Дело №
УИД№ 54RS0003-01-2025-003098-13
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 сентября 2025 года пгт. Сонково Тверская область
Бежецкий межрайонный суд Тверской области (ПСП в пгт. Сонково Сонковского района) в составе председательствующего судьи Смирновой Е.В., при секретаре Синициной Т.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
Банк ВТБ (ПАО) обратилось в Заельцовский районный суд г. Новосибирска с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №V625/0000-0502134 от 04.05.2023 по состоянию на 18.02.2025 в размере 717843,43 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 19357,00 руб.
Требования мотивированы тем, что между сторонами был заключен договор комплексного банковского обслуживания путем подачи/подписания Должником заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО). В соответствии в Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее ДБО), доступ Клиента в «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии успешной аутентификации Клиента (п. 3.1.1 Приложения 1 Правил ДБО). 04.05.2023 Банком в адрес ответчика по каналам дистанционного доступа в системе «ВТБ Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере 807595,38 руб. (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в т.ч. о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования. Ответчик 04.05.2023 с мобильного телефона произвел вход в ВТБ-Онлайн, посредством ввода кода подтверждения, аутентификация Клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного договора, 04.05.2023 ФИО1 подтвердила (акцептовала) получение кредита в указанном выше размере, путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования. Таким образом, Банк и ФИО1 заключили кредитный договор №V625/0000-0502134 от 04.05.2023, в соответствии с которым сумма кредита - 807595,38 руб.; дата выдачи кредита-04.05.2023; дата возврата кредита-05.11.2026; процентная ставка за пользование – 23,8% годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, денежные средства в размере 807595,38 руб. были перечислены на текущий счет ответчика. Заемщик неоднократно нарушал обязательства по исполнению кредитного договора (период просроченной задолженности с 06.02.2024 по 18.02.2025). В связи с чем, истец на основании п.2 ст. 811 ГК РФ потребовал ответчика досрочно погасить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 18.02.2025 общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 717843 руб. 43 коп., из которых: 610293 руб. 02 коп.-основной долг; 104376 руб. 86 коп.-задолженность по плановым процентам; 1524 руб. 61 коп.- задолженность по пени; 1648 руб. 94 коп.- пени по просроченному долгу.
Определением Заельцовского районного суда г. Новосибирска от 14.07.2025 данное гражданское дело передано по подсудности в Бежецкий межрайонный суд Тверской области (ПСП в пгт. Сонково Сонковского района).
Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен заранее и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, иск поддерживает.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О времени и месте судебного заседания неоднократно извещалась надлежащим образом, однако судебную корреспонденцию, направленную по адресу места регистрации и иным адресам не получила, она возвращена в адрес суда с отметкой отделения почты «истек срок хранения».
Суд расценивает неявку ответчика в отделение почтовой связи за получением каждого судебного извещения как нежелание принять судебное извещение.
В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещённым о времени и месте судебного разбирательства.
Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
При таких обстоятельствах суд считает ответчика надлежащим образом извещённым о дате, времени и месте судебного заседания.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон.
Изучив доводы иска, исследовав имеющиеся письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Как следует из п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (ст. 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты, за исключением расчетов цифровыми рублями, осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями (далее - банки) с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором (п. п. 1, 3 ст. 861 ГК РФ).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Статья 810 ГК РФ возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с положениями ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Исходя из п. п. 1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.
В силу абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).
В соответствии с частью 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
По смыслу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Исходя из положений ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании установлено, что 04.05.2023 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 посредством использования системы дистанционного банковского обслуживания Банка ВТБ (ПАО) в электронной форме был заключен кредитный договор №V625/0000-0502134, согласно которому кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 807595 руб. 38 коп. на потребительские нужды, на срок 42 месяца, дата возврата кредита 05.11.2026, с процентной ставкой 23,80% годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные кредитором проценты.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) от 04.05.2023 заемщик обязан ежемесячно 4 числа каждого календарного месяца, вносить на счет сумму платежа в размере 28515,87 руб., размер первого платежа-28515,87 руб., размер последнего платежа -30433,27 руб.
Предоставление кредита осуществляется заемщику при открытии заемщику банковского счета (заключении договора комплексного обслуживания) (п. 9 договора).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10% на сумму неисполненных обязательств за каждый день. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
В пункте 17 Индивидуальных условий указан банковский счет N 1 (в валюте кредита) для предоставления кредита N 40№.
Согласно пункту 20 Индивидуальных условий кредитный договор (договор) состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящих Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящих Индивидуальных условий (с учетом п. 3.1.2 Правил кредитования). До подписания настоящих Индивидуальных условий заемщик ознакомился с Правилами кредитования (Общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют.
Согласно п. 21 Индивидуальных условий, Банк предоставляет Заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет № 1/счет для расчетов с использованием банковской карты.
Из п. 22 Индивидуальных условий договора следует, что заемщик был ознакомлен до подписания договора с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита.
Единый документ при заключении договора между сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Индивидуальных условиях и Правилах кредитования, которые были подписаны простой электронной подписью с использованием системы ДБО Банка ВТБ ПАО.
Следовательно, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, и вся необходимая информация была доведена до сведения заемщика и им принята.
Данные обстоятельства подтверждаются анкетой-заявлением ФИО1 от 04.05.2023 на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО), заявлением ФИО1 от 04.05.2023 о заранее данном акцепте на исполнение распоряжения банка ВТБ, предъявляемых по кредитному договору от 04.05.2023 № V625/0000-0502134, согласием заемщика от 04.05.2023 на взаимодействие с третьими лицами, кредитным договором и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) № V625/0000-0502134 от 04.05.2023, графиком погашения кредита и уплаты процентов к кредитному договору, Правилами кредитования ВТБ, протоколом операции цифрового подписания.
Оснований сомневаться в действительности волеизъявления сторон при заключении данного кредитного договора у суда не имеется.
Факт заключения сторонами кредитного договора №V625/0000-0502134 от 04.05.2023 на приведенных выше условиях и его исполнение истцом подтвержден представленными истцом доказательствами. Факт предоставления истцом денежных средств ответчику в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком не оспорен.
Судом установлено, что условия по возврату денежных средств ответчиком выполнялись с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита, в связи с чем за ответчиком образовалась задолженность.
Поскольку ответчик ФИО1 нарушила условия кредитного договора, у истца имеется право предъявить требование о досрочном возврате суммы долга по основному кредиту, процентам, неустойке.
18.02.2025 года истец направил ответчику уведомление о погашении просроченной задолженности по кредитному договору №V625/0000-0502134 от 04.05.2023, которая по состоянию на 29.01.2025 составила 746405,43 руб..
Сведений о погашении уплате задолженности в материалы дела не представлено.
Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по кредитному договору (с учетом снижения истцом суммы штрафных санкций) по состоянию на 18.02.2025 года составляет 717843 руб. 43 коп., из которых: 610293 руб. 02 коп.- основной долг; 104376 руб. 86 коп.- задолженность по плановым процентам; 1524 руб. 61 коп.- задолженность по пени; 1648 руб. 94 коп.- пени по просроченному долгу.
Расчет задолженности истцом произведен верно, в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, является арифметически правильным и юридически обоснованным, оснований сомневаться в приведенных истцом расчетах, у суда нет.
Доказательств погашения задолженности перед банком ответчиком в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в материалы дела не представлено. Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчета задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено.
Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований, в связи с чем считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору №V625/0000-0502134 от 04.05.2023, в сумме 717843 руб. 43 коп.
Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При подаче искового заявления в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 19357 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением N 249183 от 07.05.2025 года.
Суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в указанном размере.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт серии <данные изъяты>), зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН<***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №V625/0000-0502134 от 04.05.2023 по состоянию на 18.02.2025 года в размере 717843 руб. 43 коп., из которых: 610293 руб. 02 коп. - основной долг; 104376 руб. 86 коп. - задолженность по плановым процентам; 1524 руб. 61 коп. - задолженность по пени; 1648 руб. 94 коп. - пени по просроченному долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19357 руб., а всего взыскать 737 200 (семьсот тридцать семь тысяч двести) руб. 43 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Тверской областной суд с подачей жалобы через Бежецкий межрайонный суд (ПСП пгт. Сонково Сонковского района) Тверской области.
Решение в окончательной форме принято 30 сентября 2025 года.
Председательствующий Е.В. Смирнова