город Луга 02 июля 2025 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гражданское дело №2-1030/2025

Лужский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Кушнеровой К.А.

при секретаре Корякиной Е.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к фио, фио о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, как с наследников заемщика, расходов по оплате государственной пошлины.

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее – истец) обратился в Лужский городской суд с исковым заявлением к наследственному имуществу умершего заемщика фио о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 146249 руб. 52 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 5387 руб. 49 коп. (л.д.5-7).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) в качестве ответчиков привлечены наследники умершего заемщика фио – фио, фио, обратившиеся своевременно к нотариусу за открытием наследственного дела после смерти матери и принявшие наследство (л.д.154-163).

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и заемщиком фио был заключен кредитный договор №, по условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 229870 руб. на срок до востребования. Заемщик фио умерла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед банком составила 146249 руб. 52 коп., из которой: 132 014 руб. 93 коп. – просроченная ссудная задолженность; 12 317 руб. 12 коп. – просроченные проценты, 1038 руб. 66 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 878 руб. 81 коп. – неустойка, поскольку кредитные обязательства смертью должника не прекращаются, а подлежат взысканию с его наследников, в связи с чем, за защитой своих прав истец был вынужден обратиться в суд с настоящим иском.

Истец – ПАО «Совкомбанк», будучи уведомленный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил, ходатайств об отложении слушания дела суду не представил, в ходатайстве, содержащимся в исковом заявлении (л.д.7), просил суд рассматривать дело в отсутствие представителя.

фио, фио, извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении слушания дела суду не представили, в возражения на иск (л.д.193-194) просили суд истцу в требованиях отказать, ссылаясь на пропуск срока исковой давности.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с тем, что лица, участвующие в деле, извещены надлежащим образом и за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, не сообщили суду о причинах неявки, не ходатайствовали о рассмотрении дела без их участия, не ходатайствовали об отложении судебного заседания, суд определил о рассмотрении дела при данной явке.

Установив юридически значимые обстоятельства, огласив письменные материалы дела и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на их всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (пар. 1 гл. 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами пар. 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа договора. Так, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик фио заключила с ПАО «Восточный экспресс Банк» договор кредитования №, путем подписания Индивидуальных условий для кредита «Единый – ТОП 2.0:Плюс», по условиям которого заемщику был предоставлен лимит кредитования – 229870 руб., под 27,807% годовых, со ставкой 29% за проведение безналичных операций, со ставкой 34,73% за проведение наличных операций.

Пунктом 6 кредитного договора установлены количество, размер и сроки платежей по договору – размер минимального обязательного платежа составляет 12406 руб. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.

Как усматривается из выписки по движению основного долга и срочных процентов по банковской карте заемщика фио № (л.д.55-67), ДД.ММ.ГГГГ фио активировала кредитную карту, воспользовавшись по своему усмотрению денежными средствами, тем самым приняла на себя обязательства по уплате банку основного долга и процентов.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017179 от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении, в связи с чем, все права и обязанности ПАО КБ «восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Согласно расчёта задолженности истца (л.д.72-78), заемщик фио вносила в счёт уплаты минимального обязательного платежа денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик фио умерла, что следует из копии свидетельства о смерти выданного Отделом ЗАГС администрации Лужского муниципального района <адрес> (л.д.105), после чего поступление платежей по кредитной карте со стороны заёмщика прекратилось.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает. Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Из материалов дела следует и судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ дочерью фио и сыном фио были поданы заявления нотариусу Лужского нотариального округа <адрес> фио о принятии наследства после смерти фио (л.д.106-109). Сведений об иных наследниках первой очереди после смерти фио судом добыто не было. Нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону, в состав наследственного имущества после смерти фио, включена: - 1/4 доля квартиры, расположенной по адресу <адрес>, Ретюнское сельское поселение, <адрес>, а также: права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, АО «фио Сельскохозяйственный Банк», с причитающимися процентами и компенсациями.

Согласно п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ходе судебного разбирательства ответчики фио, фио заявили ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по настоящим требованиям (л.д.193-194).

В силу разъяснений, содержащихся в п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»). В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Таким образом, реорганизация ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО Совкомбанк не влияете на течение срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятие из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. В силу абзаца первого п. 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В абзаце втором определено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Условиями кредитного договора № от 03.02.20217 года, установлены сроки, в которые заемщик производит уплату минимальной части задолженности (минимального обязательного платежа – 12406 руб.), подлежащей погашению в платежный период. Таким образом, договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный период с льготными условиями кредитования 5 месяцев (пункт 6 договора). Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Несмотря на то, что предусмотренные сторонами условия договора о предоставлении кредита в форме овердрафта не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, однако они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Судом установлено, что истцом очередной платеж в погашение кредитных обязательств должен был быть совершен ДД.ММ.ГГГГ (согласно пункту 6 договора – 1 месяц, увеличенный на 15 календарных дней), что согласуется с тем графиком платежей, который исполняла умерший заемщик фио, соответственно, с ДД.ММ.ГГГГ (рабочий день) (срок предусмотренный, для возврата денежных средств) у кредитора возникло право предъявить заемщику требования. С учетом действующего законодательства о правилах исчисления срока исковой давности на момент возникновения спорных правоотношений, истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ (протокол проверки электронной подписи л.д.79) с настоящим иском в суд, т.е. за пределами срока исковой давности в отношении всех возможных платежей по кредитному договору.

Указанная в расчёте истца (л.д.73) сумма оплаченного ДД.ММ.ГГГГ фактического платежа в размере 198 руб. 41 коп. заёмщиком (т.е. после смерти), судом не принимается как оплата частичной задолженности, так как списана Банком самостоятельно с ТБС клиента. Однако, даже с учетом такого списания, с ДД.ММ.ГГГГ (рабочий день) (срок предусмотренный, для возврата денежных средств) у кредитора возникло право предъявить заемщику требования, истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ (протокол проверки электронной подписи л.д.79) с настоящим иском в суд.

В соответствии с пунктом 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, являетсяоснованиемк вынесению судом решения об отказе в иске.

Какие-либо доказательства уважительности причин пропуска истцом срока исковой давности суду не представлены, более того, истец ещё в июне 2023 года был осведомлен о смерти заемщика, что подтверждено ответом на запрос нотариуса в материалах наследственного дела (л.д.149,152), однако с настоящим иском обратился в суд лишь ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и ответчиками, как наследниками заявлено о его применении, данное обстоятельство является самостоятельным основанием к отказу истцу в требованиях к фио, фио как о взыскании задолженности по кредитному договору, так и процентов и судебных расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 197-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к фио, фио о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, как с наследников заемщика, расходов по оплате государственной пошлины, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме в Ленинградский областной суд через Лужский городской суд <адрес>.

Председательствующий подпись

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий подпись

УИД 47RS0№-52