дело № 2-1-494/2022

12RS0016-01-2022-000955-62

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Козьмодемьянск 17 августа 2022 года

Горномарийский районный суд Республики Марий Эл в составе: председательствующего судьи Кидимова А.М., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Кирилловой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что 14 октября 2021 г. между сторонами был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 258590 руб. 42 коп. под 18,9% годовых сроком на 60 месяцев на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору ответчик передал банку в залог квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, стоимостью 952 200 руб. 00 коп. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности по договору ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности на ДД.ММ.ГГГГ в размере 167308 руб. 41 коп. Предусмотренное договором требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита до настоящего времени ответчиком не исполнено, что послужило поводом для обращения истца в суд.

ПАО «Совкомбанк» просит расторгнуть кредитный договор №, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 167308 руб. 41 коп., определенную по состоянию на 02 июля 2022 г., из которых 152 360 руб. 79 коп. – просроченная ссудная задолженность, 9 747 руб. 09 коп. – просроченные проценты, 1 140 руб. 23 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 406 руб. 32 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 107 руб. 98 коп. – неустойка на просроченные проценты, 3 546 руб. – комиссия, проценты за пользования кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 03 июля 2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки с 03 июля 2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу, а также обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, жилое помещение, общая площадь 42,4 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 952 200 руб. 00 коп.

Истец ПАО «Совкомбанк» представителя в суд не направил, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, почтовая корреспонденция, направленная по месту регистрации ответчика возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения».

В силу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Поскольку заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, ответчик несет риск негативных последствий неполучения адресованной ему корреспонденции, если при требуемой от него степени заботливости и осмотрительности не примет мер, направленных на получение этой корреспонденции по месту своего нахождения.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 не предприняла мер к получению извещений, направленных судом по указанному адресу, суд счел возможным в соответствии с нормами статьи 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Статьями 309, 310 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что 14 октября 2021 г. между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 258590 руб. 42 коп. на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых с ежемесячным погашением в размере 6842 руб. 87 коп. согласно графику платежей. Кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) – квартиры, принадлежащей ответчику ФИО1 на праве собственности. Ответчик обязался возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором.

Ответчик в установленном законом порядке кредитный договор от 14 октября 2021 г. № не оспорил, тем самым фактически согласился с возникшими по договору обязательствами.

Истец выполнил обязательства по кредитному договору путем перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 5.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита, уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в случае просрочки очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В силу пункта 6.2 Общих условий кредитования в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Судом установлено, что заемщик нарушил свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, не внося платежи в установленные в договоре сроки погашения задолженности. Так, из представленного истцом расчета задолженности следует, что заемщик неоднократно допускал просрочки внесения предусмотренных кредитным договором платежей, с февраля 2022 г. оплата кредита не производится, вследствие чего по состоянию на 02 июля 2022 г. по кредитному договору № от 14 октября 2021 г. образовалась задолженность: 152 360 руб. 79 коп. – просроченная ссудная задолженность, 9 747 руб. 09 коп. – просроченные проценты, 1 140 руб. 23 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 406 руб. 32 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 107 руб. 98 коп. – неустойка на просроченные проценты, 3 546 руб. – комиссий.

Основания для уменьшения размера взыскиваемой неустойки по ст. 333 ГК РФ судом не установлены. Учитывая размер непогашенной задолженности в сравнении с размером взыскиваемой неустойки, заявленный период просрочки, у суда не имеется оснований полагать, что размер взыскиваемой неустойки не соразмерен последствиям нарушения заемщиком обязательств.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований и взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на 02 июля 2021 г. в размере 167 308 руб. 41 коп.

В силу пункта 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых от суммы основного долга за период с 03 июля 2022 г. по дату вступления в силу решения суда.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограниченна.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Таким образом, суд находит подлежащими удовлетворения требования истца о взыскании неустойки по день фактического исполнения обязательства по возврату кредита, но, не выходя за пределы иска, не далее дня вступления в законную силу решения суда.

Таким образом, суд находит подлежащими удовлетворения требования истца о взыскании неустойки с 03 июля 2022 г. по дату вступления в законную силу решения суда.

Подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ определено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено, что со стороны заемщика ФИО1 имело место нарушение условий кредитного договора, односторонний отказ от исполнения договора, выразившийся в неоднократном нарушении сроков внесения сумм ежемесячных платежей. Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено.

Истцом соблюден установленный статьей 452 ГК РФ досудебный порядок урегулирования спора посредством направления ответчику 12 мая 2022 г. уведомления о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в котором также предлагалось расторгнуть кредитный договор. Требования банка остались без ответа, исполнения обязательств по кредитному договору со стороны ответчика не последовало.

Названные обстоятельства являются существенными, поскольку влекут для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора от 14 октября 2021 г. № 4427990951, заключенного между сторонами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

14 октября 2021 г. между ФИО1 (залогодатель) и ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель) заключен договор залога (ипотеки) №, по условиям которого залогодатель в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №, заключенному между залогодержателями и залогодателем 14 октября 2021 г., передает в залог залогодержателю, принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество – квартиру, общей площадью 42,4 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку в судебном заседании установлено наличие ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, суд считает заявленное требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, подлежащим удовлетворению.

На основании пункта 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В пункте 3.1 договора залога (ипотеки) сторонами определена стоимость предмета ипотеки в размере 952200 рублей.

Принимая во внимание отсутствие оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество (статья 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены имущества на публичных торгах, согласованной сторонами.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что при обращении в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 16 546 рублей 17 копеек, что подтверждается платежным поручением № 41 от 04 июля 2022 г.

Ввиду удовлетворения исковых требований понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 14 октября 2021 года №, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 паспорт <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 14 октября 2021 года № по состоянию на 02 июля 2022 года в размере 167308 руб. 41 коп., из которых 152 360 руб. 79 коп. – просроченная ссудная задолженность, 9 747 руб. 09 коп. – просроченные проценты, 1 140 руб. 23 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 406 руб. 32 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 107 руб. 98 коп. – неустойка на просроченные проценты, 3 546 руб. – комиссия, проценты за пользования кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга за период с 03 июля 2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки с 03 июля 2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 546 руб. 17 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 42,4 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере 952200 рублей.

Ответчик вправе подать в Горномарийский районный суд Республики Марий Эл заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Настоящее решение суда может быть обжаловано ответчиком в Верховный Суд Республики Марий Эл через Горномарийский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене настоящего решения.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, настоящее решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл через Горномарийский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене настоящего решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Кидимов А.М.

Решение25.11.2022