РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 октября 2023 года г. Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Чернышковой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Маторкиной П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5469/2023 по иску Банк ВТБ(ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк ВТБ» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что 25.10.2019 года ПАО Банк ВТБ и ФИО1 заключили кредитный договор №625/0018-1244362, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения, и подписания Ответчиком Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 584 112 рублей на срок по 25.10.2024 года с взиманием за пользование Кредитом 17,2% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно до 19.05.2023 года погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Последний платеж (последнее списание денежных средств) был произведен 25.02.2021 года. Сумма задолженности ответчика перед Банком составляет 769529,80 руб. С учетом недопущения нарушений имущественных прав ответчика, расчет задолженности для включения в исковые требования был произведен Банком с учетом только 10% от суммы задолженности по пеням и по состоянию на 23.05.2023 года составил 640604,07 руб., из которых: 481308,33 руб. - остаток ссудной задолженности; 144970,66 руб.- задолженность по плановым процентам; 3192,69 руб. - задолженность по пени; 11132,39 руб.- задолженность по пени по просроченному долгу. Кроме того, 30.10.2019 года ПАО «Запсибкомбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***> о предоставлении потребительского кредита в размере 572000 рублей сроком возврата 05.10.2026 года. Кредит предоставлен на условиях срочности, возвратности и платности, процентная ставка за пользование кредитом 10,5 % годовых. Кредитор полностью исполнил свои обязательства перед Заемщиком. 13.08.2021 между ПАО «Запсибкомбанк» и Банком ВТБ (ПАО) был заключен Договор об уступке прав(требований) по договорам потребительского кредитования №КН-1-18, согласно которому, право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1, было уступлено ПАО Банк ВТБ. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно до 19.05.2023 года погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Сумма задолженности ответчика перед Банком составляет 653747,50 руб. С учетом недопущения нарушений имущественных прав ответчика, расчет задолженности для включения в исковые требования был произведен Банком с учетом только 10% от суммы задолженности по пеням и по состоянию на 23.05.2023 года составил 618869,30 руб., из которых: 496943,21 руб. - задолженность по основному долгу; 102081,98 руб. - задолженность по плановым процентам; 15968,76 руб. - задолженность по процентам по просроченному основному долгу; 1441,93 руб. - задолженность по пени; 2433,42 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. В связи с чем, истец просит расторгнуть кредитный договор <***> (923/3262-0000207) от 30.07.2019 года, взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитным договорам в размере 1 259 473,37 рублей, а именно: по кредитному договору <***> от 25.10.2019 по состоянию на 23.05.2023 год в размере 640604,07 руб., из которых: 481308,33 руб. - остаток ссудной задолженности; 144970,66 руб.- задолженность по плановым процентам; 3192,69 руб. - задолженность по пени; 11132,39 руб.- задолженность по пени по просроченному долгу; по кредитному договору <***> (923/3262-0000207) от 30.10.2019 г. в размере 618869,30 рублей, из которых: 496943,21 руб. - задолженность по основному долгу; 102081,98 руб. - задолженность по плановым процентам; 15968,76 руб. - задолженность по процентам по просроченному основному долгу; 1441,93 руб. - задолженность по пени; 2433,42 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумм 14 497,37 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО ВТБ – ФИО2, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным в иске основаниям, просила удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме по основаниям, изложенным в письменных возражениях.

Представитель третьего лица ПАО «Запсибкомбанк» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно части 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено, что 25.10.2019 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор на потребительские нужды <***> путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения, и подписания Ответчиком Согласия на Кредит.

В соответствии с условиями кредитного договора, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 584 112 рублей на срок по 25.10.2024 года с взиманием за пользование кредитом 17,182% годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 584 112 рублей на банковский счет № 40817810129184031724, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита, в связи с чем истец потребовал досрочно до 19.05.2023 года погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором

Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно п.12 индивидуальных условий за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Статьей 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно расчета Банка, сумма задолженности ответчика перед Банком составляет 769529,80 руб.

В соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ цена иска указывается истцом.

С учетом недопущения нарушений имущественных прав ответчика, расчет задолженности для включения в исковые требования был произведен Банком с учетом только 10% от суммы задолженности по пеням и по состоянию на 23.05.2023 года составил 640604,07 руб., из которых: 481308,33 руб. - остаток ссудной задолженности; 144970,66 руб.- задолженность по плановым процентам; 3192,69 руб. - задолженность по пени; 11132,39 руб.- задолженность по пени по просроченному долгу.

Судом также установлено, что 30.10.2019 между ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> о предоставлении потребительского кредита.

В соответствии с условиями кредитного договора, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 572 000 рублей на срок по 05.10.2026 года, процентная ставка 10,5 % годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, на счет ответчика были предоставлены денежные средства в сумме 572 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № 3333 от 30.10.2019.

Из материалов дела следует, что 13.08.2021 между ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк» и ООО ППАО Банк ВТБ был заключен договор уступки прав требований №КН-1-18, согласно которому, право требования задолженности по кредитному договору <***>, заключенному с ФИО1, было уступлено ПАО Банк ВТБ.

Согласно положениям 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита, в связи с чем истец потребовал досрочно погасить до 19.05.2023 всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно п.12 индивидуальных условий за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,05 процентов от суммы Просроченной ссудной задолженности и/или просроченных процентов за каждый день просрочки.

Согласно расчета Банка, сумма задолженности ответчика перед Банком составляет 653747,50 руб. С учетом недопущения нарушений имущественных прав ответчика, расчет задолженности для включения в исковые требования был произведен Банком с учетом только 10% от суммы задолженности по пеням и по состоянию на 23.05.2023 года составил 618869,30 руб., из которых: 496943,21 руб. - задолженность по основному долгу; 102081,98 руб. - задолженность по плановым процентам; 15968,76 руб. - задолженность по процентам по просроченному основному долгу; 1441,93 руб. - задолженность по пени; 2433,42 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд принимает во внимание расчеты, представленные истцом, поскольку они являются арифметически правильными и у суда сомнений не вызывает, ответчиком контррасчеты в силу ст. 56 ГПК РФ не представлен и представленные расчеты не опровергнуты, доказательств оплаты в счет погашения задолженности ответчиком также не представлено, в связи с чем, исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ответчик неоднократно нарушал условия договора от 30.10.2019, не исполняя обязательства по ежемесячной и своевременной оплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, что повлекло существенное нарушение договора со стороны заемщика, в связи с чем, суд считает требование истца о расторжении кредитного договора <***>(923/3262-0000207) от 30.10.2019 подлежащим удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что в материалы дела при подаче иска не были представлены подлинники кредитных договоров, не опровергает выводы суда по существу спора, и вопреки доводам ответчика, не свидетельствует о процессуальном нарушении и наличии основании для возвращения искового заявления или оставления его без рассмотрения.

Согласно части 2 статьи 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Согласно абзацу второму части 2 статьи 71 ГПК РФ подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Все документы, предоставленные истцом в суд, являются копиями, скреплены между собой и заверены печью Банка ВТБ (ПАО) и подписью представителя истца – ФИО2, действующей на основании доверенности 63 АА 7025436 от 19.01.2022 года, которая среди прочих предоставляет полномочие подписывать и предъявлять исковые заявления в суд, заверять от имени ПАО Банк ВТБ копии документов.

Согласно действующему Указу Президиума ВС СССР от 4 августа 1983 года N 9779-X "О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан" верность копии документа должна быть засвидетельствована подписью руководителя или уполномоченного на то должностного лица и печатью (за исключением случаев, когда определенный документ требует нотариального заверения).

Из вышесказанного следует, что право заверять копии документов имеет руководитель или уполномоченное им должностное лицо.

В соответствии с п. 3.26 ГОСТ Р 6.30-2003. Государственный стандарт РФ. Унифицированные системы документации. "Унифицированная система организационно-распорядительной документации. Требования к оформлению документов" (принят и введен в действие Постановлением Госстандарта России от 03.03.2003 N 65-ст) при заверении соответствия копии документа подлиннику ниже реквизита "Подпись" проставляют заверительную надпись "верно"; должность лица, заверившего копию; личную подпись; расшифровку подписи (инициалы, фамилию); дату заверения.

Указанным требованиям предъявленные истцом в материалы дела документы в подтверждение исковых требований соответствуют.

Кроме того, судом в присутствии сторон в судебном заседании были обозрены подлинники представленных кредитных договоров, ответчиком факт заключения указанных договоров, их подписания оспорен не был.

В данном случае представленные доказательства отвечают критериям достоверности, допустимости и относимости. Оснований для признания их недопустимыми, вопреки доводам ответчика, не имеется.

Поскольку доказательства согласуются между собой, взаимно непротиворечивы, в совокупности подтверждают обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, исковые требования подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о недоказанности факта предоставления истцом ему денежных средств во исполнение условий кредитных договоров суд считает не состоятельными.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяется правила о займе (параграф 1 гл. 42 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно условий кредитного договор <***> от 25.10.2019 предоставление кредита заемщику осуществляется при открытии ему банковского счета(п.9 договора), номер банковского счета для предоставления кредита прямо указан в кредитном договоре-40817810129184031724 (п. 18 договора).

В подтверждение факта надлежащего исполнения обязательств по перечислению денежных средств истцом представлена выписка по счету № 40817810129184031724.

Представленная суду выписка отражает реальность движений и перечислений денежных средств, более того содержит необходимые реквизиты, а именно: наименование лица, предоставившего кредит, наименование получателя денежных средств, и главное, факт перечисления денежной суммы на счет истца 25.10.2019.

В подтверждение перечисления денежных средств по кредитному договору <***> от 30.10.2019 суду представлена копия банковского ордера № 3333 от 30.10.2019, подлинник данного был обозрён судом в судебном заседании в присутствии сторон.

Довод ответчика о несоблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора суд также считает не состоятельным.

Как следует из материалов дела в связи с систематическим нарушением ответчиком обязательств по кредитным договорам, Банком в адрес ответчика почтовой связью по месту его регистрации было направлено досудебное уведомление исх. № 382 от 29.03.2023 о погашении образовавшей задолженности, а также о расторжении кредитного договора, которое было получено ответчиком, что не отрицалось им в судебном заседании.

Оценивая доводы ответчика о несоответствии сумм задолженности, указанной истцом в досудебном уведомлении и в исковом заявлении, суд принимает во внимание, что в уведомлении о досрочном истребовании задолженности расчет произведен по состоянию на 29.03.2023, в то время как на дату подачи искового заявления истцом представлен актуальный расчет задолженности по состоянию на 23.05.2023 год, кроме того, истцом принято решение о включении в исковые требования лишь части задолженности по пеням.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 497,37 руб., подтвержденные платежным поручением №278690 от 05.07.2023.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ(ПАО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> (923/3262-0000207) от 30.10.2019 года.

Взыскать с ФИО1 (***) в пользу Банк ВТБ(ПАО) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 25.10.2019 по состоянию на 23.05.2023 в размере 640604,07 руб., из которых: 481 308,33 руб. - остаток ссудной задолженности; 144 970,66 руб. - задолженность по плановым процентам; 3192,69 руб. - задолженность по пени; 11 132,39 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу; задолженность по кредитному договору <***> (923/3262-0000207) от 30.10.2019 по состоянию на 23.05.2023 в размере 618869,30 руб., из которых: 496 943,21 руб. - задолженность по основному долгу; 102 081,98 руб. - задолженность по плановым процентам; 15 968,76 руб. - задолженность по процентам по просроченному основному долгу; 14 41,93 руб. - задолженность по пени; 2433,42 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате госпошлины в размере 14 497,37 руб., а всего взыскать 1 273 970,74 руб. (один миллион двести семьдесят три тысячи девятьсот семьдесят рублей 74 копейки).

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самара в течение месяца со дня изготовления решения в мотивированном виде.

Мотивированное решение суда изготовлено 31.10.2023.

Судья (подпись) Л.В. Чернышкова

Копия верна

Судья

Секретарь