Решение по делу № 2-1471/2022 от 13.09.2022 - о взыскании задолженности в порядке наследования по долгам наследодателя.

Дело № 2-1471/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 сентября 2022 года город Елец Липецкой области

Елецкий городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Баранова И.В.,

при секретаре Логуновой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-1471/2022 по исковому Публичного Акционерного Общества Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности в порядке наследования по долгам наследодателя,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2, нотариусу Липецкой Областной нотариальной палаты нотариального округа г. Елец Липецкой области ФИО3, указывая, что 07.04.2012 между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор, являющийся договором присоединения. ФИО2 была выдана кредитная карта «Универсальная» с льготным периодом кредитования 55 дней, с уплатой процентов за пользование кредитом 2,5 % в месяц, 30% годовых с внесением минимального ежемесячного платежа в размере 7% от использованной суммы кредита, но не менее 300 рублей и не более остатка задолженности до 25- го числа месяца, следующего за отчетным. 07.04.2012 ФИО2 был открыт счет и установлен лимит кредитования по платежной карте. 02.07.2015 ЗАО МКБ «Москомприватбанк» изменило наименование на ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» ЗАО «БИНБАНК кредитные карты». 02.03.2015 наименование Банка изменено на АО «БИНБАНК кредитные карты», которое впоследствии было переименовано на АО «БИНБАНК ДИДЖИТАЛ». 26.10.2018 ПАО БАНК «ФК Открытие» было реорганизовано в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК Диджитал». С 01.01.2019 ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему АО «БИНБАНК Диджитал» ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК Диджитал» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе, кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. Таким образом, кредитором по обязательствам ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, является истец ПАО Банк «ФК Открытие». По состоянию на 05.05.2022 обязательства по кредитному договору ФИО2 не исполнены. У него имеется задолженность по кредитному договору в размере 193 816 рублей. 10.07.2017 ФИО2 умер. В связи с его смертью он (истец) направил требование о погашении кредита с запросом о представлении информации о наследниках нотариусу Липецкой областной нотариальной палаты нотариального округа. Согласно ответу нотариуса нотариального округа г. Ельца ФИО3 в ее производстве находится наследственное дело к имуществ ФИО2 Просил взыскать за счет стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО2 в его пользу задолженность по кредитному договору в сумме 193 816 рублей и расходы по уплате госпошлины в размере 5 076 рублей 32 копейки.

Определением Елецкого городского суда от 04.08.2022 произведена замена ненадлежащих ответчиков наследственное имущество ФИО2 и нотариусу Липецкой Областной нотариальной палаты нотариального округа г. Елец Липецкой области ФИО3 на надлежащего ФИО1

Представитель истца – ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживают в полном объеме, против вынесения заочного решения возражают.

В судебное заседание ответчик – ФИО1 не явилась, надлежащим образом извещалась о месте времени рассмотрения дела.

В силу п. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

На основании п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Кроме того, информация о времени и месте рассмотрения дела является общедоступной и размещена на официальном сайте Елецкого городского суда Липецкой области, в связи с чем, суд, с учетом мнения истца, изложенного в исковом заявлении, руководствуясь ст. ст. 117, 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчиков, по представленным доказательствам в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 819 расположена в параграфе 2 главы 42 "Заем и кредит". Параграфом 1 указанной главы регулируются правоотношения, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается.

Установлено, что 07.04.2012 между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор, являющийся договором присоединения. ФИО2 была выдана кредитная карта «Универсальная» с льготным периодом кредитования 55 дней, с уплатой процентов за пользование кредитом 2,5 % в месяц, 30% годовых с внесением минимального ежемесячного платежа в размере 7% от использованной суммы кредита, но не менее 300 рублей и не более остатка задолженности до 25- го числа месяца, следующего за отчетным. 07.04.2012 ФИО2 был открыт счет и установлен лимит кредитования по платежной карте.

В соответствии с п. 6.1 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от 01.08.2013 (далее Условия), после получения Банком от Клиента необходимых документов, а также заявления, Банк берет на себя обязательство о рассмотрении заявки на предоставление на карту Кредита, но не гарантирует предоставление последнего. Клиент дает свое согласие относительно принятия любого размера кредита, установленного Банком и дает право банку в любой момент изменить (уменьшить или увеличить) размер установленного кредита. Решение о предоставлении Кредита на карту осуществляется при обращении клиента путем запроса на авторизацию желаемой суммы транзакции (путем обращения через банкомат или торговый терминал).

Согласно п. 6.3 Условий погашение Кредита осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их банком на Картсчет Держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании Договора.

Сроки и порядок погашения по Кредиту по банковским картам с установленным Минимальным обязательным платежом установлены в тарифах, которые являются неотъемлемой частью Договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами и часть задолженности по кредиту. Срок погашения процентов по кредиту – ежемесячно за предыдущий месяц (п. 6.4, 6.5 Условий).

Согласно п. 6.6 Условий Банк за пользование кредитом начисляет проценты в размере, установленном тарифами Банка из расчета 365 (366 –високосной год) календарных дней в году.

Проценты за пользование Кредитом (в том числе просроченным Кредитом и Овердрафтом), предусмотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца (п. 6.6.2 условий).

В силу положений п. 6.8 Условий к правам Банка относится право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной банком доли, в случае неисполнения держателем и/или доверенным лицом держателя своих долговых и других обязательств по этому договору.

Согласно п. 9.4 Условий в обязанности клиента входит погашать задолженность по кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги Банка на условиях, предусмотренных Договором.

В случае неисполнения обязательств по Договору по требованию Банка исполнить обязательства по возврату кредита (в том числе просроченного кредита и овердрафта). Оплате вознаграждения банку (п. 9.5 Условий).

Ответчик подтвердил, что ознакомился и согласен с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, Тарифами банка, которые были предоставлены ему для ознакомления в письменном виде, а также с полной стоимостью кредита и порядком ее расчета до заключения договора о предоставлении банковских услуг, о чем свидетельствует подпись ответчика в Справке об условиях кредитования с использованием платежной карты.

В соответствии с решением общего собрания акционеров ЗАО МКБ «Москомприватбанк» от 02.07.2014 (протокол № 2 от 02.07.2014) наименование банка изменено на ЗАО «БИНБАНК кредитные карты». В соответствии с решением общего собрания акционеров от 02.03.2015 (протокол № 1 от 02.03.2015) наименование Банка изменено на АО «БИНБАНК кредитные карты». В силу положений п.п.1 Устава АО «БИНБАНК кредитные карты», утвержденного общим собранием акционеров № 1 от 02.03.2015 АО «БИНБАНК кредитные карты» является полным правопреемником реорганизованного банка по всем правам и обязанностям, включая обязательства, оспариваемые сторонами. 21.04.2015 года произошло изменение фирменного наименования ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» на фирменное наименование АО «БИНБАНК кредитные карты». 22.03.2017 года произошло изменение фирменного наименования АО «БИНБАНК кредитные карты» на фирменное наименование АО «БИНБАНК Диджитал».

На основании решения общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от 26.10.2018 и решения общего собрания акционеров АО «БИНБАНК Диджитал» от 26.10.2018, ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК Диджитал». С 01.01.2019 ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК Диджитал» по правам и обязательствам третьих лиц.

Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" от 2 декабря 1990 года № 395-I, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от 24 декабря 2004 года № 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (с изменениями от 21 сентября 2006 г., 23 сентября 2008 года).На территории Российской Федерации кредитные организации эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе, уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом (п. 1.4 вышеуказанного Положения ЦБР от 24 декабря 2004 года № 266-П).

Учитывая положение указанной нормы, кредитная карта, выпущенная банком на имя ответчика, является инструментом безналичных расчетов.

В соответствии с условиями договора банк предоставил ответчику кредит на сумму совершённых им операций по кредитной карте, что следует из выписки по счету клиента.

Из указанного следует, что Банк исполнил свои обязательства по договору о предоставлении банковских услуг надлежащим образом.

Ответчик, воспользовался предоставленным ему кредитом, производя по карте операции по снятию наличных. Однако, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в части возврата кредитных средств, неоднократно допуская просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что усматривается из представленных в материалы дела выписки по счету клиента, расчета задолженности.

Согласно расчету, по состоянию на 05.05.2022 у ответчика имеется задолженность перед истцом по договору о предоставлении банковских услуг в общей сумме 193816,0 рублей.

Суд принимает указанный расчет, поскольку он составлен в соответствие с условиями договора и ответчиком не опровергнут.

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» направил ответчику требование о досрочном истребовании задолженности. Требование банка ответчик не исполнил до настоящего времени, долг по кредиту не погашен, доказательств опровергающих изложенное не представлено.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ

По представленной по запросу суда наследственного дела открытого к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследником принявшим наследство является мать – ФИО1

Наследственное имущество состоит из доли жилого дома, расположенного по адресу: .............

Стоимость доли дома составляет на момент смерти наследодателя – 210508,1 рублей, гаража и земельного участка – 92668,24 и 8287,68 рублей соответственно, автомобиля – 176000,0 рублей.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Частью 2 статьи 1153 ГК РФ предусмотрено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" было отмечено, что действительная стоимость наследственного имущества оценивается на момент его приобретения, то есть на день открытия наследства (статья 1105 ГК РФ).

Коль скоро, ответчик принял наследство, то с нее подлежит взысканию задолженность по кредитному договору.

Суд применяет к спорным правоотношениям положения ст. 1112 ГК РФ и ст. 1175 ГК РФ и указывает, что предъявляемая к взысканию задолженность не превышает размера стоимости перешедшего наследственного имущества.

В пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" предусмотрено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В соответствии с п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В соответствии со статьями 17, 35 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод одним лицом не должно нарушать права и свободы других лиц. Приобретение имущества в собственность, равно как и отчуждение принадлежащего имущества, является правом лица, а не его обязанностью, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по счету кредитной карты в размере 193816,0 рублей.

Стороной ответчика не представлены в суд доказательства в возражение заявленных требований, не указано на невозможность представления доказательств суду первой инстанции.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с тем, что при подаче искового заявления ПАО Банк «ФК Открытие» была уплачена государственная пошлина в размере 5076,32 рублей, а исковые требования общества удовлетворены в полном объеме, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанной сумме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 .............) в пользу Публичного Акционерного Общества Банк «ФК Открытие» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № BW_271-P-98442525_RUR от 07 апреля 2012 года в сумме 193816 рублей 00 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5076 рублей 32 копейки, а всего: 198892 (сто девяносто восемь тысяч восемьсот девяносто два) рубля 32 копейки.

Разъяснить ответчику, что она вправе подать в Елецкий городской суд заявление об отмене данного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Баранов И.В.