Дело № 2-161/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Бай-Хаак 1 сентября 2025 года

Тандинский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего Ондар А.А.,

при секретаре Оюн О.В.,

с участием ответчика К(О)АМ,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к К(О)АМ о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее - ООО ПКО «Феникс») обратилось в суд с исковым заявлением к К(О)АМ о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 108788, 99 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 4264 рубля, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между К(О)АМ и АО «ТБанк» (далее – Банк) заключен договор кредитной карты №. ДД.ММ.ГГГГ ответчику был направлен заключительный счет о востребовании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО ПКО «Феникс» право требования по кредитному договору по договору уступки прав требования. В настоящее время права требования по кредитному договору принадлежат ООО ПКО «Феникс». На дату направления в суд иска задолженность ответчика перед истцом составляет 108788, 99 рублей.

Представители истца в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, при подаче искового заявления просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик К(О)АМ на судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований по причине пропуска срока исковой давности по кредитному договору и пояснила, что в 2013 году она сменила фамилию на «К» в связи с заключением брака. С 2012 года у нее были тяжелые финансовые ситуации, поэтому ею долго не вносились платежи по кредиту.

Выслушав ответчика К(О)АМ, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, на основании заявления-анкеты на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум» от ДД.ММ.ГГГГ между К(О)АМ и «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) (после смены наименования АО «ТБанк») в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты №.

Составными частями заключенного договора являются: Заявление-анкета, подписанная должником; Тарифный план; Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «ТБанк».

Договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете или Заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (п. 2.2 Общих условий).

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, для формирования Заключительного счета включительно (п.5.6 Общих условий).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после его формирования (п.п. 5.11, 5.12 Общих условий).

Как усматривается из условий договора и Тарифного плана ТП 1.0 кредит предоставлен под 12,9 % годовых сроком до востребования; длительность льготного периода до 55 дней; минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 6 % от размера задолженности, но не менее 600 рублей; плата за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 390 рублей; штраф за неуплату минимального платежа первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка при несвоевременной оплате минимального платежа 0, 12 % в день, при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день; плата за «смс-банк» - 39 рублей; плата за включение в программу страховой защиты 0,89 % от задолженности.

Банк во исполнение условий договора выпустил на имя ответчика кредитную карту, которая заемщиком была активирована ДД.ММ.ГГГГ путем снятия наличных денежных средств.

Согласно выписке по договору, К(О)АМ осуществляла использование кредитных денежных средств, производила расчетные операции, однако обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, минимальный платеж вносила несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж в счет погашения внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требования №.

Согласно акту приема-передачи прав требования сумма задолженности К(О)АМ по договору кредитной карты № составляет 123415, 24 рублей.

Уведомление об уступке права требования АО «ТБанк» направил ответчику по адресу его проживания.

В силу ст. 388 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п.1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п.2).

В п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указывается, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из системного толкования вышеуказанных норм права следует, что право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, кредитная организация при заключении кредитного договора вправе включить в него условие о своем праве передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В соответствии с 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество), являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Тбанк» и К(О)АМ, банк вправе уступать, передавать третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по договору кредитной карты без согласия клиента.

Таким образом, при заключении договора сторонами было согласовано условие об уступке требований в связи, с чем АО «ТБанк» имело право уступать право требования ООО «Феникс» по договору кредитной карты, заключенному с К(О)АМ

Банк направил ответчику К(О)АМ заключительный счет с требованием об оплате в течение 30-ти дней с момента выставления данного счета задолженности, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 123415, 24 рублей, из которых кредитная задолженность – 66828, 38 рублей, проценты – 42668, 07 рублей, штрафы – 13328, 79 рублей, плата за обслуживание кредитной карты – 590 рублей.

Ответчик в добровольном порядке выставленный ей заключительный счет не оплатила в связи, с чем в июне 2017 года истец обратился к мировому судье судебного участка № 1 Улуг-Хемского кожууна Республики Тыва с заявлением о выдаче судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 1 Улуг-Хемского кожууна Республики Тыва вынесен судебный приказ о взыскании с ОАМ задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123415, 24 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1834, 15 рублей.

После вынесения мировым судьей судебного участка № 1 Улуг-Хемского кожууна Республики Тыва определения об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с настоящим иском в суд.

Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 108 788, 99 рублей.

Ответчиком К(О)АМ доказательств внесения платежей и погашения суммы задолженности в судебном заседании не представлено.

Разрешая требование ответчика К(О)АМ о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ).

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, договор кредитной карты, заключенный между АО «ТБанк» и ответчиком, предусматривал возврат задолженности ежемесячно минимальными платежами, указанными в Счете-выписке.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Положение п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

Истец обратился с иском ДД.ММ.ГГГГ после того как ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 1 Улуг-Хемского кожууна Республики Тыва был отменен судебный приказ о взыскании с К(О)АМ задолженности по кредитному договору в связи, с чем в данном случае срок давности не приостанавливается.

Последний платеж ответчиком был совершен ДД.ММ.ГГГГ, с указанного времени заемщиком не вносились оговоренные платежи, следовательно, с указанной даты истец узнал о нарушении своего права, соответственно, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, а заявление о выдаче судебного приказа подано ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е за пределами установленного ст. 196 и п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ срока.

В силу п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство в связи, с чем отсутствуют основания и для взыскания процентов, штрафа и убытков.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам без исследования иных обстоятельств дела.

Поскольку обращение истца за судебной защитой имело место по истечении трех лет с даты внесения последнего платежа по договору, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ООО ПКО «Феникс» о взыскании с К(О)АМ задолженности по договору кредитной карты.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к К(О)АМ о взыскании задолженности по договору кредитной карты отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Тыва через Тандинский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 15 сентября 2025 года (6, 7, 13, 14 сентября 2025 года - выходные дни).

Судья А.А. Ондар