Решение по делу № 2-2872/2023 от 21.06.2023 - о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

Дело №

УИД 24RS0№-43

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июня 2023 года пгт. Емельяново

Емельяновский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Хомченко И.Ю.,

при секретаре Цих Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф ФИО1» к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф ФИО1» (далее ФИО1) обратилось в суд с уточненным исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 1142 895,86 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 19914,48 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки BMW, модель- 5 серия, тип- седан, VIN <***>, год выпуска 2010, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью, установленной в соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и ст. 85 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Заявленные исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ФИО2 заключен договор расчетной/ кредитной карты ТПС 3,3 (RUB) № в офертно- акцептной форме. Ответчик с условиями договора ознакомился, обязался их соблюдать, в подтверждение чего заполнил Заявление-Анкету, поставил свою подпись. Представитель ФИО1 сделал фотографию паспорта ответчика, фотографию ответчика, и передал указанные документы в ФИО1. Факт получения и пользования кредитной картой подтверждается подписью ФИО1 в Заявлении - Анкете, перевыпуском кредитной карты и конклюдентными действиями. В соответствии с Основными положениями, в рамках Универсального договора ФИО1 предоставляет ФИО1 возможность заключения отдельных Договоров в соответствии с Общими условиями. Для заключения отдельных Договоров в рамках уже заключенного Универсального договора ФИО1 предоставляет в ФИО1 Заявку, оформленную, в том числе, через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, кодов доступа и/или подписанную простой электронной подписью в порядке, определяемом настоящими Условиями. Введение (сообщение ФИО1) ФИО1 аутентификационных данных, кодов доступа при оформлении Заявки и/или предоставление ФИО1 Заявки, подписанной простой электронной подписью, означает заключение между ФИО1 и ФИО1 Договора на условиях, изложенных в Заявке и соответствующих Общих условиях, в том числе, если речь идет о Кредитном договоре, Договоре кредитной карты или Договоре счета, по которому предоставляется разрешенный овердрафт, подтверждение ФИО1 на соответствующую дату того, что ему представлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита. При этом, реквизиты заключенного Договора, в том числе реквизиты счета, могут быть предоставлены ФИО1 через каналы дистанционного обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ ответчик через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, через свой личный кабинет на сайте ФИО1 подал электронную заявку на выдачу кредита. В адрес ФИО1 посредством электронной связи на адрес bogdan.utebaev@mail.ru ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил пакет документов (Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее — Индивидуальные условия), График регулярных платежей, Тарифный план КНА 7.0 (рубли РФ). ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и ФИО1 заключили договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора ФИО1 предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добровольно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. Во исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор залога автотранспортного средства. Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушил условия Договора. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в адрес ответчика Заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. При этом дальнейшего начисления комиссий и процентов ФИО1 не осуществлял. Задолженность ответчиком не погашена до настоящего времени. Размер задолженности ответчика составляет 1142 895,86 руб., из которых: 922295,25 руб. – просроченный основной долг, 158939,78 руб. – просроченные проценты, 31660,83 руб. – пени на сумму не поступивших платежей, 30000 руб. – страхования премия. ФИО1 просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере, обратить взыскание на предмет залога, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в сумме 19914,48 руб. (л.д. 2-5, 73-74).

Представитель истца АО «Тинькофф ФИО1» надлежащим образом извещенный о времени, дате и месте судебного заседания посредством направления судебного извещения почтовой связью (л.д. 85), в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, против вынесения заочного решения не возражал (л.д. 5).

Ответчик ФИО2 надлежащим образом извещенный о времени, дате и месте судебного заседания посредством направления судебного извещения почтовой связью (л.д. 85), в суд не явился, заявлений, ходатайств об отложении слушания дела не представил.

В соответствии с ч.1 ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве (ч. 2 ст. 35 ГПК РФ).

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании. О рассмотрении дела в свое отсутствие ответчик не просил, отзыв либо возражения по иску не представил. Действия ответчика судом расценены как избранный способ реализации процессуальных прав, который не может являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, с согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования АО «Тинькофф ФИО1» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Статьей 422 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.7 ст. 807 Гражданского кодекса).

На основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно с пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между ФИО1 и ФИО2 был заключен договор расчетной/ кредитной карты ТПС 3,3 (RUB) № от ДД.ММ.ГГГГ в офертно- акцептной форме. Ответчик был ознакомлен с условиями договора, обязался их соблюдать, в подтверждение чего заполнил Заявление-Анкету, поставил свою подпись. Представитель ФИО1 сделал фотографию паспорта ответчика, фотографию ответчика, и передал указанные документы в ФИО1. Факт получения и пользования кредитной картой подтверждается подписью ФИО1 в Заявлении - Анкете, перевыпуском кредитной карты и конклюдентными действиями (л.д.41-43,55-63).

В соответствии с п. 2.1 Основных положений Условий комплексного банковского обслуживания (далее УКБО), в рамках Универсального договора ФИО1 предоставляет ФИО1 возможность заключения отдельных Договоров в соответствии с Общими условиями (л.д.11-оборотная сторона).

Согласно п. 2.7 УКБО, для заключения отдельных Договоров в рамках уже заключенного Универсального договора ФИО1 предоставляет в ФИО1 Заявку, оформленную, в том числе, через каналы Дистанционного обслуживания с использованием Аутентификационных данных, кодов доступа и/или подписанную Простой электронной подписью в порядке, определяемом настоящими Условиями. Введение (сообщение ФИО1) ФИО1 Аутентификационных данных, кодов доступа при оформлении Заявки и/или предоставление ФИО1 Заявки, подписанной Простой электронной подписью, означает заключение между ФИО1 и ФИО1 Договора на условиях, изложенных в Заявке и соответствующих Общих условиях, в том числе, если речь идет о Кредитном договоре, Договоре кредитной карты или Договоре счета, по которому предоставляется Разрешенный овердрафт, подтверждение, подтверждение ФИО1 на соответствующую дату того, что ему представлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита. При этом, реквизиты заключенного Договора, в том числе реквизиты Счета, могут быть предоставлены ФИО1 через каналы Дистанционного обслуживания (л.д.12).

В разделе 1 УКБО, Термины и определения дается определение, что является простой электронной подписью (далее - ПЭП) — электронная подпись, которая посредством использования кодов или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи ФИО1. Простая электронная подпись является аналогом собственноручной подписи ФИО1 (л.д.11-оборот листа).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 через каналы Дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, через свой личный кабинет на сайте ФИО1 подал электронную заявку на выдачу кредита (л.д.106).

После получения заявки, ФИО1 направлено сообщение в личный кабинет, содержащее информацию о коде доступа, о решении по кредиту, о способах активации, что в случае подтверждения Ответчиком согласия на заключение договора, является его Простой электронной подписью (ПЭП). В случае отсутствия у ФИО1 счета обслуживания ему открывается счет для погашения кредита. Договор считается заключенным с момента зачисления ФИО1 суммы Кредита на Счёт обслуживания для оплаты приобретенного ФИО1 ТС или по поручению ФИО1 осуществляет перечисление в пользу Организации денежных средств, причитающихся в оплату ТС за счет Кредита.

В адрес ФИО1 посредством электронной связи на адрес bogdan.utebaev@mail.ru ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил пакет документов (Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее — Индивидуальные условия), График регулярных платежей, Тарифный план КНА 7.0 (рубли РФ) (л.д.105-109).

Ответчик с условиями Договора ознакомился, обязался их соблюдать, в подтверждение чего использовал предоставленные денежные средства в личных целях, а также частично производил погашение задолженности в соответствии с условиями договора. Условия договора содержащие информацию о заложенном имуществе содержатся в Заявлении- Анкете и в п. 10 Индивидуальных условий (Обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по Договору и требования к такому обеспечению - Залог автомобиля, приобретаемого за счет Кредита и не обремененного правами третьих лиц, соответствующего требованиям ФИО1).

В соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования (УКБО) Кредитный договор и Договор залога, в случае если в соответствующей Заявке предусмотрено условие о залоге, заключаются путем акцепта ФИО1 оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке ФИО1. Акцепт осуществляется путем зачисления ФИО1 суммы Кредита на Счет. Если в Заявке предусмотрено, что информация о Предмете залога предоставляется ФИО1 посредством Дистанционного обслуживания, а также в случае оформления ФИО1 Заявки на Кредитный договор для получения Кредита на Автомобиль посредством Дистанционного обслуживания, акцептом Договора залога является направление ФИО1 о принятии имущества в залог.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и ФИО1 заключили договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора ФИО1 предоставил ответчику кредит в сумме 1000 000 руб., сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 21,9 % годовых, а ответчик в свою очередь обязался погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа в размере 33100 руб. (кроме последнего), согласно графику.

Во исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор залога автотранспортного средства BMW, модель- 5 серия, тип- седан, VIN <***>, год выпуска 2010. ФИО1 о залоге данного транспортного средства № внесено в реестр ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 110).

Однако ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушил условия Договора.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в адрес ответчика Заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. При этом дальнейшего начисления комиссий и процентов ФИО1 не осуществлял (л.д.51).

По делу установлено, что задолженность ответчиком не погашена до настоящего времени.

Согласно представленному расчету задолженности, общая сумма долга составляет 1142 895,86 руб., из которых: 922295,25 руб. – просроченный основной долг, 158939,78 руб. – просроченные проценты, 31660,83 руб. – пени на сумму не поступивших платежей, 30000 руб. – страхования премия.

Представленный стороной истца расчет суммы долга ответчиком не оспорен, а судом признан обоснованным. Документы, подтверждающие уплату взыскиваемых сумм долга, ответчиком суду не представлены.

Таким образом, заявленные исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 1142895,86 руб., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Из материалов дела следует, что ФИО2 является собственником транспортного средства марки BMW, модель- 5 серия, тип- седан, VIN <***>, год выпуска 2010 (л.д.38-40,81).

Указанное транспортное средство находится в залоге у АО «Тинькофф ФИО1» (л.д.110), на основании договора залога от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.110).

Таким образом, учитывая, что обязательства ответчика по возврату задолженности не исполнены, принимая во внимание положения статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, заявленные исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки BMW, модель- 5 серия, тип- седан, VIN <***>, год выпуска 2010, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью, установленной в соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и ст. 85 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд уплачена госпошлина в сумме 19914,48 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 68), которая подлежит взысканию с ответчика ФИО2

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф ФИО1» к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Тинькофф ФИО1» задолженность по кредитному договору в размере 1142 895,86 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19914,48 руб., а всего 1162810 (Один миллион сто шестьдесят две тысячи восемьсот десять) руб. 34 коп.

Обратить взыскание на транспортное средство марки BMW, модель- 5 серия, тип- седан, VIN <адрес>, год выпуска 2010, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью, установленной в соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и ст. 85 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Заявление об отмене заочного решения может быть подано не явившимся ответчиком в Емельяновский районный суд в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Ю. Хомченко

Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Заочное решение в законную силу не вступило.