Гражданское дело № 2-333/2023

55RS0005-01-2022-005620-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 января 2023 года город Омск

Первомайский районный суд города Омска

под председательством судьи Базыловой А.В.,

при секретаре Корененко А.Б., помощнике ФИО1, осуществлявшей подготовку дела к судебному разбирательству,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование на то, что 04 сентября 2013 года между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО2 был заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не выполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 323165 рублей 71 копейки в период с 31 июля 2014 года по 26 октября 2020 года.

26 октября 2020 года банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 31 июля 2014 года по 26 октября 2020 года по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 26 октября 2020 года. В период с 26.10.2020 г. по 26.08.2022 г. ответчиком было внесено 0,00 рублей. В результате задолженность составляет 323165 рублей 71 копейка.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся за период с 31 июля 2014 года по 26 октября 2020 года включительно, в размере 323165 рублей 71 копейки, из которых: основной долг – 119962 рубля 91 копейка, проценты на непросроченный основной долг – 22900 рублей 76 копеек, проценты на просроченный основной долг – 177302 рубля 04 копейки, комиссии – 750 рублей, штрафы – 2250 рублей, а также государственную пошлину в размере 6431 рубля 66 копеек.

Представитель истца ООО «Феникс»», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, заявлением просил дело рассмотреть в отсутствие представителя (л.д. 4).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании до перерыва пояснила, что договор на кредитную карту был заключен в 2014 году. Кредитной картой пользовалась до 2015 года и больше не пользовалась. Никаких писем от банков и иных организаций она по задолженности не получала. Считает, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения с данным иском.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, пришел к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что 04 сентября 2013 года между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО2 заключен договор о карте №, по условиям которого стороны заключили договор о предоставлении и обслуживании карты в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит», Тарифами ООО КБ «Ренессанс Кредит» по картам, Тарифами комиссионного вознаграждения ООО КБ «Ренессанс Кредит» по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора о карте.

Из раздела 2 договора о карте следует, что банк выпускает клиенту карту: платежная система <данные изъяты>, Тарифный план ТП 100/4, тип карты <данные изъяты>, номер счета по карте №.

Согласно тарифному плану ТП 100/4 ООО КБ «Ренессанс Кредит» максимальный кредитный лимит 300000 рублей, льготный период кредитования до 55%, процентная ставка по кредиту 39,9%, за обслуживание карты 900 рублей в год, за обслуживание дополнительной карты 450 рублей в год, комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте 2,9% плюс 290 рублей, лимит суммы снятия наличных денежных средств со счета по карте 40% от лимита, предоставление ежемесячного отчета по карте посредством почтового отправления – 50 рублей ежемесячно, минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж – 5% от задолженности, граница минимального платежа – 600 рублей, штраф за нарушение сроков платежей, в том числе и погашение задолженности по договору - 750 рублей, услуга СМС-оповещение – 50 рублей ежемесячно.

Согласно разделу 3 договора о карте банк принял на себя обязательства в порядке, установленном договором о карте выпустить и передать клиенту карту. В случаях и порядке, предусмотренном договором о карте, установить клиенту лимит и осуществлять кредитование счета по карте, предоставляя кредит для установить клиенту лимит и осуществлять кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте. Открыть клиенту счет по карте предусмотренный договором о карте.

Клиент взял на себя обязательства в случае кредитования счета по карте, если клиенту был предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте, в сроки и в порядке, установленные договором о карте.

Настоящий договор заключается путем акцепта банком предложений (оферт) клиента о заключении договора о карте (п. 4.1. договора).

Из пункта 4.2. договора о карте следует, что предположением (офертой) клиента о заключении договора о карте является подписанный клиентом экземпляр настоящего договора. Моментом одобрения (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте будет являться момент совершения банком действий по открытию счета по карте и/или выпуск карты.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считает акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

Согласно выписке по счету №, ООО КБ «Ренессанс Кредит» свои обязательства по кредитованию счета исполнило, ФИО2 воспользовалась кредитными средствами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В нарушение условий договора о карте № ФИО2 свои обязательства по ежемесячной уплате основного долга и текущих процентов в сроки, предусмотренные договором, не выполняла, в связи с чем образовалась задолженность.

23 октября 2020 года между ООО КБ «Ренессанс Кредит» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор № уступки прав (требований) (цессии), согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает права требования банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисляемых цедентом, но не оплаченных заемщиком, права банка, связанные с обязательствами заемщика, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на штрафы, из которых возникла задолженность за неуплату основного долга и процентов за пользование суммой основного долга, права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров.

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 26 октября 2020 года к договору об уступке прав (требований) (цессии) № от 23 октября 2020 года, право требования по договору о карте № в размере 323165 рублей 71 копейки, из которых: просроченный основной долг – 119962,91 рублей, проценты – 22900,76 рублей, комиссии – 750 рублей, проценты на просроченный основной долг – 177302,04 рублей, штрафы – 2250 рублей, в отношении должника ФИО2 передано ООО «Феникс».

В адрес ответчика ФИО2 ООО «Феникс» направил уведомление о состоявшейся уступке права требования (л.д. 31) и требование о полном погашении долга в течении 30 дней с момента получения требования (л.д. 32).

В соответствии с ч.1 ст. 382, ст. 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно расчету истца, задолженность ФИО2 по договору о карте составляет 323165 рублей 71 копейка, из которых: просроченный основной долг – 119962,91 рублей, проценты – 22900,76 рублей, комиссии – 750 рублей, проценты на просроченный основной долг – 177302,04 рублей, штрафы – 2250 рублей (л.д. 15).

Не соглашаясь с заявленными требованиями, ответчик просит применить к заявленным требованиям срок исковой давности.

Рассматривая доводы ответчика в данной части, суд приходит к следующему.

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинированнее, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 приведенного выше Постановления Пленума, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В абзаце 1 пункта 17 и абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Исковая давность регулируется правилами, содержащимися в главе 12 Гражданского кодекса Российской Федерации и Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности». Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (пункт 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28 февраля 1995 № 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. В силу части 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно общему правилу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

С учетом разъяснений в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 (с изменениями и дополнениями) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу части 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. В силу части 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» дано разъяснение, что в силу части 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно Общим условиям предоставления кредитов и выпусков банковских карт, тарифного плана «ТП 100/4» минимальный обязательный платеж составляет 5% от суммы задолженности, граница минимального платежа 600 рублей, рассчитывается на конец расчетного периода. Продолжительность платежного периода равна 25 календарным дням.

Из представленной истцом выписке из лицевого счета следует, что последний платеж ответчиком по карте произведен 03 июня 2014 года, последняя операция по банковской карте по предоставлению кредита произведена 03 июля 2014 года, после указанной даты операции не производились (л.д. 16-18).

По данной карте имеются ежемесячные периодические платежи, исходя из того, что продолжительность платежного периода равна 25 календарным дням.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО2 образовалась за период с 30 сентября 2013 года по 31 августа 2015 года, из которой: просроченный основной долг – 119962,91 рублей, проценты – 22900,76 рублей, комиссии – 750 рублей, проценты на просроченный основной долг – 177302,04 рублей, штрафы – 2250 рублей

03 июля 2014 года была произведена последняя операция по предоставлению кредита, при этом ни в этот день, ни в последующие ФИО2 не производила гашение основного долга и процентов, соответственно, трехлетний срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору по основному долгу, процентам и штрафу начинает течь с 28 июля 2014 года (25 дней после последней операции по карте) и истекает 28 июля 2017 года.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3).

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 названного постановления, в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В судебном заседании установлено, с настоящим иском ООО «Феникс» обратилось в суд 30 октября 2022 года, что следует из штемпеля на почтовом конверте, истец предъявлял требования о вынесении судебного приказа к мировому судье судебного участка № 76 в Первомайском судебном районе в городе Омске 17 августа 2021 года, судебный приказ вынесен 02 сентября 2021 года, судебный приказ отменен 19 ноября 2021 года.

На момент обращения за защитой прав в порядке приказного производства срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору о карте № № по основному долгу, процентам и неустойке, платеж по которым должен был быть 28 июля 2014 года, уже истек (28 июля 2017 года).

В суд с иском после отмены судебного приказа истец обратился 30 октября 2022 года, то есть с нарушением шестимесячного срока со дня отмены судебного приказа (19 ноября 2021 года - до 19 мая 2022 года), с пропуском срока исковой давности.

В связи с чем суд приходит к выводу, что исковые требования, заявленные истцом, предъявлены с пропуском установленного ст. 196 ГК РФ срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований. Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом не представлено.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд –

решил:

В удовлетворении иска ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме с подачей жалобы через Первомайский районный суд города Омска.

Судья: Базылова А.В.

Решение изготовлено к окончательной форме 26 января 2023 года.