РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09.02.2023 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Чернышковой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Махмудовой К.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-915/2023 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, третьему лицу ООО «ППФ Страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском, ссылаясь на то, что между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор <***> от 05.04.2013 г. на сумму 299 131,00 рублей, в том числе: 268 000.00 рублей сумма к выдаче, 31 131,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 39,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 299 131,00 рублей на счет ответчика № 4230181540040479254, открытый в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 268 000, 00 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 31131 руб.- оплата страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе, из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. Срок возврата Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условия Договора). В соответствии с разделом II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 12 575,47 рублей, с 10.04.2014 – 2871,65 рублей. В нарушение условий договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на 31.10.2022 г. задолженность ответчика составляется 339545, 48 рублей, из которых сумма основного долга – 216407,18 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 104180,30 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 18 958 рублей. В связи с чем, просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору <***> от 05.04.2013 г. в размере 339545,48 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6595,45 рублей.

В судебное заседание представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, извещен надлежащим образом, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила в суд заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, указала, что поддерживает ранее представленные возражения, просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований ввиду пропуска срока исковой давности.

Представитель третьего лица ООО «ППФ Страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Суд, изучив материалы дела, считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно части 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> от 05.04.2013 г.

В соответствии с п. 1.2. Раздела 1 условий кредитного договора <***> от 05.04.2013 г., по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Заемщик имеет право на неоднократное получение кредитов по карте. Кредитование текущего счета осуществляется Банком в пределах установленного Банком лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставленных Банком Кредитов по Карте.

В соответствии с п. 1. раздела 1 условий кредитного договора <***> от 05.04.2013 г., Договор является смешанным и, в соответствии со статьей 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации, содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора.

По настоящему Договору Банк открывает ФИО1 (или использует открытый по ранее заключенному с Заемщиком договору) банковский счет, банковский счет в рублях, используемый Заемщиком для совершения операций с использованием банковской платежной карты и погашения задолженности по Кредитам в форме овердрафта.

В соответствии с п. 1.1. Условий кредитного договора, операции по Текущему счету могут проводиться только в том случае, если Заемщик решил воспользоваться Картой, полученной от Банка, для чего обратился в Банк для выполнения специальной процедуры активации карты. Для Активации Карты Заемщику необходимо обратиться к Уполномоченному Банком лицу либо по телефону Банка. Совершение Заемщиком действий, необходимых для Активации Карты, является дополнительным подтверждением его согласия на получение услуги Банка, предоставляемой в рамках Договора, с его условиями, в том числе со стоимостью соответствующих услуг Банка, указанных в действующих для Карты на момент ее Активации Тарифах Банка (включая соответствующий Тарифный план), и порядком погашения Задолженности по Кредиту в форме овердрафта.

На основании кредитного договора от 05.04.2013 ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 299131 руб., состоящий из 268000 руб. и страхового взноса на личное страхование 31131 руб. Согласно договора, процентная ставка по кредиту составила 39,90 %.

В соответствии договором количество процентных периодов составляет 48. Дата перечисления первого ежемесячного платежа 25.04.2013. Ежемесячный платеж 12 575,47 руб. Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения кредитов.

Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере 12 575,47 руб. в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.

Каждый платежный период составляет 25 число каждого месяца. Первый расчетный период начинается с 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет 20-й день с 25-го числа включительно. Если платеж не поступит строго в указанные даты, то возникнет просроченная задолженность. Для оплаты ответчику открыт счет 42301810540040479254.

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом Банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму кредита по карте, кредит по карте (включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий договора.

Если минимальный платеж не поступает в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Из выписки по лицевому счету ответчика усматривается, что ответчик не исполнила обязанность по погашению задолженности, в связи с чем, у нее образовалась задолженность в размере 339545.48 руб., из которой: сумма основного долга – 216407,18 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 104180,30 руб., сумма штрафов – 18958 руб.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с пунктами 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании и неустойки(ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как видно из выписки по счету ФИО1, последние операции по нему производились ответчиком 03.04.2015. С этого момента ФИО1 денежные средства на счет не вносились, с расчетного счета не снимались, оплата с использованием денежных средств, находящихся на карте, ответчиком не производилась, то есть не совершались действия, свидетельствующие о признании долга, таким образом, основания для перерыва течения срока исковой давности отсутствуют.

31.05.2018(согласно штемпеля на почтовом конверте) ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 29 Октябрьского судебного района г. Самары с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, 13.06.2018 мировым судьей был вынесен судебный приказ № 2-728/2018, который в последующем был отменен определением мирового судьи от 21.01.2020 по заявлению должника.

Поскольку последние операции по кредитному договору ФИО1 производились 03.04.2015, суд полагает, что срок исковой давности начинает течь с 25 мая 2015 года, то есть с момента, когда банк узнал о нарушении своего права (когда ответчик не разместила на текущем счете денежные средства в счет погашения задолженности, как указано выше, каждый расчетный период начинается с 25 числа каждого месяца, указанного в заявке на ведение текущего счета (то есть 25-е число каждого месяца).

Как указано выше, к мировому судье истец обратился 31.05.2018, то есть, за пределами срока исковой давности.

Поле отмены судебного приказа 21.01.2020, банк обратился в суд с иском 20.12.2022.

Ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Пропуск истцом срока исковой давности в силу ст. 196 ГПК РФ является самостоятельным основанием для отказа в иске. При установлении данного факта, а также при признании причин пропуска срока исковой давности неуважительными, вынесение решения возможно без исследования иных фактических обстоятельств по делу. Оснований для признания причин пропуска срока исковой давности истцом уважительными суд не усматривает, каких-либо доказательств, подтверждающих данное обстоятельство, истцом не представлено.

При указанных обстоятельствах суд полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требования не имеется.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ понесённые по делу судебные расходы подлежат возмещению только стороне, в пользу которой состоялось решение суда.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказано, то в соответствии со ст. 98 ГПК РФ не подлежат также удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, третьему лицу ООО «ППФ Страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самара в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 14.02.2023.

Судья (подпись) Л.В. Чернышкова

Копия верна Решение в законную силу не вступило

Судья

Секретарь