К делу

УИД: 23RS0-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«19» июля 2022 года

Армавирский городской суд в составе:

председательствующего судьи Черминского Д.И.

при секретаре Выходцевой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору,

установил:

ИП ФИО1 обратился в суд с уточненными требованиями, в которых просил взыскать с ответчика ФИО2 сумму невозвращенного основного долга за период с 03.11.2017 по в размере 121 168,07 руб., по которому не истек срок исковой давности; сумму неоплаченных процентов по ставке 47% годовых долга за период с по – 161 277 руб. 09 коп.; сумму неустойки по ставке 0,50% за каждый день просрочки платежа за период с по в размере 68 559,08 руб.; проценты по ставке 47% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 121 168 руб. 07 коп. за период с по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% за каждый день просрочки платежа на сумму невозвращенного основного долга в размере 121 168 руб. 07 коп. за период с по дату фактического погашения задолженности, а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 710 руб. 40 коп.

Свои требования мотивируя тем, что между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 был заключен кредитный договор , по условиям которого, ответчику был выдан кредит в размере 295 000 руб. на срок до с обязательством уплаты процентов в размере 47% годовых. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя, в соответствии с договором, обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность по состоянию на в размере 351 004 руб. 24 коп. Банк уступил права требования на задолженность по договору уступки №РСБ-290914-ИП ООО «Инвест-Проект», впоследствии последний передал права требования по договору уступки от истцу. Считает, что срок исковой давности не истек за период с по и сумма долга составляет 155 128 руб. 64 коп., общая сумма процентов по ставке 47 % годовых за период с по составляет 33 960 руб. 57 коп.

В судебное заседание истец не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик не явился, о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом.

На основании абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту: ГК РФ), принимая во внимание, что стороны извещались о времени судебного заседания своевременно установленными ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) способами, в соответствии со ст.ст. 14, 16 Федерального закона от № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации» информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на сайте Армавирского городского суда , руководствуясь ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела по имеющимся материалам дела,в отсутствие сторон.

Исследовав все представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Как достоверно установлено в судебном заседании, ФИО2 обратился в КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) с заявленим – офертой , согласно которому он, ознакомившись с Условиями кредитования физических лиц КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, просил заключить с ним, посредством акцепта заявления - оферты договора банковского счета в валюте РФ и договор потребительского кредита, а также предоставить ему кредит в сумме 295 000 руб., на срок с по с уплатой 32,30% годовых.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из п.2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Исходя из п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной. (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. (ст.438 ГК РФ).

Согласно п.п 1, 2.3 Условий кредитования, акцепт заявления – оферты (письменное предложение (оферта) заемщика о заключении с ним кредитного договора и договора банковского счета) осуществляется банком путем совершения действий по открытию заемщику текущего рублевого счета в соответствии с законодательством РФ и предоставления заемщику кредита в сумме, указанной в заявлении-оферте, путем перечисления денежных средств на счет. Заявление –оферта заемщика считается принятым и акцептированным банком, а кредитный договор заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на банковский счет.

Пунктом 2.4 предусмотрено, что за пользования кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита.

В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки. Банк имеет право отменить начисленную неустойку (пеню) в случаях, предусмотренных нормативными документами банка (п.3.1).

Пунктом 3.2 за Банком закреплено право потребовать от заемщика досрочного погашения всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимся процентами, в том числе, при нарушении заемщиком срока, установленного для возраста кредита и/или уплаты процентов в соответствии с графиком.

В п.4.1 предусмотрено, что банк открывает заемщику в соответствии с договором банковского счета банковский счет и осуществляет по нему операции, в том числе по зачислению предоставленной заемщику сумму кредита, с оплатой указанных операций заемщиком, согласно действующим на дату заключения договора тарифами банка, а также по списанию банком денежных средств с банковского счета на основании банковского ордера в погашение как срочной к платежу, так и просроченной задолженности по кредиту.

Перечисление денежных средств со счета осуществляется исключительно на основании заявлений и распоряжений заемщика, в том числе на периодический перевод денежных средств, а расчетные (платежные) документы, необходимые для проведения указанной банковской операции, составляются и подписываются банком (п.4.5)

Пунктом 6.3 Условий кредитования предусмотрено право банка устипить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора.

Свои обязательства по предоставлению ФИО2 денежных средств Банком выполнены надлежащим образом.

Ответчик неоднократно допускал просрочку, так последний платеж был им совершен , в связи с чем возникла задолженность на в сумме 378 915 руб. 05 коп., в связи с чем, ООО «Кредитэкспресс Финанс» направило в адрес ФИО2 досудебное уведомление, в котором указало, что в случае не оплаты долга в размере 378 915 руб. 05 коп. в течении 3-х дней со дня получения указанного письма, а именно не позднее , будут вынуждены обратиться в суд.

между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Инвест-Проект» заключен договор уступки требования (цессии) №РСБ-290914-ИП от , из пункта 2.12 которого следует, что стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленных по форме Приложения к договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования.

25.10.20109 между ООО «Инвест-Проект» в лице конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования.

заключен договор уступки прав требования между ИП ФИО4 и ИП ФИО1

Согласно приложению к договору уступки прав требования у заемщика ФИО2 по кредитному договору от перед банком по состоянию на дату уступки прав, задолженность составила: по основному долгу – 285 553 руб. 76 коп., по начисленным, но не уплаченным заемщиком процентам – 65 450 руб. 48 коп.

и.о. мирового судьи судебного участка края мировым судьей судебного участка вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 задолженности по кредитному договору № от в размере 351 004 руб. 24 коп. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 355 руб. 20 коп.

мировым судьей судебного участка края отменен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору от в размере 1 351 004 руб. 24 коп. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 355 руб. 20 коп.

Согласно заявленным уточненным требованиям и расчетам истца за период с по , истец просит взыскать с ответчика сумму невозвращенного основного долга за период с по в размере 121 168,07 руб., по которому не истек срок исковой давности; сумму неоплаченных процентов по ставке 47% годовых долга за период с по – 161 277,09 руб.; сумму неустойки по ставке 0,50% за каждый день просрочки платежа за период с по в размере 68 559,08 руб.; проценты по ставке 47% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 121 168,07 руб. за период с по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% за каждый день просрочки платежа на сумму невозвращенного основного долга в размере 121 168 руб. 07 коп. за период с по дату фактического погашения задолженности.

Как следует из согласованных сторонами договорных условий, возврат долга по кредитному договору от должен осуществляться ежемесячными (аннуитетными) платежами. Следует признать правильной позицию ответчика, согласно которой срок исковой давности по каждому просроченному ежемесячному платежу по данному кредиту исчисляется отдельно.

Так,в соответствии с п.24 разъяснений Постановления Пленума ВС РФ от N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п.25 разъяснений Постановления Пленума ВС РФ от N 43, срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ)».

При этом исчислять срок исковой давности по всему кредитному долгу от даты уплаты последнего платежа и окончания срока действия кредитного договора (январь 2018 года) недопустимо, что в частности подтверждается выводами Верховного Суда РФ, изложенными в Определении от N 14-КГ15-27.

Срок исковой давности перестает течь в момент обращения за судебной защитой, в частности, при обращении в мировой суд за выдачей судебного приказа в августе 2018 года. Так согласно п.17 разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от N 43, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд.

и.о. мирового судьи судебного участка - мировым судьей судебного участка края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 задолженности по кредитному договору от .

Если от даты выдачи судебного приказа () отсчитать 3-летний срок исковой давности, точкой отсчета будет ( – 3 года = ).

Соответственно по просроченным повременным платежам, которые должник обязан был выплатить банку до срок исковой давности истек и подлежит применению ко всем ежемесячным аннуитетным платежам с 1 по 49 (с по ), которые указаны в приложенном к иску графике платежей по кредиту.

Долг по судебному приказу ответчиком не признавался, в связи с чем, он заявил свои возражения.

Определением мирового судьи с/у края от , судебный приказ был отменен, и течение срока исковой давности продолжилось с этой даты. В силу п.18 разъяснений Постановления Пленума ВС РФ от N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается … с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Следующее обращение истца в суд имело место , когда ИП ФИО1 сдал иск на почту, а позже в Армавирском городском суде было заведено гражданское дело . Соответственно с даты очередного обращения в суд () срок давности перестал течь.

С до истекло менее двух месяцев, однако суд не может удовлетворить просьбу ответчика и суммировать данный срок к ранее истекшему сроку исковой давности, поскольку согласно п. 18 разъяснений Постановления Пленума ВС РФ от N 43, в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Итого срок исковой давности подлежит применению и считаются просроченными аннуитентные платежи с 1 по 49 (с по ), которые указаны в графике платежей по кредиту.

При этом, оставшиеся ежемесячные аннуитетные платежи с 50 по 61 (с по ), согласно графику платежей, представленному истцом в материалы дела, составляют общую сумму долга в размере 155 128,64 руб. (основной долг – 121 168,07 руб. и проценты на сумму долга – 33 960,57 руб.).

Согласно разъяснений п.15 Постановления Пленума ВС РФ от N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

При этом указанный в иске факт перехода прав от одного кредитора (КБ «Русский Славянский банк» ЗАО) к другому (ООО «Инвест-Проект», в дальнейшем ИП ФИО4, а затем ИП ФИО1), не влияет и не прерывает течения срока исковой давности (п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности").

Следует отметить, что срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (п. 12 вышеуказанного Постановления Пленума ВС РФ).

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, в том числе, относятся суммы, подлежащие выплате экспертам, специалистам, расходы на оплату услуг представителей, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами и другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со статьей 98 ГК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Факт оплаты истцом государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в сумме 3 355 руб. 20 коп. подтверждается платежным поручением от (л.д. 5), чеком по операциям от на сумму 3 355 руб. 20 коп. (л.д. 5). При этом судом установлено, что истцом излишне была оплачена государственная пошлина в размере 1 273 руб. 52 коп., а, исходя из размера удовлетворенных требований, в общей сумме 223 687 руб. 72 коп., подлежит оплате сумма в размере 5 436 руб. 88 коп. Сумма в размер 1 273 руб. 52 коп. подлежит возврату истцу.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требования в размере 5 436 руб. 88 коп. В удовлетворении остальной части требований истца к ответчику о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины - отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 () к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 ) задолженность по кредитному договору от , а именно:

- сумму основного долга по кредиту в размере 121 168 (сто двадцать одна тысяча сто шестьдесят восемь) руб. 07 коп.;

- сумму процентов за пользование кредитом в размере 33 960 (тридцать три тысячи девятьсот шестьдесят) руб. 57 коп.:

- сумму неустойку за просрочку уплаты основного долга за период с по в размере 68 559 (шестьдесят восемь тысяч пятьсот пятьдесят девять) руб. 08 коп.;

- сумму процентов на сумму невозвращенного основного долга по кредиту в размере 121 168,07 руб. за период с по дату фактического погашения задолженности по ставке 47 процентов годовых;

- сумму неустойки по ставке 0,5 процентов за каждый календарный день просрочки платежа на сумму невозвращенного основного долга в размере 121 168,07 руб за период с по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН ) расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 436 руб. (пять тысяч четыреста тридцать шесть) руб. 88 коп.

Обязать Межрайонную инспекцию Федеральной налоговой службы России по возвратить обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», уплаченную в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 1 273 руб. 52 коп., на основании платежного поручения от (л.д. 5) на сумму 3 355 руб. 20 коп и чека по операциям от на сумму 3 355 руб. 20 коп. (л.д. 5).

В остальной части иска индивидуального предпринимателя ФИО1 - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в месячный срок, с момента изготовления мотивированной части в вой суд через Армавирский городской суд.

Мотивированная часть решения изготовлена .

Решение суда не вступило в законную силу судья подпись Черминский Д.И.