ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08 ноября 2022 года г. Тольятти
Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:
судьи Ивановой О.Б.,
при секретаре Карягиной К.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5808/2022 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № 6991 к ФИО1, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № 6991 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, расторжении кредитного договора, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор №, на основании которого последней получен кредит в размере 200 000 руб. на срок по 14.05.2023 г. под 17,6% годовых. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме путем выдачи заемщику денежных средств, однако заемщик неоднократно допускал нарушение сроков оплаты кредита. Вместе с тем, истцу стало известно о том, что заемщик скончался. Предполагаемым наследником, принявшим наследство, является ответчик.
На основании вышеизложенного, истец, обратившись в суд, просил взыскать солидарно с наследников ФИО2 в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100141,47 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3202,83 руб.; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ
Представитель истца в судебное заседание не явился, причины неявки не сообщил. о слушании дела извещен. Представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 3).
Определением суда от 15.06.2022 г. к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО1.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен лично (л.д. 60). Причины неявки не сообщил. Ранее в судебном заседании 14.07.202 г. с заявленными требованиями не согласился. Пояснил, что, когда они с братом - ФИО1 вступили в наследство, о наличии кредита ни нотариус, ни ПАО Сбербанк их не уведомили. Если бы им сразу сказали о кредите, они бы оплатили задолженность.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен лично (л.д. 60). Причины неявки не сообщил, возражений на заявленные требования не представил.
Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Поскольку от представителя истца возражений не поступило, судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Исследовав имеющиеся в материалах гражданского дела письменные доказательства, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО2, последней предоставлен кредит в размере 200 000 руб. на срок по 14.05.2023 г. (п. 1, 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита). Процентная ставка по договору согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена в размере 17,6% годовых (л.д. 8-10).
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО). Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9 приложения 1 к условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Заемщик обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.п. 1.1. условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенными между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания в совокупности. П. 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на банковском носителе по форме установленной банком, подписанного собственноручной подписью клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, заемщик подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. В соответствии с п. 1.15 ДБО банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты, и/или через информационные стенды подразделений банка, и/или официальный сайт банка. Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменением ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной банком. В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями условий ДБО. Должник с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО, не обратился в банк с заявлением на его расторжение, таким образом, банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО. Заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указана сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 14.08.2018 г. в 08:51 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала СМС-Сообщений в системе «Мобильный банк» банком выполнено зачисление кредита в сумме 200000 рублей, что подтверждается реестром сообщений, а также выпиской по счету.
Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, путем перечисления денежных средств на счет № в соответствии с п. 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Доказательств оспаривания условий договора заемщиком не представлено, кредитный договор, в котором указана сумма кредита и условия выдачи, подписан простой электронной подписью заемщика.
Исходя из системного толкования положений п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ, ч. 2 ст. 307 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
В силу требований ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно ч. 6 ст. 7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Закона.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Заемщиком, в свою очередь, условия кредитного договора не соблюдались, погашение кредитной задолженности не производилось, что подтверждается расчетом задолженности.
Установлено, что 15.07.2020 года ФИО2 умерла.
Из материалов дела следует, что в рамках кредитного договора с ФИО2 договора страхования жизни и здоровья не заключался.
Как следует из ответа нотариуса г. Тольятти ФИО3, после смерти ФИО2 открыто наследственное дело №.
Наследниками по закону, принявшими наследство являются:
- сын наследодателя - ФИО1;
- сын наследодателя - ФИО1.
Состав наследственного имущества:
- 7/15 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>В, <адрес>;
- права на денежные средства, хранящиеся на счетах в ПАО Сбербанк в размере 6540 рублей 87 копеек,
- права на денежные средства, хранящиеся на счетах в ПАО Банк ВТБ в размере 243 рубля 91 копейка.
29 апреля 2021 года на имя ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на:
- права на денежные средства, хранящиеся на счетах в ПАО Сбербанк,
- права на денежные средства, хранящиеся на счетах в ПАО Банк ВТБ,
- 7/15 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>В, <адрес>.
4 июня 2021 года на имя ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на:
- права на денежные средства, хранящиеся на счетах в ПАО Сбербанк,
- права на денежные средства, хранящиеся на счетах в ПАО Банк ВТБ,
- 7/15 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>В, <адрес> (л.д. 53).
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, за исключением тех, которые неразрывно связаны с личностью наследодателя. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага (ст. 1112 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно положениям, ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в Постановлении Пленума 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Таким образом, из перечисленных норм следует, что наследники отвечают по обязательствам, принадлежащим наследодателю на день открытия наследства.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
При таких обстоятельствах, поскольку ФИО1 и ФИО1 являются наследниками имущества ФИО2, приняли наследство, то в силу закона должны отвечать по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 100141 руб. 47 коп., в том числе: просроченный основной долг – 77054 руб. 82 коп., просроченные проценты – 23086 руб. 65 коп.
Проверив представленный расчет, суд считает его составленным верно, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора. Ответчики расчет не оспаривали, контррасчет не представили.
Согласно ч. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданского процесса предполагается.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств, исполнения кредитных обязательств, принятых на себя в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, ответчиками суду не представлено.
При этом, проверив представленный истцом расчет, суд считает его составленным арифметически верно, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора.
Таким образом, с ответчиков подлежит солидарному взысканию задолженность по кредитному договору в пределах перешедшего к ним имущества.
Согласно пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, суд считает, что допущенное нарушение заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.
Кроме того, с ответчиков в пользу банка подлежат взысканию расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 3202 руб. 83 коп., подтвержденные платежным поручением (л.д. 43), на основании ст. 98 ГПК РФ, в соответствии с которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 333, 807, 809-811, 819 ГК РФ, ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение № 6991 удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2.
Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <...>, паспортные данные №, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <...>, паспортные данные №, в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100141 руб. 47 коп., в пределах стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти наследодателя ФИО2, умершей 15.07.2020 года, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3202 руб. 83 коп. в равных долях.
Заочное решение может быть отменено путем подачи ответчиком заявления в суд, принявший заочное решение, в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Самарский областной суд через суд Автозаводского района г. Тольятти.
Заочное решение в окончательной форме изготовлено 15.11.2022 года.
Судья Иванова О.Б.