РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года город Иркутск

Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре Боглай Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому ФИО2 «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) к ФИО1 ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (далее – Банк) обратился в Кировский районный суд <адрес> с иском к ФИО3 (далее – Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 204 174,24 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 196 321,35 руб., задолженность по уплате процентов – 1 591,19 руб., неустойка – 6 261,70 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 241,74 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО3 был заключен кредитный договор № (далее – Договор), по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 300 000 руб. на срок 235 месяцев на условиях процентной ставки 29% в год.

Заемщик в нарушение условий Договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему Банком денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев.

Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз Заемщиком установленного Договором порядка погашения задолженности.

За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита Заемщиком произведено частичное гашение кредитной задолженности.

Согласно п.12 Договора, за каждый день просрочки по Договору подлежит начислению неустойка из расчета 3% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по Договору составляет 285 872,32 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 196 321,35 руб., задолженность по уплате процентов – 1 591,19 руб., неустойка – 87 959,78 руб.

Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить Заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки.

Используя предусмотренное Договором право и учитывая материальное положение Заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшил размер требовании к Заемщику в части взыскания неустойки до 6 261,70 руб.

Банком в адрес Заемщика было направлено Требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. В установленный в Требовании срок сумма кредита и начисленных процентов Заемщиком возвращена не была.

Просит суд взыскать со ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 204 174,24 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 196 321,35 руб., задолженность по уплате процентов – 1 591,19 руб., неустойка – 6 261,70 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 241,74 руб.

В судебном заседании истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), извещенный о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, отсутствует, при подаче искового ФИО2 ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

ФИО2 ФИО3, извещённый о дате, времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст.ст. 113, 119 ГПК РФ, отсутствует, об уважительности причин неявки суд в известность не поставил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял. Доказательств уважительности причин неявки в материалах дела не содержится.

При решении вопроса о рассмотрении дела в отсутствии ФИО2 суд учитывает следующее.

В силу ч.1 ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Статьей 113 ГПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч.1 ст.117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющего или вручающего их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится (ст. 118 ГПК РФ).

В силу ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ФИО2 суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений с последнего известного места жительства.

Как усматривается из материалов гражданского дела, ФИО2 ФИО3 извещался судом о времени и месте судебных заседаний судебными повестками, направленными заказными письмами с уведомлением по адресу, ФИО2 как в исковом ФИО2, так и по сведениям с места регистрации, полученным в Отделе адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по <адрес>. Почтовая корреспонденция о судебных заседаниях возвращена в суд, в связи с истечением срока хранения. Иного места пребывания ФИО2 суду не известно.

Таким образом, ФИО2 ФИО3 извещался судом о дате, времени и месте судебных заседаний, назначенных на ДД.ММ.ГГГГ в 09-00 час., ДД.ММ.ГГГГ в 09-00 час. всеми способами, предусмотренными законом, однако в судебные заседания не является, документов, подтверждающих уважительность причин неявки суду не представляет.

Из материалов дела следует, что суд принимал меры к извещению ФИО2 о рассмотрении ФИО2 дела. Суд заблаговременно, по адресу, ФИО2 как в исковом ФИО2, так и по сведениям с места регистрации, полученным в Отделе адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по <адрес>, установленным образом заказным письмом направил извещение, получение которого было проигнорировано ФИО2.

В соответствии с частью 1 статьи 165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу пунктов 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с этим она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ФИО3 возможности явиться за судебным уведомлением в отделение связи, суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.

Суд учитывает, что ФИО2 ФИО3 был уведомлен о судебном заседании посредством СМС-извещения, отчет о доставке которого имеется в материалах дела.

Пунктом 3 ст. 10 ГК РФ закрепляется презумпция добросовестности участников гражданско-правовых отношений, осуществляя тем самым защиту гражданских прав, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

С учетом ФИО2 обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ФИО2 ФИО3

Исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по ФИО2 одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению ФИО2 в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №–1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) с ФИО2 на банковское обслуживание и предоставление иных услуг в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), которым просит заключить с ним Договор Карты, состоящий в совокупности из настоящего ФИО2, Общих условий получения и использования банковских (платежных) карт «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (Приложение № к Универсальному договору банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО)) и Тарифов Банка, и открыть ему Счет карты (по тексту – СКС), выпустить к нему банковскую (платежную) карту типа Visa Gold, где валюта счета карты – рубли.

ФИО3 также просит подключить ему на Мобильный телефон, ФИО2 в ФИО2, услугу «СМС-информирование» - обязательный пакет.

ФИО2 также просит Банк заключить с ним Договор потребительского кредита и/или Договор потребительского кредита (с лимитом кредитования), состоящий в совокупности из Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), являющихся Приложением № к Универсальному договору банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), Тарифов Банка и Индивидуальных условий, и предоставить ему кредит на ТБС/СКС, открытый им согласно п. 2.1 и 2.2 настоящего ФИО2, или на ранее открытый им в Банке ТБС/СКС.

ФИО3 просит рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита и/или потребительского кредита (с лимитом кредитования) на общую сумму до 300 000 руб. согласно действующих Тарифов Банка и иных условий в рамках данных Тарифов, с которыми он ознакомлен и согласен.

ФИО2 подписано лично ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ.

На основании вышеФИО2 ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО3 был заключен Договор «Потребительский кредит (с лимитом кредитования)» №, являющийся смешанным гражданско-правовым договором, содержащим элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета, состоящим из Индивидуальных условий Договора «Потребительский кредит (с лимитом кредитования)» (далее - Индивидуальные условия), «Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (Приложение № к Универсальному договору банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (далее – УДБО)) (в действующей на дату заключения Договора редакции) (далее - Общие условия).

В соответствии с п.1 Индивидуальных условий, сумма лимита кредитования – 300 000 руб. Банк вправе отказаться от предоставления Заемщику Лимита кредитования полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок или производить многократно изменение размера Лимита кредитования, как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения Лимита в течение всего срока действия Договора, но не более суммы, ФИО2 в настоящем пункте, о чем информирует Заемщика способом, ФИО2 в п.п. а) п.16.2 настоящего документа. В случае, если Заемщик не информировал Банк в письменной форме на бумажном носителе в течение 3-х календарных дней со дня направления ему Банком уведомления об изменении Лимита кредитования о своем несогласии с изменением Лимита кредитования, то данный факт признается согласием Заемщика на изменения размера Лимита кредитования на регламентированных договором условиях. Размер Лимита кредитования считается согласованным Сторонами в случае, если Заемщик не реализовал свое право на отказ от его изменения в порядке, предусмотренном настоящим пунктом, а также, если Банк предоставит Заемщику Лимит кредитования в размере, не превышающем суммы, ФИО2 Заемщиком в настоящем пункте. В случае изменения размера ПСК, новое значение ПСК доводится до Заемщика любым из способов, ФИО2 в п. 16.2 настоящего документа.

Согласно п.2 Индивидуальных условий, срок действия Договора - до полного исполнения Сторонами обязательств по Договору. Срок возврата Лимита кредитования (кредита) – ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия лимита кредитования – 235 мес., в т.ч. в режиме самовозобновления Лимита кредитования (кредита) по мере погашения долга – 215 мес., в режиме погашения – заключительные 20 месяцев.

Процентная ставка – 29% в год (п.4 Индивидуальных условий).

Размер обязательного минимального ежемесячного платежа (далее – ОМЕП) – 23 153,42 руб. Периодичность – ежемесячно; количество платежей соответствует количеству месяцев за период времени между месяцем установления лимита кредитования (не включая данный месяц в количество платежей) и месяцем возврата лимита кредитования (кредита). В случае изменения лимита кредитования размер ежемесячного платежа по Договору определяется по формуле, ФИО2 в Общих условиях. Размер ОМЕП доводится до Заемщика способом, ФИО2 в п.п. «а» п. 16.2 Индивидуальных условий.

По условиям договора установлена отсрочка платежа в размере 25 календарных дней. Срок платежа (с учетом отсрочки платежа) - не позднее 25-го календарного дня месяца, следующего за расчетным периодом. Срок платежа – не позднее 25 календарного дня месяца, следующего за расчетным периодом. Размер платежа в счет погашения ссудной задолженности, входящий в ОМЕП и уплачиваемый заемщиком по договору, составляет 3% от суммы использованного лимита кредитования на дату последнего дня расчетного периода. Заемщик обязан уплатить Банку ежемесячный платеж по кредиту в размере, ФИО2 в настоящем разделе настоящего документа, а также проценты, начисленные за истекший расчетный период, не позднее последнего дня периода отсрочки платежа, а также внести денежные средства на СКС для исполнения распоряжений заемщика.

Если дата окончания расчетного периода выпадает на выходной день, то она не переносится. Если на выходной день выпадает дата окончания периода отсрочки платежа, то она переносится на первый рабочий день, следующий за ФИО2 выходным днем. ФИО2 обязанность должна быть исполнена заемщиком в операционный день Банка.

В период действия лимита кредитования в режиме самовозобновления кредита по мере погашения долга в случае погашения ссудной задолженности заемщику восстанавливается лимит кредитования на сумму погашенной ссудной задолженности.

По истечении срока кредитования в режиме самовозобновления кредита по мере погашения долга происходит снижение неиспользованного лимита кредитования до нуля. В период действия договора в режиме погашения задолженности восстановление лимита кредитования не происходит.

Последний платеж производится не позднее даты окончания действия лимита кредитования (то есть в последний расчетный период отсрочка платежа не предоставляется). Если дата последнего платежа выпадает на выходной день, то она переносится на первый рабочий день, следующий за ФИО2 выходным днем (п. 6 Индивидуальных условий).

Способы исполнения Заемщиком обязательств по Договору содержатся в п.п. 8, 8.1 Индивидуальных условий.

Пунктом 9 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность Заемщика заключать иные договоры – заключение стонами договора банковского счета (на основании которого Заемщику Банком открывается СКС), элементы которого содержатся в Договоре, что делает договор смешанным, содержащим элементы договора банковского счета и договора потребительского кредита (с лимитом кредитования), заключение (путем присоединения) Универсального договора банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), содержащего Общие условия.

На основании п. 10 Индивидуальных условий, исполнение обязательств по Договору обеспечивается неустойкой, которая может быть взыскана с Заемщика в случае нарушения им обязательств по Договору в суммах и порядке, определенных в соответствии с законодательством РФ и условиями Договора.

В соответствии с п.11 Индивидуальных условий цель использования Заемщиком Кредита – оплата товаров, работ, услуг в торгово-сервисных предприятиях с использованием банковской карты через электронные средства платежа (POS-терминалы, платежные терминалы, прочие технические устройства), а также через сеть Интернет.

Согласно п.12 Индивидуальных условий, помимо предусмотренных законодательством мер ответственности, банком применяются, также, следующие: за неисполнение/ненадлежащее исполнение заемщиком по Договору обязательств по возврату Кредита и(или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 руб. единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом, размер неустойки не может превышать 20% годовых).

Согласно п.14 Индивидуальных условий, Заемщик ознакомился и полностью согласен с Общими условиями (Приложение № к УДБО), размещенными в местах приема ФИО2 на кредит и на Сайте Банка.

В соответствии с п.16 Индивидуальных условий, надлежащим способом обмена информацией между Сторонами, если иное не предусмотрено Договором, признается документ, направленный в письменной форме по почтовому адресу Стороны либо врученный непосредственно Стороне/представителю Стороны. Если иное не предусмотрено Договором, Банк также вправе информировать Заемщика: путем направления информации на ФИО2 Заемщиком Банку номер мобильного телефона (СМС-сообщения)/электронный адрес/через систему удаленного банковского обслуживания; при личном обращении Заемщика в Банк, посредством телефонных переговоров, размещения сведений на Сайте Банка, в подразделениях Банка.

Согласно п.17 Индивидуальных условий, Заемщик предоставил Банку акцепт (который признается заранее данным акцептом) на списание (перевод) Банком с СКС в свою пользу в течение всего срока действия Договора денежных средств для погашения всех обязательств Заемщика перед Банком по Договору: в суммах кредита, начисляемых по Договору за пользование кредитом процентов, комиссий, платежей за иные услуги Банк, неустойки до полного исполнения обязательств Заемщика по Договору. Акцепт дан в отношении всех распоряжений Банка, предъявляемых к СКС в течение всего срока действия Договора. Банк вправе конвертировать денежные средства по курсу Банка на дату перевода денежных средств. Распоряжения Банка исполняются не позднее следующего операционного дня со дня их предъявления Банком. Заемщик предоставил согласие как на полное, так и частичное исполнение предъявляемых Банком распоряжений. Акцепт вступает в силу с момента подписания Заемщиком настоящего документа и действует по дату прекращения всех его обязательств перед Банком по Договору.

Пунктом 18 Индивидуальных условий установлено, что Грейс-период - льготный период кредитования, в течение которого не взимаются проценты по Кредиту, начисленные на сумму ссудной задолженности (использованной Заемщиком части кредита) по любым операциям, совершенным в календарном месяце образования ссудной задолженности, являющимся месяцем образования (открытия) Грейс-периода, и двух календарных месяцах, следующих за месяцем образования Грейс-периода, при условии уплаты Заемщиком в полном объеме не позднее срока окончания льготного периода всей существующей по Договору суммы кредитной задолженности. Если Заемщик нарушает перечисленные условия, то действие Грейс-периода прекращается, и за весь период действия Грейс-периода начисляются проценты, которые включаются в первый после окончания Грейс-периода ежемесячный платеж. Срок действия Грейс-периода – 92 календарных дня.

Грейс-период вступает в силу по вновь возникшей Ссудной задолженности в новом Расчетном периоде и действует со дня образования Ссудной задолженности по любым совершенным операциям до последнего числа второго по счету месяца, следующего за месяцем образования Ссудной задолженности. В течение действия Грейс-периода требование по уплате ежемесячного платежа не отменяется, но состоит только из части Ссудной задолженности (т.е. по возврату соответствующей части Кредита, образованной расходными операциями Клиента), проценты за пользование Кредитом не уплачиваются. Количество, размер и сроки платежей определяются в соответствии с п. 6 настоящего документа.

Условия Грейс-периода, изложенные в Общих условиях, к правоотношениям в рамках Договора не применяются.

В соответствии с п.19 Индивидуальных условий, стороны договорились, что Банк также вправе производить без распоряжения Заемщика списание (перевод) посредством инкассовых поручений денежных средств в пользу Банка с СКС в течение всего срока Договора для погашения всех обязательств Заемщика перед Банком по Договору в суммах, ФИО2 в п. 17 Индивидуальных условий, до полного исполнения обязательств Заемщика по Договору. Данное условие является дополнительным соглашением к договору, на основании которых Заемщику открыт в Банке СКС.

Согласно п. 20 Индивидуальных условий, номер СКС 40№, открыт ДД.ММ.ГГГГ. За операции/услуги Банка по СКС, не связанные с исполнением кредитных обязательств по Договору, Банк взимает плату (в т.ч. неустойку) в соответствии с Тарифами Банка, являющимися неотъемлемой частью договора счета, элементы которого содержатся в договоре.

Полная стоимость кредита 28,412 % годовых.

В силу п. 4.1.2. Общих условий потребительского кредитования в "Азиатско-Тихоокеанский банк" (ПАО), раздел 4 - Общие условия договора "Потребительский кредит (с лимитом кредитования)", Банк открывает заемщику лимит кредитования на СКС, а заемщик обязуется возвратить полученные в рамках лимита кредитования денежные средства и уплатить проценты за пользованием кредитом в сроки, определенные договором "Потребительский кредит (с лимитом кредитования)". Банк исполняет свое обязательство по предоставлению кредита посредством принятия банком исполнению распоряжений от заемщика о списании средств с его счета сверх имеющихся на нем средств, т.е. оплаты с этого счета. В этом случае возникает операция кредитования счета заемщика, образовавшееся дебетовое сальдо (итоговая сумма превышения расходов заемщика над суммой поступивших на СКС денежных средств) в конце дня перечисляется со СКС на счет по учету кредитов, предоставленных заемщику (ссудный счет), увеличивая его ссудную задолженность. Кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на СКС заемщика (с момента отображения операции в автоматизированной банковской системе). С момента установления лимита кредитования на СКС заемщик вправе распоряжаться данными денежными средствами по своему усмотрению: как в полном объеме, так и в части получить их через кассу банка, либо перевести на иной счет по своему усмотрению, давать распоряжения банку об оплате товаров, услуг, работ, совершать иные любые по своему волеизъявлению операции, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Как следует из п. 4.1.6 Общих условий потребительского кредитования в "Азиатско-Тихоокеанский банк" (ПАО), раздел 4 - Общие условия договора "Потребительский кредит (с лимитом кредитования)", в период действия платежной карты в режиме самовозобновления Кредита по мере погашения долга в случае погашения ссудной задолженности Заемщику восстанавливается Лимит кредитования на сумму погашенной ссудной задолженности. По истечении срока кредитования в режиме самовозобновления Кредита по мере погашения долга происходит снижение неиспользованного Лимита кредитования до нуля. В период действия электронного средства платежа в режиме погашения задолженности восстановление Лимита кредитования не происходит.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 был заключен кредитный договор №, который является смешанным договором с признаками кредитного договора, договора банковского счета, содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. ФИО2, Индивидуальные условия договора «Потребительский кредит (с лимитом кредитования)» и «Общие условия потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) являются составной частью Договора от ДД.ММ.ГГГГ.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст.314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору – открыл ФИО2 СКС, предоставил лимит кредитования на 300 000 руб., кредитный лимит был использован ФИО3, что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

ФИО2 ФИО3 свои обязанности, установленные кредитным договором по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, исполняет не надлежащим образом, допускает просрочки сроком более двух месяцев.

Согласно п. 6.5.5 Общих условий в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредитования в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней потребовать досрочный возврат оставшейся суммы кредита вместе с начисленными процентами и (или) расторжение договора потребительского кредитования в одностороннем внесудебном порядке, уведомив об этом заемщика способом, согласованным сторонами в индивидуальных условиях, и установив срок возврата оставшейся суммы кредита 30 (тридцать) календарных дней с момента направления банком уведомления заемщику.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО2 своих обязательств по кредитному договору, истцом в адрес ФИО2 ФИО3 было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ № о досрочном возврате кредита и начисленных процентов на общую сумму 366 670,85 руб., в соответствии с которым сумму задолженности необходимо погасить в тридцатидневный срок с момента направления требования. Однако сумма задолженности в установленный срок погашена не была.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору составляет 285 872,32 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 196 321,35 руб., задолженность по уплате процентов – 1 591,19 руб., неустойка – 87 959,78 руб.

В соответствии с п.6.5.2 Условий Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить Заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки.

Используя ФИО2 право и учитывая материальное положение Заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшил размер требовании к Заемщику в части взыскания неустойки до 6 261,70 руб.

Так, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 204 174,24 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 196 321,35 руб., задолженность по уплате процентов – 1 591,19 руб., неустойка – 6 261,70 руб.

Данный расчет суд находит правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Расчет ФИО2 не оспорен, доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО2 своих обязательств по кредитному договору, истец обратился к мировому судье судебного участка №<адрес> с ФИО2 о выдаче судебного приказа о взыскании со ФИО3 задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> выдан судебный приказ № о взыскании со ФИО3 задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями ФИО3

После отмены судебного приказа обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору не погашена.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании со ФИО3 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 204 174,24 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 196 321,35 руб., задолженность по уплате процентов – 1 591,19 руб., неустойка – 6 261,70 руб.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 241,74 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» - удовлетворить.

Взыскать со ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженец <адрес>а <адрес>, паспорт <...> выдан Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> и <адрес>е ДД.ММ.ГГГГ, к/п №) в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 032631001) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 204 174,24 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 241,74 руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Судья A.M. Тимофеева

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ. Судья.