Производство № 2-1757/2023

Дело УИД 42RS0018-01-2023-000270-16

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 11 декабря 2023 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Янышевой З.В.,

при секретаре Емельяновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности.

Свои требования мотивируют тем, что .. .. ....г. ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключило с ФИО1 договор №..., в соответствии с которым предоставило ответчику денежные средства в сумме 108888 руб. на срок по .. .. ....г. с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 29,90 % годовых. Ответчик ознакомился с условиями кредитования, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако, .. .. ....г. ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность. .. .. ....г. ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) №..., в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору №... от .. .. ....г., заключенному между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1, перешло к ООО «Филберт». Своей подписью заемщик подтвердил право банка уступить право требования. Сумма приобретенного права требования составила 564576,62 руб., из них: 103013,65 руб. – задолженность по основному долгу, 49413,50 руб. – задолженность по процентам, 412149,47 руб. – задолженность по неустойке. Мировым судьей ....... вынесен судебный приказ №... о взыскании задолженности по вышеуказанному договору. В связи с поступившими возражениями от ответчика судебный приказ .. .. ....г. был отменен. В период с даты заключения договора цессии по дату подачи заявления о взыскании задолженности ответчиком исполнены обязательства в сумме 18634,79 руб. Взыскатель предъявляет ко взысканию только часть задолженности в размере основного долга и процентов.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 171282,32 руб., в том числе: 103013,65 руб. – основной долг, 49413,50 руб. – проценты, 18855,17 руб. – проценты на просроченный основной долг, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4625,64 руб.

Представитель истца ООО «Филберт» в судебное заседание не явился, о дне и месте слушания дела извещены надлежащим образом, причина неявки не известна, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 3 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил в суд представителя.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, действующая в судебном заседании на основании нотариальной доверенности от .. .. ....г.(л.д.131) исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности к заявленным требованиям, предоставила письменные возражения (л.д.144-145).

Представитель третьего лица ОСП по Орджоникидзевскому и Кузнецкому районам г.Новокузнецка в суд не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. Направили в суд ходатайство, в котором просили рассмотреть дело в отсутствие судебного пристава-исполнителя.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 2 ст. 44 ГПК РФ все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

В силу п.п. 1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено и как следует из материалов дела, .. .. ....г. на основании заявления о предоставлении кредита между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» в акцептно-афертной форме был заключен договор №... о предоставлении кредита на неотложные нужды в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, Тарифами по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам, являющимися неотъемлемой частью договора, по условиям которого банк предоставил денежные средства в размере 108888 рублей на срок 1099 дней по ставке 29,90 % годовых (л.д. 4-5, 14).

Номер счета клиента №..., на который согласно условиям договора, ответчик обязуется перечислять ежемесячные платежи по кредитному договору, а банк выполняет распоряжения клиента о перечислении денежных средств, списывает со счета суммы в погашение кредита и иных платежей. Кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета (раздел II Общий условий предоставления кредита).

В соответствии с условиями договора банк обязуется предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора; выпустить и передать клиенту карту; открыть клиенту счет; банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 30888 руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита (л.д. 11, 12).

Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с графиком платежей ответчик принял на себя обязательства по возврату основного долга, уплате процентов и иных платежей посредством совершения ежемесячных платежей, указанных в графике, в размере 4620,82 руб., последний платеж 4620,58 руб. (л.д. 8-9).

Клиент подтвердил, что ознакомлен и получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Графика платежей, Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора.

Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, следовательно, обязательства подлежат исполнению сторонами в соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ.

Получение и использование заемных денежных средств, в том числе совершение операций по погашению задолженности, ответчиком не оспорено. Таким образом, истец исполнил свои договорные обязательства перед заемщиком в полном объеме, предоставив денежные средства, что подтверждается заявлением на получение кредита наличными в размере 78000 руб., выпиской по счету (л.д. 13, 37).

Согласно заявлению о добровольном страховании ответчик выразил согласие на участие в программе страховой защиты. Просил перечислить с его счета сумму страховой премии в размере 30888 руб. Срок страхования 1099 дней, с даты вступления договора страхования в силу, то есть списания со счета Страхователя страховой премии в полном объеме (л.д. 11-12). Тем самым кредит на общую сумму 108888 руб. был предоставлен ответчику. Доказательств обратного не имеется. Кроме того, сведений о наступлении страхового события не представлено.

Какие-либо доказательства, позволяющие поставить под сомнение заключение между сторонами кредитного договора на указанных истцом условиях, а также получение ответчиком денежной суммы кредита, суду не представлены. Наличие подписей ФИО1 в указанных документах, а также условия кредитного договора ответчиком не оспорены.

Из материалов дела следует, что .. .. ....г. между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Филберт» заключен договор уступки прав (требований) №..., по условиям которого ООО «Филберт» перешло, в том числе, и право требования задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г., заключенному с ФИО1 (л.д. 38-45).

Согласно п. 1.2.3.18 Общий условий Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лица, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не предусмотрено договором.

В кредитном договоре не содержится условие о запрете уступки, согласованное при его заключении.

ФИО1 был уведомлен о состоявшейся уступке прав денежного требования (л.д. 48).

При уступке требования по возврату кредита (в том числе, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину - заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Ни уступка прав требования, ни истребование (получение) цессионарием денежных средств, ранее выданных банком в качестве кредита, не относятся к числу банковских операций, перечень которых указан в статье 5 Федерального закона N 395-1 от 02.12.1990 года "О банках и банковской деятельности".

Таким образом, ни гражданское законодательство, ни специальные законы не содержат запрета на возможность передачи права требования по кредитным договорам, заключенным с физическими лицами, не требует наличие у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности.

Уступка (передача) Банком прав по договору правопреемнику не влечет перевода на такого правопреемника каких-либо обязательств (долга) Банка по договору (включая обязательство по предоставлению кредитов), либо возникновения у соответствующего правопреемника каких-либо обязательств по отношению к заемщику. Неисполнение или ненадлежащее исполнение Банком какого-либо из своих обязательств по договору не освобождает заемщика от своевременного исполнения своих обязательств в пользу Банка или правопреемника.

Таким образом, ООО «Филберт» в настоящее время является лицом, приобретшим права (требования) по кредитному договору №... от .. .. ....г..

Ответчик ФИО1, воспользовавшись предоставленными ему денежными средствами, и прияв на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов согласно графику платежей, перестал осуществлять ежемесячные платежи, чем нарушил условия кредитного договора, в результате чего у него образовалась задолженность.

Поскольку у ответчика образовалась задолженность, истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа (л.д. 46-47, 69-73). .. .. ....г. ....... мировым судьей ....... был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который .. .. ....г. определением мирового судьи был отменен.

Данный судебный приказ был предъявлен к исполнению, на основании которого было возбуждено исполнительное производство от .. .. ....г. Сумма взысканная по ИП составила 18634,79 руб. .. .. ....г. было вынесено постановление о прекращении исполнительного производства ввиду отмены судебного акта, на основании которого выдан исполнительный документ (л.д. 95).

Материалы дела свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, ФИО1 прекратил осуществлять платежи в счет погашения задолженности с апреля ....... года.

Задолженность ответчика по кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на дату уступки права .. .. ....г. составляет 564576,62 руб., с учетом частичного предъявления ко взысканию, составляет 171282,32 руб., в том числе: 103013,65 руб. – основной долг, 49413,50 руб. – проценты, 18855,17 руб. – проценты на просроченный основной долг, что подтверждается представленным расчетом, выпиской по счету (л.д. 36-37).

Ответчик, не согласившись с заявленными требованиями, просил применить срок исковой давности.

Судом установлено, что согласно графика платежей последний платёж должен был быть совершен .. .. ....г., с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье .. .. ....г., при последнем добровольном погашении задолженности ответчиком в апреле ....... года, то есть по истечению срока исковой давности, составляющего 3 года.

В соответствии со ст.190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

В соответствии со ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из разъяснений, изложенных в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 следует, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитным обязательствам, предусматривающим исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно выписке по счету (л.д.36), ответчик последнюю фактически приходную операцию произвел .. .. ....г..

Таким образом, истец узнал о нарушении своего права или должен был узнать о наличии возникшей задолженности по договору именно с даты очередного не поступившего платежа.

В соответствии с условиями заключенного сторонами договора предусмотрено исполнение обязательств по частям (путем внесения обязательных в установленном размере платежей).

Поскольку в данном случае предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств ежемесячно по частям, что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, данное обязательство не может быть признано обязательством, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

При таких обстоятельствах, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком суммы ежемесячного обязательного платежа исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому минимальному обязательному платежу со дня, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права в пределах 3-летнего срока исковой давности.

Последний платеж по кредитному договору согласно графику платежей должен был быть совершен .. .. ....г., что следует из графика (л.д.8).

Поскольку ответчик в течение соответствующего платежного периода перестал обеспечивать поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения обязательного платежа, Банк должен был узнать о нарушении своего права на получение очередного последнего платежа по графику еще в мае ....... года, то есть в следующем месяце, когда ответчиком не было обеспечено поступление на банковский счет очередной суммы денежных средств, достаточной для погашения платежа.

Таким образом, истец узнал о нарушении своего права или должен был узнать о наличии возникшей задолженности по договору именно с даты очередного не поступившего платежа.

Процесс по взысканию задолженности был инициирован Обществом только .. .. ....г., посредством обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, .. .. ....г. судебный приказ был отменен. Таким образом, Судебный приказ находился на исполнении 8 месяцев 19 дней. Иск подан в Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области .. .. ....г. (л.д.61).

Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям истек .. .. ....г..

Согласно расчету задолженности фактически общая сумма долга определена по состоянию на .. .. ....г.

Согласно изложенным в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснениям, в силу п.1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в абз.2 п.18 Постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Учитывая, что оспариваемым кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства в виде периодических платежей, производимая заемщиком периодическая оплата части долга по кредиту не свидетельствует о признании им долга в целом, поскольку данный факт им не оговорен, и доказательства того, что ответчик совершал какие-либо иные действия по признанию долга в целом перед истцом в пределах срока исковой давности, в материалах дела отсутствуют.

Истцом представлено требование об исполнении обязательств по возврату задолженности на основании договора уступки прав от .. .. ....г.. Из сведений о направлении требования ответчику следует, что требование было направлено .. .. ....г. (л.д.49).

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает, что на момент обращения с настоящим иском в суд, в том числе, к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, истцом пропущен трехлетний срок исковой давности по взысканию задолженности по основному долгу.

С учетом пропуска срока давности по взысканию основного долга, срок исковой давности является пропущенным и по дополнительным требованиям (о взыскании процентов, иных платежей), а перемена лиц в обязательстве на течение срока давности не влияет (статьи 201, 207 ГК РФ).

Исходя из совокупности изложенных обстоятельств, суд отказывает в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г., в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Так как исковые требования ООО «Филберт» оставлены полностью без удовлетворения, у суда не имеется правовых оснований для взыскания судебных расходов.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Отказать Обществу с ограниченной ответственностью «Филберт» в удовлетворении исковых требований к ответчику ФИО1, ....... о взыскании задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г., заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 13.12.2023 года.

Судья З.В.Янышева