Дело № 2-833/2025

УИД 35RS0019-01-2025-001484-20

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сокол Вологодской области 24 ноября 2025 года

Сокольский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Поповой Е.Б.,

при секретаре Шевцовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к наследникам ФИО1 – ФИО2, несовершеннолетней ФИО3 в лице законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк», банк) обратилось с иском в суд к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 13 марта 2024 года между ФИО1 и банком заключён договор кредитной карты № 0299863427. Составными частями заключённого договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

На дату направления в суд искового заявления задолженность умершего перед банком составляет 91 397 рублей 34 копейки, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 74 552 рубля 95 копеек, просроченные проценты – 16 050 рублей 71 копейка, штрафы и комиссии – 793 рубля 68 копеек.

После смерти ФИО1 открыто наследственное дело № 7/2025.

Просит взыскать с наследников ФИО1 в пределах его наследственного имущества в пользу банка задолженность в размере 91 397 рублей 34 копейки, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 74 552 рубля 95 копеек, просроченные проценты – 16 050 рублей 71 копейка, штрафы и комиссии – 793 рубля 68 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек.

Протокольными определениями Сокольского районного суда ВО от 29 августа 2025 года, 03 октября 2025 года, 28 октября 2025 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АО «Т-Страхование», нотариус по нотариальному округу Сокольский район ВО ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО7; в качестве соответчиков привлечены ФИО2, несовершеннолетняя ФИО3 в лице законного представителя ФИО2

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещён о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики наследники ФИО1 - ФИО2, несовершеннолетняя ФИО3 в лице законного представителя ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, возражений не направили.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус по нотариальному округу Сокольский район Вологодской области ФИО4 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО5, ФИО6, ФИО7 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и третьих лиц в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), а также в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со статьями 233, 234 ГПК РФ, поскольку ответчики, извещенные о времени и месте судебного заседания, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Исследовав представленные в дело материалы, суд приходит к следующему.

В силу положений статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 809, 810, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из изложенного следует, что стороны имеют право предусмотреть в кредитном договоре иные правила ответственности заемщика за несвоевременный возврат кредита, чем те, которые установлены в законе, кроме того, банк, предоставивший заемщику кредит, имеет также право потребовать с последнего досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами, если заемщик нарушит срок возврата даже одного очередного платежа.

Как следует из пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которого совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, 13 марта 2024 года между АО «ТБанк» (кредитор) и ФИО1 (заёмщик) заключён договор кредитной карты № 0299863427. по условиям которого банк предоставил ФИО1 денежные средства с лимитом задолженности 75 000 рублей 00 копеек под 24,9% годовых.

Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении – анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТБанк или Условия комплексного банковского обслуживания в ТБанк в зависимости от даты заключения договора).

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с приложениями Общих условий УКБО, а также статьи 434 ГК РФ считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты. При этом в соответствии с пунктом 2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК, вытекающая из кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашение задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о ПСК согласно Федеральному закону от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предоставляется клиентом банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства возвратить кредит, уплачивать предусмотренные договором проценты, комиссии и платы.

Кредитор свои обязательства выполнил в полном объёме, зачислив на карту заёмщика денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер 02 декабря 2024 года, после его смерти открылось наследство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом, по заявлению наследника (статья 1162 ГК РФ).

В силу статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ предусмотрено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 3 статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (часть 1 статьи 1153 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу положений пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно пункту 61 названного постановления Пленума, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом; наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Действующее законодательство предусматривает возможность предъявления требований кредитора к наследственному имуществу умершего наследодателя или к исполнителю завещания (в срок до 6 месяцев с момента смерти наследодателя), а в случае истечения 6 месяцев со дня открытия наследства - к наследникам наследодателя, принявшим наследство.

В соответствии со статьей 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании пункта 1 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

По информации АО «Т-Страхование», между АО «ТБанк» и страховщиком заключён договор № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 04 сентября 2013 года. ФИО1 был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках указанного договора на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка». Страховая защита распространялась на договор кредитной карты № 0299863427 от 13 марта 2024 года в период с 12 апреля 2024 года по 11 мая 2024 года. На 18 сентября 2025 года в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений или заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО1, выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

Как следует из записи акта о смерти от 05 декабря 2024 года, смерть ФИО8 (ранее ФИО8) А.В. наступила 02 декабря 2024 года, причиной смерти является <данные изъяты>.

По сведениям ФКУ «Главное бюро медико-социальной экспертизы по Вологодской области» ФИО1 в базе данных инвалидов ВО не числится, информацией о прохождении ФИО1 медико-социальной экспертизы учреждение не располагает.

Наследниками по закону умершего ФИО8 (ранее ФИО8) А.В. являются супруга ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, дочь ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, мать ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, отец ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Иных наследников ФИО1 судом не установлено.

По информации нотариуса по нотариальному округу Сокольский район Вологодской области ФИО4, в его производстве имеется наследственное дело № 39167164-7/2025, открытое к наследственному имуществу ФИО1 Наследственное имущество состоит из автомобиля марки ХОНДА CR-V, модификации (типа) легковой универсал, 2000 года выпуска. Наследниками, принявшими наследство, являются супруга ФИО2 и дочь ФИО3, которые получили свидетельства о праве на наследство по закону на ? доли в праве общей долевой собственности на указанное транспортное средство. ? доли в праве на указанный автомобиль принадлежит ФИО2, как супруге, пережившей мужа, что подтверждается свидетельством о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу.

Актом экспертного исследования от 18 августа 2025 года подтверждено, что среднерыночная стоимость транспортного средства марки ХОНДА CR-V, государственный регистрационный знак №, на дату смерти владельца 02 декабря 2024 года составляет 300 000 рублей 00 копеек.

По сведениям РЭО отделения Госавтоинспекции МО МВД России «Сокольский», на имя ФИО1 на дату смерти 02 декабря 2024 года был зарегистрирован автомобиль марки ХОНДА CR-V, идентификационный номер №, который снят с регистрационного учёта 18 января 2025 года в связи с наличием сведений о смерти ФИО1

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что надлежащим ответчиком по делу являются ФИО2, несовершеннолетняя ФИО3, как наследники по закону, принявшие наследство.

По состоянию на 10 июня 2025 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 91 397 рублей 34 копеек, в том числе: основной долг – 74 552 рубля 95 копеек, проценты – 16 050 рублей 71 копейка, комиссии и штрафы – 793 рубля 68 копеек.

Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, сомнений у суда не вызывает.

Доказательства, подтверждающие наличие иного наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1, в материалах дела отсутствуют, что следует из ответов, представленных по запросам суда.

Таким образом, стоимость наследственного имущества ФИО1 составляет 150 000 рублей 00 копеек (300000/2).

Принимая во внимание перечень наследственного имущества, в число которого входит ? доли на транспортное средство, размер задолженности, у суда не вызывает сомнения факт того, что стоимость имущества, перешедшего к наследникам, достаточна для погашения долга в полном объеме.

Суд считает, что основания для назначения судебной экспертизы по оценке стоимости наследственного имущества отсутствуют, поскольку стоимость перешедшего к наследникам ФИО2 и ФИО3, в пределах которой они обязаны отвечать перед кредитором, исходя из стоимости ? доли транспортного средства, выше заявленной суммы иска.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками не представлено доказательств иной стоимости наследственного имущества, а также доказательств, подтверждающих факт погашения задолженности по кредиту. Ходатайства о назначении экспертизы не заявлено.

В силу пункта 1 статьи 64 Семейного кодекса Российской Федерации (далее СК РФ) защита прав и интересов детей возлагается на их родителей. Родители являются законными представителями своих детей и выступают в защиту их прав и интересов в отношениях с любыми физическими и юридическими лицами, в том числе в судах, без специальных полномочий.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании в пользу истца с ответчика ФИО2, как наследника умершего ФИО1, и как законного представителя несовершеннолетнего наследника ФИО3 задолженности по договору кредитной карты № 0299863427 от 13 марта 2024 года, заключённому между АО «ТБанк» и ФИО1, в размере 91 397 рублей 34 копеек, в том числе: основной долг – 74 552 рубля 95 копеек, проценты – 16 050 рублей 71 копейка, комиссии и штрафы – 793 рубля 68 копеек, то есть в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 4 000 рублей 00 копеек.

Расходы по уплате государственной пошлины в указанной сумме подлежат взысканию с ответчика ФИО2, как наследника умершего ФИО1, и как законного представителя несовершеннолетнего наследника ФИО3, в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к наследнику ФИО1 – ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ИНН №), как наследника умершего ФИО1, и как законного представителя несовершеннолетнего наследника ФИО3 (ИНН №), в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества ФИО1, умершего 02 декабря 2024 года, в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) задолженность по договору кредитной карты № 0299863427 от 13 марта 2024 года по состоянию на 10 июня 2025 года в размере 91 397 рублей 34 копеек, в том числе: основной долг – 74 552 рубля 95 копеек, проценты – 16 050 рублей 71 копейка, комиссии и штрафы – 793 рубля 68 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Б. Попова

Мотивированное решение составлено 03 декабря 2025 года.