо АО «Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о времени и месте рассмотрения дел извещена надлежащим образом в соответствии с положениями части 2.1 статьи 113 ГПК РФ (л.д. 85, 106), своего представителя в судебное заседание не направил, доказательств уважительности причин неявки представителя не представил, об отложении разбирательства дела не просил.
В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела.
При таких обстоятельствах судом в порядке статьи 167 ГПК РФ постановлено определение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся участников процесса.
Суд, изучив материалы дела, выслушав пояснения ответчика, приходит к следующему.
В соответствии ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из материалов дела следует, что 23 сентября 2014 года между АО «Банк «Советский» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении овердрафта, договора карточного счета и договора о банковской карте на сумму 50 000 руб. 00 коп. сроком на 259 месяцев под 24,9 % (л.д. 18-19).
Как следует из выписки по счету, 06.08.2019 по счету была осуществлена последняя транзакция в виде погашения суммы основного долга в размере 800 руб. 00 коп. (л.д. 40-43).
3 июля 2018 года у АО «Банк «Советский» была отозвана лицензия; решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и адрес о 28 августа 2018 года по делу № А56-94386/2018 АО «Банк «Советский» признан несостоятельным, в отношении должника введена процедура банкротства - конкурсное производство сроком на 1 года, функция конкурсного управляющего адрес возложена на ГК «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 45-48).
В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
ФИО2 является новым кредитором на основании договора уступки прав требования № от 28.03.2022, заключенного между адрес в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов» и истцом (л.д. 50-57, 58).
Ответчик ФИО1 в ходе судебного разбирательства заявил ходатайство о применение к части требований последствий пропуска срока исковой давности (л.д. 87-90).
В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с п. 1 ст. 196 общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
На основании п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии со ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно условиям кредитного договора № от 23.09.2014, заключенного между АО «Банк «Советский» и ФИО1, срок действия договора с 23.09.2014 по 23.04.2036 (259 месяцев) (л.д. 18-19).
В соответствии с п. 6 Условий предоставления овердрафта в российских рублях, открытия и ведения карточного счета и предоставления банковской карты клиент в течение всего срока действия офердрафта ежемесячно оплачивает минимальный обязательный платеж в соответствии с выбранным Тарифным планом и составляет 5 % от размера ссудной задолженности на конец расчетного периода. Минимальный обязательный платеж производится в течение календарного месяца, следующего за расчетным периодом.
Материалами дела подтверждается, что претензия о досрочном возврате задолженности была направлена ответчику 18.08.2021 (л.д. 49).
29 июня 2022 года Банк в лице КУ ГК «АСВ» направил мировому судье судебного участка № 29 г. Санкт-Петербурга заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.
Определением мирового судьи судебного участка № 29 Санкт-Петербурга от 15 июля 2022 года заявление АО «Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору возвращено в адрес заявителя (л.д. 98).
20 марта 2023 года ФИО2 посредством электронной системы ГАС Правосудие обратился в Выборгский районный суд г. Санкт-Петербурга с настоящим иском (л.д. 6-7).
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по ежемесячным платежам до 20 марта 2020 года.
Истец ФИО2 представил расчет задолженности, согласно которому задолженность по основному долгу составляет 16 942 руб. 08 коп., указанный расчет судом проверен и признан арифметически верным (л.д. 13-15).
На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца основного долга в размере 16 942 руб. 08 коп..
В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно условиям кредитного договора № от 23.09.2014, заключенного между ФИО1 и АО «Банк «Советский», годовая процентная ставка составляет 24,90 процентов годовых на сумму фактической задолженности.
В соответствии с п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу стати 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
На основании изложенного, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом за определенный период и на будущий период.
Таким образом, размер процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2023 по 23.08.2023, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца составит 14 322 руб. 92 коп. ((16 942,08 * 275 / 366 * 24,9%) + (16 942,08 х 965 / 365 х 24,9%), а также проценты, начиная с 24.08.2023 по день фактического исполнения обязательства по ставке 24,9 процентов годовых от остатка суммы основного долга.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в виде пени за неисполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Истцом ФИО2 заявлено о взыскании пени за просрочку исполнения обязательства по возврату суммы основного долга, в том числе и на будущий период.
Сумма пени за просрочку исполнения обязательства по возврату суммы основного долга за период с 01.04.2020 по 23.08.2023 составит 11 504 руб. 35 коп. ((16 942,08 х 275 / 366 х 20%) + (16 942,08 х 965 / 365 * 20 %)).
При этом, суд полагает возможным взыскать за период с 01.04.2020 по 23.08.2023 - день принятия решения в размере 98 руб. 50 коп. с учетом применения ст. 333 ГК РФ, а также с 24.08.2023 по день фактического исполнения обязательств по ставке 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 16 942 руб. 08 коп., проценты за пользование кредитом за период с 01.04.2023 по 23.08.2023, в размере 14 322 руб. 92 коп., пени за просрочку исполнения обязательства по возврату суммы основного долга за период с 01.04.2020 по 23.08.2023 в размере 98 руб. 50 коп., всего 31 363 руб. 50 коп., а также проценты, начиная с 24.08.2023 по день фактического исполнения обязательства по ставке 24,9 процентов годовых от остатка суммы основного долга, и пени 24.08.2023 по день фактического исполнения обязательств по ставке 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 483 руб. 00 коп. (л.д. 8, 9). При этом суд исходит из того что при расчете государственной пошлины размер неустойки определяется без применения ст. 333 ГК РФ.
Кроме того, суд полагает необходимым возвратить истцу излишне уплаченную государственную пошлину в размере 720 руб. 00 коп..
На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ФИО2 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу ФИО2, ИНН №, задолженность по кредитному договору № от 23.09.2014 в размере 31 363 рубля 50 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 483 рубля 00 копейку.
Взыскивать с ФИО1, паспорт №, в пользу ФИО2, ИНН №, начиная с 24 августа 2023 года по день фактического исполнения обязательства проценты по кредиту по ставке 24,9% годовых от остатка суммы основного долга (16 942 руб. 08 коп.); и неустойку (пени) за просрочку исполнения обязательства по возврату суммы просроченной задолженности, начиная с 24 августа 2023 года по день фактического исполнения обязательства по ставке 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.
Возвратить ФИО2, ИНН №, из бюджета г. Санкт-Петербурга государственную пошлину в размере 720 рублей 00 копеек.
В удовлетворении остальной части требований ФИО2 отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Выборгский районный суд Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья А.О. Москвитина