Гр. дело № 2-754/2022
УИД 51RS0007-01-2022-001453-10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 августа 2022 года город Апатиты
Апатитский городской суд Мурманской области в составе:
председательствующего судьи Ткаченко Т.В.,
при секретаре Садыриной К.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследнику ФИО1 - ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты с наследника заемщика,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества. В обоснование иска указано, что 05.04.2015 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №0090838962 на сумму 160000 руб. 22.06.2021 ФИО1 умерла. Нотариусом г.Апатиты к имуществу умершей заведено наследственное дело, информация о наследниках и имуществе нотариусом не представлена. По состоянию на момент предъявления иска в суд за ФИО1 сформировалась задолженность по договору кредитной карты в размере 142145 руб. 94 коп. (сумма просроченного основного долга). Просит взыскать с наследников ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества в пользу Банка задолженность по договору кредитной карты в размере 142145 руб. 94 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4042 руб. 92 коп. Истец также ходатайствовал о привлечении наследников ФИО1, принявших наследство, к участию в деле в качестве ответчиков.
Определением суда от 27.05.2022 к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2
Протокольным определением суда от 15.07.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено АО «Тинькофф Страхование».
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, настаивал на удовлетворении заявленных требований по основаниям, изложенным в иске, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена. Просила дело рассмотреть в свое отсутствие, в иске отказать, поскольку при жизни ФИО1 в рамках кредитного договора застраховала свою жизнь, в связи с чем, задолженность должна быть покрыта за счет страховой выплаты в связи со смертью заемщика.
Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о времени и
месте судебного заседания извещен.
Суд, руководствуясь статьями 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие сторон.
Исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу статьей 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключения договора. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно положениям статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Таким образом, заемщик при заключении кредитного договора, должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.
В соответствии со статьей 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, а в силу ч. 1 ст. 56 Кодекса каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
Таким образом, на сторонах в равной степени возложено бремя доказывания своих доводов и возражений.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 5 апреля 2015 года между АО «Тинькофф Банк» иФИО1 был заключен договор кредитной карты№0090838962 в офертно-акцептной форме с лимитом задолженности 160000 рублей.
Факт заключения 5 апреля 2015 года договора кредитной карты, а также сумма долга подтверждены письменными доказательствами и ответчиком не оспорены.
В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (далее Общие условия) банком был предоставлен заемщику кредит путем выпуска карты и открытия текущего счета на имяФИО1 на основании предоставленного и подписанного заявления (оферты) и акцептом оферты со стороны банка.
Лимит задолженности по договору кредитной карты в соответствии с п.5.1 Общих условий, устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом и в любой момент банк может изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента- п.7.3.2 Общих условий).
Составными частями заключенного кредитного договора являются заявление-анкета, подписанная заемщиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.
Из п. 7.2.1 Общих условий усматривается, что клиент обязался осуществлять погашение задолженности и оплачивать услуги банка в полном объеме и в соответствии с Договором кредитной карты.
В соответствии с п.5.10 клиент обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в Счет-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану- п.5.10 Общих условий. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета- п.5.11 Общих условий.
Банк в полном объеме выполнил принятые на себя по договору обязательства.
22 июня 2021 года ФИО1 умерла.
В силу требований п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.
В соответствии с ч. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
На основании ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В силу п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия
наследства.
Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то есть в данном случае, наследник становится должником перед кредитором. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
В связи с этим, обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе и долги по договору займа, кредитному договору, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к его наследникам, принявшим наследство в размере принятого наследства.
Согласно материалам наследственного дела наследником по закону после смерти ФИО1 является ее дочь ФИО2, наследник ФИО3 от принятия наследства отказалась. Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: <...>, кадастровой стоимостью 378460 рублей 35 копеек, а также денежных средств, находящихся на счетах на ее имя, открытых в ПАО «Сбербанк России» в общей сумме 1191 рубль 48 копеек.
Иного имущества, принадлежащего на момент смерти наследодателю судом не установлено.
Таким образом, ответчик ФИО2 в пределах установленного законом срока приняла наследство, открывшееся после смерти ФИО1, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства
Поскольку установлено, что ответчик является наследником к имуществу ФИО1, к ней перешла обязанность по исполнению неисполненных последним заемных обязательств по кредитному договору, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
При определении стоимости перешедшего наследственного имущества, суд учитывает то обстоятельство, что в соответствии с пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Согласно расчету истца по состоянию на 22 июня 2021 года задолженность составила 142145 рублей 94 копейки, в том числе: сумма основного долга – 142145 рублей 94 копейки, сумма процентов – 0 рублей, сумма штрафов и комиссии – 0 рублей.
Расчет исковых требований, представленный истцом, судом проверен, является обоснованным и арифметически верным.
При определении стоимости перешедшего наследственного имущества, суд учитывает то обстоятельство, что в соответствии с пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Судом установлено, что стоимость наследственного имущества, перешедшего в собственность ответчика, после смерти ФИО1 составляет 379651 рубль 83 копейки (378460,35 + 1191,4) и превышает размер перешедших к наследнику долговых обязательств по кредитному договору, предъявленных истцом к взысканию.
Исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредиту с наследника подлежат удовлетворению в пределах стоимости перешедшего к ФИО2 наследственного имущества в сумме 379651 рубль 83 копейки.
Доводы ответчика о том, что в связи со смертью ФИО1 наступил страховой случай и наследник освобождена от исполнения обязанности по кредитному договору перед банком не может быть принят во внимание, поскольку в соответствии с п. 10.2 Договора № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредиторов при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь/застрахованное лицо/выгодоприобретатель обязан в срок не более 30 дней календарных дней с момента, когда у него появилась возможность сообщить о событии, имеющем признаки страхового случая, представляется страховщику в форме уведомления.
Доказательств обращения в страховую компанию ФИО2 не представлено.
Не обращение Банка в страховую компанию также не свидетельствует о его злоупотреблении правом, учитывая, что по условиям договора страхования в случае смерти клиента Банка с заявлением о наступлении страхового события обращаются наследники застрахованного лица, которые в случае смерти клиента Банка являются выгодоприобретателями (п. 2 заявления о присоединении к договору коллективного страхования № КД-0913 от 04.09.2013).
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
По настоящему делу Банк платежным поручением оплатил государственную пошлину в сумме 4042 рубля 92 копейки, которая подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) к наследнику ФИО1 - ФИО2 (паспорт <.....>) о взыскании задолженности по договору кредитной карты с наследника заемщика удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность наследодателя ФИО1 по договору кредитной карты № 0090838962 от 05.04.2015 в размере 142145 (сто сорок две тысячи сто сорок пять) рублей 94 копейки в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества 379651 рубль 83
копейки.
Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4042 (четыре тысячи сорок два) рубля 92 копейки.
Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Апатитский городской суд Мурманской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Т.В.Ткаченко