Дело № 2-2469/2025
УИД 50RS0044-01-2025-002950-33
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23 июля 2025 года Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Козловой Е.В.,
при секретаре судебного заседания Коробка А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2469/2025 по иску Акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу М, ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «ТБанк» обратился в суд с иском и просит взыскать с наследников умершего заемщика М - ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пределах наследственного имущества задолженность по договору кредитной карты <номер> от 23.12.2023 в размере 50 766 рублей 68 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Свои требования мотивирует тем, что 23.12.2023 между истцом и заемщиком М был заключен договор кредитной карты <номер>. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил заемщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах.
Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед банком составляет 50766 рублей - просроченная задолженность по основному долгу.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.7, 22).
Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены.
От ФИО3 поступило заявление о рассмотрение дела в его отсутствие, в котором он указал, что с исковыми требованиями не согласен, так как при оформлении кредита его отец М был застрахован в ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» и его смерть является страховым случаем (л.д. 136).
Ранее в судебном заседании ответчик ФИО1 против иска возражала, ссылаясь на то, что не знала о заключении её мужем М договора кредитной карты в АО «ТБанк». В состав наследственного имущества после смерти мужа входит дом, но она и дети умершего не могут оформить наследство, так как дом находится в долевой собственности. С полным комплектом документов в ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» они не обращались.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке ст.167 ГПК РФ.
Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В соответствии с п. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.
Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с п. п. 1, 2, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В силу положений ст. 1153 ГК РФ принятие наследства может быть осуществлено подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство либо путем фактического принятия наследства.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Судом установлено, что 23.12.2023 между истцом и заемщиком М был заключен договор кредитной карты <номер>, в соответствии с индивидуальными условиями потребительского кредита максимальный лимит задолженности – 700000 рублей (л.д. 8-9, 11 23-25).
Заемщик воспользовался предоставленными ему истцом кредитными денежными средствами (л.д. 26-28).
Истец направил в адрес М заключительный счет, указав, что по состоянию на 10.09.2024 задолженность по договору кредитной карты <номер> от 23.12.2023 составляет 50766 рублей – сумма основного долга (л.д. 10).
Заемщик М умер 10.09.2024 (л.д. 48, 54, 59-60), ответчик ФИО1 приходится ему женой, ответчики ФИО2 и ФИО3 – детьми (л.д. 48,
15.10.2024 ФИО2 и ФИО1 подали заявления о принятии наследства по всем основаниям после смерти М, умершего 10.09.2024, также указав, что наследником является сын умершего – ФИО3, зарегистрированный по <адрес> (л.д. 55-58).На дату смерти М за ним было зарегистрировано транспортное средство ВАЗ-21041-20, 2007 года выпуска, государственный регистрационный знак <номер>, регистрация которого прекращена 24.10.2024 в связи с наличием сведений о смерти физического лица (л.д. 49-50). Также М являлся собственником 19/102 доли жилого дома с кадастровым <номер> по <адрес>, площадью 112,1 кв.м (л.д. 62), 19/102 доли земельного участка с кадастровым <номер> площадью 612+/-9 кв.м, кадастровой стоимостью 515903 рубля 76 копеек (л.д. 68-80). На день смерти М остаток денежных средств в ПАО «Совкомбанк» составляет 394 рубля 73 копейки (л.д. 83), в ПАО Сбербанк – 72 рубля 26 копеек, 11272 рубля 21 копейка и 6 рублей 66 копеек (л.д. 90-92), в АО «Альфа-Банк» входящий остаток- 2487 рублей 85 копеек (л.д. 116), в АО «ТБанк» доступный остаток по договору <номер> – 897 рублей 77 копеек. по договору кредитной карты <номер> задолженность на 01.11.2024 составляет 54007 рублей 62 копейки (л.д. 111), в ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» задолженность по договору <номер> составляет 19384 рубля 73 копейки (л.д. 113).
М был застрахован по полису страхования жизни и здоровья заемщиков кредита «Комбо+» <номер> от 30.04.2021, страховые риски – смерть застрахованного по любой причине и инвалидность застрахованного I и II группы – страховая сумма 825000 рублей (л.д. 138-139). Из сообщения в ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» усматривается, что вышеуказанный договор страхования был заключен в рамках кредитного договора <номер> (номер договора страхования и кредитного договора совпадают); выгодоприобретатели (застрахованный / наследники застрахованного) в адрес страховщика с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, не обращались, страховое дело не оформлялось / не заводилось. В рамках кредитного договора <номер>, заключенного между М и АО «ТБанк», М не застрахован в ООО «СК Ренессанс Жизнь», страховая премия в адрес страховщика не поступала (л.д. 147-159).
Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Согласно материалов наследственного дела, открытого к имуществу умершего М, наследственное имущество состоит из 19/102 долей жилого дома и земельного участка площадью 612 кв.м. по <адрес>, кадастровая стоимость которых составляет 278 033,33 руб. и 96 099,57 руб. соответственно, а так же транспортного средства марки ВАЗ-21041-20, 2007 года выпуска, государственный регистрационный знак <номер> и денежные средства в размере 15 131,48 руб., что значительно превышает размер задолженности наследодателя.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Из представленного нотариусом Серпуховского нотариального округа Московской области наследственного дела <номер>, открытого к имуществу М, умершего 10.09.2024, усматривается, что с заявлениями о принятии наследства обратились жена ФИО1 и дочь ФИО2, указавшие, что наследником также является сын умершего – ФИО3, который зарегистрирован по адресу наследственного имущества, а именно: <адрес>. ФИО3 с заявлением об отказе от наследства не обращался. Наличие регистрации наследника по месту регистрации наследодателя на момент смерти последнего позволяет сделать вывод о фактическом принятии наследства ответчиком ФИО3
С учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, в соответствии с установленными по делу обстоятельствами, учитывая, что наследниками к имуществу умершего 10.09.2024 заемщика М являются ответчики ФИО1, ФИО2 и М, суд полагает, что именно они отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), принимая во внимание, что стоимость наследственного имущества значительно превышает размер задолженности наследодателя перед Банком, не погашенной до настоящего времени, суд приходит к выводу о том, что у ответчиков возникла обязанность по погашению задолженности по договору кредитной карты <номер> от 23.12.2023 в размере 50766 рублей 68 копеек. Расчет задолженности (л.д. 27-28) истцом составлен в соответствии с условиями кредитного договора и данными лицевого счета, является арифметически верным. Иного расчета задолженности ответчиками не представлено.
Оснований для погашения задолженности по договору кредитной карты <номер> от 23.12.2023 с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» не имеется, учитывая, что в рамках вышеуказанного договора М не был застрахован в данной страховой компании, доказательств обратного суду не представлено.
Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию солидарно задолженность по договору кредитной карты <номер> от 23.12.2023 в размере 50766 рублей 68 копеек – просроченная задолженность по основному долгу.
В соответствии с положениями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей (л.д. 11 – платежное поручение <номер> от 24.03.2025) подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1, <дата> рождения, уроженки <адрес> (СНИЛС <номер>), ФИО2, <дата> рождения, уроженки <адрес> (ИНН <номер>) и ФИО3, <дата> рождения, уроженца <адрес> (ИНН <номер>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>) в пределах стоимости наследственного имущества задолженность умершего 10.09.2024 заемщика М по договору кредитной карты <номер> от 23.12.2023 в размере 50766 рублей 68 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, а всего 54766 (пятьдесят четыре тысячи семьсот шестьдесят шесть) рублей 68 копеек.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий судья: Е.В. Козлова
Решение в окончательной форме составлено 15 августа 2025 года