Дело № 2-1917/2022

УИД 69RS0036-01-2022-002972-62

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тверь 19 сентября 2022 года

Заволжский районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Никифоровой А.Ю.

при секретаре Полежаевой Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала- Тверское отделение № 8607 к наследникам имущества умершей - ФИО1 - ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала-Тверское отделение № 8607 обратилось в суд с исковым заявлением к наследникам имущества умершей - ФИО5 - ФИО2, в котором просил взыскать солидарно за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк: задолженность по кредитному договору за период с 10.01.2018 по 17.05.2022/ включительно/ в размере 107588,00 руб. Судебные расходы по оплате госпошлины в размере 9351,76 руб. Расторгнуть кредитный договор.

В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк России (истец) на основании кредитного договора № от 05.12.2017 выдало кредит ФИО5 (Ответчик. Заемщик) в сумме 290000.0 руб. на срок 55 месяцев под 15.5% годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. По условиям кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету. Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежащее и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 10.01.2018 по 17.05.2022 образовалась просроченная задолженность в сумме 107588 руб., в том числе: просроченные проценты- 14217,41 руб. – просроченный основной долг- 93370,59 руб. По имеющейся у банка информации заемщик умер. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО5 заведено наследственное дело №226/2021. Предполагаемыми наследниками ФИО5 являются: ФИО2. Сведения о наличии денежных средств на счетах заемщика в ПАО Сбербанк, входящих в наследственную массу, имеются в приложенных к исковому заявлению выписках по счетам, в которых отражены не только остатки на текущий момент, но и имеющийся на момент открытия наследства денежные средства, а также последующие начисленные ему выплаты(зарплата, пенсия, пособия, иные). При заключении кредитного договора должник, выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков банка в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка», в связи с чем, просил банк включить его в список Застрахованных лиц. О необходимости предоставления дополнительных документов, как и признании/не признании страхового события страховщик уведомляет клиента (его родственника/представителя). В связи с тем, что страховщиком направлен отказ в признании страхового события, банк не получил страхового возмещения и был вынужден обратиться с настоящим исковым заявлением к наследникам должника.

На основании изложенного истец обратился в суд с указанным выше иском.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены ФИО3, ФИО4, ООО СК «Сбербанк Страхование - жизни».

Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Третье лицо ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела своего представителя не направил, ходатайств об отложении слушанием дела не представил.

Ответчик, третьи лица ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, извещались судом, надлежащим образом по известному адресу регистрации, однако судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой почтового отделения по истечении срока хранения, ходатайств об отложении слушания дела не заявляли.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно ч. 1 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием лица являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, несет само лицо.

В пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что, по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших его возможности явиться за судебным уведомлением в отделение связи, ответчик не представил. Применительно к правилам ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ, с учетом положения ст. 167 ч. 3 ГПК РФ суд признал возможным рассмотреть дело при данной явке и с учетом мнения представителя истца в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав и оценив представленные по делу доказательства, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что 05.12.2017 года между ФИО5 и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставляет заемщику денежные средства на индивидуальных условиях в сумме 290000.00 руб. на срок 55 месяцев под 15.5% годовых.

Погашение кредита и уплата процентов должны производиться аннуитетными платежами в размере 7398.15 руб. ( п.6)

При несвоевременном внесении, перечислении ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно. ( п. 12)

Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету включительно.

Обязательства заемщика считаются надлежащее и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользованием кредитом, неустойки и возмещение расходов, связанных с взысканием задолженности.

В силу статьи 421 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

С условиями кредитного договора ФИО5 была согласна, в том числе с начислением процентов за пользование займом и неустойкой в случае нарушения сроков его возврата, что подтверждается ее собственноручной подписью.

Материалы дела не содержат доказательств принуждения со стороны истца на заключение указанного договора.

Сведений об оспаривании условий договора в установленном законом порядке суду не представлены.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Факт предоставления банком ФИО5 денежной суммы подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с 05.12.2017 по 12.12.2017 год, из которой следует, что ФИО5 воспользовалась предоставленными ей денежными кредитными средствами.

Согласно условиями договора, заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Судом установлено, что обязательства по договору кредитования заемщик не исполняла надлежащим образом.

Факт ненадлежащего исполнения обязательства по возврату суммы кредита заемщиком подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности. На день рассмотрения спора задолженность не погашена, последний платеж совершен ФИО5 17.05.2022 года в размере 107588.00 руб.

17.05.2021 года ФИО5 умерла, что подтверждено свидетельством о смерти от 18.05.2021 II-ОН №.

Наследниками умершей имущества ФИО5 являются дочь ФИО4, супруг ФИО2, сын ФИО3, что подтверждено материалами наследственного дела 226/2021.

Из материалов наследственного дела следует, что с заявлением о принятии наследства обратился супруг ФИО2

30.11.2021 года дочь ФИО4 обратилась к нотариусу с заявлением об отказе в принятии наследства.

30 ноября 2021 года выдано свидетельство о праве на наследство по закону ФИО2 состоящее из следующего наследственного имущества:

-1/4 доли в праве общей собственности на квартиру №, находящуюся по адресу: кадастровый номер №, площадью 66,7 кв.м, расположенную на девятом этаже жилого многоквартирного дома, принадлежащего наследодателю на основании договора на передачу квартиры в собственность граждан № от 16.04.1993. Право общей долевой собственности в ЕГРН не регистрировалось

20.05.2022 года выдано свидетельство о праве на наследство по закону ФИО2 состоящее из следующего наследственного имущества:

-права на денежные средства, находящиеся на счетах №, № в ПАО «Сбербанк России» с причитающимися процентами,

Согласно ответа банка на запрос нотариуса о вкладах (счетах) и другом имуществе наследодателя на день смерти имелись счета:

- счета вклада №, открытый 12.04.2013 находилось сумма 18866.96 руб.

05.2021 года произведена выплата 7332.68 руб.

- счета вклада №, открытый 11.02.2005 находилась сумму 10 руб. 00 коп.

- собственных средств на кредитной карте по договору № №.

Согласно сведениям Росреестра по Тверской области от 08.06.2021 года в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о правах ФИО5 на объекты недвижимости.

Из выписки ЕГРН на квартиру №, находящуюся по адресу: , кадастровый номер № площадью 66,7 кв.м, расположенную на девятом этаже жилого многоквартирного дома, кадастровая стоимость квартиры составляет 2824636.95 руб.

Из выписки ЕГРН от 13.09.2022 следует, что правообладателем квартиры №, находящуюся по адресу: , кадастровый номер №, площадью 66,7 кв.м, расположенную на девятом этаже жилого многоквартирного дома, кадастровой стоимостью квартиры 2824636.95 руб. является ФИО2 с 03.12.2021 года. в размере ? доли в праве общей долевой собственности.

Таким образом наследником к имуществу умершей ФИО5 является ФИО2, который принял наследство в установленном законом порядке.

Судом также установлено, что при заключении кредитного договора, между ФИО5 и ООО СК «Сбербанк страхование- жизни» был заключен договор страхования жизни в соответствии с соглашением об условиях и порядке страхования № ДСЖ-2/1712, срок действия страхования с 05.12.2017 по 15.11.2021.

Согласно сообщению ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 25.12.2021 заявленное событие не было признано страховым случаем. В этой связи в осуществлении страховой выплаты было отказано. Таким образом, основания на выплаты страховой суммы наследникам отсутствуют.

Из материалов страхового дела следует, что 01.11.2021 года ФИО2 обратился в страховую компанию с заявление о выплате страхового возмещения.

Согласно справки о смерти № С-06347 причина смерти ФИО5 - мелкоузловой цирроз печени, то есть смерть наступила в результате болезни.

Согласно справки-расчета ПАО «Сбербанк», предоставленной в материалы наследственного дела по состоянию на 17.05.2021 на дату смерти ( страхового случая) остаток задолженности по кредиту ( включая срочную и просроченную задолженность) составляет 99436.48 руб., остаток задолженности по процентам (включая срочную и просроченную задолженность) составляет 1013.43 руб., неустойки, штрафы, пени - 0.00 руб., итого 100449 руб. 91 коп.

Доказательств, свидетельствующих об обратном стороной ответчиков не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, за период с 10.01.2018 по 17.05.2022 образовалась просроченная задолженность в сумме 107588 руб., в том числе: просроченные проценты- 14217,41 руб. – просроченный основной долг- 93370,59 руб.

Представленный расчет проверен судом, выполнен истцом арифметически верно, ответчиком не оспорен. Доказательств погашения задолженности, как и контррасчёт задолженности ответчиками суду не предоставлено.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

По правилам ст. 1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, п. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Из разъяснений, содержащихся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9).

Материалами дела подтверждено и ответчиком не оспаривается, что принятое наследодателями обязательство по погашению кредита и уплате процентов в соответствии с условиями договора он не исполнил.

Стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества больше заявленной банком суммы задолженности, учитывая объем и характер имущества, принадлежащий ФИО5 на момент смерти, отсутствие доказательств ответчика по иной стоимости наследственного имущества, то суд приходит к выводу о признании данного обстоятельства установленным и не подлежащим дальнейшему доказыванию.

Установив, что направленное в адрес ответчика уведомление с требованием погасить задолженность от 15.04.2022, оставлено ответчиком без удовлетворения, при этом представленный истцом расчет задолженности ответчиком не опровергнут, проверен судом и признан арифметически верным, то суд приходит к выводу об обоснованности требований банка и взыскания задолженности с ответчика ФИО2 в полном объёме, поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 3 ст. 450 ГК РФ, в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Истцом заявлено требование расторжении кредитного договора с заемщиком ФИО5

Как следует из материалов дела, в связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств заемщиком, 15.04.2021 года банком направлено в адрес ответчика ФИО2 требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, в связи с чем установлен срок для возврат кредита не позднее 16.05.2022 года в сумме 105730.35 руб. по состоянию на 12.04.2022 ( трек- номер 14577470878611).

Согласно сайту Почта России, направленное в адрес ответчика требование (претензия) получена ответчиком ФИО2 лично 22.04.2022 года.

Наследник, как правопреемник заемщика, должен исполнять обязательства по кредитному договору, а при ненадлежащем исполнении обязательств банк не лишен права в силу положений ст. 811 ГК Российской Федерации и условий заключенных с заемщиком кредитных договоров, предъявить наследнику требования о досрочном исполнении обязательств и расторжении договоров (п. 2 ст. 450 ГК Российской Федерации).

Ответчик против расторжения кредитного договора не возражал, поэтому суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора № от 05.12.2017 года, заключенного между ФИО5 и ПАО Сбербанк.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 9351,76 руб., что подтверждается платежным поручением от 14.06.2022 года №. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО2

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице филиала Тверское отделение № 8607 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 05.12.2017 года, заключенный между ФИО5 и ПАО Сбербанк.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №) задолженность по кредитному договору за период с 10.01.2018 по 17.05.2022/ включительно/ в размере 107588 рублей 00 копеек, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 9351 рубль 76 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Тверской областной суд через Заволжский районный суд города Твери в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 24 сентября 2022 года.

Председательствующий: А.Ю. Никифорова