Решение по делу № 2-541/2022 от 23.12.2022 | Центральный районный суд г. Хабаровска (Хабаровский край)

Дело № 2-541/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Хабаровск 23 декабря 2022 года

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе: председательствующего судьи Мальцевой Л.П.,

при секретаре судебного заседания Соловьевой А.П.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, в обоснование указав, что АО «Банк Русский Стандарт». В обосновании заявленных требований указав, что в соответствии с вышеуказанными правовыми нормами Клиент, ознакомившись с информацией, содержащейся в перечне информации по потребительским кредитам, Условиях кредитования счета и Тарифах по картам, направил в Банк заполненную им Анкету и Заявление о предоставлении потребительского кредита. В указанном Заявлении Клиент просил: рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита с лимитом кредитования, а также принять решение о заключении с ним Договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименования «Условия кредитования счета «Русский Стандарт». На условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт», Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: предоставить ему платежную (банковскую) карту; открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций, с использованием карты. При этом в Индивидуальных условиях Клиент указал, что принимает предложение Банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в индивидуальных условиях договора и Условиях кредитования, подтвердил также получение данных документов. Рассмотрев указанное Заявление, Банк направил Клиенту Индивидуальные условия Договора ПК (оферту Банка) являющиеся неотъемлемой частью данного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка. Клиент акцептовал указанную оферту. Рассмотрев оферту Клиента о заключении Договора о карте, Банк произвел её акцепт, а именно: выполнил с момента совершения которых Клиент связывал момент заключения Договора о карте, т.е. открыл Клиенту банковский счет. Банк, рассчитывая на разумность действий и добросовестность Клиента, акцептовал его оферту о заключении Договора о Карте, открыв на его имя Счет №. Таким образом, с момента открытия Счета Договор о Карте № считается заключенным. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, открыл, счет карты и выпустил банковскую карту. Клиент получил указанную карту и активировал её. Согласно условиям Договора о карте Клиент с использованием карты вправе совершать операции, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств Клиента, находящихся на его Счете карты, или предоставленного Банком Клиенту в соответствии с Договором о карте при недостаточности или отсутствии на счете карты денежных средств. В соответствии с п.4.2. Условий кредитования счета «Русский Стандарт», являющихся Общими условиями договора потребительского кредита, Банк согласно ст.850 ГК РФ предоставляет Клиенту кредит в случае недостатка денежных средств на Счете карты для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров, получению наличных денежных средств и иных платежей, предусмотренных Условиями. Кредит предоставляется Банком путем зачисления на Счет карты суммы кредита. Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, указанных в п. 4.2. Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита (п.4.3. Условий). Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что также подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента. В соответствии с п.7.1. Условий кредитования счета «Русский Стандарт» срок погашения Задолженности (с учетом изложенного в п. 7.4 Условий), в том числе срок возврата Кредита определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением Заемщику Заключительного Счета-выписки. При этом Заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) вернуть Кредит и погасить иную Задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком Заемщику Заключительного счета выписки является день его формирования и направления Заемщику. Согласно п. 7.5. Условий кредитования счета «Русский Стандарт» денежные средства, размещенные на Счете не в результате предоставления Банком Кредита), при наличии Задолженности и отсутствии выставленного Банком заемщику Заключительного Счета-выписки, списываются Банком без дополнительных распоряжений Заемщика со Счета, на что Заемщик дает свое безусловное согласие (акцепт)) в погашение Задолженности в соответствии с Очередностью. В случае недостаточности денежных средств на Счете для погашения Задолженности в полном объеме Банк списывает со счета все имеющиеся денежные средства в соответствии с Очередностью. Согласно п. 7.6. Условий кредитования счета «Русский Стандарт» Заемщик до дня выставления Заключительного Счета-выписки вправе в любое время осуществлять размещение денежных средств на Счете в целях досрочной полной либо частичного погашения Основного долга и Задолженности в целом. По окончании каждого Расчетного периода Банк в рамках Договора о Карте формирует Счет-выписку и передает её Заемщику. Счет-выписка передается способом (-ами), согласованным (-ими) между Банком и Заемщиком (в том числе Индивидуальных условиях и заявлении о предоставлении потребительского кредита) (п.5.1. Условий кредитования счета «Русский Стандарт»). Банк включает в Счет-выписку информацию, относящуюся к Договору ПК, в том числе (п. 5.2.1. Условий) информацию о сумме Основного долга, Сверхлимитной задолженности на конец Расчетного периода, по окончанию которого составлен такой Счет-выписка и процентах за пользование Кредитом, выставленных Банком к оплате; информацию необходимую для того, чтобы Заемщик мог воспользоваться Льготным периодом (информацию о сумме денежных средств, которую необходимо разместить на Счете до даты окончания Льготного периода, а также дате окончания Льготного периода) (п.4.2.2. Условий); и иную информацию по усмотрению Банка. Минимальным платежом признается сумма денежных средств, которую Клиент должен разместить на Счете карты в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках Договора о карте. Согласно п. 6.1. Условий сумма Минимального платежа по окончании Расчетного периода определяется в соответствии с индивидуальными условиями. Банк обеспечивает доступ к информации о Минимальном платеже путем предоставлении письменного документа при личном обращении Заёмщика в подразделение Банка, а также устно по телефону при обращении Заемщика по телефону Call-Центра Русский Стандарт (при условии правильного сообщения Заемщиком Кодов доступа). Размер минимального платежа определен п. 5 Индивидуальных условий и определяется следующим образом. До выставления ЗСВ начисленные Банком проценты за пользование кредитом подлежат уплате Заемщиком Банку до окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по окончании которого сформирован счет-выписка, в котором такие проценты выставлены к оплате. До выставления ЗСВ по окончании каждого расчётного периода определяется Минимальный платеж (МП). МП равен совокупности следующих сумм (при их наличии): 3% от суммы основного долга на дату окончания расчетного периода, по окончании которого определяется МП; сумма сверхлимитной задолженности; сумма начисленных, но не уплаченных за соответствующий расчетный период процентов за пользование кредитом; сумма неустойки, подлежащей уплате за соответствующий расчетный период; неоплаченная часть МП без сверхлимитной задолженности. Датой оплаты МП является дата окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по окончании которого он был определен. При отсутствии задолженности МП равен нулю. Клиент неоднократно нарушал согласованные сторонами условия Договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на Счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из Счета карты. За пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в соответствии с разделом 4 Индивидуальных условий для осуществления расходных операций, предусмотренных Договором о карте. В соответствии с п.7.1. Условий кредитования счета срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет Клиенту заключительный счет-выписку. По Договору о карте срок погашения задолженности Клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке (п.6.3. Условий кредитования счета). Банк потребовал погашения Клиентом задолженности по Договору о карте, сформировав заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности Клиента и сроке её погашения. Погашение задолженности на основании выставленного Банком Клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения Клиентом на Счете карты денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности (и. 7.7. Условий кредитования счета). Таким образом, сумма задолженности Клиента по Договору о Карте Клиентом не возвращена и составляет 235 395, 32 коп., в том числе 184 123 руб. 19 коп. - сумма непогашенного кредита; 39 174,75 - сумма процентов, начисленных по кредиту; 900 руб. - сумма плат и комиссий, (в соответствии с расчетом задолженности); 11 197 руб. 38 коп. - неустойка за неуплату процентов. На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1, в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности говору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 235 395,32 рублей в том числе: 184 123 руб. 19 коп. - сумма непогашенного кредита; 39 174,75 - сумма процентов, начисленных по кредиту; 900 руб. - сумма плат и комиссий, 11 197 руб. 38 коп. – сумма неустойки за неуплату процентов, госпошлину в размере 5 554 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, о чем представлено заявление.

В судебном заседании ответчик с заявленными требованиями не согласилась в полном объеме. Дополнительно пояснила, что в судебном заседании нашло свое подтверждение то, что подпись в анкете и заявлении выполнена не ФИО1 а другим лицом, вместе с тем не отрицает, что кредитный договор ею заключался, подпись на кредитном договоре проставлена её, так же она подтвердила, что получала кредитную карту, активировала её и производила с банковской картой операции в виде снятия денежных средств и оплата товаров. Однако поскольку экспертом установлена, что подпись в анкете проставлена не ею, считает, что данный кредитный договор недействительный. Просила в удовлетворении иска отказать по доводам, изложенным в письменном ходатайстве.

Учитывая надлежащее извещение лиц, участвующих в деле (судебные извещения, размещение информации о месте и времени рассмотрения дела на официальном сайте Центрального районного суда <адрес> - centralnyr.hbr.sudrf.ru), руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ)

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст.435 ГК РФ).

На основании п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, а также п. 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ №6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Условиями договора (офертой клиента) устанавливается, что акцептом оферты клиента о заключении договора о карте является действия банка по открытию счета.

В силу ч. 1 ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор, исходящее от одной стороны, принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №.

Как указывает истец в исковом заявлении, ФИО1 ознакомившись с информацией, содержащейся в перечне информации по потребительским кредитам, Условиях кредитования счета и Тарифах по картам, Клиент направил в Банк заполненную им Анкету и Заявление о предоставлении потребительского кредита.

В указанном Заявлении Клиент просил: рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита с лимитом кредитования, а также принять решение о заключении с ним Договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименования «Условия кредитования счета «Русский Стандарт» (п.1 Заявления).

На условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт», Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: предоставить ему платежную (банковскую) карту; открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций, с использованием карты (п.2 Заявления).

На основании вышеуказанного предложения ответчика, банк открыл ответчику счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» тарифах по картам «Русский стандарт» и тем самым заключил договор о карте №.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту, и, в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Карта ответчиком была активирована.

Из материалов дела следует, что банк обязанность по выпуску и предоставлению ответчику кредитной карты с разрешенным лимитом выполнил.

Согласно условиям Договора о карте Клиент с использованием карты вправе совершать операции, расчеты которым осуществляются за счет денежных средств Клиента, находящихся на его Счете карты, или предоставленного Банком Клиенту в соответствии с Договором о карте при недостаточности или отсутствии на счете карты денежных средств.

В соответствии с п.4.2. Условий кредитования счета «Русский Стандарт», являющихся Общими условиями договора потребительского кредита, Банк согласно ст.850 Гражданского кодекса РФ предоставляет Клиенту кредит в случае недостатка денежных средств на Счете карты для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров, получению наличных денежных средств и иных платежей, предусмотренных Условиями. Кредит предоставляется Банком путем зачисления на Счет карты суммы кредита. Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, указанных в п. 4.2. Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита (п.4.3. Условий).

В соответствии с п.7.1. Условий кредитования счета «Русский Стандарт» срок погашения Задолженности (с учетом изложенного в п. 7.4 Условий), в том числе срок возврата Кредита определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением Заемщику Заключительного Счета-выписки. При этом Заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) вернуть Кредит и погасить иную Задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком Заемщику Заключительного счета выписки является день его формирования и направления Заемщику.

Согласно п. 7.5. Условий кредитования счета «Русский Стандарт» денежные средства, размещенные на Счете не в результате предоставления Банком Кредита), при наличии Задолженности и отсутствии выставленного Банком заемщику Заключительного Счета-выписки, списываются Банком без дополнительных распоряжений Заемщика со Счету, на что Заемщик дает свое безусловное согласие (акцепт)) в погашение Задолженности в соответствии с Очередностью. В случае недостаточности денежных средств на Счете для погашения Задолженности в полном объеме Банк списывает со счета все имеющиеся денежные средства в соответствии с Очередностью.

Согласно п. 7.6. Условий кредитования счета «Русский Стандарт» Заемщик до дня выставления Заключительного Счета-выписки вправе в любое время осуществлять размещение денежных средств на Счете в целях досрочной полной либо частичного погашения Основного долга и Задолженности в целом.

По окончании каждого Расчетного периода Банк в рамках Договора о Карте формирует Счет-выписку и передает её Заемщику. Счет-выписка передается способом (-ами), согласованным (-ими) между Банком и Заемщиком (в том числе Индивидуальных условиях и заявлении о предоставлении потребительского кредита) (п.5.1. Условий кредитования счета «Русский Стандарт»).

Банк включает в Счет-выписку информацию, относящуюся к Договору ПК, в том числе (п. 5.2.1. Условий) информацию о сумме Основного долга, Сверхлимитной задолженности на конец Расчетного периода, по окончанию которого составлен такой Счет-выписка и процентах за пользование Кредитом, выставленных Банком к оплате; информацию необходимую для того, чтобы Заемщик мог воспользоваться Льготным периодом (информацию о сумме денежных средств, которую необходимо разместить на Счете до даты окончания Льготного периода, а также дате окончания Льготного периода) (п.5.2.2. Условий); и иную информацию по усмотрению Банка.

Согласно п. 6.1. Условий сумма Минимального платежа по окончании Расчетного периода определяется в соответствии с индивидуальными условиями. Банк обеспечивает доступ к информации о Минимальном платеже путем предоставлении письменного документа при личном обращении Заёмщика в подразделение Банка, а также устно по телефону при обращении Заемщика по телефону Call-Центра Русский Стандарт (при условии правильного сообщения Заемщиком Кодов доступа).

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк предоставил Ответчику максимальный лимит кредитования (п. 1 Индивидуальных условий).

Размер минимального платежа определен п. 6 Индивидуальных условий и определяется следующим образом. До выставления ЗСВ начисленные Банком проценты за пользование кредитом подлежат уплате Заемщиком Банку до окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по окончании которого сформирован счет-выписка, в котором такие проценты выставлены к оплате. До выставления ЗСВ по окончании каждого расчётного периода определяется Минимальный платеж (МП). МП равен совокупности следующих сумм (при их наличии): 3% от суммы основного долга на дату окончания расчетного периода, по окончании которого определяется МП; сумма сверхлимитной задолженности; сумма начисленных, но не уплаченных за соответствующий расчетный период процентов за пользование кредитом; сумма неустойки, подлежащей уплате за соответствующий расчетный период; неоплаченная часть МП без сверхлимитной задолженности. Датой оплаты МП является дата окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по окончании которого он был определен. При отсутствии задолженности МП равен нулю.

За пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты (36% годовых) в соответствии с разделом 4 Индивидуальных условий для осуществления расходных операций, предусмотренных Договором о карте.

В ходе рассмотрения гражданского дела ответчиком было заявлено ходатайство о проведении почерковедческой экспертизы, в связи с тем, что анкета и заявление ею не подписывались, данная анкета и заявление противоречат самому кредитному договору.

Определением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ назначена почерковедческая экспертиза, производство проведение экспертизы поручено АНО «Хабаровская лаборатория судебной и независимой экспертизы». Перед экспертом поставлены следующие вопросы: принадлежит ли ФИО1 подпись и запись в: анкете от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 92, 93); заявлении от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского кредита №, лист 1 информационный блок, лист 2 продолжение заявления, лист 3 продолжение заявления (л.д. 94, 95, 96).

Согласно выводам заключения эксперта АНО «Хабаровская лаборатория судебной и независимой экспертизы» № от ДД.ММ.ГГГГ подписи от имени ФИО1, расположенные: в строках «Подпись Клиента» на 2-х листах в анкете от ДД.ММ.ГГГГ, в строках «(подпись)» в графе «Клиент» на 3-х листах в заявлении о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, выполнены не ФИО1, а другим лицом (лицами). Запись «Муратова Ксения Анатольевна», расположенная в графе «Клиент» на 3-м листе в заявлении о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, выполнена не ФИО1, а другим лицом.

Анализируя материалы дела и представленные сторонами доказательства в их совокупности, заключение судебной экспертизы, суд приходит к выводу, что договор о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ подписан ФИО1, данный факт сторонами не оспаривался.

С информацией о предоставляемой кредитной карте и условиями выпуска и обслуживания кредитной карты АО «Банк Русский Стандарт» ФИО1 ознакомилась и была осведомлена, о чем свидетельствует подпись ответчика в индивидуальных условиях договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

При этом в Индивидуальных условиях Клиент указал, что принимает предложение Банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в индивидуальных условиях договора и Условиях кредитования. Подтвердил также получение данных документов.

Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что также подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента, пояснениями ответчика в судебном заседании.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что ответчик при заключении кредитного договора располагал полной информацией и принимал на себя все права и обязанности, предусмотренные договором.

Доказательств того, что Банк понуждал ФИО1 к заключению кредитного договора, ограничивал ее право на ознакомление с информацией об услугах Банка, лишил её возможности, в случае неясности каких-либо положений договора, обратиться в Банк за разъяснениями, понуждал к совершению расходных операций за счёт кредитных средств, не имеется. Решение о заключении и исполнении договора было принято ответчиком добровольно, при наличии необходимой для заключения договора информации.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор в требуемой форме, который содержал все существенные для договора данного вида условия, которые приняли обе стороны, нарушений требований закона при его заключении судом не установлено. Кроме того, ответчик не оспаривала подлинность кредитного договора заключенного между нею и Банком на условиях, с которыми ответчик также была ознакомлена, что подтверждается ее подписью, подлинность которой она не оспаривала в судебном заседании.

Как следует из представленного истцом расчета, сумма задолженности Клиента по Договору о Карте Клиентом не возвращена и составляет 235 395, 32 коп., в том числе 184 123 руб. 19 коп. - сумма непогашенного кредита; 39 174,75 - сумма процентов, начисленных по кредиту; 900 руб. - сумма плат и комиссий, (в соответствии с расчетом задолженности); 11 197 руб. 38 коп. – сумма неустойки за неуплату процентов.

Данный расчет, выполненный в соответствии с условиями договора займа, судом проверен и признан правильным.

Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив ответчику заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем ответчик задолженность не погасил, доказательств обратного суду не представлено. Факт оформления кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, не оспаривался сторонами.

Из представленных материалов дела следует, что ответчик в нарушение условий договора возврат кредита и уплату начисленных процентов за пользование кредитом ежемесячно, согласно установленному графику платежей, не осуществлял, что повлекло образование задолженности в указанном размере, доказательств, подтверждающих погашение задолженности или иной ее размер, ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Статья 307 Гражданского кодекса РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного района «Центральный район г. Хабаровска» на судебном участке № был вынесен судебный приказ, в котором постановлено взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № в размере 235 395,32 руб., а также расходы на оплату госпошлины в размере 2 776,98 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного района «Центральный район г. Хабаровска» на судебном участке № указанный выше приказ был отменен.

В ходе судебного разбирательства не представлено доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязанности по кредитному договору.

Как следует из выписки из лицевого счета, за время действия кредитного договора ответчиком ФИО1 неоднократно платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

АО «Банк Русский Стандарт» предоставило в суд достаточно доказательств о неисполнении со стороны ответчика ФИО1 обязанности по возврату полученного кредита и процентов по данному кредиту надлежащим образом.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доводы ответчика ФИО1, что подпись в заявлении и анкете выполнена не ею, не может служить основанием для признании самого кредитного договора недействительным, поскольку подписав сам кредитный договора и индивидуальные условия кредитного договора ФИО1, располагала всей необходимой информацией об условиях, на которых Банк предоставляет ей кредит, ознакомлена с ними.

Подписанные ответчиком ФИО1 индивидуальные условия договора являлись офертой, которую банк принял, и в подтверждении этого открыл счет с банковской картой (стр. 4 договора от ДД.ММ.ГГГГ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как уже было установлено в судебном заседании, все условия заключенного договора, содержались в самом договоре, который был подписан ответчиком, а также в тарифном плане. Распиской в получении кредитной карты, подтверждается получение кредитной карты №, а согласно выписке по лицевому счету карты, ФИО1 производилось снятие денежных средств с карты и оплата товаров и услуг с использованием карты. Факт получение кредитной карты и использование денежных средств, находящихся на карте ответчиком не оспаривалось в судебном заседании.

Доводы ФИО1, что лимит на карте был установлен не более 50 000 рублей, а снятие лимита более пятидесяти тысяч рублей не предусматривалось, судом отклоняются, поскольку опровергаются материалами дела. Как видно из условий договора от ДД.ММ.ГГГГ максимальный лимит кредитования установлен в сумме 450 000 рублей. Более того этими же условиями предусматривается, что Банк в случае наличия у Банка информации о платежеспособности Заемщика увеличить Лимит.

Учитывая указанные обстоятельства и при наличии неисполненных обязательств по спорному кредитному договору, суд приходит к выводу, что требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по договору потребительского кредита подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждается возместить с другой стороны все понесённые по делу расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ОГРН №, ИНН №) сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 235 395 рублей 32 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 554 рубля.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Центральный районный суд г. Хабаровска.

Мотивированное решение составлено 30.12.2022.

Судья Л.П. Мальцева

Копия верна

Судья:_____________________

(Л.П. Мальцева)

Секретарь судебного заседания

_______________(Соловьева А.П.)

«____»_____________2022 г.

Уникальный идентификатор дела 27RS0001-01-2021-007860-24

Решение не вступило в законную силу.

Подлинник решения подшит в дело № 2-541/2022 и хранится в Центральном районном суде г. Хабаровска