Заочное Решение

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г.<адрес>

Берёзовский районный суд <адрес>-Югры

в составе председательствующего судьи Черемисиной А.Д.

при помощнике судьи ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению и расторжении кредитного соглашения

Установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению и расторжении кредитного соглашения, ссылаясь на то, что в соответствии с соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между сторонами, ФИО1 предоставлен кредит в размере 383.943,96 рублей, под 13,5 % годовых, со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Истец принял обязательства предоставить денежные средства, а заемщик – возвратить полученную сумму и уплатить проценты в размере и на условиях, предусмотренных соглашением и Правилами. Погашение кредита осуществляется равными платежами, включающую в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в соответствии с графиком платежей. В случае ненадлежащего исполнения обязательств заемщик уплачивает неустойку. С января 2022 года заемщик не исполняет принятые на себя обязательства, при этом продолжает пользоваться денежными средствами. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по указанному Соглашению составляет 146.952 рубля 63 копейки, из которых просроченная задолженность по основному долгу - 134.949 рублей 35 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту - 3.250 рублей 12 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом - 8.356 рублей 23 копейки, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 396 рублей 93 копейки. На основании изложенного, руководствуясь статьями 3, 22, 28, 31, 40, 98, 122-124 ГПК РФ, ст.ст.309, 310, 314, 330, 361, 363, п.3 ст.395, 807-811, 819 ГК РФ, АО «Россельхозбанк» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 146.952 рубля 63 копейки, расторгнуть соглашение, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 10.139 рублей 05 копеек.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела без участия истца (л.д.12).

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки суду не представила, с ходатайством об отложении судебного разбирательства не обращалась.

Учитывая изложенное, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «Россельхозбанк», ответчика ФИО1 в порядке заочного производства.

Исследовав и проанализировав представленные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положения п.1 ст.329 ГК РФ гласят, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1). Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (пункт 2).

На основании статьи 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» (далее – Банк) и ФИО1 заключено соглашение № (далее – Кредитный договор), в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 383.943 рубля 96 копеек под 13,5 % годовых, со сроком возврата – ДД.ММ.ГГГГ. Стороны оговорили порядок возврата кредита и уплаты процентов, последствия нарушения сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов (л.д.37-110).

Пунктом 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик соглашается с общими условиями Кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения».

Суд полагает, что стороны реализовали свое право свободы договорных отношений, достигнув соглашения по всем существенным условиям кредитного договора.

Выдача кредита, в соответствии с п.17 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, произведена в безналичной форме путем зачисления суммы кредита в размере 383.943 рубля 96 копеек на счет заемщика №, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27).

Пунктом 12 Договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств) (л.д.39).

Пунктом 15 договора установлена плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий программы страхования в размере 27.451 рубль 99 копеек (л.д.39 оборот).

В соответствии с п.4.1.1 Правил кредитования физических лиц, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней (л.д.32).

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п.4.1.2, 4.2.2 Правил кредитования) (л.д.32 оборот).

В соответствии с п.6.1. Правил кредитования, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и (или) исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и (или) уплатить кредитору денежные средства: кредит и (или) начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном п.6.1.1 и 6.1.3 настоящих Правил (л.д.35 оборот).

Несмотря на то, что сроки возврата основного долга и сроки уплаты процентов за пользование кредитом четко определены в Кредитном договоре, обязательства по Кредитному договору Заемщиком исполняются ненадлежащим образом.

Пунктом 4.7 Правил кредитования установлено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.33 оборот).Таким образом, заключив кредитный договор, стороны согласились с содержащимися в них условиями, в том числе, и об ответственности заёмщика в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения обязательств по договору и о порядке согласования размера задолженности.

Как видно из расчета задолженности по кредитному договору ФИО1 ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору и допускаются просрочки платежей (л.д.25-26, 28-30), что ответчиком не оспаривается, возражений от него по данному обстоятельству не поступило.

В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 146.952 рубля 63 копейки, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 134.949 рублей 35 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 3.250 рублей 12 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом – 8.356 рублей 23 копейки, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 396 рублей 93 копейки (л.д.28-30).

Суд, проверив представленный расчет, признает его верным, как выполненный на основании данных о задолженностях, с учетом периодов просрочки, в соответствии с условиями Договора о последствиях нарушения обязательств по уплате повышенных процентов и договорной неустойки. Ответчиком данный расчет не оспорен, доказательств его недостоверности не представлено, как не представленного им иного своего расчёта.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 2 статьи 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и его расторжении (л.д.19). Указанное требование было получено ответчиком (л.д.21-22), но добровольно не исполнено, что последним не оспаривалось и следует из поступивших в суд требований.

Как следует из материалов дела, нарушение срока внесения очередного платежа, установленного графиком платежей, допускалось ФИО1 систематически и неоднократно в течение значительного периода времени. При этом ответчиком не представлено каких-либо доказательств отсутствия ее вины в несвоевременном внесении ежемесячного платежа, а также наличия обстоятельств, объективно препятствующих погашать кредит своевременно. Допущенные ответчиком нарушения сроков внесения платежей по кредитному договору продолжались в течение длительного периода времени и являются существенными, что по смыслу статьи 450 ГК РФ является основанием для досрочного расторжения кредитного договора и возложения на заемщика обязанности по досрочному погашению кредитной задолженности.

С учётом установленных обстоятельств, при указанном правовом регулировании, принимая во внимание условия Договора, суд приходит к выводу об обоснованности предъявленных исковых требований о расторжении Соглашения и взыскании задолженности по возврату заёмных денежных средств, процентов за пользование данными денежными средствами, неустойки.

При разрешении вопроса о соразмерности начисленной истцом неустойки, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-О разъяснено, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, на реализацию требования ст.17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Из разъяснений, содержащихся в п.69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее – Пленум №), подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п.1 ст.333 ГК РФ).

В пункте 75 Пленума № разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.3, 4 ст.1 ГК РФ).

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, следует, что наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая, что стороны настоящего договора, реализуя свои полномочия как субъекты гражданского оборота, заключили между собой соглашение, добровольно установив его условия, в том числе размер неустойки за нарушение сроков исполнения обязательств, отсутствие со стороны ответчиков возражений относительно нарушения условий договора, суд не находит оснований для снижения предъявленной к взысканию неустойки по мотиву несоразмерности заявленной суммы последствиям нарушения обязательства. При этом, суд принимает во внимание длительность допущенной ответчиком просрочки, соотношение суммы основного долга и процентов, предъявленных к взысканию к сумме начисленной неустойки за неисполнение обязательств, сведения об установленной Банком России ключевой ставке в спорный период.

Доказательств явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательств вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

При установленных обстоятельствах, с учетом указанного правового регулирования, суд считает обоснованными исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по Договору в заявленном размере.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска в суд, истцом уплачена государственная пошлина в размере 10.139 рублей 05 копеек, рассчитанная исходя из требований имущественного характера подлежащего оценке в размере 146.952 рубля 63 копейки и неимущественного характера (л.д.13). Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация понесённых последним расходов по уплате государственной пошлины в размере 10.139 рублей 05 копеек (4.139,05 рублей - требование имущественного характера + 6.000 рублей требование неимущественного характера).

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199, 234-235 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тюменского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению и расторжении кредитного соглашения, удовлетворить.

Расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 146.952 (сто сорок шесть тысяч девятьсот пятьдесят два) рубля 63 копейки, из которой: просроченная задолженность по основному долгу – 134.949 (сто тридцать четыре тысячи девятьсот сорок девять) рублей 35 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 3.250 (три тысячи двести пятьдесят) рублей 12 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом – 8.356 (восемь тысяч триста пятьдесят шесть) рублей 23 копейки, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 396 (триста девяносто шесть) рублей 93 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» денежные средства в размере 10.139 (десять тысяч сто тридцать девять) рублей 05 копеек в счёт компенсации расходов по оплате государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии

этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Суд <адрес>-Югры, через Березовский районный суд, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено на компьютере.

Судья Березовского районного суда А.Д. Черемисина