Решение по делу № 2-1371/2022 от 06.12.2022 | Чишминский районный суд (Республика Башкортостан)

Дело № 2-1371/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 декабря 2022 года п. Чишмы

Чишминский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Галикеева P.M.,

при секретаре Федоровой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ПАО АКБ «Связь-Банк» предоставил ответчику денежные средства в размере 1190000 руб. на срок 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита с уплатой процентов: 11,50% годовых - при предоставлении кредитору документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования); 14,50% годовых - при отсутствии у кредитора документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового полиса) по договорам страхования. Кредит был предоставлен на приобретение квартиры, общей площадью 41,8 кв.м., кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес>, р.<адрес> по договору купли-продажи с ипотекой в силу закона с оформлением закладной от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному заемщиком с ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 (продавцы).

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской из банковского счета.

Ответчик за счет предоставленных кредитных средств произвел оплату по договору купли-продажи с ипотекой в силу закона с оформлением закладной от ДД.ММ.ГГГГ и приобрел в собственность квартиру.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> зарегистрировано право собственности ответчика на квартиру – номер регистрации №, с ипотекой в силу закона номер регистрации №, в подтверждение чего ПАО АКБ «Связь-Банк» была получена закладная.

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно. Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен в п. 4 кредитного договора.

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п.3 приложения № к кредитному договору ответчик обязан уплатить банку неустойку в раз 0,021 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или по процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, что подтверждается Расчетом задолженности по кредитному договору и выпиской по счету (последняя дата погашения основного долга по кредиту ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО АКБ «Связь-Банк» (Генеральная лицензия Банка России № от ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН №, ИНН №, место нахождения: №, <адрес>) прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк» (Генеральная лицензия Банка России № от ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН №, ИНН №, место нахождения: <адрес>, <адрес>, стр. 22), о чем в ЕГРЮЛ была внесена соответствующая запись за ГРН №.

С ДД.ММ.ГГГГ все права и обязанности ПАО АКБ «Связь-Банк» перешли к ПАО «Промсвязьбанк».

На основании п. 5.4.1 кредитного договора банком в адрес ответчика были направлены требования о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, однако указанные требования исполнены не были.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору ответчика перед банком составляет 1057680 руб. 49 коп., в том числе:

1023950 руб. 46 коп.- сумма просроченной задолженности по основному долгу;

3488 руб. 04 коп. - сумма задолженности по процентам;

17755 руб. 45 коп. - сумма задолженности по процентам, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу (по просроченному кредиту);

11957 руб. 26 коп. - сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга;

529 руб. 25 коп. - сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по уплате процентов.

Согласно отчета об оценке №, составленного ООО «КГ «ВСК» ДД.ММ.ГГГГ, стоимость квартиры составляет 1428000 руб..

Истец просит обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру общей площадью 41,8 кв.м., кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес>, р.<адрес>, установив начальную продажную цену 1142400 руб., взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления - 19488 руб. 40 коп., сумму расходов на оплату услуг по оценке в размере 1017 руб. 42 коп., сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенную на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1057680 руб. 49 коп., в том числе:

1023950 руб. 46 коп.- сумма просроченной задолженности по основному долгу;

3488 руб. 04 коп. - сумма задолженности по процентам;

11957 руб. 26 коп. - сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга;

529 руб. 25 коп. - сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по уплате процентов.

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

На основании ст. 167 ГПК РФ принято решение о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, пришел к следующему выводу.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По правилам п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п.1 ст.809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Как следует из п.п. 2, 3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, сроком на 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита с уплатой процентов 11,50% годовых - при предоставлении кредитору документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования); 14,50% годовых - при отсутствии у кредитора документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового полиса) по договорам страхования. в размере 1190000 руб.; на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, р.<адрес>, общей площадью 41,8 кв.м. с кадастровым номером 02:52:140714:487.

Согласно графику погашения кредита и уплаты процентов, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ.

По договору купли-продажи с ипотекой в силу закона с оформлением закладной от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному заемщиком с ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> было зарегистрировано право собственности ответчика на квартиру – номер регистрации №, с ипотекой в силу закона номер регистрации №, в подтверждение чего ПАО АКБ «Связь-Банк» была получена закладная.

С ДД.ММ.ГГГГ ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, что подтверждается Расчетом задолженности по кредитному договору и выпиской по счету (последняя дата погашения основного долга по кредиту ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО АКБ «Связь-Банк» (Генеральная лицензия Банка России № от ДД.ММ.ГГГГ№ <адрес>) прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк» (Генеральная лицензия Банка России № от ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН №, <адрес>, стр. 22), о чем в ЕГРЮЛ была внесена соответствующая запись за ГРН №.

С ДД.ММ.ГГГГ все права и обязанности ПАО АКБ «Связь-Банк» перешли к ПАО «Промсвязьбанк».

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из приведенных условий кредитного договора следует, что стороны пришли к соглашению, по всем его существенным условиям.

Вместе с тем ответчик допустил нарушение принятых на себя обязательств, прекратив внесение платежей по кредитному договору.

Последняя дата погашения основного долга по кредиту ответчиком произвелась ДД.ММ.ГГГГ.

ПАО «Промсвязьбанк» ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направил требование №, № о досрочном возврате кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору ответчика перед банком составляет 1057680 руб. 49 коп., в том числе: 1023950 руб. 46 коп.- сумма просроченной задолженности по основному долгу; 3488 руб. 04 коп. - сумма задолженности по процентам; 17755 руб. 45 коп. - сумма задолженности по процентам, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу (по просроченному кредиту); 11957 руб. 26 коп. - сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 529 руб. 25 коп. - сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по уплате процентов.

Ответчиком не представлено доказательство, опровергающие указанный расчет, а также свидетельствующие о внесении каких-либо платежей после подачи иска.

Установив ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом суд приходит к выводу о том, что с ответчика подлежит взысканию сумма в размере 1023950 руб. 46 коп.

Согласно п. 2.4. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 и ФИО1 заключен договор купли-продажи с ипотекой в силу закона с оформлением закладной на квартиру по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №.

Согласно договору купли-продажи, цена проданного имущества составила 1450000 руб.

Согласно п. 3 договора, денежная сумма в размере 260000 руб. выплачивается за счет собственных средств покупателя, оставшаяся сумма в размере 1190000 руб. выплачивается покупателем в течении одного рабочего дня с даты фактического предоставления кредита в соответствии с кредитным договором, в безналичном порядке, путем перечисления денежных средств на счет продавца ФИО4

Согласно п. 4.3.7 договора купли-продажи квартиры, покупатель обязан оформить закладную на квартиру в пользу кредитора одновременно с государственной регистрации перехода права собственности на квартиру в Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республики Башкортостан.

В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя.

В установленном законом порядке произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ квартира, расположенная по адресу: <адрес>, р.<адрес> кадастровым номером №, общей площадью 41,8 кв.м., принадлежит ФИО1, на праве собственности: ипотека в силу закона по кредитному договора 4971/2017, выданного ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ на 180 месяцев.

Заемщик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность, которая до настоящего момента не погашена.

Согласно кредитному договору, кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя /кредитора/ может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В настоящем случае нарушение обеспеченного залогом обязательства судом установлено и ответчиками не оспаривалось.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с положением ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На основании пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости )» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщиком.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «Консалтинговая группа «Высшие Стандарты Качества» заключен договор № по оказанию услуг определения рыночной стоимости объектов оценки - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, р.<адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами подписан акт сдачи-приемки услуг № по определению стоимости квартиры, стоимость услуг составила 1017 руб. 42 коп. ПАО «Промсвязьбанк» ДД.ММ.ГГГГ перечислило ООО «КГ «ВСК» денежные средства в размере 1017 руб. 42 коп. по платежному поручению №.

Согласно отчета об оценке №, составленного ООО «КГ «ВСК» ДД.ММ.ГГГГ стоимость заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, р.<адрес>, составляет 1428000 руб.

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии обстоятельств, являющихся основанием для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую ФИО1 на праве общей собственности, расположенную по адресу: <адрес>, р.<адрес>, установив начальную продажную цену исходя из суммы, равной 80 % рыночной стоимости заложенного имущества, определенному по отчету оценщика, определив способ реализации заложенного недвижимого имущества - путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену недвижимого имущества в размере 1142400 руб. (80% от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика).

Учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, в соответствии со ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины по 19488 руб. 40 коп., а также расходы по оплате услуг по оценке имущества в размере 1017 руб. 42 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1057680 руб. 49 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 19488 руб. 40 коп., расходы по оплате услуг по оценке имущества в размере 1017 руб. 42 коп..

Обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности ФИО1 предмет залога, в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, р.<адрес>, установив начальную продажную цену в размере 1142400 руб., определить способ реализации - путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня вынесения через Чишминскии районный суд Республики Башкортостан.

Копия верна

Судья Р.М. Галикеев