РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 апреля 2023 года город Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Артёмовой Ю.Н.,

при секретаре Просвирниной Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** (УИД 38RS0***-10) по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 279 700,80 руб., из которых: сумма основного долга – 193 444,30 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 15 205,72 руб., неоплаченные проценты после выставления требования – 49 218,78 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 21 832 руб., а также судебные расходы по гражданскому делу по оплате государственной пошлины в размере 5 997,01 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 286 300 рублей, в том числе 250 000 рублей – сумма к выдаче, 36 300 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 19,9 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 286 300 рублей на счет заемщика ***, что подтверждается выпиской по счету.

По условиям договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и условиях установленным договором, а так же оплатить дополнительные услуги.

Сумма ежемесячного платежа составляет 7 552,59 рублей, ДД.ММ.ГГГГ 7 168,95 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету ***. Так как по договору имелась просроченная задолженность Банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 279 700,80 руб., из которых: сумма основного долга – 193 444,30 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 15 205,72 руб., неоплаченные проценты после выставления требования – 49 218,78 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 21 832 руб. За нарушение сроков погашения задолженности по договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка- штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В судебное заседание представитель истца - ООО «ХКФ Банк» не явился, будучи надлежаще извещен, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие, в письменных возражениях на иск указал на пропуск истцом срока исковой давности, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 ст. 433 ГК РФ определено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как определено положениями ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ (здесь и далее - в редакции, действовавшей на момент заключения спорного договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа иное вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как определено положениями ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Анализируя и оценивая представленные доказательства в их совокупности, которые суд принимает, так как они соответствуют требованиям относимости и допустимости, содержат обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела и согласуются между собой, судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму 286 300 рублей, в том числе 250 000 рублей – сумма к выдаче, 36 300 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 19,9 % годовых.

Судом установлено, что ФИО2 воспользовался денежными средствами, предоставленными ООО «ХКФ Банк» в качестве кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», описание программы финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1.Общих условий договора).

По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.3 раздела I Общих условий договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями договора, сумма ежемесячного платежа составила 7 552,59 рублей.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиков обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что между сторонами заключен кредитный договор в письменной форме, состоящего в том числе, из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита, Тарифах Банка, графика погашения, в которых отражены все существенные условия, договор подписан сторонами, доказательств расторжения кредитного договора, внесения в него изменений, в материалах дела не имеется.

Как следует из материалов дела, банк исполнил взятые на себя обязательства, перечислив денежные средства на счет ответчика, что подтверждается сведениями, указанными в выписке из лицевого счета на имя ответчика.

Как следует из обоснования иска, ответчик взятые на себя обязательства не исполняет надлежащим образом.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 279 700,80 руб., из которых: сумма основного долга – 193 444,30 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 15 205,72 руб., неоплаченные проценты после выставления требования – 49 218,78 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 21 832 руб.

Разрешая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по обращению с названными требованиями в суд, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса, согласно которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности".

В соответствии со ст. 204 Гражданского Кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3).

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита заемщиком осуществляется ежемесячно, ежемесячный платеж составляет 7 552,59 руб.

Согласно выписке по счету ответчик в добровольном порядке вносил денежные средства на счет по платежам не регулярно с просрочками в связи с чем, было выставлено требование о погашении задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ, платежи прекратились, следовательно, ДД.ММ.ГГГГ истец узнал о нарушенном праве. Соответственно, ДД.ММ.ГГГГ истек, установленный п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, трехлетний срок исковой давности по всем периодическим платежам по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела усматривается, что ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО2 по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенный, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен, по заявлению ФИО2

Вместе с тем, настоящий иск направлен в суд ДД.ММ.ГГГГ, в Братский городской суд поступил ДД.ММ.ГГГГ.

Обращение истца за выдачей судебного приказа, произошло за пределами срока исковой давности.

Более того, с момента отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ до даты предъявления иска ДД.ММ.ГГГГ прошло более трех лет.

Таким образом, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ за пределами срока исковой давности.

Учитывая, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, суд считает необходимым отказать ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований к ФИО2 ввиду пропуска срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 279 700,80 руб., из которых: сумма основного долга – 193 444,30 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 15 205,72 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 49 218,78 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 21 832 руб.; а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 997,01 руб. - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Иркутский областной суд через Братский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.Н.Артёмова