Решение по делу № 2-266/2025 от 20.06.2025 | Нижнеилимский районный суд (Иркутская область)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2025 года г. Железногорск-Илимский

Нижнеилимский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Кайзер Н.В.,

при секретаре судебного заседания Сыченковой Е.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-266/2025 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Легат» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Легат» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обосновании заявленных требований указав, что между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № *** от 29.05.2017 года, в соответствии с условиями которого банк выдал заемщику кредит в сумме 250000 рублей сроком возврата до 28.05.2022 года, с уплатой 18% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками обязательство по погашению кредита, уплате процентов, кредитор вправе требовать от заемщиков возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором. Обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно, в недостаточном объеме. По состоянию на 03.05.2024 года размер задолженности по кредиту составляет 578993,92 рубля, в том числе: просроченный основной долг в размере 203472,77 рубля, просроченные проценты в размере 133857,22 рублей, неустойка на просроченный основной долг в размере 142204,90 рублей, неустойка на просроченные проценты в размере 99459,03 рублей. 20.03.2023 года между АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (Цедент) и ООО «Легат» (Цессионарием) заключен договор № *** уступки прав требования (цессии), в соответствии с условиями которого к ООО «Легат» перешло, в том числе, и право требования задолженности по кредитному договору, заключенному между банком и ФИО2 С учетом принятых судом уточнений, просят суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору *** по состоянию на 03.05.2024 года в размере 163 398,77 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу за период с 04.05.2024 года и по дату фактического возврата кредита; неустойку (пени) по ставке 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 04.05.2024 года по дату фактического возврата суммы кредита; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4467,98 рублей.

Представитель истца ООО «Легат» был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, была извещена о времени и месте его проведения по месту жительства, представила письменные возражения, в котором заявила о пропуске истцом срока исковой давности, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие с участием представителя ФИО1

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд, руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Представитель ответчика ФИО1, действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности от 24.04.2025 года, в судебном заседании просила в удовлетворении заявленных истцом к ответчику требований отказать в полном объеме ввиду пропуска истцом срока исковой давности, подлежащего исчислению с момента направления 03.05.2019 года в адрес ответчика требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, в соответствии с которым банком был изменен срок исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Кроме того, указала, что истцом не представлено доказательств в обоснование заявленных требований, так как в материалы дела не приставлены подлинники кредитного договора, договора цессии и приложения к нему.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статей 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Исходя из положений статьи 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню).

В судебном заседании установлено, что 29.05.2017 года между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор ***, согласно условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 250000 рублей датой возврата 28.05.2022 года, а заемщик обязалась возвратить в срок сумму кредита с начисленными процентами. Процентная ставка по кредиту составляла 18% годовых (пункты 1-4 кредитного договора).

В соответствии с условиями пункта 6 кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно пункту 12 кредитного договора при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующим за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения.

Свои обязательства по предоставлению денежных средств банк выполнил, перечислив денежные средства в сумме 250000 рублей на счет, открытый на имя ФИО2

Таким образом, суд приходит к выводу о том, факт заключения между сторонами поименованного выше кредитного договора нашел свое подтверждение исследованными в судебном заседании доказательствами.

Вместе с тем, как следует из материалов дела и не оспаривалось ответчиком, в настоящее время указанный кредит не погашен, имеется задолженность по его уплате.

Согласно представленным истцом уточненным расчетам, общая задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 03.05.2024 года составляет 163 398,77 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 75 535,32 рублей, просроченные проценты в размере 40 180,48 рублей, неустойка на просроченный основной долг в размере 36 165,03 рублей, неустойка на просроченные проценты в размере 11 517,94 рублей.

Суд, проверив данные расчеты, которые не оспорены ответчиком, находит их правильным, соответствующим положениям заключенного заемщиком с банком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Также установлено, что 20.03.2023 года между АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (Цедент) и Обществом с ограниченной ответственностью «Легат» (Цессионарием) заключен договор *** уступки прав требования (цессии), в соответствии с условиями которого к ООО «Легат» - новому кредитору перешло, в том числе, и право требования задолженности по кредитному договору ***, заключенным между банком и ФИО2

Согласно перечню уступаемых прав требований, являющегося приложением к вышеуказанному договору цессии, на момент заключения такого договора у ФИО2 имелась задолженность по кредитному договору в размере 337329,99 рублей, из которых задолженность по основному долгу в размере 203472,77 рублей, задолженность по процентам в размере 133857,22 рублей.

В соответствии с пунктами 1-3 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1 статьи 384 ГК РФ).

В силу пунктов 1-3 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения.

Согласно статье 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме. Соглашение об уступке требования по сделке, требующей государственной регистрации, должно быть зарегистрировано в порядке, установленном для регистрации этой сделки, если иное не установлено законом.

В соответствии с пунктами 1 - 3 статьи 389.1 ГК РФ взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка. Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное. Если иное не предусмотрено договором, цедент обязан передать цессионарию все полученное от должника в счет уступленного требования.

Изложенное свидетельствует, что новым кредитором согласно договору уступки прав требования является правопреемник АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» – ООО «Легат».

В то же время, ответчиком заявлено об истечении срока исковой давности и применении последствий пропуска этого срока.

При рассмотрении заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из условий указанного выше кредитного договора, возврат заемных средств с причитающимися процентами осуществляется заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно представленному в материалах настоящего гражданского дела графику платежей по кредитному договору ***, платежной датой является 01 число каждого месяца, начиная с 01.07.2017 года по 01.05.2022 года, последний платеж 28.05.2022 года, в связи с чем срок исковой давности подлежит исчислению по каждому платежу отдельно.

Установлено, что с настоящим иском в Нижнеилимский районный суд Иркутской области истец обратился 20.05.2024 года, что следует из штампа почтового отделения на конверте.

Тем самым, периодом срока давности, в пределах которого могут быть удовлетворены требования истца, является период с 20.05.2021 года (трехлетний срок, предшествующий подаче искового заявления) и до пределов заявленных истцом требований по иску исходя из положений части 3 статьи 196 ГПК РФ.

Доводы стороны ответчика о том, что срок исковой давности подлежит исчислению с даты направления банком в адрес заемщика требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, которым банк в одностороннем порядке изменил условия о сроке возврата кредита и начисленных за его пользование процентов, судом как состоятельные не принимаются в силу следующего.

Действительно, в материалы дела ответчиком представлена копия требования АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» от 03.05.2019 года, адресованного ФИО2, согласно которому последней предложено досрочно в полном объеме исполнить обязательства по кредитному договору *** в размере 225 247, в том числе по основному долгу – 203 472,77 рублей, процентам – 21 774,19 рублей, в срок не позднее тридцати календарных дней с момента получения настоящего требования.

Указанное требование подписано руководителем подразделения по работе с проблемной задолженностью физических лиц ФИО3

Вместе с тем, решением Арбитражного суда Иркутской области от 27.05.2019 года по заявлению Центрального Банка Российской Федерации в лице отделения Иркутского Сибирского главного управления Центрального Банка Российской Федерации, поданным в суд 08.11.2018 года, АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» признано несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно информации от 15.05.2025 года, представленной конкурным управляющим АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» - Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов», приказом Банка России № ОД-2716 от 19.10.2018 года назначена временная администрация по управлению кредитной организацией АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций. В документах, переданных конкурсному управляющему временной администрацией по управлению АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк», отсутствуют документы, подтверждающие направление требования в адрес ФИО2 о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору *** от 29.05.2017 года. По состоянию на 03.05.2019 года ФИО3 не являлась сотрудником АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» и не входила в состав временной администрации.

При таком положении, представленное в материалы дела требование от 03.05.2019 года о досрочном возврате суммы кредита суд не принимает в качестве допустимого доказательства, свидетельствующего об изменении банком в одностороннем порядке условий срока исполнения заемщиком ФИО2 кредитных обязательств, поскольку доказательств тому, что данный документ исходил от кредитора ответчика, в материалы дела не представлено.

При указанных обстоятельствах суд находит заявление ответчика о применении срока исковой давности по указанному кредитному договору в части законным и обоснованным, и, учитывая, что пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, исковые требования истца за период с 01.11.2018 года по 20.05.2021 года удовлетворению не подлежат.

При этом, в оставшейся части исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору предъявлены в пределах срока исковой давности, а потому с учетом установленных по делу обстоятельств, суд считает их законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Определяя размер задолженности, подлежащей ко взысканию, суд исходит из суммы задолженности по основному долгу и процентам за период с 01.06.2021 года по 28.05.2022 года, установленных графиком платежей, в размере 83 837,70 рублей, из которой сумма основного долга составляет 75 535,32 рублей, сумма начисленных процентов – 8302,38 рублей.

Размер процентов за пользование кредитом за период с 29.05.2022 года по 03.05.2024 года, начисленных на сумму основного долга в размере 75 535,32 рублей, составляет 26 286,09 рубля, исходя из следующего расчета:

- сумма основного долга 75 535,32 рублей за период с 29.05.2022 года по 31.12.2022 года, размер процентов за пользование кредитом с процентной ставкой 18% годовых составляет 8083,31 рублей (75 535,32 х 217 х 18% : 365);

- сумма основного долга 75 535,32 рублей за период с 01.01.2023 года по 31.12.2023 года, размер процентов за пользование кредитом с процентной ставкой 18% годовых составляет 13 596,36 рублей (75 535,32 х 365 х 18% : 365);

- сумма основного долга 75 535,32 рублей за период с 01.01.2024 года по 03.05.2024 года, размер процентов за пользование кредитом с процентной ставкой 18% годовых составляет 4 606,42 рублей (75 535,32 х 124 х 18% : 366).

Что касается неустойки.

Так, пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" установлено, что Правительство РФ вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, был установлен Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 № 497 в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, с 1 апреля 2022 года по 1 октября 2022 года включительно (пункт 3 Постановления Правительства РФ № 497, Письмо ФНС России от 18 июля 2022 № 18-2-05/0211@).

В соответствии с пунктом 7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 № 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в период действия моратория не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, с момента введения моратория, то есть с 1 апреля 2022 года на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Тем самым, подлежит исключению период взыскания неустойки с 01.04.2022 года по 01.10.2022 года, предусмотренный Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 г. № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», в связи с чем размер неустойки за период со 02.06.2021 года по 03.05.2024 года (за исключением периода действия моратория) составляет 32 392,38 рублей, исходя из следующего расчета:

- по платежу от 01.06.2021 года в размере 6348 рублей размер неустойки за период со 02.06.2021 года по 03.05.2024 года составляет 3070,21 рублей:

с 02.06.2021 по 31.12.2021 - 740,89 рублей (6348 х 213 х 20% : 365);

с 01.01.2022 по 31.03.2022 - 313,05 рублей (6348 х 90 х 20% : 365);