Решение по делу № 2-873/2025 от 29.07.2025 - о взыскании страхового возмещения по договору страхования, компенсации морального вреда, штрафа, неустойки.

Дело № 2-873/2025

(УИД 42RS0016-01-2025-000697-37)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк Кемеровской области 16 июля 2025 года

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Саруевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Закурдаевой А.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Газпром страхование» о взыскании страхового возмещения по договору страхования, компенсации морального вреда, штрафа, неустойки,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «Газпром страхование» о защите прав потребителей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ он оформил в ВТБ ОО «<адрес>» в <адрес> 2207 кредитный договор № на сумму 703661 руб. сроком на 60 мес. с процентной ставкой 10,9% годовых, полной стоимостью кредита 16,935 % годовых. Одновременно он приобрел у ООО СК «ВТБ Страхование» полис финансовый резерв № программа «Лайф+», которая включает в себя страховые риски: травма, госпитализация в результате несчастного случая (НС) и болезни(Б), инвалидность в результате НС и Б, смерть в результате НС и Б. ДД.ММ.ГГГГ произведено изменение наименования ООО СК «ВТБ Страхование» на ООО СК «Газпром страхование». В период действия договора страхования истец вследствие болезни был госпитализирован в стационар ГАУЗ «НГКБ №», <данные изъяты> (1.3, 1.2, 1.1, 2.4, 2.5). ДД.ММ.ГГГГ он обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, в нарушение сроков ответчик осуществил страховую выплату ДД.ММ.ГГГГ в размере 4928,63 руб. Полагает, что размер страховой выплаты не соответствует условиям договора, а именно ему выплатили по страховому риску «госпитализация» 0,1% от страховой суммы, не выплатили по п.10.1.5 Особых условий при наступлении страхового случая «травма» потеря 4-6 зубов- 6% от страховой суммы 703661 руб., т.е. недоплата составляет 37294,03 руб.. Просит взыскать с ответчика недоплаченную часть страховой выплаты в размере 37294,03 руб., компенсацию морального вреда 10 000 руб., штраф, неустойку в сумме 88661 руб., судебные расходы.

В судебном заседании истец ФИО1 и его представитель ФИО4, действующая на основании устного ходатайства, исковые требования поддержали в полном объеме, дали пояснения аналогичные доводам искового заявления, пояснили, что кредитные обязательства перед ВТБ Банком погашены. Истец просит восстановить срок для обращения в суд, учитывая, что он предпринимал меры к своевременному обращению в суд, однако его иск был оставлен без рассмотрения, позже исковое заявление мировым судьей было возвращено за неподсудностью. Просит учесть, что он несколько раз обращался к финансовому уполномоченному и несколько раз проходил амбулаторное лечение по имеющимся у него заболеваниям.

Представитель ответчика ООО СК «Газпром страхование» в судебное заседание не явился, о времени и дне слушания извещен надлежащим образом, предоставил письменные возражения, в которых просит отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку истцом пропущен срок исковой давности и специальный срок подачи искового заявления, кроме того, потеря зубов, на которую ссылается истец не является страховым событием, так как произошла в результате болезни, а не травмы, как это предусмотрено условиями страхования.

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО5 в судебное заседание не явился, о времени и дне слушания извещен надлежащим образом.

Заслушав истца и его представителя, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему:

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

На основании ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении страховых случаев (пункт 1 статьи 3 Закона об организации страхового дела).

Согласно пункту 2 статьи 4 названного закона объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу статьи 9 этого же закона страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1).

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора, не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Подпунктом 2 пункта 2 статьи 942 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В соответствии с абзацем первым статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Как разъяснено в пункте 43 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", условия договора подлежат толкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, другими положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статьи 3, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При толковании условий договора в силу абзаца первого статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (пункт 5 статьи 10, пункт 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела.

Условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора извлекать преимущество из ее незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Толкование договора не должно приводить к такому пониманию условия договора, которое стороны с очевидностью не могли иметь в виду.

Значение условия договора устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац первый статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации). Условия договора толкуются и рассматриваются судом в их системной связи и с учетом того, что они являются согласованными частями одного договора (системное толкование).

Толкование условий договора осуществляется с учетом цели договора и существа законодательного регулирования соответствующего вида обязательств.

Согласно пункту 45 этого же Постановления Пленума при неясности условий договора и невозможности установить действительную общую волю сторон иным образом толкование условий договора осуществляется в пользу контрагента стороны, которая подготовила проект договора либо предложила формулировку соответствующего условия. Пока не доказано иное, предполагается, что такой стороной было лицо, профессионально осуществляющее деятельность в соответствующей сфере, требующей специальных познаний (например, банк по договору кредита, лизингодатель по договору лизинга, страховщик по договору страхования и т.п.).

Кроме того, статьей 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) на исполнителя возлагаются дополнительные обязанности по предоставлению потребителю в доступной форме необходимой и достоверной информации об услуге, обеспечивающей возможность правильного ее выбора.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что условия договора личного страхования должны толковаться с учетом его цели и существа законодательного регулирования этих отношений, а все противоречия, неясности и сомнения подлежат толкованию в пользу гражданина-потребителя, в том числе выгодоприобретателей и правопреемников.

В частности, для сходных правоотношений в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 июня 2024 г. N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества" разъяснено, что исходя из положений пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон договора страхования имущества, в связи с чем, к условиям договора помимо перечисленных в статье 942 Гражданского кодекса Российской Федерации могут быть отнесены и другие условия (в частности, территория использования или место нахождения застрахованного имущества; перечень случаев, которые не могут быть признаны страховыми (например, управление транспортным средством лицом, не допущенным к управлению в рамках договора добровольного страхования транспортного средства; угон транспортного средства с оставленными регистрационными документами, если в соответствии с договором страхования страховым риском является кража или угон транспортного средства без документов и (или) ключей).

Стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества (страховой полис) перечень страховых событий и исключений из него, условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности не ущемляют права потребителя (статья 16 Закона о защите прав потребителей).

При этом в пункте 16 этого же постановления указано, что по общему правилу при неясности условий договора страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон иным образом толкование условий договора осуществляется в пользу контрагента стороны, которая подготовила проект договора либо предложила формулировку соответствующего условия (часть 2 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пока не доказано иное, предполагается, что такой стороной является страховщик как лицо, профессионально осуществляющее деятельность в страховой сфере.

Судом установлено, что между истцом ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, что подтверждается уведомлением о полной стоимости кредита и индивидуальными условиями. Одновременно с заключением кредитного договора, истец приобрел у ООО СК «ВТБ Страхование» полис финансовый резерв № от ДД.ММ.ГГГГ по программе «Лайф+».

Страховая сумма в соответствии с условиями данного Договора страхования установлена в размере 703661 рублей, страховая премия 88661 руб., срок действия договора с 00 час. ДД.ММ.ГГГГ по 23 час. 59 мин. ДД.ММ.ГГГГ, страхователем и застрахованным является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.<адрес> выдан на основании устного заявления истца, на условиях и в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», являющимися неотъемлемой частью полиса.

Программа страхования включает в себя страховые риски - травма, госпитализация в результате НС и Б, инвалидность в результате НС и Б, смерть в результате НС и Б.

Страховая премия оплачена ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету №.

Своей подписью в страховом полисе истец подтвердил, что все приложения к настоящему полису ему вручены, с их положениями он полностью ознакомлен, и согласен с ними. Факт заключения и подписания договора страхования сторонами не оспаривался.

Согласно устава и выписки из ЕГРЮЛ ООО "ВТБ Страхование" сменило наименование на ООО Страховая компания "Газпром страхование".

Из представленной выписки из ГАУЗ КО «Новокузнецка городская клиническая больница №» усматривается, что истец с <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ истцом через отделение Банка ВТБ (ПАО) в страховую организацию подано заявление на получение страховой выплаты по причине наступления страхового случая по риску «Госпитализация в результате несчастного случая и болезни». ДД.ММ.ГГГГ ответчиком через отделение Банк ВТБ (ПАО) запрошены дополнительные документы (выписка из амбулаторной карты, заявление на страхование), которые получены ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком через отделение Банк ВТБ (ПАО) запрошена выписка из амбулаторной карты истца за последние 5 лет, которая получена ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик признал заявленное событие страховым случаем и ДД.ММ.ГГГГ осуществил страховую выплату в размере 4925,63 руб. в соответствии со страховым актом №S2 по событию «госпитализация от НС и Б» застрахованного, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком получена досудебная претензия ФИО1 с требованием о расторжении договора страхования и выплате ему части страховой премии, либо произвести доплату страхового возмещения, поскольку полученную сумму страхового возмещения в размере 4925,63 руб. он считает необоснованной и недостаточной.

ДД.ММ.ГГГГ письменно ответчик уведомил ФИО1 об отказе в удовлетворении претензии, поскольку страховой случай произошел, в связи с чем, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании части страховой премии и компенсации морального вреда. ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным вынесено решение №У-23-117961/5010-003 об отказе в удовлетворении требований о взыскании страховой премии и оставлении без рассмотрения требований о компенсации морального вреда.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком получена досудебная претензия ФИО1 с требованием выплатить недоплаченную часть страховой выплаты в сумме 37294,03 руб., компенсацию морального вреда 10 000 руб., неустойку 88661 руб.

Исходя из условий заключенного между истцом и ответчиком договора страхования по страховому продукту финансовый резерв с программой: «Лайф+» страховыми случаями признаются события, наступившие в период действия договора страхования: травма, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, смерть в результате несчастного случая и болезни.

Согласно п. 2 (термины и определения) особых условия страхования по страховому продукту «финансовый резерв», травма (телесные повреждения) – нарушение анатомической целостности тканей или органов с расстройством их функции, обусловленное воздействием различных факторов окружающей среды, а также собственными действиями застрахованного, действиями третьих лиц, машин и оборудования, предусмотренное таблицей страховых выплат при телесных повреждениях. Таблица страховых выплат при травмах застрахованного в результате несчастного случая содержит код - перелом и/или потеря 4-6 зубов. П. 4.2.6 условий страхования по страховому продукту «финансовый резерв» определено, что телесное повреждение (далее-травма) застрахованного, предусмотренное таблицей страховых выплат при телесных повреждениях в результате несчастного случая (Приложение № к Особым условиям), произошедшее в результате несчастного случая.

Вместе с тем, судом установлено, что потеря зубов у ФИО1 связана не с травмой, полученной в результате несчастного случая, а в результате планового оперативного вмешательства, <данные изъяты>

Истец в судебном заседании не отрицал, что потеря зубов у него была связана именно с заболеваниями, а не с травмой и несчастным случаем, о чем также указано в исковом заявлении.

Исходя из буквального значения содержащихся в договоре страхования слов и выражений, ответчик обосновано 12.08.2021 признал заявленное событие страховым случаем и осуществил страховую выплату заявителю в размере 4925,63 руб. по страховому случаю – «госпитализация в результате несчастного случая и болезни», в связи с чем, требование истца о взыскании страховой выплаты в размере 37294,03 руб. по страховому случаю (травма-потеря 4-6 зубов) являются необоснованными, поскольку страховой риск «болезнь» не был включен в договор страхования, требования истца в этой части не подлежат удовлетворению.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки, предусмотренной п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» за нарушение сроков выплаты страхового возмещения за период с 05.05.2021 по 12.08.2021.

В силу п. 10.4 особых условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» выплата страхового возмещения производится в течение 10 рабочих дней со дня составления страховщиком страхового акта. Страховой акт составляется и подписывается страховщиком в течение 30 рабочих дней после получения заявления о наступлении страхового события и документов, подтверждающих факт наступления страхового случая в соответствии с п. 9 Условий.

Разделом 9 Особых условий страхования по страховому продукту "Финансовый резерв" предусмотрен перечень документов, предоставляемых при наступлении страхового события.

Так, согласно пункту 9.2 Особых условий страхования, застрахованный/выгодоприобретатель представляет:

заявление о наступлении страхового события по форме, утвержденной страховщиком;

полис;

документ, удостоверяющий личность застрахованного/наследника застрахованного;

справку ОВД или постановление о возбуждении/об отказе в возбуждении уголовного дела по факту наступления события, имеющего признаки страхового случая или акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1 (в случае получения производственной травмы);

Согласно пункту 9.5 Особых условий, при наступлении страхового события "временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни", "госпитализация в результате несчастного случая и болезни" дополнительно к документам, указанным в пункте 9.2. Особых условий, предоставляются:

а) справка лечебно-профилактического учреждения (выписка из медицинской карты амбулаторного/ стационарного больного (выписной эпикриз из истории болезни)), заверенная печатью, с диагнозом, сроками лечения, результатами обследования, лечением;

б) копия листка нетрудоспособности (больничного листа), заверенная подписью ответственного сотрудника и печатью организации, в которой работает застрахованный (для работающих по трудовому договору);

в) оригинал листка временной нетрудоспособности (больничного листа) и копия трудовой книжки (для не работающих по трудовому договору граждан и индивидуальных предпринимателей);

г) приказ командира части о предоставлении отпуска по болезни в связи с заболеванием/травмой (для сотрудников (военнослужащих) действующей армии РФ, Министерства обороны РФ);

д) листок освобождения от служебных обязанностей по временной нетрудоспособности (для сотрудников МВД РФ (полицейских)).

В соответствии с пунктом 9.7 Особых условий, при наступлении страхового события "травма" дополнительно к документам, указанным в пункте 9.2. Особых условий, предоставляются:

а) справка из лечебно-профилактического учреждения с описанием имеющегося при обращении повреждения и постановкой соответствующего диагноза;

б) справка из травмпункта (при обращении в травмпункт);

в) заключение рентгенологического и/или ультразвукового исследования, энцефалограммы, компьютерной и/или магнитно-резонансной томографии в зависимости от характера травмы, подтверждающего поставленный диагноз.

В пункте 9.8 Особых условий страхования по страховому продукту "Финансовый резерв" предусмотрено, что в случае невозможности достоверно установить факт и причину наступления страхового случая, страховщик вправе мотивированно запросить иные, чем указанные в пунктах 9.2 - 9.7 Особых условий документы.

Согласно п. 10.6 принятие решения о страховой выплате может быть отсрочено страховщиком, если по фактам, связанным с наступлением страхового случая, в соответствии с действующим законодательством, уполномоченными органами назначена дополнительная проверка, возбуждено уголовное дело или начат судебный процесс, либо до устранения других обстоятельств, препятствовавших выплате.

Как следует из представленных материалов выплатного дела, после поступления заявления ФИО1 через отделение Банка ВТБ (ПАО), страховщиком были самостоятельно истребованы недостающие документы, предусмотренные п. 9 Условий (выписка из амбулаторной карты, заявление на страхование), а также дополнительные сведения (согласно п. 9.2-9.7), необходимые для устранения обстоятельств, препятствующих/либо способствующих страховой выплате (медицинские документы истца за период, предшествующий наступлению страхового случая).

Представление документов, подтверждающих обстоятельства получения травмы, является обязательным условием договора страхования для принятия страховщиком решения по заявлению о наступлении страхового события, характер сделанных страховщиком запросов соответствует установленному в пункте 9.8 Особых условий праву страховщика. Из взаимосвязанных положений пунктов 3.1, 4.2, 4.5, 10.1 Особых условий, раздела 2 Общих условий, следует, что для осуществления страховой выплаты в связи с травмой страховщику необходимо располагать информацией о повреждениях именно в результате несчастного случая, то есть являющихся результатом воздействия внешних причин, не связанных перечисленными в пункте 4.5 Особых условий обстоятельствами.

Госпитализация и прохождение стационарного лечения истца в медицинском учреждении для признания заявленного события страховым случаем не достаточно и не свидетельствует об отсутствии у ответчика права устанавливать обстоятельства. Поскольку ответчику пришлось самостоятельно истребовать от лечебного учреждения медицинскую документацию, что заняло дополнительное время, то возможность принять решение о наличии/отсутствии страхового случая у ответчика возникла 11.08.2021 при поступлении всех необходимых медицинских документов, о чем был составлен акт о страховом случае, страховая выплата, при этом, была осуществлена на следующий день- 12.08.2021, без нарушения сроков выплаты.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для взыскания с ответчика неустойки на нарушение сроков выплаты страхового возмещения.

Поскольку в удовлетворении основных требований истцу судом отказано, производные требования о взыскании штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов удовлетворению не подлежат в полном объеме.

Обсуждая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности и ходатайство ФИО1 о его восстановлении, суд приходит к следующему выводу:

Частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации установлено, что каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно Конституции Российской Федерации право на судебную защиту и доступ к правосудию относится к основным неотчуждаемым правам и свободам человека и одновременно выступает гарантией всех других прав и свобод, оно признается и гарантируется согласно общепризнанным принципам и нормам международного права (статьи 17 и 18; статья 46, части 1 и 2; статья 52). Из приведенных конституционных положений следует, что правосудие как таковое должно обеспечивать эффективное восстановление в правах и отвечать требованиям справедливости (пункт 2 постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 5 февраля 2007 г. N 2-П).

В соответствии со статьей 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов в том числе граждан. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду, мирному урегулированию споров.

Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов (часть 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Таким образом, в нормах гражданского процессуального законодательства, конкретизирующих положения статьи 46 Конституции Российской Федерации, находит свое отражение общее правило, согласно которому любому лицу судебная защита гарантируется исходя из предположения, что права и свободы, о защите которых просит лицо, ему принадлежат и были нарушены (либо существует реальная угроза их нарушения).

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу разъяснений, содержащихся в п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Согласно п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Исходя из изложенных нормативных положений и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации по их применению закон не ограничивает право на обращение в суд за защитой нарушенных прав лицам, не реализовавшим свое право на обращение в суд в пределах срока исковой давности. В рамках дискреционных полномочий суда, необходимых для осуществления правосудия, в исключительных случаях данный срок может быть восстановлен судом истцу - физическому лицу, если он был пропущен им по уважительным причинам, связанным с его личностью (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.). Такое правовое регулирование направлено на защиту прав граждан.

Наступление страхового случая означает лишь возникновение права страхователя обратиться с требованием к страховщику о страховой выплате, сама же реализация права на страховую выплату осуществляется в порядке, предусмотренном договором страхования или законом.

Поэтому, если в договоре страхования или в законе установлен срок для страховой выплаты, то течение срока исковой давности начинается с момента, когда страхователь узнал или должен был узнать об отказе в выплате страхового возмещения или о выплате его не в полном объеме в этот срок, а при несовершении таких действий - с момента окончания срока, установленного для страховой выплаты.

Принимая во внимание, что в договоре страхования установлены сроки страховой выплаты, срок исковой давности начинает течь с 12.08.2021 (с момента страховой выплаты), то есть с момента, когда истцу стало известно о нарушении его права.

Истец обратился к мировому судье с исковым заявлением к ответчику 22.01.2024, определением мирового судьи судебного участка №2 Куйбышевского судебного района г.Новокузнецка от 23.07.2024 исковое заявление ФИО1 к ООО СК «Газпром Страхование» о взыскании страхового возмещения по договору страхования, компенсации морального вреда, пени, штрафа оставлено без рассмотрения на основании абз. 2 ст. 222 ГПК РФ, определение вступило в законную силу 13.08.2024, следовательно, оставшийся срок исковой давности (6 мес. 20 дней), прерванный обращением истца за судебной защитой в январе 2024 года, истек 05.03.2025, истец обратился с исковым заявлением в суд 04.04.2025, т.е. за пределами срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 статьи 204 ГК РФ не является основанием прерывания срока исковой давности обращение истца с исковыми заявлениями 16.09.2024 и 29.10.2024, поскольку они были возращены на стадии приема в связи с несоблюдением правил о форме и содержанию заявления, а также других предусмотренных ГПК РФ.

Неоднократное повторное обращение к страховщику и финансовому уполномоченному по одному и тому же вопросу (последнее обращение 15.01.2025 перед подачей иска в суд к финансовому уполномоченному прекращено в связи с пропуском срока), по мнению суда, не прерывает и не приостанавливает течение срока исковой давности. Юридическая неграмотность истца, не относится к числу уважительных причин пропуска срока исковой давности. Иное толкование действующего законодательства создает предпосылки для искусственного продления срока исковой давности путем неоднократного обращения в указанные организации.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации, институт исковой давности имеет целью упорядочить гражданский оборот, создать определенность и устойчивость правовых связей, дисциплинировать их участников, способствовать соблюдению договоров, обеспечить своевременную защиту прав и интересов субъектов гражданских правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных гражданских прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков и третьих лиц, которые не всегда могли бы заранее учесть необходимость собирания и сохранения значимых для рассмотрения дела сведений и фактов; применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников гражданского оборота от необоснованных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Доводы ответчика о длительном нахождении на лечении исследованы судом, однако, по мнению суда не могут быть приняты в качестве уважительности пропуска срока исковой давности. В подтверждение уважительных причин пропуска срока исковой давности, истец ссылается на нахождение на стационарном лечении, а также прохождение медицинских обследований.

Между тем, представленные медицинские документы, свидетельствуют о том, что на стационарном лечении истец находился в период с 10.01.2023 по 16.01.2023 и с 13.05.2024 по 29.05.2024, на амбулаторных больничных находился с 12.09.2022 по 19.09.2022, с 16.04.2024 по 21.06.2024, а также за пределами срока исковой давности с 01.04.2025 по 21.04.2025, в остальные периоды имели место лишь факты обращения истца за медицинской консультацией и прохождением соответствующих обследований.

Из положений ст. 205 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности.

Таким образом, доводы о прохождении лечения и нахождении на стационарном лечении в указанные периоды не имеют правового значения для разрешения вопроса о признании уважительными причин пропуска срока, поскольку не относятся к юридически значимому периоду времени. Установлено, что в течение последних 6 месяцев срока исковой давности истец не находился на больничном, в том числе не проходил стационарное лечение, в связи с чем, отсутствуют исключительные основания для признания уважительными причины пропуска и восстановления срока давности, исключавшие объективную возможность обратиться в суд до 05.03.2025.

Изучив материалы дела и обстоятельства, в их совокупности, суд пришел к выводу, что истец обратился в суд за защитой своего права за пределами срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных ФИО1 требований к ООО СК «Газпром Страхование».

Иных требований не заявлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО СК «Газпром страхование» о взыскании страхового возмещения по договору страхования, компенсации морального вреда, штрафа, неустойки, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в апелляционном порядке в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 29.07.2025

Председательствующий: Е.В. Саруева