Гражданское дело № 2-482/2023

УИД 65RS0015-01-2023-000490-07

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2 ноября 2023 года

Тымовский районный суд Сахалинской области

в составе:

председательствующего Заборской А.Г.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Шмаковым Р.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «УН - ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ :

Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «УН - ФИНАНС» (далее – ООО МКК «УН - ФИНАНС») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, в обоснование которого указано, что 7 февраля 2023 года с ответчиком был заключен договор займа № 230207310281 на сумму 20 000 рублей, сроком до 9 марта 2023 года, с процентной ставкой 1 % в день. Пунктом 12 договора займа предусмотрена обязанность заемщика в случае нарушения срока возврата задолженности и оплаты процентов по договору, уплатить в пользу займодавца пени в размере 0,5 % от общей суммы задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная со дня, следующего за днем погашения задолженности.

ООО МКК «УН - ФИНАНС» выполнило перед заемщиком свои обязательства по предоставлению займа. ФИО1, в свою очередь, обязательства по возврату займа и уплате начисленных процентов осуществляла ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 7 февраля 2023 года по 3 сентября 2023 года образовалась задолженность в размере 79 700 рублей, в том числе: сумма основного долга – 20 000 рублей, сумма неуплаченных процентов – 41 800 рублей, пеня – 17 900 рублей, страховая выплата – 4 800 рублей.

Поскольку сумма образовавшейся задолженности превышает ограниченный Законом полуторакратный размер предоставленного займа, истец просит взыскать с ФИО1 в счет погашения задолженности по договору займа денежные средства в размере 54 800 рублей, из которых 20 000 рублей – сумма основного долга, 30 000 рублей - проценты за пользование займом, 4 800 рублей – страховая выплата; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 844 рублей.

Истец, будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, в лице генерального директора ООО МКК «УН - ФИНАНС» ФИО2 заявлено о рассмотрении дела в отсутствие представителя, о чем указано в заявлении (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, возражений не представила.

В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежаще извещенных о дате и времени судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Одним из оснований возникновения обязательств, в силу пункта 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, является договор.

Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2 настоящей статьи).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

В соответствии с пунктом 1 статьи 158 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

В силу пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено, что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Таким образом, заключение договора займа в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), не противоречит действующему законодательству.

Как следует из материалов дела, 7 февраля 2023 года между ООО МКК «УН - ФИНАНС» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № 230207310281, подписанный ответчтиком на основании Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи посредством простой электронной подписи (л.д. 8, 10-11, 16, 20 (оборот)-26).

В соответствии с индивидуальными условиями названного договора ответчику предоставлены денежные средства в размере 20 000 рублей на срок 30 календарных дней (до 9 марта 2023 года), с уплатой процентов за период пользования займом в размере 1% в день, что составляет 365% годовых.

В пункте 14 Индивидуальных условий договора содержится согласие заемщика с общими условиями договора, утвержденными займодавцем. В пункте 6 Индивидуальных условий стороны согласовали количество и размер платежей: единовременный платеж в сумме 26 000 рублей (направленный на погашение основного долга и процентов) со сроком уплаты 9 марта 2023 года.

ООО МКК «УН - ФИНАНС» надлежащим образом исполнило свои обязательства способом, выбранным заемщиком, перечислив сумму займа на банковскую карту ответчика, указанную ФИО1 при оформлении заявки на получение займа в личном кабинете, что подтверждается справкой о перечислении денежных средств (л.д. 9). Факт принадлежности должнику банковской карты, указанной при оформлении заявки на получение займа, на которую перечислены заемные денежные средства, подтверждается информацией ПАО «Сбербанк России», представленной по запросу суда.

Таким образом, факт заключения договора потребительского займа между сторонами подтвержден письменными доказательствами и ответчиком не оспаривается.

В соответствии с условиями договора срок возврата займа приходился на 9 марта 2023 года. Однако, в установленный договором займа срок денежные средства и проценты ответчик не возвратила, доказательств возврата суммы займа и уплаты процентов за пользование денежными средствами не представила.

04 июля 2023 года мировым судьей судебного участка № 15 Тымовского района Сахалинской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МКК «УН - ФИНАНС» задолженности по договору займа за период с 7 февраля 2023 года по 13 июня 2023 года в размере 50 000 рублей, который определением мирового судьи от 21 августа 2023 года отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями (л.д. 18).

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения ООО МКК «УН - ФИНАНС» в суд с настоящим иском.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании пункта 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции от 8 марта 2022 года, действующей на момент заключения договора займа) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, проценты за пользование потребительским кредитом (займом) начисляются и после установленного договором срока возврата кредита (займа), но в пределах полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Данное требование закона отражено в тексте договора займа, заключенного с ФИО1

Таким образом, с учетом приведенной нормы, кредитор вправе начислить проценты по договору займа от 7 февраля 2023 года в сумме, не превышающей 30 000 рублей (20 000 х 1,5).

Из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Доказательств погашения задолженности по договору потребительского займа в полном объеме, ответчиком в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в ходе рассмотрения дела не представлено.

При таких обстоятельствах, поскольку заемщик ФИО3 надлежащим образом не исполнила обязательства по договору займа, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности, состоящей из основного долга в размере 20 000 рублей, процентов за пользование займом в размере 30 000 рублей, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Анализируя исковые требования о взыскании с ФИО1 платы за услугу включения в список застрахованных лиц по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая в размере 4 800 рублей, суд приходит к следующему.

Частью 2 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Вместе с тем, истцом доказательств наличия согласия заемщика ФИО1 на оказание ей дополнительной услуги в виде обеспечения ее страхования путем подключения к программе страхования не представлено.

Напротив, пункт 15 индивидуальных условий договора «услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг» в графе «содержание условия», содержит сведения о неприменении данного пункта, что свидетельствует о том, что заемщик при оформлении заявки на получение займа выразила несогласие на предоставление ей дополнительных услуг, оказываемых кредитором или третьими лицами. Отдельное заявление ФИО1, содержащее согласие заемщика на оказание ей дополнительной услуги, оказываемой кредитором и (или) третьими лицами (страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора), по запросу суда истцом в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

При указанных обстоятельствах, оснований для удовлетворения требований ООО МКК «УН - ФИНАНС» о взыскании с ответчика платы за услугу включения в список застрахованных лиц по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая в размере 4 800 рублей не имеется.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований,

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

РЕШИЛ :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «УН - ФИНАНС» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «УН - ФИНАНС» (<данные изъяты>) задолженность по договору займа от 07 февраля 2023 года № 230207310281 в размере 50 000 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 700 рублей, всего в сумме 51 700 (пятьдесят одна тысяча семьсот) рублей.

В удовлетворении требований о взыскании с ФИО1 стоимости услуги включения в список застрахованных лиц по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая в размере 4 800 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Сахалинский областной суд через Тымовский районный суд в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме составлено 9 ноября 2023 года.

Судья А.Г. Заборская