(№)

УИД 27RS0(№)-22

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 мая 2025 года г.Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе: председательствующего судьи Маненкове В.А.,

при секретаре судебного заседания Скоробогатовой А.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что (дата) между ОА «Коммерческий Банк ДельтаКредит» и ФИО1 заключен кредитный договор (№)-КД-2016, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 1290526 руб. под 13,50% годовых сроком на 182 месяца, для приобретения жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: в г.Комсомольск-на-Амуре (адрес). В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставил кредитору в залог указанную квартиру, рыночная стоимость которой определена в размере 2026721 руб. В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается выпиской по счету ДЕПО о наличии закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Газпромбанк, ведущим депозитарный учет закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является АО «ДОМ.РФ». Банк выдал заемщику сумму кредита, чем выполнил свое обязательство по кредитному договору. Заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в связи с чем по состоянию на (дата) образовалась задолженность в сумме 278932,63 руб. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств (дата) в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности по состоянию на (дата) в сумме 274180,52 руб., в течении 30 календарных дней, которое ответчиком не выполнено. С учетом уточнения исковых требований просят расторгнуть кредитный договор (№)-КД-2016 от (дата), взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору (№)-КД-2016 от (дата), по состоянию на (дата): основной долг в сумме 198794,4 руб., проценты в сумме 21791,1 руб., неустойку в сумме 2616,29 руб., проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитов в размере 17% годовых, начиная с (дата) по дату вступления решения в законную силу; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: г.Комсомольск-на-Амуре (адрес), определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов и установить начальную продажную цену в размере 1621376,80 руб., взыскать государственную пошлину в сумме 17990 руб.

Истец, ответчик надлежащим образом уведомлены о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, при этом, представитель истца просил рассмотреть дело в свое отсутствие, в связи с чем дело было рассмотрено в отсутствие истца и ответчика на основании ч.4 и ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

(дата) между АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» и ФИО1 заключен кредитный договор (№)-КД-2016, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 1290526 руб. под 13,50 % годовых сроком на 182 месяца, с ежемесячным погашением кредита согласно утвержденному графику, для приобретения жилого помещения – квартиры, расположенной адресу: г(адрес). Обеспечением исполнения заемщиком принятых на себя обязательств является залог указанного жилого помещения, права залогодержателя удостоверены закладной. Стороны определили залоговую стоимость имущества в сумме 2026721 руб. Банк выдал заемщику сумму кредита, чем выполнил свое обязательство по кредитному договору.

(дата) между ООО «Радий» и ФИО1 заключен договору купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: г(адрес). Согласно п.2.2.1 Договора, оплата производится, в том числе за счет кредитных средств в сумме 1290526 руб., предоставленных АО «Коммерческий банк ДельтаКредит».

(дата) право собственности на квартиру, расположенную по адресу: г.Комсомольск-на-Амуре, (адрес) зарегистрировано на ФИО1

Владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается выпиской Акционерного общества «Депозитарная компания «регион» №IS24031512770 от (дата).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по состоянию на (дата) образовалась задолженность: основной долг в сумме 198794,4 руб., проценты в сумме 21791,1 руб., неустойка в сумме 2616,29 руб., всего в сумме 223201,79 руб.

Установленные судом обстоятельства подтверждены исследованными в ходе судебного разбирательства документами: светокопиями кредитного договора (№)-КД-2016 от (дата), справкой по договору (№)-КД-2016 от (дата), требования о погашении задолженности, расторжении кредитного договора, закладной от (дата), общими положениями кредитного договора от (дата) (№)-КД-2016, графиком платежей, договором купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств от (дата), выпиской №IS24031512770 от (дата), анкеты-заявления от (дата), договора страхования (№)IPDV0896 от (дата), выпиской по счету, выпиской из ЕГРН №КУВИ-001/2025-85597269.

В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 Гражданского кодекса РФ).

Обязанность возвращения займа заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа предусмотрена ст.ст.819, 810 Гражданского кодекса РФ.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается (ст.ст.309-310 Гражданского кодекса РФ).

В силу статьей 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.452 Гражданского кодекса РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Ответчику направлялось требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что ФИО1 были допущены существенные нарушения кредитного договора, требование Банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки не исполнено, в связи с чем требование о расторжении кредитного договора обоснованно и подлежит удовлетворению.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, в частности выпиской по счету, что ответчиком ФИО1 обязательства, принятые в связи с заключением (дата) договора с ОА «Коммерческий Банк Дельта Кредит» надлежащим образом не исполняются, в связи (дата) в адрес ответчика направлено требование (№)АК о погашении задолженности, расторжении кредитного договора.

Согласно представленному задолженность по кредитному договору (№)-КД-2016 от (дата) по состоянию на (дата) составляет: основной долг в сумме 198794,4 руб., проценты в сумме 21791,1 руб., неустойка в сумме 2616,29 руб., всего в сумме 223201,79 руб., всего в сумме 223201,79 руб. и поскольку доказательств в обоснование возражений против иска ответчиком не представлено, подлежит взысканию с ответчика в полном объеме. Расчет проверен и признан судом правильным.

Относительно требования о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 17% годовых на сумму остатка долга с (дата) и по день вступления решения суда в законную силу, суд полагает подлежащим удовлетворению, исходя из положений ст. 425 ГК РФ, а также разъяснений данных в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Разрешая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему выводу.

В силу статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Кроме того, согласно п.3 ст.348 Гражданского кодекса РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержит и статья 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно ч.1 ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно правовой позиции, выраженной в Определении Конституционного Суда РФ от 17 января 2012 №13-О-О, положения абзаца второй части первой статьи 446 ГПК Российской Федерации в их взаимосвязи с пунктом 1 статьи 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не исключают обращение взыскания на заложенную квартиру - при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита на приобретение или строительство таких или иных квартир, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В соответствии со ст.ст.54-54.1 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

При этом если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу статьи 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст.350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданского кодекса РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса РФ.

Применительно к ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с закладной и кредитным договором стороны установили, что стоимость объекта недвижимости составляет 2 026721 руб.

Согласно отчету ООО «Независимая экспертиза и оценка» (№) от (дата), рыночная стоимость жилого помещения – квартиры, находящейся по адресу: г.Комсомольск-на-Амуре (адрес). составляет в сумме 2026721 руб.

Указанное заключение принимаются судом в качестве доказательства для обоснования стоимости заложенного имущества, поскольку оно отвечает требованиям ст.71 ГПК РФ, является относимым и допустимым доказательством, составлено в установленном законом порядке специалистом, обладающими необходимыми познаниями.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества квартиры, находящейся по адресу: г.Комсомольск-на-Амуре (адрес) подлежит определению в сумме 1621376,8 руб., что составляет 80% его рыночной стоимости.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что обязательства по договору кредитования ФИО1 не исполнены, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, заемщиком нарушались сроки внесения платежей более чем три раза в течение трех месяцев, предшествующих обращению в суд, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется, в связи с чем, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество.

Для восстановления нарушенного права истец понес судебные расходы в виде госпошлины. Данные расходы, в силу ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в сумме 17990 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Кредитный договор (№)-КД-2016, заключенный (дата) между Акционерное общество «Коммерческий Банк ДельтаКредит» и ФИО1 расторгнуть.

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, уроженки (адрес), в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору (№)-КД-2016 от (дата) по состоянию на (дата): основной долг в сумме 198794,4 руб., проценты в сумме 21791,1 руб., неустойка в сумме 2616,29 руб., всего в сумме 223201,79 руб., а также государственную пошлину в сумме 17900 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом начисляемые по ставке 17% годовых, на остаток основного долга, начиная с (дата) и до дня вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» на заложенное имущество по кредитному договору №(№)-КД-2016от (дата) в виде жилого помещения – квартиру, расположенную в г.Комсомольске-на-Амуре (адрес), кадастровый (№) принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога – в размере 1621376,8 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В.А. Маненков

Решение суда в окончательной форме принято 26 мая 2025 года