Дело №2-2254/2022 ***
УИД 33RS0005-01-2022-001243-32
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Александров «5» декабря 2022 года
Александровский городской суд Владимирской области в составе:
председательствующего судьи Барченковой Е.В.,
с участием ответчиков ФИО1, ФИО3,
при секретаре Беляевой К.Д.,
рассматривая в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 и ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) обратилось с иском к ФИО1 и ФИО3, указав, что 14.11.2019 между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему предоставлены в кредит денежные средства в размере 160 034 руб. 14 коп. на срок 48 месяцев под 18,6 % годовых. ФИО2 умер дата. Обязательства по кредиту не исполнены. Истец просит взыскать с ответчиков как наследников умершего задолженность по кредиту по состоянию на 11.04.2022 в общей сумме 160 531 руб. 25 коп, из которых основной долг – 128 833 руб. 52 коп., проценты – 31 697 руб. 25 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины – 10 410 руб. 63 коп.
Решением суда от 30.06.2022 исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены частично. Определением суда от 12.10.2022 вышеуказанное решение отменено по вновь открывшимся обстоятельствам.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом о месте и времени проведения судебного заседания, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования уточнил, просил взыскать с ответчиков как наследников умершего задолженность по кредиту по состоянию на 11.04.2022 в общей сумме 14 098 руб. 75 коп., из которых основной долг – 8 629 руб. 87 коп., проценты – 5 468 руб. 88 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины – 10 410 руб. 63 коп.
Ответчик ФИО5 исковые требования признала.
Согласно ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.
Исходя из положений ч.ч.1,2 ст.173 ГПК РФ в случае, если признание иска выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме, это заявление приобщается к делу.
Суд разъясняет ответчику последствия признания иска.
Письменное заявление ответчика ФИО5 о признании иска приобщено к материалам дела.
В соответствии со ст.173 ГПК РФ судом ответчику ФИО5 разъяснены последствия признания иска, которые ей понятны, что также следует из представленного письменного заявления.
Ответчик ФИО1 исковые требования не признал, ссылаясь на то, что в наследство после смерти ФИО6 не вступал.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.
Выслушав объяснения ответчиков, исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ), потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.
Согласно ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных указанным Федеральным законом.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п.п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании пп.2 п.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
В соответствии с положениями ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (ст.1153 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
Из разъяснений, данных в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - постановление), следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. п. 58, 59 Постановления).
В п. 61 Постановления указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований или возражений по делу.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 14.11.2019 между банком и ФИО2 в электронном виде посредством автоматизированной системы «Сбербанк-Онлайн» был заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему предоставлены в кредит денежные средства в размере 160 034 руб. 14 коп. на срок 48 месяцев под 18,6 % годовых. Погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком 48 ежемесячными аннуитетными платежами 14 числа каждого месяца в размере 4 751 руб. 33 коп. В случае ненадлежащего исполнения кредитных обязательств договором предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых (л.д. 8-10, 20-21).
Указанный кредитный договор заключен на Индивидуальных условиях, подписанных сторонами, и Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия), являющихся его неотъемлемой частью (л.д. 11-12).
Подлинность электронной подписи ФИО2 в кредитном договоре и факт его заключения ответчиками не оспаривался, как и факт получения им кредитных средств, который также подтверждается выпиской по счету № (л.д. 22).
Как видно из свидетельства о смерти, ФИО2 умер дата (л.д. 38).
Как следует из материалов наследственного дела №, открытого нотариусом Александровского нотариального округа ФИО8 к имуществу ФИО2, с заявлением о принятии наследства после смерти супруга обратилась ФИО3, которая вступила в права наследования на принадлежащие при жизни наследодателю ? долю в праве общей долевой собственности на квартиру, кадастровой стоимостью 2 195 935 руб. 90 коп., расположенную по адресу: <адрес> ? долю в праве общей долевой собственности на квартиру, кадастровой стоимостью 1 239 197 руб. 12 коп., по адресу: <адрес>; ? долю в праве общей долевой собственности на земельный участок, кадастровой стоимостью 82 495 руб., по адресу: <адрес> и автомобиль марки «***», 2008 года выпуска, стоимостью, согласно отчету об оценке, 45 411 руб. Сын ФИО9, зарегистрированный по месту жительства наследодателя на день его смерти, отказался от наследства в пользу ФИО3 Мать ФИО10 также отказалась от принятия наследства. Сын ФИО1 с заявлением о принятии наследства не обращался, был зарегистрирован по иному адресу (л.д. 51-67).
При таких обстоятельствах, учитывая, что ФИО5 является единственным наследником после смерти ФИО11, оснований для удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО1 не имеется.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, одновременно с заключением кредитного договора 14.11.2019 ФИО2 обратился в банк с заявлением на участие в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, на основании которого был застрахован, в том числе на случай смерти, страховая сумма – 160034 руб. 14 коп., выгодоприобретатель – ПАО Сбербанк и наследники умершего.
Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование» следует, что смерть ФИО2 признана страховым случаем, 25.10.2022 в пользу ПАО Сбербанк выплачено страховое возмещение в размере 131 661 руб. 15 коп. (остаток задолженности по кредиту и процентам по состоянию на дату наступления страхового случая 04.12.2020), оставшаяся сумма в размере 28 372 руб. 99 коп. подлежит выплате наследникам умершего заемщика.
Согласно уточненному расчету, с учетом выплаченного страхового возмещения, общая задолженность заемщика по кредиту по состоянию на 24.11.2022 составляет 14 098 руб. 75 коп., из которых основной долг – 8 629 руб. 87 коп., проценты – 5 468 руб. 88 коп. Указанный расчет судом проверен, в части расчета основного долга и процентов до 15.09.2022 признан правильным.
Вместе с тем, суд не может согласиться с представленным истцом расчетом в части размера процентов по кредиту за период после 15.09.2022, исходя из следующего.
В ходе исполнения решения суда, с ФИО3 в счет погашения задолженности взыскано 5 855 руб., из которых 16.09.2022 – 343 руб. 01 коп., 20.10.2022 – 5 512 руб. 87 коп., что подтверждается сведениями ОСП Александровского района, представленными по запросу суда.
Исходя из требований п. 3.13 Общих условий о порядке очередности распределения денежных средств, поступивших в счет погашения долга, взысканные денежные средства зачтены банком в счет погашения просроченных процентов за пользование кредитом, но с учетом даты поступления средств непосредственно в банк.
Между тем, в соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 44 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" зачисление денежных средств на депозитный счет подразделения судебных приставов в порядке, установленном статьей 70 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", свидетельствует о надлежащем исполнении должником денежного обязательства перед кредитором, подтвержденного решением суда.
При таких обстоятельствах, с учетом данных разъяснений, размер процентов по кредиту составляет 5428 руб. 87 коп., из которых:
- за период с 15.12.2020 по 14.09.2022 – 2626 руб. 07 коп. (по расчету истца);
- за период с 15.09.2022 по 16.09.2022:128833 руб. 52коп. х 2/365 х 18,6 % = 131руб. 30коп.;
Погашение задолженности 16.09.2022 в размере 343 руб. 01 коп.;
- за период с 17.09.2022 по 20.10.2022:128490 руб. 51 коп х34/365 х 18,6 % = 2226руб.23коп.
Погашение задолженности 20.10.2022 в размере 5 512 руб. 87 коп.;
- за период с 21.10.2022 по 25.10.2022: 122977 руб. 64 коп. х 5/365 х 18,6 % = 313руб. 34коп.
Погашение задолженности 25.10.2022 в размере 114 347 руб. 55 коп.
- за период с 25.10.2022 по 24.11.2022: 8629 руб. 87 коп х 30/365 х 18,6 % = 131 руб. 93 коп.
Таким образом, учитывая, что обязательства по кредиту до настоящего времени не исполнены, и принимая во внимание, что ответчик ФИО5 приняла наследственное имущество, оставшееся после смерти ФИО2, стоимость которого превышает размер задолженности, суд приходит к выводу, что требования банка о расторжении кредитного договора <***> от 14.11.2019 и взыскании со ФИО5 денежных средств в счет долга наследодателя по нему в размере 14 098 руб. 75 коп., из которых основной долг – 8 629 руб. 87 коп., проценты - 5428 руб. 87 коп., обоснованны и подлежат удовлетворению частично.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ со ФИО5 в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6562 руб. 35 коп. (4 %х 14058,74 руб. +6000 руб.).
руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор <***> от 14.11.2019, заключенный между публичным акционерным общество «Сбербанк России» и ФИО2.
Взыскать со ФИО4 (паспорт ***) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН № задолженность по кредитному договору <***> от 14.11.2019 по состоянию на 24.11.2022 по основному долгу в размере 8 629 руб. 87 коп., процентам – 5428 руб. 87 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины – 6562 руб. 35 коп.
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 отказать.
Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Александровский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий *** Е.В. Барченкова
Мотивированное решение составлено 12 декабря 2022 года.
Председательствующий *** Е.В. Барченкова
***