Дело 2-62/2023 (2-1906/2022)

18RS0021-01-2022-002616-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Можга Удмуртской Республики 13 января 2023 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Мартыновой И.В.,

при секретаре Хлебниковой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ» (далее по тексту – ООО «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Исковое заявление мотивировано тем, что 27 июля 2016 года между ООО МФК «СМСФИНАНС» и ФИО1 был заключен договор микрозайма №***, в соответствии с которым кредитор предоставил ответчику микрозайм в размере 12000 рублей, а ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты единовременного платежа, включающего в себя платеж в счет погашения микрозайма и платеж в счет погашения процентов за пользование микрозаймом. Договор заключен с применением аналога собственноручной подписи ответчика (идентификатора) по правилам, установленным в пункте 2 статьи 160 ГК РФ, части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), Общими условиями договора потребительского микрозайма, являющимися неотъемлемой частью договора.

22 сентября 2017 года между истцом и ООО МФК «СМСФИНАНС» был заключен договор №*** возмездной уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым к истцу перешло право требования задолженности по вышеуказанному договору микрозайма. 05 декабря 2019 года деятельность ООО МФК «СМСФИНАНС» прекращена путем реорганизации в форме присоединения к ООО МК «4ФИНАНС».

В нарушение установленного договором срока оплаты, а также несмотря на истечение срока микрозайма, полученные ответчиком денежные средства по договору ответчиком возвращены не были. На дату уступки прав требования (цессии) общая сумма задолженности составляла 61128 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 12000 рублей; задолженность по процентам за пользование – 46324 рублей (задолженность по срочным процентам за пользование займом – 4590 рублей, задолженность по просроченным процентам за пользование займом – 41734 рублей); задолженность по комиссиям – 420 рублей; задолженность по штрафам – 2384 рублей.

С учетом изложенного, на основании положений статей 309, 310, 314, 382, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору займа в вышеуказанном размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2033,84 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила в суд возражение на исковое заявление, в котором просила в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности и рассмотреть дело в её отсутствие.

На основании статьи 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

27 июля 2016 года между ООО МФК «СМСФИНАНС» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №***, по условиям которого ответчику был предоставлен заем в сумме 12000 рублей на срок 30 дней, до 26 августа 2016 года включительно, процентная ставка по договору <данные изъяты> годовых (<данные изъяты>).

Возврат суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком одновременно в размере 17010 рублей (пункт 6 договора микрозайма №***).

Во исполнение указанного договора потребительского микрозайма ООО МФК «СМСФИНАНС» предоставил ответчику 12000 рублей, что в ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 не оспаривалось.

22 сентября 2017 года между ООО МФК «СМСФИНАНС» и истцом ООО «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ» был заключен договор №*** возмездной уступки прав требования (цессии), в том числе в отношении договора микрозайма №***, заключенного с ответчиком ФИО1.

05 декабря 2019 года деятельность ООО МФК «СМСФИНАНС» прекращена путем реорганизации в форме присоединения к ООО МК «4ФИНАНС».

07 июля 2022 года определением мирового судьи судебного участка № <***> Удмуртской Республики отменен судебный приказ №*** о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ» суммы долга за период с 27 июля 2016 года по 01 июня 2022 года в размере 61128 рублей по договору №*** от 27 июля 2016 года.

Указанные обстоятельства послужили поводом для обращения истца в суд с рассматриваемым иском.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что у заемщика отсутствует возможность запрета уступки обществом третьим лицам прав (требований) по договору потребительского микрозайма.

Учитывая, что при заключении договора займа стороны согласовали право кредитора передать любому иному лицу свои права по договору, договор уступки прав (требований) заключен правомерно.

Представленный договор уступки прав (требований) совершен в предусмотренной законом форме, в соответствии с положениями статей 389, 390 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Договором потребительского займа №*** (Индивидуальные условия договора потребительского займа) от 27 июля 2016 года (далее по тексту - договор потребительского займа) установлено, что за пользование займом ответчик уплачивает займодавцу проценты в размере <данные изъяты> годовых (<данные изъяты>).

Указанное условие договора потребительского займа сторонами согласовано, не оспорено и недействительным не признано.

Проценты по договору микрозайма являются источником получения прибыли займодавцем, а процентная ставка определяется по соглашению сторон на приемлемых для клиента условиях.

Право на получение займодавцем процентов на сумму займа и право на установление сторонами размера данных процентов прямо предусмотрено законом и отнесено законодателем к договорному регулированию.

Таким образом, при заключении настоящего договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанном размере.

Количество и периодичность платежей не изменяются. Проценты начисляются на непогашенную часть суммы займа со дня, следующего за днем частичного досрочного возврата займа. Оставшаяся задолженность должна быть погашена в полном объеме в срок возврата займа, указанный в пункте 2 Индивидуальных условий договора, то есть через 30 дней после его получения (пункт 7 договора потребительского займа).

Исходя из пункта 8 договора потребительского займа заемщик обязательства по договору может исполнить по месту нахождения заемщика следующими способами: оплата счетов smsfinance.ru в QIWI-кошельке по номеру <данные изъяты>; оплата через электронный кошелек Яндекс.Деньги; оплата картой в личном кабинете на сайте smsfinance.ru; оплата в кассе филиалов ЗАО Банк «Открытие» (по номеру телефона); оплата наличными по системе денежных переводов CONTACT (по паспорту и номеру телефона); оплата наличными по системе денежных переводов ЛИДЕР (по паспорту и номеру телефона); оплата наличными через Яндекс.Деньги; оплата через интернет-банкинг Сбербанка, Альфа-Банка (Альфа-Клика), Промсвязьбанка; перечисление денежных средств на расчетный счет общества, указанный на его официальном сайте.

В соответствии с пунктом 12 договора потребительского займа стороны предусмотрели ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойку в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки составляет 20% годовых (0,05% в день) от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма.

Согласно пункту 17 договора потребительского займа способ, которым осуществляется предоставление суммы займа – банковская карта, комиссия за экспресс перевод средств выбранным способом составляет 420 рублей.

Таким образом, поскольку ООО МФК «СМСФИНАНС» предоставлены заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором займа, у заемщика возникла обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить начисленные проценты за пользование займом в порядке и сроки, установленные договором, однако, эту обязанность ответчик ФИО1 не исполнила, сумму займа в установленный договором срок вместе с причитающимися процентами не уплатила, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору займа, не представила.

Доказательств, подтверждающих признание ФИО1 несостоятельным (банкротом) ответчиком не представлено, указанные сведения в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве также отсутствуют.

Вместе с тем, при определении размера задолженности по процентам за пользование денежными средствами суд руководствуется следующим.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статья 807 ГК РФ).

Применительно к пункту 7 статьи 807 ГК РФ одним из законов, устанавливающих особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью является Федеральный закон от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовой организацией является юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Руководствуясь частью 2.1 статьи 3 Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредита (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредита (займе)»).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредита (займе)» в редакции на момент заключения договора).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту (займу).

Из материалов гражданского дела видно, что срок действия договора, заключенного между сторонами, составил 30 дней включительно.

На момент заключения спорного договора займа №*** от 27 июля 2016 года действовали рассчитанные Центральным Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 января по 31 марта 2016 года, где для потребительских микрозаймов без обеспечения по договорам, заключаемым микрофинафинансовыми организациями в третьем квартале 2016 года, сроком до 30 дней включительно до 30000 рублей среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет <данные изъяты>, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов составляет <данные изъяты>.

По договору потребительского займа №*** от 27 июля 2016 года установлены процентная ставка в размере <данные изъяты> годовых, то есть процентные ставки не превышают более чем на одну треть вышеуказанное среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов, а также предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов).

Следовательно, в период действия договора (30 дней) проценты за пользование займом могут быть начислены исходя из размера, согласованного сторонами в договоре.

Таким образом, проценты за период по 26 августа 2016 года включительно в размере 5010 рублей рассчитаны, верно.

При исчислении процентов за пользование займом по истечении срока действия договора займа, то есть за период с 27 августа 2016 года по 22 сентября 2017 года (дата уступки прав требования) (392 дней) судом учитывается, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 рублей сроком свыше 365 дней в третьем квартале 2016 года предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере <данные изъяты> при среднерыночном значении <данные изъяты>.

Таким образом, за период 27 августа 2016 года по 22 сентября 2017 года (392 дней) размер процентов за пользование займом, исходя из рассчитанного Банком России предельного значения полной стоимости кредита (займа) (<данные изъяты>), предоставляемого мирофинансовыми организациями физическим лицам на сумму до 30000 рублей сроком свыше 365 дней, рассчитывается следующим образом: 12000 (сумма займа)<данные изъяты>:365х392= 9692,12 рублей.

Задолженность ответчика ФИО1 по оплате основного долга и процентам по состоянию на 22 сентября 2017 года по договору займа №*** от 27 июля 2016 года составляет 26702,12 рублей, который складывает из 12000 (основной долг)+5010 рублей (проценты по 26 августа 2016 года)+9692,12 рублей (проценты за период с 27 августа 2016 года по 22 сентября 2017 года).

Ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрения дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

При исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен узнать о нарушении своего права.

Определяя начало течения срока исковой давности по заявленным исковым требованиям, необходимо исходить из того обстоятельства, когда истцу стало известно о нарушении заемщиком своих обязательств по договору займа.

О нарушении заемщиком своих обязательств стало известно 27 августа 2016 года (следующий день после наступления срока оплаты займа – 26 августа 2016 года), следовательно срок исковой давности истцом пропущен.

Истец имел право обратиться в суд с исковыми требованиями о взыскании задолженности с ФИО1 в пределах срока исковой давности в срок до 27 августа 2019 года, вместе с тем согласно почтовому штемпелю истец обратился в суд с исковым заявлением 04 октября 2022 года.

ООО «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ» обращалось в суд за защитой нарушенного права (за выдачей судебного приказа) согласно почтовому штемпелю 16 июня 2022 года, то есть по истечении срока исковой давности. Таким образом, в данном случае выдача судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредиту не прерывала срок исковой давности.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, истцом не представлено. Переход права требования на основании договора уступки прав требования (цессии) не прерывал течение срока исковой давности (статья 201 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

С учетом изложенного, поскольку истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, является самостоятельным и достаточным основанием для отказа в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ) заявленные исковые требования ООО «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от 27 июля 2016 года не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ» (<данные изъяты>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по договору займа №*** от 27 июля 2016 года в размере 6128 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2033,84 рублей – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение составлено 20 января 2023 года.

Председательствующий судья Мартынова И.В.