14RS0035-01-2022-008017-32
Дело № 2-4592/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Якутск 24 ноября 2022 года
Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Новиковой Н.И, при секретаре Скрябиной В.Е. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Банк ВТБ» обратилось в суд с указанным иском к ответчикам, мотивируя тем, что 23.06.2016 между ПАО «Банк ВТБ 24» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 2 400 000 руб., сроком на 122 месяца. Согласно условиям кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: ипотека квартиры в силу закона. Также в обеспечение исполнение обязательств заемщика между банком и ответчиком был заключен договор поручительства №634/1056-0001546-п01 от 23.06.2016. Заемщиком систематически, нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На дату подачу иска он допустил нарушение сроков внесения платежей. Истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчиков задолженность в размере 2 691 375,90 руб., обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: ____ (Якутия), ____Б, ____, общей площадью ___ кв.м., с кадастровым номером: 14:36:107035:1811, определив способ реализации продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью в размере 5 108 800 руб., взыскать расходы на оплату государственной пошлины в размере 27 657 руб.
Определением от 22.06.2022 судом по ходатайству ответчика назначена оценочная экспертиза для установления начальной продажной стоимости объекта недвижимого имущества. Проведение судебной экспертизы поручено ООО «Вердикт».
Определением суда от 11.08.2022 дело приостановлено до окончания пребывания ответчика ФИО1 в Донецкой Народной Республике.
Представитель истца извещен о времени и месте судебного разбирательства, не явился, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.
В судебном заседании представитель ответчиков пояснил, что заявленную сумму задолженности признают, в случае удовлетворения иска, просит применить сумму, установленную экспертом. Просит предоставить рассрочку для реализации имущества на 1 год.
Выслушав представителя ответчиков, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Из материалов дела усматривается, что 23.06.2016 между ПАО «Банк ВТБ 24» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 2 400 000 руб., сроком на 122 месяца; заемщик осуществляет возврат остатка ссудной задолженности по кредиту и уплачивает проценты, начисленные кредитором за пользование заемщиком кредитом по процентной ставке, в порядке, установленном договором, целевое назначение – для приобретения предмета ипотеки. Предмет ипотеки –квартира, расположенная по адресу: ____ (Якутия), ____Б, ____, общей площадью ___ кв.м., с кадастровым номером: №, процентная ставка на дату заключения договора 12 % годовых размер аннуитетного платежа на дату заключения договора – 33 433,03 руб., процентный период с 21 числа каждого предыдущего до 20 число текущего календарного месяца (п. 4.7), платежный период с 20 числа и не позднее 19 часов 00 минут 28 числа каждого календарного месяца (п. 4.8), размер неустойки за просрочку уплаты основного долга 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 4.9), размер неустойки за просрочку уплаты процентов 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 4.10), базовая процентная ставка на дату заключения договора 13 % годовых (п. 5.1).
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 23 июня 2016 года между истцом и ответчиком ФИО2 заключен договор поручительства №634/1056-0001546-П01, по условиям которого ФИО2 обязалась отвечать перед истцом полностью за исполнение ФИО1 обязательств по указанному кредитному договору.
Свои обязательства по выдаче заемщику кредита банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается материалами дела. Заемщик обязательства по внесению платежей по кредитному договору в полном объеме не исполняет, обязательства по договору не прекращались, погашение основного долга и процентов заемщиком не производится.
В соответствии со п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут. Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.
24 февраля 2021 года в адрес ответчиков банком было направлено требование о досрочном истребовании задолженности, из которых усматривается, что в связи с допущенными нарушениями условий кредитного договора банк потребовал в срок не позднее 19 марта 2021 года досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся банку проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, выплата которых предусмотрена условиями кредитного договора, а также известил о намерении расторгнуть кредитный договор. Однако требования истца ответчиками в добровольном порядке по настоящее время не исполнены.
Судом установлено, что обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены надлежащим образом, ответчик в срок, установленный договором, платежи не вносил, при этом образовалась задолженность. Таким образом, исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
По правилам ст. 363 ГК РФ при неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно: поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением обязательства должником.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований в части взыскания с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору по основному долгу в размере 1 752 775,12 руб., задолженности по процентам – 139 917,45 руб. по состоянию на 20 апреля 2022 года. Расчеты судом проверены и приняты, иного расчета ответчиками не предоставлено.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Истцом к взысканию предъявлена неустойка, задолженность по пени по просроченному долгу в размере 715 831,89 руб., задолженность по пени в размере 82 851,44 руб. Указанные суммы неустоек подлежат взысканию с ответчиков, расчет судом проверен и принят, иного расчета ответчиками не предоставлено, с указанной суммой ответчик согласен.
Исполнение обязательств по кредитному договору <***> от 23 июня 2016 года было обеспечено залогом недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: ____ (Якутия), ____Б, ____, общей площадью ___ кв.м., с кадастровым номером: №
Вышеуказанная квартира находится в общей совместной собственности ответчиков, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости.
Цена вышеуказанного объекта недвижимости согласована сторонами в размере 5 108 800 руб.
Согласно отчету об оценке недвижимого имущества № 7907 от 13 октября 2021 года, составленному ИП ФИО3, рыночная стоимость указанного жилого помещения составляет 6 386 00 руб.
Согласно ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
В силу ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ____ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Данное положение закона направлено с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.
Ответчиками условия кредитного договора не исполнены, сумма кредита в установленные договорами сроки не возвращена, имеется задолженность. Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, что в силу ст. 54.1 Федерального закона от ____ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца соразмерным стоимости заложенного имущества. Указанные выше обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.
При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд руководствуется отчетом об оценке недвижимого имущества.
Суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 5 108 800 руб., равной 80% от стоимости определенной отчетом об оценке недвижимого имущества № от ____.
Определением от 22.06.2022 судом по ходатайству ответчика назначена оценочная экспертиза для установления начальной продажной стоимости объекта недвижимого имущества. Проведение судебной экспертизы поручено ООО «Вердикт».
В результате проведенной экспертизы определена рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Якутск, ул. ____Б, ____, в размере 7 394 000 (80% - 5 915 200 руб.)
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Учитывая изложенное, с ответчиков подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27 657 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор № от ____, заключенный между ФИО1 и Публичным акционерным обществом «Банком ВТБ».
Взыскать с ФИО1,____ г.р., уроженца: ____, паспорт РФ № от ____, ФИО2, ____ г.р., уроженки: ____, паспорт РФ: № от ____ солидарно в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ____ в размере 2 691 375,90 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 657 руб., всего 2 719 032,6 руб.
Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ____ (Якутия), ____Б, ____, общей площадью ___ кв.м., с кадастровым номером: №, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 5 915 200 руб.
Решение может быть обжаловано в течение одного месяца в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Саха (Якутия).
Судья п/п Н.И. Новикова
Копия верна, судья Н.И. Новикова
Секретарь с/з В.Е. Скрябина
Решение изготовлено 25 ноября 2022 года.