Решение по делу № 2-148/2023 от 27.06.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Дело № 2-148/2023

34RS0016-01-2023-000197-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Рудня 27 июня 2023 года

Руднянский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Литвинова Е.П.,

при секретаре Уткиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО «АФК», истец) обратилось в суд к ФИО1 с вышеназванным иском, указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформила заявление на получение потребительского кредита в АО "ОТП Банк" №. Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия банка по открытию счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора. В соответствии с заключенным договором Банк выдал ФИО1 кредитную карту. ФИО1 была уведомлена, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение <данные изъяты> с момента подписания заявления от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 активировала карту ДД.ММ.ГГГГ. Во исполнение своих обязательств по кредитному договору Банком был открыт счет, присвоен №. Таким образом между АО «ОТП Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, на условиях, действующих на момент предоставления карты. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составил 52100 руб. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердила и собственноручно подписала, что ознакомлена, получила и согласна со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка. Факт пользования кредитными денежными средствами ответчика подтверждается выпиской из лицевого счета. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства, однако заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ между АО "ОТП Банк" и ООО "АФК" заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно которому к ООО "АФК" перешло право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66520 руб. 53 коп. ООО «АФК» направило в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также досудебное требование, которое на момент подачи иска ответчиком не исполнено.

Ссылаясь на указанные обстоятельства просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового контроля задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66520 руб. 53 коп., проценты по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2668 руб. 01 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2062 руб. 20 коп., проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда, взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами после вынесения решения суда до момента фактического исполнения решения суда, сумму уплаченной государственной госпошлины в размере 2338 руб.00коп., почтовые расходы в размере 205 руб. 80 коп.

Представитель истца ООО «АФК» в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. В письменном заявлении просит рассмотреть дело без ее участия, в удовлетворении иска отказать, применив последствия пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. ст. 810, 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформила заявление на получение потребительского/нецелевого кредита в АО "ОТП Банк" N № (л.д. <данные изъяты>).

Указанное заявление является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету. Действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. Согласно заявлению на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик просил выдать Кредитную карту. ФИО1 уведомлена, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания Заявления от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 активировала Кредитную карту. Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт Банковский счет и присвоен №. То есть между АО "ОТП Банк" и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен Кредитный договор № о предоставлении и использовании Банковской карты, на условиях, действующих на момент предоставления карты.

При подписании Заявления на Кредит Заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка, что засвидетельствовал собственноручной подписью (<данные изъяты>

В соответствии пунктом ДД.ММ.ГГГГ Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" (далее Правила) ФИО1 несет перед Банком ответственность за все операции, совершенные с использованием ПИН-кода и кредитной карты. Договором на ФИО1 возложена обязанность по своевременному погашению задолженности по кредитной карте и уплате процентов за пользование суммой займа (п. ДД.ММ.ГГГГ.1 Правил), предусмотрена обязанность по возмещению расходов Банка по обслуживанию кредитной карты (комиссии) (л.д. <данные изъяты>).

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету (л.д. <данные изъяты>).

Однако, должник погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита.

Пунктом <данные изъяты> Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" предусмотрено право Банка на уступку полностью или частично прав требования по Кредитному договору третьим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО "АФК" заключен Договор уступки прав требования (цессии) № в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 было передано ООО "АФК" в размере задолженности в сумме 66 520 руб. 53 коп. <данные изъяты>).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено соответствующее уведомление об уступке права требования указанной кредитной задолженности и досудебная претензия. Однако, до настоящего времени требования банка о погашении задолженности по кредитному договору ответчиком исполнены не были, задолженность не погашена (<данные изъяты>).

Согласно расчету ООО "АФК", по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила 66520 руб. 53 коп., из которых: задолженность по основному долгу 50197 руб. 04 коп., задолженность по процентам 14484 руб. 79 коп., задолженность по комиссиям 1838 руб. 70 коп. (л.д<данные изъяты>).

Согласно расчету задолженности по процентам в соответствии со ст. 809 ГК РФ, произведенного истцом на сумму основного долга в размере 50197 руб. 04 коп., задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 2668 руб. 01 коп.

Согласно расчету процентов по ст. 395 ГК РФ, произведенного истцом на сумму основного долга в размере 50197 руб. 04 коп., задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 2062 руб. 20 коп.

Вышеуказанные расчеты суд признает обоснованным и арифметически верным.

Доказательств надлежащего исполнения договорных обязательств, погашения долга в полном объеме, а равно сведений о наличии задолженности в ином размере, чем указано истцом, либо альтернативного расчета, ответчиками суду не представлено.

До принятия решения ответчиком ФИО1 было заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в пункте 17 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, изложенными в пункте 18 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, применительно к настоящему спору, срок давности составляет три года с момента окончания срока исполнения по обязательству.

Согласно представленному истцом расчету задолженности основного долга, а также выписке по счету, последний платеж по договору кредитной карты был осуществлен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с возражениями ответчика мировым судьей судебного участка № 8 Жирновского района Волгоградской области ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 в пользу ООО "АФК".

С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ. При указанных обстоятельствах, срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ и на день предъявления ООО "АФК" иска в суд, в том числе и с учетом вынесения по заявлению истца судебного приказа и его отмены – не истек.

В связи с чем, оснований для применения срока исковой давности, о котором заявлено ответчиком не имеется.

Таким образом, судом установлено, что заемщиком ФИО1 нарушены договорные обязательства, а именно пропущены сроки погашения выданного кредита, не уплачены проценты за пользование кредитом.

При установленных судом обстоятельствах, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 66520 руб. 53 коп., а также процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ст. 809 ГК РФ в размере 2668 руб. 01 коп. и процентов по ст. 395 ГК РФ в размере 2062 руб. 20 коп., согласно представленным истцом расчетам подлежат удовлетворению.

По требованию истца о взыскании с ответчика процентов по ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда, то есть по ДД.ММ.ГГГГ на сумму долга в размере 50197 руб. 04 коп., подлежат взысканию проценты в размере 1578 руб. 11 коп., согласно следующему расчету: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>

В соответствии с частью 3 статьи 395 ГК РФ и пункта 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика процентов за пользование займом, подлежащие начислению на сумму задолженности в размере 50197 руб. 04 коп. с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства по возврату суммы займа.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика понесенных судебных расходов.

В силу части 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно абзацу 8 статьи 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

В силу пункта 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в случаях, когда законом либо договором предусмотрен претензионный или иной обязательный досудебный порядок урегулирования спора, расходы, вызванные соблюдением такого порядка (например, издержки на направление претензии контрагенту, на подготовку отчета об оценке недвижимости при оспаривании результатов определения кадастровой стоимости объекта недвижимости юридическим лицом, на обжалование в вышестоящий налоговый орган актов налоговых органов ненормативного характера, действий или бездействия их должностных лиц), в том числе расходы по оплате юридических услуг, признаются судебными издержками и подлежат возмещению исходя из того, что у истца отсутствовала возможность реализовать право на обращение в суд без несения таких издержек (статьи 94, 135 ГПК РФ, статьи 106, 129 КАС РФ, статьи 106, 148 АПК РФ).

Из представленных истцом квитанций следует, что истцом ООО «АФК» понесены расходы по оплате почтовых отправлений в адрес ответчика и суда исков и приложенных документов, связанные с обязанностью в связи с обращением в суд. (<данные изъяты>

Поскольку данные расходы являются необходимыми для рассмотрения дела в суде, суд удовлетворяет требования по их взысканию с ответчика в полном объеме в размере 205 руб. 80 коп.

По правилам ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца в счет возмещения уплаченной при подаче иска государственной пошлины подлежат взысканию судебные расходы в размере 2338 руб. 00 коп. (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (<данные изъяты>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66520 рублей 53 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ст. 809 ГК РФ в размере 2668 рублей 01 копейки, проценты по ст. 395 ГК РФ в размере 2062 рублей 20 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» проценты по ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда года в размере 1578 руб. 11 коп.

Взыскивать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» проценты, подлежащие начислению на сумму задолженности в размере 50197 рублей 04 копейки, с даты вынесения решения суда до момента фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2338 рублей, почтовые расходы в размере 205 рублей 80 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Руднянский районный суд в течение месяца.

Судья Е.П. Литвинов