Решение по делу № 2-1218/2022 от 07.07.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Дело № 24RS0№-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

края 07 июля 2022 года

Норильский городской суд в составе:

председательствующего судьи Калюжная О.Г.,

при секретаре - ФИО4,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ( далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, которое мотивировано следующим.

ООО «ХКФ Банк» и ФИО5 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму рублей под 19,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере на счет заемщика №, открытый в ООО « ХКФ Банк», что подтверждается впиской по счету.

Сумма ежемесячного платежа у ответчика составила рублей. В период действия Договора заемщиком были подключены/ активированы следующие дополнительные услуги: оплата стоимости которых должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью руб.

В нарушение условий Договора заемщик ФИО1 неоднократно допуска просрочки платежа по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требования банка не выполнены.

В соответствии с п.1 раздела 111 Общих условий Договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка.

В соответствии с п.12. Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью ответчика ща ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам( за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, при условии надлежащего исполнения обязательств.

Таким образом, банком не были получены проценты по кредитному договору с ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ № за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере руб., что является убытками банка. Согласно расчета задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору составляет , из которых сумма основного долга- руб., сумма процентов за пользование кредитом - рублей, убытки банка ( неоплаченные проценты после выставленного требования)- рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - рублей сумма комиссии за направление извещений ответчику рублей. Указанные выше суммы истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, а так же госпошлину в размере рублей.

Истец ООО «ХКФ Банк» о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежаще и своевременно, представитель истца ФИО8 в иске дал согласие на рассмотрение дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал в полном объеме, мотивируя тем, что кредитный договор с истцом ООО «ХКФ Банк» не заключал, денежные средства от данного банка не получал, счет на свое имя в ООО «ХКФ Банк» не открывал. Ранее заключал потребительский кредит на приобретение шуроповёрта, но он его давно погасил. О том, откуда в данном банке сведения его паспортных данных и иных персональных данных ответчика о месте его работы и жительства, о кодовом слове « Римма» как зовут жену ответчика, пояснить не может.

Суд полагает рассматривать дело в отсутствие представителя истца на основании ст. 167 ГПК РФ, поскольку о месте и времени рассмотрения дела истец уведомлен надлежащим образом, дал согласие на рассмотрение дела в отсутствие своего представителя.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п.п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В силу установленного ст.ст. 1, 421 и 434 ГК РФ правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 ГК РФ.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п.1).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2).

Пунктом 1 ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи» предусмотрено, что электронной подписью является информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с ч.2 ст.6 Федерального закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка РФ (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи.

Судом установлен, что согласно свидетельству о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» поставлен на учет в налоговом органе по месту нахождения МИФНС № по .

ФИО6 на основании приказа от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ является Председателем Правления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждено документально.

ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен Договор №, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в сумме , под 19,90% годовых бессрочно, 60 календарных месяцев, что следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 6 Договора оплата кредита ежемесячно равным платежами в размере руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения Договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения Договора. Дата ежемесячного платежа 19 число каждого месяца( п. 6 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика: обеспечение сумм ежемесячных платежей на счете на момент окончания последнего дня каждого процентного периода любым способом по выбору заемщика, в т.ч. : через Информационные сервисы Банка ( « Мой кредит», Интернет - банк или Сайт Банка)

Пунктом 1 Общих условий Договора предусмотрено, что Договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого потребительского кредита путем его зачисления на Счет в день заключения Договора и совершения операций по счету, номер которого указан в Индивидуальных условиях по Кредиту).

В соответствии с п.1 раздела V Общих условий Договора заключение Договора осуществляется посредством Информационного сервиса на условиях соглашения об использовании Информационного сервиса, заключенного между сторонами. Обращение через Информационный сервис доступно только для клиентов,, имеющих действующее Соглашение « О дистанционном банковском обслуживании» или счет открытый ранее в рамках Соглашения между Банком и Клиентом. Подписывая Индивидуальные условия Договора Клиент присоединяется к 1 Общих условий Договора. После согласования Индивидуальных условий и до заключения Договора Банк предоставляет Клиенту График погашения по Кредиту в Информационном сервисе, посредством которого был заключен Договор.

Срок возврата кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней, что предусмотрено п.1.2.2 раздела 1 Общих условий Договора.

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период равен 30 календарным дням. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора в последний день соответствующего процентного периода, что так же отражено в Графике погашения которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

Из п.1.1 Распоряжения заемщика ФИО1, которое закреплено в Договоре от ДД.ММ.ГГГГ, для выдачи суммы Кредита использовать Банковский счет 40№. Перечислить указанную в п.п.1.1. Индивидуальных условий сумму Кредита рублей на счет в Банке либо на счет в другом банке ни имя ответчика по следующим реквизитам : БИК Банка №, Номер счета : №( п.1.2.).

В течении срока действия Договора предоставил Банку согласие ( заранее данный акцепт) на осуществление списания в сроки, сумме и порядке, установленные Договором.

Пунктом 12 Договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки( штрафа, пени) или порядок их определения: 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 01 до 150 дня.

Согласно п.14 Договора Согласие заемщика с общими условиями договора заключается в следующем: простая электронная подпись, проставляемая при заключении Договора посредством Информационного сервиса путем ввода специального Смс- кода, полученного на мобильный телефон Заемщика, означает его согласие с Договором, в том чисел с Общими условиями Договора. Которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на Сайте Банка в интернете.

Установлено, что Договор содержит сведения о простой электронной подписи заемщика ФИО2, с указанием Смс- кода : №, который доставлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ на телефон №.

Как пояснил ответчик в судебном заедании указанный номер телефона у него не менялся и такой же в настоящее время.

Так же в Договоре отражены паспортные данные ФИО7, его номер, кем выдан и код подразделения Отдела, выдавшего паспорт ответчику., место работы и жительства, профессия по месту работы которая соответствует той, которую в ходе судебного разбирательства ответчик назвал по состоянию на 2017 «Электромонтер».

Данный Договор надлежащим образом заверен печатью банка, скреплен простой электронной подписью ФИО1, подписан Представителем Правления ООО «ХКФ Банк» ФИО6.

Из Графика платежей, Договора № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что сумма Кредита руб., полная стоимость Кредита руб., комиссия за услугу « Смс- пакет» ., процентная ставки 19,90 % годовых, количество ежемесячных платежей - 60, график сформирован ДД.ММ.ГГГГ, и расчитан на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подписан простой электронной подписью клиента ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ смс-код № на телефон №.

В соответствии со статьей 71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом; письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Из материалов дела следует, что представитель истца, обращаясь в суд с иском в обоснование заявленных требований, во исполнение положений статей 131, 132 ГПК РФ, приложил к иску доказательства, подтверждающие обстоятельства, на которых основаны заявленные требования, которые прошиты, подписаны, заверены надлежащим образом.

В соответствии с п.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По правилам п. 3 ст. 56 ГПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле.

Доказательств, ставящих под сомнение подлинность представленных и заверенных представителем истца копий документов, ответчиком в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ не представлено.

Кроме того, в ходе судебного разбирательства суд исследовал гражданское дело № по заявлению ООО « Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о вынесении судебного приказа на взыскании задолженности по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита . на основании которого мировой судья вынес судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ, взыскав с ФИО1 заявленную взыскателем денежную сумму задолженности за кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере

На основании заявления ФИО1 об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ был отменен.

Таким образом, анализируя материалы дела в их совокупности суд принимает за основу письменные доказательства по делу, представленные истцом в обоснование своих требований

Факт выдачи истцом ответчику ФИО1 кредитных денежных средств в размере рублей суд считает установленным, поскольку по данному счету ответчиком производились операции по погашению данной кредитной задолженности, уплате процентов, оплате комиссий, погашения просроченной задолженности, что определено кредитным договором

Так, из расчета задолженности по рассматриваемому Договору ФИО1 и выписки по банковскому счету на имя ФИО1 № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что за весь период действия Договора им уплачен основной долг на сумму руб., проценты за пользование кредитом в размере руб., штраф за возникновение просроченной задолженности руб., комиссия за предоставление извещений руб. а всего руб., сумма подлежащая к оплате рублей, сумма задолженности

В судебном заседании ответчик данные обстоятельства не опроверг, доказательств обратного не представил.

Из выписки следует, что кредит в полном объеме не погашен, оплаты по графику ежемесячных платежей производились заемщиком нерегулярно и не в полном объеме по июль 2019 г.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Из иска следует, что поскольку ответчик платежи производил с нарушением сроков и сумм обязательных платежей, поэтому банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ

Расчет задолженности по основному долгу, по процентам, убыткам Банка( проценты за просрочку платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), проверен и суд находит его обоснованным, арифметически верным.

Контррасчет данному расчету ответчик не представил, сам расчет не опроверг, доказательств, свидетельствующих об ином размере сумм, подлежащих взысканию в пользу истца, об исполнении полностью либо частично принятых на себя обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, суду ответчик не представил.

Поскольку указанный истцом расчет задолженности соответствует условиям заключенного кредитного договора, с учетом определенных сторонами кредитного договора процентов за пользование кредитом, сумма основного долга определена с учетом частичного его погашения, периоды просрочки платежей, допущенные заемщиком, соответствуют суммам и периодам, отраженным в выписке по лицевому счету заемщика, указанный расчет задолженности действующему законодательству не противоречит, соответствует условиям заключенного сторонами кредитного договора, оснований сомневаться в его правильности не имеется, в связи с чем, суд принимает его за основу.

Анализируя доказательства по делу в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к убеждению, поскольку ответчиком были нарушены установленные кредитным договором сроки возврата очередной части полученного кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами: несвоевременно, в недостаточном количестве, что послужило основанием для обращения банка с настоящим иском, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных банком исковых требований в полном объеме. При этом суд учитывает, что при заключении кредитного договора банком соблюдены все нормы закона. Действия ответчика по заключенному договору, свидетельствуют о согласии заемщика на вступление в договорные отношения с банком. Заключение договора совершалось по волеизъявлению сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию.

Таким образом, с ФИО1 суд полагает взыскать в пользу истца договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере руб., в том числе : сумму основного долга – рублей, сумму процентов за пользование кредитом – рублей, убытки банка( неоплаченные проценты после выставления требования) – ., штраф за возникновение просроченной задолженности – руб., сумму комиссий за направление извещений руб., что подтверждено документально.

Расходы истца по оплате государственной пошлины в размере руб. подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму при обращении в суд с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО1 Всего истцом оплачены госпошлина на сумму руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ст. 339.19 НК РФ госпошлина за удовлетворенные исковые требования составляет ., исходя из расчета:

При таких обстоятельствах в силу требований ст. 94, 98 ГПК РФ расходы истца на оплату госпошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственности «Хоум Кредит энд Финанс Банк», удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственности «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ., в том числе : сумму основного долга – рублей, сумму процентов за пользование кредитом – рублей, убытки банка( неоплаченные проценты после выставления требования) – руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – руб., сумму комиссий за направление извещений руб., а так же расходы на оплату госпошлины в размере рублей

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам вого суда через Норильский городской суд в месячный срок со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий О.

В окончательной форме решение принято 12.07.2022