Решение по делу № 2-482/2022 от 27.01.2023 - о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» за счет наследственного имущества должника.

УИД 36RS0036-01-2022-000632-50

№ 2-8/2023(2-482/2022;)

Строка 176

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Таловая 27 января 2023 года

Таловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего – судьи Лесных А.В.;

при секретаре Коломийцевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» за счет наследственного имущества должника,

установил :

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3, указав, что 28.09.2012 Клиент обратился в Банк с Заявлением с предложением заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», т.е. сделал оферту и просил Банк выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счёт карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии ст.850 ГК РФ кредитование счета. В своём Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения о заключении Договора о карте, будут являться действия Банка по открытию ему счёта карты и подтвердил своей подписью, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения документов, копии экземпляров которых он получил на руки: Условий предоставления и обслуживания Карт "Русский Стандарт", Тарифы по Картам "Русский Стандарт", каждый из которых является неотъемлемой частью Договора о карте. Рассмотрев оферту Клиента, Банк открыл ему счёт карты №, т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между Банком и Клиентом в простой письменной форме был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты № 100417796. В Заявлении, Условиях и Тарифах содержались все существенные условия договора. Договор о карте, заключенный между Истцом и Ответчиком с соблюдением простой письменной формы, полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435,438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ. Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал Ответчику банковскую карту и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных нежных средств Клиента. Карта Ответчиком была активирована, с использованием Карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты. Согласно условиям Договора о карте, Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, т.е. осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), оплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств счёте карты (п.3 ст. 810 ГК РФ, п. 6.14. Условий) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком (п.1 810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счёта выписки (п.6.22. Условий). Клиент обязался в соответствии с Договором по карте и счет-выписками ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора. В соответствии с Условиями, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий. В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец, на основании п. 6.22. Условий, потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес Ответчика Заключительное требование. Однако данное требование Ответчиком не было исполнено в срок. До настоящего времени задолженность по Договору № 100417796 Ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты, и, в соответствии с прилагаемым Расчетом задолженности, составляет 108783,62 руб. Истцу стало известно, что ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ. Обязательство, вытекающее из Договора о карте № 100417796, не связано неразрывно с личностью ФИО3, поэтому не прекращается в связи с его смертью, а переходит к наследникам. Согласно информации размещенной на сайте Федеральной нотариальной платы, после смерти ФИО3 было заведено наследственное дело № 177/2018 нотариусом Нотариальной палаты Воронежской области, в связи с чем взыскание задолженности может быть обращено на наследственное имущество умершего. Просили определить состав наследственного имущества ФИО6, его стоимость, и взыскать в пользу АО "Банк Русский Стандарт" за счет наследственного имущества, ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по Договору о карте № 100417796 в размере 108783,62 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3375,67 руб., а всего взыскать 112159,29 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал об удовлетворении заявленных требований и рассмотрении дела в его отсутствие. Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о невозможности удовлетворения исковых требований в силу следующего.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями этого обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Как следует из положений ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ (в ред. на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из представленных истцом документов, 28.09.2012 ФИО3 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением (офертой) о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». Банк оферту акцептовал, чем подтвердил заключение договора № 100417796, открыл ФИО3 счёт карты №, выпустил и выдал Ответчику банковскую карту №, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование счета.

Как следует из Заявления, в нем в разделе дополнительные услуги, предусматривающем ряд программ по организации страхования финансовых рисков, отсутствуют отметки о согласии заемщика на участие в программах страхования (л.д.16).

В соответствии с тарифным планом (л.д.22-25), на сумму кредита начислялись проценты в размере 36% годовых, минимальный платеж составляет 5% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода, плата за пропуск минимального платежа впервые 300 руб., 2-й раз подряд 500 руб., третий раз 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб., неустойка за нарушение сроков оплаты сумм 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете, за каждый день просрочки. Льготный период кредитования 55 дней. Полная стоимость кредита 42,91% годовых. График погашения платежей рассчитан в соответствии с тарифным планом и условиями договора и предусматривает погашение кредита ежемесячными платежами. С указанными условиями ФИО3 был ознакомлен и свое согласие подтвердил подписью на каждой странице тарифного плана и примерного графика. Движение средств по договору на счете должника подтверждено выпиской по счету (л.д. 30-32) и прекратилось 03.03.2018 года. Согласно заключительного счета выписки (л.д.29), на 03.07.2018 баланс карты -84705,93 руб., выставленные к оплате проценты 6087,23 руб., неустойка 6000 руб., просроченные проценты 11990,46 руб.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору на 03.10.2022, сумма задолженности по основному долгу составила 84705,93 руб., проценты за пользование кредитом 18077,69 руб., плата за пропуск минимального платежа 6000 руб., общая сумма задолженности – 108783,62 руб. (л.д. 9-11). Проверив представленный расчет, суд, признает его правильным, расчет соответствует условиям договоров и рассчитан в соответствии с действующим законодательством.

Согласно свидетельства о смерти, ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

На основании пункта 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно пункту 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Регулируя отношения по поводу наследования выморочного имущества, пункт 2 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что оно переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, субъектов Российской Федерации или муниципальных образований; в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение, земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества, доля в праве общей долевой собственности на них; если перечисленные объекты расположены в городах федерального значения Москве, Санкт-Петербурге или Севастополе, они переходят в собственность такого субъекта Российской Федерации; при этом жилое помещение включается в соответствующий жилищный фонд социального использования; иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяются законом (пункт 3 цитируемой нормы).

Как наследники выморочного имущества публично-правовые образования наделяются Гражданским кодексом Российской Федерации особым статусом, отличающимся от положения других наследников по закону: поскольку для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется (абзац второй пункта 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации), на них не распространяются правила о сроке принятия наследства (статья 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также нормы, предусматривающие принятие наследства по истечении установленного срока (пункты 1 и 3 статьи 1155 Гражданского кодекса Российской Федерации); при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается (абзац второй пункта 1 статьи 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации); при этом свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается в общем порядке (абзац третий пункта 1 статьи 1162 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя по данному делу одним из юридически значимых и подлежащих доказыванию обстоятельств являлось выяснение вопроса о составе наследственного имущества и его стоимости.

Как следует из материалов наследственного дела № 177/2018 к имуществу ФИО3, представленного по запросу суда нотариусом нотариального округа Таловского района Воронежской области ФИО7, после смерти ФИО3 10.07.2018 года к нотариусу с заявлениями об отказе от наследства по всем основаниям обратились мать умершего - ФИО8, супруга умершего - ФИО9 и сын умершего - ФИО10, которые добровольно отказались от причитающейся им доли в наследстве ФИО3, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно не находилось. На основании истребованных судом сведений установлено, что недвижимого имущества в собственности ФИО3 не было, жилой дом по адресу регистрации умершего на момент смерти принадлежит его матери ФИО8 Установлено наличие открытых и закрытых счетов на имя ФИО3 в КБ «Адмиралтейский», Банке ВТБ, АО «ОТП Банк», АО «Банк Русский Стандарт», ПАО «Сбербанк», «Сетелем Банк» ООО, ПАО РОСБАНК, однако, согласно поступивших ответов, денежных средств на счетах не имеется. Согласно представленных сведений на транспортные средства, автомобиль марки <данные изъяты>, 2001 года выпуска, и автомобиль марки <данные изъяты>, 2013 года выпуска, указанные транспортные средства, ранее принадлежавшие ФИО3, зарегистрированы на других лиц по договорам купли-продажи, заключенным ФИО3 при жизни. Свидетельство о праве на наследство после умершего ФИО3 никому (в том числе государству) не выдавалось.

Кроме того, установлено наличие у ФИО3 иных кредитных задолженностей, в частности, в ПАО «Сбербанк» и АО «Тинькофф Банк».

Так, решением Таловского районного суда Воронежской области от 10.02.2021 года по гражданскому делу № 2-7/2021 по иску АО «Тинькофф Банк» к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Воронежской области о взыскании задолженности по кредитному договору, отказано в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности, кроме того, по указанному делу также не установлено наличие у умершего должника какого-либо наследственного имущества. Решение обжаловано не было и вступило в законную силу 17.03.2021.

Определением Ленинского районного суда г. Воронежа от 12.02.2019 исковое заявление ПАО «Сбербанк» к Российской Федерации в лице ТУФАУГИ по Воронежской области о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении (№ 2-1025/2019) оставлено без рассмотрения.

Истцом, на которого, в соответствии со ст.56 ГПК РФ при подготовке дела к судебному разбирательству была возложена обязанность доказать наличие наследственного имущества и его стоимость, равную или превышающую размер требуемой к взысканию задолженности, доказательств наличия иного наследственного имущества не представлено.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзац 4 пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Учитывая изложенное, обязательство умершего должника прекратится невозможностью исполнения.

Руководствуясь ст.ст.194 – 198,199 ГПК РФ, суд

решил :

Отказать акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 100417796 за счет наследственного имущества должника.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Таловский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме - с 03.02.2023 года.

Судья А.В. Лесных