дело № 2-1627/22

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

8 ноября 2022 года г. Владикавказ

Промышленный районный суд г. Владикавказа РСО-Алания в составе председательствующего судьи Цопановой З.Г.,

при секретаре судебного заседания Цагараевой С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Промышленный районный суд г. Владикавказа РСО-Алания с требованием к ФИО1 о взыскании денежных средств в размере задолженности по договору № <данные изъяты> от 19.07.2019 года в размере 979 706,58 рублей, в том числе основной долг – 707 438,82 рубля, сумма процентов за пользование кредитом 56722,72 рубля, неоплаченные проценты после выставления требования – 209 303,44 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 5746, 60 рублей, суммы комиссии за направление извещений – 495,00 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 12997,07 рублей.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили Договор о предоставлении кредита и ведении банковского счета <***> от 19.07.2019 года (далее - Договор), в соответствии с которым Истец предоставил денежные средства в размере 801 000 рублей. Процентная ставка по кредиту – 19,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 801 000 рублей на счет заемщика № <данные изъяты> открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 801 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка.

Все условия представления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенному между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе, из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге SMS пакет, описание программы Финансовая залита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору Банк открывает (и использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению для расчетов заемщика с банком.

По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученных кредит,, уплатить проценты за пользование кредитом и сроки, порядке и на условиях, установлены договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежные средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

В период действия договора заемщиком были подключена/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное наплавление извещений по кредиту по смс стоимостью 99.00 рублей.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода. Сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии)/за направление извещений (при наличии), которое, согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашается в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. В настоящее время Ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по Договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями Договора и ст. 811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование Ответчиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 19.07.2023 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 04.08.2020 по 19.07.2023 года в размере 209 303,44 рублей, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 31.05.2022 года, задолженности заемщика по договору составляет 979 706,72 рублей, из которых основной долг – 707 438,82 рубля, сумма процентов за пользование кредитом 56722,72 рубля, неоплаченные проценты после выставления требования – 209 303,44 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 5746, 60 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 495,00 рублей.

В судебное заседание представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился. В адрес суда поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не явилась, была извещена о дате и времени правления судебного заседания в установленный срок, своевременно, об уважительных причинах неявки суду не сообщалось.

Суд, в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившегося представителя истца, просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также ответчика, надлежащим образом извещенного о дате и времени проведения судебного заседания.

Изучив материалы гражданского дела № 2-1627/22, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно части 1 статьи 810 указанного Кодекса заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии ч. 1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, который отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства, по смыслу ст. 363 ГК РФ.

Материалам дела установлено следующее.

Между ООО «Хоум кредит энд финанс» и ФИО1 был заключен договор № 2313668340 от 24.07.2019 года о предоставлении кредита в размере 801 000 рублей под 19,90 % годовых.

Ответчик ФИО1 была ознакомлена с общими условиями Договора, в соответствии с п. 14 кредитного договора, о чем свидетельствует подпись ФИО1 в договоре.

Истцом в установленном порядке исполнена обязанность по предоставлению кредита путем выдачи денежных средств через кассу офиса Банка.

В связи с тем, что ответчиком обязательства по погашению кредита осуществляюсь несвоевременно, истцом в адрес ФИО1 было направлено требование о полном досрочном погашении долга по счету.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 31.05.2022 года, задолженности задолженность заемщика по договору составляет 979 706, 58 рублей, из которых основной долг – 707 438,82 рубля, сумма процентов за пользование кредитом 56722,72 рубля, неоплаченные проценты после выставления требования – 209 303,44 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 5746, 60 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 495,00 рублей.

Указанная задолженность ответчиком оспорена не была.

Представленный истцом расчет задолженности отвечает всем признакам допустимости доказательств, не противоречит иным доказательствам по делу в связи с чем, является допустимым доказательством

Судом установлено, что ответчиком нарушались договора о предоставлении потребительских кредитов, ответчик принятые на себя обязательства по Договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, что привело к образованию указанной задолженности.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

До тех пор, пока заемщик не исполнил требование банка о досрочном возврате суммы кредита, он обязан уплачивать проценты за пользование кредитом в размере, указанном в договоре.

Вместе с тем, в числе вышеуказанных истец заявил требование о взыскании убытков банка в виде процентов за пользование кредитом в период с 04.08.2020 года по 19.07.2023 года в размер 209 303,44 рублей.

В силу пункта 1 статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Исходя из положений статьи 393 ГК РФ лицо, обратившееся с иском о возмещении убытков (взыскатель или должник), должно представить доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинно- следственную связь между названными убытками и неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств банком.

Суд не усматривает оснований для отнесения к убыткам и взысканию в пользу ответчика процентов за пользование кредитными средствами за период с 09.11.2022 по 19.07.2023 г. в размере 17 036,78 рублей, поскольку проценты за этот период не являются реальными убытками банка, а лишь предполагаемым убытком. Банк действительно вправе рассчитывать на проценты в этот период, но договор не исключает досрочного погашения кредитного обязательства. Истец, досрочно получив сумму займа, имеет возможность использовать эти денежные средства в своей деятельности. В такой ситуации убытки истца в виде упущенной выгоды отсутствуют, так как предполагается, что денежные средства, используемые в коммерческой деятельности, приносят соответствующий доход. Одновременное взыскание основного долга и платы за пользование кредитом вперед при исполнении судебного решения позволит истцу досрочно получить в свое распоряжение сумму займа. В таком случае может иметь место двойной доход от использования денежных средств.

Однако отказ в удовлетворении иска за период с 09.11.2022 по 19.07.2023 г. размере 17 036,78 рублей, не лишает истца права на взыскание процентов за пользование кредитом на условиях кредитного договора за весь период использования денежных средств до их фактического возврата.

ООО «ХКФ Банк» была уплачена государственная пошлин в размере 12997,07 рублей за подачу искового заявления о взыскании задолженности с ФИО1

Согласно части 1 статьи 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 12997,07 рублей, подлежа удовлетворению соразмерно величине удовлетворенных требований, в размере 12826,7 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 19.07.2019 года в размере 962 669 рублей (девятьсот шестьдесят две тысячи шестьсот шестьдесят девять) 80 копеек, из которых основной долг – 707 438 (семьсот семь тысяч четыреста тридцать восемь) рублей 82 копейки, сумма процентов за пользование кредитом 56722 (пятьдесят шесть тысяч семьсот двадцать два) рубля 72 копейки, неоплаченные проценты после выставления требования по день, следующий за днем вынесения решения – 192 266 (сто девяносто две тысячи двести шестьдесят шесть) рублей 66 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 5746 (пять тысяч семьсот сорок шесть) рублей 60 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 495 (четыреста девяносто пять) рублей.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму уплаченной государственной пошлины в 12826 (двенадцать тысяч восемьсот двадцать шесть) рублей 70 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в месячный срок в Верховный Суд Республики Северная Осетия - Алания.

Судья З.Г. Цопанова