Дело № 2-1145/2023
64RS0044-01-2023-000842-58
Заочное решение
Именем Российской Федерации
04 апреля 2023 года город Саратов
Заводской районный суд г. Саратова в составе:
председательствующего судьи Галицкой Е.Ю.,
при секретаре Стрюковой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала –Поволжский Банк ПАО Сбербанк к обществу с ограниченной ответственностью «РИЧЕС», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «РИЧЕС», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №<данные изъяты> от <Дата> по состоянию на <Дата> в размере 15725660 руб. 35 коп., в том числе просроченная задолженность по процентам - 1 148086, 21 руб., просроченная ссудная задолженность 14 501 379,67 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов 10 781,78 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита 65 412,69 руб., расходы по уплате государственной пошлины - 66 000 руб., всего 15 791 660,35 рублей;
-обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на следующее заложенное имущество по договору ипотеки №<данные изъяты> от <Дата>, заключенному с ФИО1:
- жилой дом общей площадью 44,5 кв.м, с кадастровым (или условным), инвентарным номером 64:48:020513:163, вид права: на праве собственности, местонахождение: г.Саратов, <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 458 225,30 руб.
-земельный участок; вид разрешенного использования: право аренды; категория земель: земли населенных пунктов; вид права залогодателя на предмет залога: на праве аренды; Кадастровый <№>; общая площадь 491 кв.м. по адресу г. Саратов, <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 519 497,64 руб.;
-обратить взыскание по договору залога ценных бумаг №<данные изъяты> от <Дата>, заключенному с ООО «РИЧЕС»:
простой вексель серии/номер ВГ0476667 дата составления <Дата> с датой погашения (наступления срока платежа по векселю) <Дата> в количестве 1 шт. номиналом 750 000 руб.
В обоснование заявленных исковых требований указал, что <Дата> между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения <№> и обществом с ограниченной ответственностью «РИЧЕС» заключен договор об открытии возобновляемой кредитной линии №<данные изъяты> с учетом дополнительного соглашения <№> от <Дата>.
В соответствие с п. 1 договора кредитор обязуется открыть заемщику возобновляемую кредитную линию, данным пунктом установлен лимит кредитной линии 15 000000 рублей под 12,83% годовых. Цель кредита - для текущих расходов, дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии, в соответствии с п. 6 Кредитного договора, по истечении 36 месяцев с даты заключения Договора. Уплата процентов производится ежемесячно 18 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за первой выдачей кредитных средств и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 Договора.
При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или комиссионных платежей заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
В обеспечение исполнения обязательства заключен договора поручительства с ФИО1 №<данные изъяты> от <Дата>; с АО «Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства <адрес>», <данные изъяты> от <Дата> (расторгнут с <Дата> в соответствии с уведомление <№> от <Дата>); независимая гарантия АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» <№>П от <Дата>; договор залога ценных бумаг, заключенный с ООО «РИЧЕС» №<данные изъяты> от <Дата>, согласно которому в залог переданы следующие ценные бумаги: простой вексель серии/номер <данные изъяты> дата составления <Дата> с датой погашения (наступления срока платежа по векселю) <Дата> в количестве 1 шт. номиналом 750 000 руб. с оценочной стоимостью 750 000,00 руб.; договор ипотеки, заключенный с ФИО1 №<данные изъяты> от <Дата>, согласно которому в залог переданы жилой дом общей площадью 44,5 кв.м. и земельный участок 491 кв.м. по адресу г. Саратов, <адрес>.
Банк полностью исполнил обязательства по кредитному договору, что подтверждается представленными платежными поручениями и карточкой движения денежных средств.
Заемщик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Требование о досрочном возврате кредита до настоящего момента не выполнено, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд с данным иском.
Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, в обоснование привела доводы, аналогичные, изложенным в иске, выразила согласие на рассмотрение дела в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.
Ответчики ООО «Ричес», ФИО1, третьи лица АО «Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства <адрес>», АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явились, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали, в связи с чем суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.
В соответствии со ст.ст.167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчиков, третьих лиц в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствие с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статьей ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1).
В соответствие с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.
В судебном заседании установлено, что <Дата> между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения <№> и Обществом с ограниченной ответственностью «РИЧЕС» заключен договор об открытии возобновляемой кредитной линии №<данные изъяты> учетом дополнительного соглашения <№> от <Дата>.
В соответствие с п. 1 договора Кредитор обязуется открыть заемщику возобновляемую кредитную линию, данным пунктом установлен лимит кредитной линии 15 000 000 рублей. Цель кредита - для текущих расходов. Заёмщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора.
Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии, в соответствии с п. 6 Кредитного договора, по истечении 36 месяцев с даты заключения Договора.
Размер процентной ставки за пользование выданным траншем устанавливается в размере 12,83% годовых (п. 2 Договора).
В соответствии с п. 7 Договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи на в размере, в сроки и на условиях договора.
Уплата процентов производится ежемесячно «18» числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за первой выдачей кредитных средств и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 Договора.
Договором предусмотрено (п. 8), что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или комиссионных платежей заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
В качестве своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заёмщик предоставил кредитору следующее обеспечение:
- поручительство ФИО1, договор поручительства №<данные изъяты> от <Дата>;
- поручительство АО «Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства <адрес>», договор поручительства №<данные изъяты> от <Дата> (расторгнут с <Дата> в соответствии с уведомление <№> от <Дата>);
- независимая гарантия АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» <№>П от <Дата>;
- договор залога ценных бумаг, заключенный с ООО «РИЧЕС» <данные изъяты> от <Дата>, согласно которому в залог передано следующие ценные бумаги:
- простой вексель серии/номер <данные изъяты> дата составления <Дата> с датой погашения (наступления срока платежа по векселю) <Дата> в количестве 1 шт. номиналом 750 000,00 руб. с оценочной стоимостью 750 000,00 руб.;
- договор ипотеки, заключенный с ФИО1 №<данные изъяты> от <Дата>, согласно которому в залог передано следующее недвижимое имущество:
-жилой дом общей площадью 44,5 кв.м., с кадастровым (или условным), инвентарным номером 64:48:020513:163, вид права: на праве собственности, местонахождение: г. Саратов, <адрес>, залоговой стоимостью 458 225,30 руб.;
- земельный участок; вид разрешенного использования: право аренды; Категория земель: земли населенных пунктов; вид права залогодателя на предмет залога: на праве аренды; кадастровый <№>; общая площадь, кв. м: 491; местонахождение г. Саратов, <адрес>, залоговой стоимостью 519 497,64 руб.
Банк полностью исполнил обязательства но кредитному договору, что подтверждается представленными платежными поручениями и карточкой движения денежных средств.
В течение срока действия договора заемщиком нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами.
В связи с образованием просроченной задолженности ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк направил <Дата> ответчикам уведомление –требование погашения образовавшейся задолженности, которое оставлено ответчиками без удовлетворения, задолженность по настоящее время не погашена.
Как следует из представленного расчета, задолженность по кредитному договору №<данные изъяты> от <Дата> по состоянию на <Дата> составляет 15725660 руб. 35 коп., в том числе просроченная задолженность по процентам - 1 148086, 21 руб., просроченная ссудная задолженность 14 501 379,67 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов 10 781,78 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита 65 412,69 руб.
Суд, исследовав представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, соглашается с ним, поскольку он произведен правильно в соответствии с условиями договора и не противоречит требованиям ч.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, согласно которой займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.
Сведений о том, что задолженность погашена, суду не представлено, в связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от <Дата> по состоянию на <Дата> в размере 15725660 руб. 35 коп., в том числе просроченная задолженность по процентам - 1 148086, 21 руб., просроченная ссудная задолженность 14 501 379,67 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов 10 781,78 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита 65 412,69 руб.
Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к штрафным санкциям не имеется, неустойка, начислена в соответствии с условиями договора, с учетом периода и размера задолженности, является соразмерной нарушенному обязательству.
В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ч. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Учитывая, что исполнения обязательств по договору <данные изъяты> от <Дата> обеспечено договором поручительства ФИО1, суд приходит к выводу о взыскании в солидарном порядке с общества с ограниченной ответственностью «РИЧЕС» и поручителя ФИО1 задолженности в размере 15725660 руб. 35 коп.
Согласно п.1 ст.334 в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Как установлено в судебном заседании, обеспечением исполнения обязательств по договору является залог:
Жилой дом общей площадью 44,5 кв.м., с кадастровым (или условным), инвентарным номером <данные изъяты> вид права: на праве собственности, местонахождение: г. Саратов, <адрес>, залоговой стоимостью 458 225,30 руб.
Земельный участок; вид разрешенного использования: право аренды; категория земель: земли населенных пунктов; вид права залогодателя на предмет залога: на праве аренды; кадастровый <№>; общая площадь, кв. м: 491; местонахождение г. Саратов, <адрес>, залоговой стоимостью 519 497,64 руб.
Простой вексель серии/номер <данные изъяты> дата составления <Дата> с датой погашения (наступления срока платежа по векселю) <Дата> в количестве 1 шт. номиналом 750 000,00 руб. с оценочной стоимостью 750 000,00 руб.
В период действия кредитного договора заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по внесению денежных средств в счет возврата кредита и процентов по нему.
Принимая во внимание изложенное, и, исходя из того, что должником обязательство по кредитному договору надлежащим образом не исполнено, требование залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств не удовлетворено, кредитор в лице истца вправе требовать обращения взыскания на имущество, являющееся предметом залога.
В связи с чем требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество:
-жилой дом общей площадью 44,5 кв.м., с кадастровым (или условным), инвентарным номером <данные изъяты>, земельный участок; вид разрешенного использования: право аренды; кадастровый <№>; общая площадь, 491 кв. м: расположенных по адресу г. Саратов, <адрес>, простой вексель серии/номер <данные изъяты> дата составления <Дата> с датой погашения (наступления срока платежа по векселю) <Дата> в количестве 1 шт. номиналом 750 000,00 руб. с оценочной стоимостью 750 000,00 руб. подлежат удовлетворению.
Представитель истца, обращаясь в суд с настоящим иском, указал, что стоимость заложенного имущества по адресу г. Саратов, <адрес>, указанная в договоре и согласованная сторонами составляет жилого дома - 458 225,30 руб.; земельного участка - 519 497,64 руб., а всего 977722 руб. 94 коп.
Согласно ст. 337 ГК РФ, п.3 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает требования залогодержателя за счет заложенного имущества в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с последующими изменениями и дополнениями) предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Учитывая, что при заключении договора залога стороны пришли к соглашению о стоимости заложенного имущества жилого дома по - 458 225,30 руб.; земельного участка - 519 497,64 руб., ответчики в ходе рассмотрения дела указанную стоимость не оспорили, суд с учетом требований истца считает возможным определить начальную продажная цену имущества жилого дома и земельного участка на публичных торгах на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, жилого дома - 458 225,30 руб.; земельного участка - 519 497,64 руб.
В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче искового заявления, истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 66000 руб., размер которой соответствует требованиям ст. 333.19 НК РФ.
В связи с чем, по правилам ст. 98 ГПК РФ с ответчика общества с ограниченной ответственностью «РИЧЕС», ФИО1 подлежат взысканию государственная пошлина в размере 66000 руб. по 33000 руб. с каждого.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала –Поволжский Банк ПАО Сбербанк (<данные изъяты>) с общества с ограниченной ответственностью «РИЧЕС» <данные изъяты>), ФИО1 ( <данные изъяты>) в солидарном порядке задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от <Дата> по состоянию на <Дата> в размере 15725660 руб. 35 коп., в том числе просроченная задолженность по процентам - 1 148086, 21 руб., просроченная ссудная задолженность 14 501 379,67 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов 10 781,78 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита 65 412,69 руб.,
Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала –Поволжский Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>) с общества с ограниченной ответственностью «РИЧЕС» (<данные изъяты> ФИО1 <данные изъяты> госпошлину в размере 66000 руб. по 33000 руб. с каждого.
Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала –Поволжский Банк ПАО Сбербанк продажи с публичных торгов на жилой дом общей площадью 44,5 кв.м, с кадастровым (или условным), инвентарным номером <данные изъяты>,, расположенного по адресу г. Саратов, <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости в размере 458 225,30 руб.
Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала –Поволжский Банк ПАО Сбербанк продажи с публичных торгов на земельный участок; кадастровый <№>; общая площадь, кв. м: 491;, расположенного по адресу: г. Саратов, <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости в размере 519 497,64 руб.
Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк ценных бумаг №<данные изъяты> от <Дата>, заключенному с ООО «РИЧЕС»: простой вексель серии/номер <данные изъяты> дата составления <Дата> с датой погашения (наступления срока платежа по векселю) <Дата> в количестве 1 шт. номиналом 750 000 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено <Дата>.
Судья: Е.Ю. Галицкая