Решение по делу № 2-4184/2022 от 13.12.2022 | Октябрьский районный суд г. Ижевска (Удмуртская Республика)

Дело № 2-4184/2022

УИД 18RS0003-01-2022-003227-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2022 года город Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

председательствующего судьи Шахтина М.В.,

при секретаре Самохваловой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – истец, банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 763 824 руб. 43 коп., в том числе: сумма основного долга – 434 008 руб. 46 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 35 517 руб. 67 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 291 989 руб. 04 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 073 руб. 26 коп., сумма комиссии за направление извещений – 236 руб.,; расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 838 руб. 24 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что <дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <номер> на сумму 564 994 руб., в том числе: 505 000 руб. – сумма к выдаче, 59 994 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 24,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 564 994 руб. на счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 505 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик поделал воспользоваться, оплатив из ща счет кредита, а именно 59 994 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, возвращать сумму кредита, а также оплачивать дополнительные услуги, путем внесения ежемесячных платежей в порядке и на условиях, установленных договором.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем, <дата> ФИО1 потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

По состоянию на 22.03.2022 г. задолженность по кредитному договору составляет 763 824 руб. 43 коп., в том числе: сумма основного долга – 434 008 руб. 46 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 35 517 руб. 67 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 291 989 руб. 04 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 073 руб. 26 коп., сумма комиссии за направление извещений – 236 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился. Судебные извещения и корреспонденция неоднократно направлялась судом по месту регистрации ответчика по месту жительства, но была возвращена в суд с отметкой отделения почтовой связи о причине невручения – «Истек срок хранения», а не в связи с невозможностью вручения судебного извещения ввиду отсутствия ответчика по месту своего жительства по уважительным причинам (тяжелая болезнь, нахождение на стационарном лечении, в длительной командировке и т.п.) либо неизвестности его места нахождения.

При таких обстоятельствах, поскольку судебные извещения неоднократно направлялись судом по месту регистрации ответчика, а он не получает корреспонденцию по месту жительства, то суд считает, что ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания. В связи с чем, дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

На основании п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируют нормы, содержащиеся в п.п.1 - 3 ст.421 ГК РФ, согласно которым граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

При этом, в силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что <дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <номер> на срок 60 месяцев на сумму 564 994 руб. 00 коп.

Процентная ставка по кредиту составила 24,9 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства установлены в заключённом между заемщиком и банком кредитном договоре.

Договор состоит, в том числе из заявления о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредита, Общих условий договора, графика погашения.

В соответствии п.1 Общих условий договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, в соответствии со ст.421 ГК РФ договор является смешанным и определяет порядок:

- предоставления целевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету;

-обслуживания текущего счета, в том числе предоставления кредитов в случае недостаточности на текущем счете денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты.

- дистанционного обслуживания.

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

В соответствии с Общими условиями, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 31 календарному дню при предоставлении кредитов для оплаты товара, если иное не предусмотрено индивидуальными условиями, одному месяцу при предоставлении иных кредитов.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора ежемесячный платеж составил 16 624 руб. 64 коп.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с заявлением о предоставлении кредита ответчиком также дано согласие на подключение дополнительной услуги «СМС-пакет» стоимостью 59 руб. ежемесячно, дополнительной услуги индивидуальное добровольное личное страхование стоимостью 59 994 руб. за срок кредита.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, в соответствии с условиями договора, ч.2 ст. 811, ч.2 ст.819 ГК РФ ответчику 07.07.2020 года Банком предъявлено требование о незамедлительном возврате остатка текущей задолженности по сумме кредита и причитающихся платежей. Данное требование заемщиком не исполнено.

С учетом того, что обязательства по договору должником в настоящее время не исполнены, исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании суммы основного долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, комиссии законны и обоснованы.

Представленный истцом расчет задолженности по сумме основного долга, процентов, комиссии за направление извещений проверен, признан верным.

Ответчик доказательств оплаты суммы долга в полном объеме либо в части суду не представил.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 434 008 руб. 46 коп., проценты за пользование кредитом в размере 35 517 руб. 67 коп., сумма комиссии за направление извещений в размере 236 руб.

Также суд отмечает, что истцом заявлены требования о взыскании убытков (неоплаченные проценты за пользование кредитом после выставления требования).

В соответствии с ч. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом.

Поскольку ответчиком обязательства по договору до настоящего времени не исполняется, условия возврата денежных средств по Кредитному договору ответчиком нарушаются, банк правомерно предъявил требования о возмещении убытков.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика по неоплаченным процентам проверен судом, признан верным.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию убытки (неоплаченные проценты) в размере 291 989 руб. 04 коп.

Разрешая требования о взыскании штрафа, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п.12 индивидуальных условий кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Взыскание с ответчика штрафа является мерой гражданско-правовой ответственности при неправомерном уклонении от возврата денежных средств.

Исходя из того, что сроки погашения задолженности по кредитному договору ответчиком нарушались, принятые им обязательства в полном объеме не исполнены, то суд приходит к выводу о том, что штраф за несвоевременную уплату процентов и основного долга подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Представленный истцом расчет штрафа проверен суда, признан верным.

Оснований для снижения размера взыскиваемой неустойки (штрафа) суд не усматривает.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 2 073 руб. 26 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 10 838 руб. 24 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт: серия – <номер>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН:<***>) задолженность по кредитному договору <номер> от 09.03.2017 г. по состоянию на 22.03.2022 г. в размере 763 824 руб. 43 коп., в том числе:

- сумма основного долга в размере 434 008 руб. 46 коп.;

- проценты за пользование кредитом в размере 35 517 руб. 67 коп.;

- неоплаченные проценты после выставления требования – 291 989 руб. 04 коп.;

- штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 2 073 руб. 26 коп.;

- сумма комиссии за направление извещений - 236 руб.

Взыскать с ФИО2 (паспорт: серия – <номер>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН:<***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 838 руб. 24 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено 10 марта 2023 года.

Председательствующий судья М.В. Шахтин