Дело №
91RS0№-41
РЕШЕНИЕ
ИФИО1
02 февраля 2023 года <адрес>
Киевский районный суд <адрес> Республики Крым в составе:
председательствующего судьи Охота Я.В.,
при секретаре судебного заседания – ФИО6,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО4 национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) к Индивидуальному предпринимателю ФИО3, ФИО2 о взыскании суммы долга по кредитному договору, –
установил:
ФИО4 национальный коммерческий банк (публичное акционерное общество) (далее - РНКБ Банк (ПАО), Банк) обратился в суд с иском, в котором просит взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО3 и ФИО2 задолженность по кредитному договору по продукту «Бизнес Экспресс» №.231/21-СКа от 05.03.2021г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1116295,20 рублей, в том числе: 772989,69 рублей – задолженность по просроченному основному долгу, 62809,74 рублей – задолженность по оплате просроченных процентов, 22,05 рубля – задолженность по оплате процентов, 276393,63 рублей – задолженность по неустойке, 4080,09 рублей – задолженность по процентам на просроченный долг, а также взыскать судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной за подачу искового заявления, в сумме 13781,00 рублей.
Требования иска мотивированы тем, что, что 05.03.2021г. между сторонами РНКБ Банк (ПАО) и ИП ФИО3 был заключен кредитный договор по продукту «Бизнес Экспресс» путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования по банковскому продукту «Бизнес Экспресс», действующим с 14.12.2020г., согласно которому ответчику ИП ФИО3 был предоставлен кредит в сумме 879000,00 рублей с выплатой процентов за пользование денежными средствами в размере 14,9 % годовых со сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение обязательств по кредитному договору между истцом и соответчиком ФИО2 был заключен договор поручительства путем присоединения к общим условиям договора поручительства по банковскому продукту «Бизнес Экспресс», действующими с ДД.ММ.ГГГГ. Денежные обязательства по кредитному договору ИП ФИО3 не исполняются с сентября 2021г., требования банка об исполнении обязательства ответчиками не исполняются, в виду чего образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с ответчиков солидарно.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом.
Ответчики в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, что подтверждается соответствующими почтовыми отправлениями. О причинах неявки суд не уведомили, доказательства уважительности причин неявки суду не представили.
Кроме того, информация о судебном заседании была заблаговременно размещена на официальном сайте Киевского районного суда <адрес> в сети «Интернет».
В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
В соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии лиц, не явившихся в судебное заседание.
Суд, исследовав материалы дела и все доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.
В соответствии ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Принципы состязательности и равноправия сторон, принцип диспозитивности, закрепленные в статьях 9, 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции РФ, предполагают, что свобода определения объема своих прав и обязанностей в гражданском процессе и распоряжения процессуальными средствами защиты предусматривает усмотрение сторон в определении объема предоставляемых ими доказательств в подтверждение своих требований и возражений, при этом стороны сами должны нести ответственность за невыполнение обязанности по доказыванию, которая может выражаться в неблагоприятном для них результате разрешения дела, поскольку эффективность правосудия по гражданским делам обуславливается, в первую очередь, поведением сторон, как субъектов доказательственной деятельности.
ДД.ММ.ГГГГ между истцом РНКБ Банк (ПАО) и ответчиком индивидуальным предпринимателем ФИО3 был заключен кредитный договор по продукту «Бизнес Экспресс» №.231/21–СКа путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования по банковскому продукту «Бизнес Экспресс», действующим с ДД.ММ.ГГГГ (индивидуальные условия кредитования) №.231/21-СКа, по условиям которого установлена выдача кредита на сумму 879000,00 рублей, на срок: дата выдачи кредита – ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ год., процентная ставка за пользование кредитом 14,9 % годовых.
В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования установлено, что Заемщик принял на себя обязательство возвратить кредит в полной сумме и уплатить банку проценты за пользование кредитом и другие платежи в порядке и сроки, установленными индивидуальными условиями.
Согласно п. 4.1 Общих условий кредитования заемщик обязуется уплачивать кредитору за пользование кредитом проценты в размере, установленном Договором, начисляемые со дня, следующего за днем получения кредита, по день фактического возврата кредита включительно.
Истец в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства на расчетный счет ответчика в размере 879000,00 рублей, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела данные выписки по счету.
В соответствии с п. 6.1 индивидуальных условий, первый процентный период начинается со дня, следующего за днем получения денежных средств по кредиту, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца. Последующие процентные периоды соответствуют месяцам. Последний процентный период начинается с 11 числа календарного месяца, предшествующего месяцу в котором наступает дата возврата кредита и заканчивается в дату наступления срока возврата кредита, установленную п. 3 Индивидуальных условий кредитования.
Согласно п.8.2 Общих условий, в даты погашения платежей Заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств на своем расчетном счете, открытом в банке, в размере достаточном для погашения очередного текущего платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
Материалы дела свидетельствуют, что начиная с сентября 2021 года, ответчик ИП ФИО3 не соблюдает сроки внесения очередных платежей по кредитному договору, что привело к возникновению просроченной задолженности по Кредитному договору.
За нарушение срока возврата суммы кредита и процентов заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пени в размере 0,5 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день за каждое нарушение (п.10.2 Общих условий).
Как следует из материалов дела, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно), общая сумма задолженности ответчика - заемщика по кредитному договору №.231/21–СКа от 05.03.2021г. составляет 1116295,20 рублей, в том числе 772989,69 рублей – задолженность по просроченному основному долгу, 62809,74 рублей – задолженность по оплате просроченных процентов, 22,05 рубля – задолженность по оплате процентов, 276393,63 рублей – задолженность по неустойке, 4080,09 рублей – задолженность по процентам на просроченный долг.
В соответствии с п. 9.1, 9.1.1. Общих условий Банк имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита вместе с причитающимися ему процентами в случае если не получит любой из причитающихся ему по договору платежей, в сроки, установленные в кредитном договоре.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ИП ФИО3 обязательств по кредитному договору, Банком должнику направлено требование о досрочном возврате кредита, однако обязательство до настоящего времени не исполнено.
Согласно п. 11 Общих условий, в качестве обеспечения обязательств заемщика по кредиту может выступать один или несколько видов обеспечения, перечисленных в п. 8 Индивидуальных условий.
Так, в соответствии с п. 8 Индивидуальных условий, обеспечением по договору выступает поручительство согласно договора поручительства №.231/21-ДП01а от 05.03.2021г., заключенному между Кредитором и Поручителем. Поручителем выступает ФИО2.
В обеспечение исполнения ИП ФИО3 обязательств по кредитному договору, 05.03.2021г. между Банком и ответчиком ФИО2 был заключен договор поручительства путем подписания заявления о присоединении к общим условиям договора поручительства по банковскому продукту «Бизнес Экспресс», действующими с 21.01.2020г. (индивидуальные условия договора поручительства) №.231/21-ДП01а.
Согласно Индивидуальных условий договора поручительства, поручитель подтверждает, что обязуется отвечать перед Банком за исполнение заемщиком ИП ФИО3 всех кредитных обязательств в соответствии с общими условиями кредитования по банковскому продукту «Бизнес Экспресс» для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, действующими по кредитным договорам, заключенным с 21.01.2020г., заявлением о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Бизнес Экспресс», действующим с 14.12.2020г. (Индивидуальные условия кредитования) №.230/21-СКа от 05.03.2021г., заключенного Банком и заемщиком.
Согнано п. 4.2 Общих условий договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательства по кредитному договору, включая но не исключительно: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в Индивидуальных условиях Поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.
В соответствии с п 4.2.1. Общих условий договора поручительства, поручитель обязан по первому письменному требованию Банка в течение 7 рабочих дней с даты получения требования исполнить обязательства заемщика по кредитному договору в объеме, указанном в направленном Банком требовании, в соответствии с кредитным договором. При этом поручитель не вправе требовать от Банка, а Банк не обязан предоставлять поручителю доказательства нарушения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.
Банком было направлено требование поручителю ФИО2 об исполнении обязательств по договору поручительства, данное требование не исполнено.
Согласно п.п.1 и 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнение или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно условиями договора поручительства Поручитель взял на себя обязанность отвечать перед банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае досрочного истребования Банком у Заемщика кредита.
Как было указано выше, должнику и поручителю были направлены требования об исполнении обязательств, которое до настоящего времени не исполнено.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу пункта 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
По кредитному договору, в силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с пунктом 2 данной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
На основании пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Если сумма займа не возвращена в срок, на основании статьи 811 Гражданского кодекса РФ, на эту сумму подлежит уплате проценты в размере, предусмотренном частью 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором (ст. 821.1 ГК РФ).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 329, пунктом 1 статьи 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Обязательство возвратить денежную сумму, предоставленную по договору кредита, возникает с момента предоставления денежных средств заемщику. Оснований для освобождения ответчиков от погашения кредитной задолженности не имеется.
Разрешая заявленные банком требования, руководствуясь условиями кредитного договора, договора поручительства, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 ГПК РФ, и учитывая, что должником надлежащим образом не выполнялись предусмотренные кредитным договором обязательства, со стороны ответчиков доказательства, опровергающие правильность расчета истца по имеющейся задолженности суду не представлены, суд приходит к выводу о том, что кредитор вправе потребовать, в таком случае, досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитными средствами и суммы начисленной неустойки. Привлечение иного соответчика к солидарной ответственности за невыполнение заемщиком условий кредитного соглашения согласуется с положениями ст. ст. 361, 363 ГК РФ, поскольку последний являются поручителем.
Таким образом, поскольку ответчики не выполнили обязательство по возврату кредита, полученного по договору кредита, начисленная ответчику в соответствии с условиями договора задолженность по телу кредита, процентам и неустойке по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию с них в пользу истца солидарно.
С учетом изложенного исковые требования подлежат удовлетворению.
Также в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд –
решил:
Исковое заявление ФИО4 национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) – удовлетворить.
Взыскать солидарно с Индивидуального предпринимателя ФИО3 (ИНН <***>, ОГРНИП №) и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ФИО4 национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) (ИНН/ОГРН <***>/<***>) задолженность по кредитному договору по продукту «Бизнес Экспресс» №.231/21-СКа от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1116295,20 рублей, судебные расходы в счет оплаченной государственной пошлины в размере 13781,00 рубль.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Крым в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Киевский районный суд <адрес> Республики Крым.
Судья Я.В. Охота
Решение в окончательной форме изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Я.В. Охота