№ 2-753/2025

УИД 38RS0035-01-2024-008039-77

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Боровичи Новгородской области 13 мая 2025 года

Боровичский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Феофановой Т.А.,

при секретаре Рубан А.Г.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Бастион» к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Бастион» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор <***> по программе «Кредитная карта VISA», в соответствии с которым Банк предоставил Должнику кредитную карту с лимитом в сумме 90 000 рублей, сроком до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а Должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за него. Процентная ставка по кредиту составила 25% годовых. Графика возврата суммы кредита сторонами не предусмотрено.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО "УРСА Банк" реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО "МДМ-Банк" и ЗАО "Банковский холдинг МДМ" и наименование изменено на ОАО "МДМ Банк". В порядке последовательно заключенных договоров цессии права кредитора по кредитному договору 02824-КК/2007 от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО "Бастион".

В нарушение своих обязательств ответчик не вносил денежные средства для погашения задолженности по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность.

До обращения в суд с настоящим иском ООО "Бастион" обращалось к мировому судье. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей в рамках гражданского дела № был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы задолженности по спорному кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен на основании поступивших от должника возражений.

Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 384, 382, 388, 809, 810 ГК РФ ООО «Бастион» просит взыскать с ФИО2 сумму задолженности по основному долгу в размере 95 788 руб. 68 коп.; проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 171 387 руб. 10 коп.; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 33229 руб. 71 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 010 руб.; договорные проценты за пользование займом по ставке 25% годовых в соответствии с п. 3 ст.809 ГК РФ до момента фактического погашения суммы основного долга исходя из суммы 95 788 руб. 68 коп. с учетом ее уменьшения в порядке исполнения решения суда начиная с ДД.ММ.ГГГГ, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ; проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии с п.3 ст.395 ГК РФ исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, на остаток задолженности по основному долгу исходя из начальной суммы 95 788 руб. 68 коп. с учетом ее уменьшения в порядке исполнения решения суда начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по выплате основного долга.

Определением суда в порядке ст. 43 ГПК РФ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ОАО «МДМ Банк», ЗАО «КБ «Кедр», ОАО «АБ Пушкино», ООО «Нет долгов».

В судебное заседание представитель истца ООО «Бастион» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме, просила в удовлетворении исковых требований отказать, в связи с пропуском срока исковой давности, о чем представила суду письменные возражения.

Представители третьих лиц ОАО «МДМ Банк», ЗАО «КБ «Кедр», ОАО «АБ Пушкино», ООО «Нет долгов» в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещались надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе (п.2).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "УРСА Банк" и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <***> по программе «Кредитная карта VISA», в соответствии с которым Банк предоставил Должнику кредитную карту с лимитом в сумме 90 000 рублей, сроком до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а Должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за него. Процентная ставка по кредиту составила 25% годовых.

Банком обязательства по указанному договору были исполнены надлежащим образом, ФИО1 был открыт банковский счет и предоставлена банковская карта с лимитом кредитования, что подтверждается заявлением (офертой) с подписью заемщика и мемориальным ордером.

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО "УРСА Банк" от ДД.ММ.ГГГГ, решением общего собрания акционеров ОАО "МДМ-Банк" и решением единственного акционера ЗАО "Банковский холдинг МДМ" ОАО "УРСА Банк" было реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО "МДМ-Банк" и ЗАО "Банковский холдинг МДМ", наименование ОАО "УРСА Банк" изменено на ОАО "МДМ Банк".

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "МДМ Банк" (цедент) и ЗАО КБ "Кедр" (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам N 74.17/13.262, по условиям которого права требования, в том числе по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ЗАО КБ "Кедр".

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ "Кедр" (цедент) и ОАО "Акционерный банк "Пушкино" (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам <***>, по условиям которого права требования, в том числе по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, перешли к ОАО "Акционерный банк "Пушкино".

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Акционерный банк "Пушкино" (цедент) и ООО "Нет долгов" (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам <***>, по условиям которого права требования, в том числе по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, перешли к ООО "Нет долгов".

ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Нет долгов" (цедент) и ООО "Бастион" (цессионарий) заключен договор уступки прав требования N НД/Б/5/2014, по условиям которого права требования, в том числе по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО "Бастион".

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав требования и требование о погашении задолженности, в котором был установлен срок для возврата просроченной задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: основной долг в размере 95 788 руб.68 коп.; проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 171387 руб. 10 коп.; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 33 229 руб. 71 коп..

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 ГК РФ).

В силу положений пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По общему правилу, установленному статьей 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. Данное правило распространяется как на правопреемство универсальное (общее), так и сингулярное (частичное), к которому в частности относится уступка права требования.

Согласно части 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абзаце 1 пункта 17 и абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

До подачи настоящего иска в суд ООО "Бастион" посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ направило мировому судье судебного участка № <адрес> заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере: основной долг – 95778,68 руб.; проценты за пользование займом – 72905,83 руб..

Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по делу N 2-1902/2020 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями должника относительного его исполнения был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

В течение 6 месяцев после отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ ООО "Бастион" обратилось в Октябрьский районный суд <адрес> с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем Условиями кредитования ОАО "УРСА Банк" по программе кредитования физических лиц "Кредитная карта VISA", которыми установлен общий порядок кредитования, взаимодействия сторон, их права и обязанности, которые подлежат применению к правоотношениям сторон, предусмотрено, что банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. Сумма включает в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом или полностью основной долг. В случае, если сумма платежа превышает сумму рассчитанных процентов за пользование кредитом в предыдущем месяце, разница зачисляется в счет погашения ссудной задолженности и пополнения лимита (пункт 3.1).

Срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно (пункт 3.4).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности; проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении; дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим (пункт 3.5.).

Возврат кредита, уплата процентов банку, предусмотренных кредитным договором, производится клиентом путем внесения наличных денег через кассу банка на банковский счет клиента либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет клиента и списания банком средств в безакцептном порядке мемориальным ордером (пункт 3.6.).

В соответствии с пунктом 4.1.2. Условий клиент обязан ежемесячно уплачивать банку проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, предусмотренные пунктами 3.5., 3.6. настоящих Условий.

Согласно пунктам 5.1., 5.2. Условий банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, блокировки карты и досрочно взыскать с клиента все виды задолженности по кредитному договору в безакцептном порядке в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору. В случае принятия решения о досрочном взыскании с клиента задолженности по кредиту, изменении условий о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов банк направляет клиенту за 30 дней письменное уведомление о принятии решения по адресу для корреспонденции, указанному клиентом в заявлении. Клиент обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, повышенные проценты за просрочку уплаты по кредиту). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении.

При этом из представленного банком расчета следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ был выдан кредит в размере 283902,30 руб., после чего ответчиком было внесено в счет погашения основного долга 188113,62 руб.

Последний платеж по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ был внесен ФИО2 – ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, учитывая, что Условиями кредитования ОАО "УРСА Банк" по программе кредитования физических лиц "Кредитная карта VISA" был установлен срок для внесения платежей по кредитному договору не позднее 20 числа каждого месяца, с ДД.ММ.ГГГГ ОАО "УРСА Банк" было известно о нарушении заемщиком условий кредитного договора, в связи с чем в соответствии с пунктом 5.1., 5.2. Условий, пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, в редакции на день заключения договора (если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами) у правопредшественника ООО "Бастион" возникло право для досрочного истребования оставшейся суммы кредита по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, а также уплаты причитающихся процентов.

Вместе с тем ОАО "УРСА Банк", а затем ОАО "МДМ Банк", несмотря на то, что с ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обязательства не исполняла, с иском в суд к ней о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ не обратились.

На основании договора уступки прав требования по кредитным договорам N 74.17/13.262 от ДД.ММ.ГГГГ права требования по кредитным договорам, по которым допущены просрочки, включая права требования по договору, заключенному с ФИО2, ОАО "МДМ Банк" были переданы ЗАО КБ "Кедр".

Согласно пункту 1.2. договора N 74.17/13.262 от ДД.ММ.ГГГГ к цессионарию не переходят какие-либо обязанности цедента, связанные с кредитными договорами, в том числе в части предоставления должникам денежных средств, а также по договорам об открытии и ведении банковских счетов должников.

Доводы истца о том, что условиями договора (заявления (оферты)) установлен срок действия кредитного договора до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ, поэтому истец ДД.ММ.ГГГГ выставил ответчику заключительный счет по кредитному договору и обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ с соблюдением срока исковой давности, суд отклоняет.

Так, в заявлении (оферте) <***> от ДД.ММ.ГГГГ содержится условие о сроке действия кредитного договора (до востребования, но не позднее ДД.ММ.ГГГГ) на Условиях кредитования ОАО "УРСА Банк" по программе кредитования физических лиц "Кредитная карта VISA".

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ на стороне кредитора по кредитному договору выступает банк или иная кредитная организация.

Согласно абзацу 1 статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные укатанным Законом.

При этом на основании заключенных договоров уступки прав требования права требования по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ перешли с ДД.ММ.ГГГГ ООО "Нет долгов", а с ДД.ММ.ГГГГ ООО "Бастион", которые статусом кредитной организации не обладали и не могли оказывать ФИО2 услуги, предусмотренные Условиями кредитования ОАО "УРСА Банк" по программе кредитования физических лиц "Кредитная карта VISA" (в том числе открыть ссудный счет для выдачи кредита, кредитную линию, перевыпустить банковскую карту после окончания срока ее действия, предоставить лимитный кредит и возможность безналичной оплаты товаров, работ или услуг в торгово-сервисных предприятиях, получения наличных средств в отделениях банка и в банкоматах, зачислять денежные средства на счет кредитной карты и списывать зачисленные суммы в погашение задолженности).

После заключения ДД.ММ.ГГГГ договора уступки прав требования ООО "Нет долгов", к которому перешло только право взыскания с ФИО2 задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, а не оказания ответчику банковских услуг, в течение трех лет не приняло меры к взысканию с ответчика задолженности в судебном порядке.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Принимая во внимание, что на момент обращения истца в суд за судебной защитой, истец пропустил установленный законом трехгодичный срок исковой давности, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ при заявлении об этом стороны в споре, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Бастион» удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Бастион» (№) к ФИО2 ФИО1 №) о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ - отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд в течение месяца со дня приятия решения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Феофанова Т.А.