УИД 11RS0001-01-2024-008321-59 Дело № 2-2102/2025 (№2-6202/2024)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе судьи Чарковой Н.Н.

при секретаре Никишиной В.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 22 января 2025 года дело по иску ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, выданной в Связном банке (АО) на основании заявления от ** ** **, за период с ** ** ** по ** ** ** в размере 67246,92 руб., в том числе: 32532,49 руб. - основной долг, 28314,43 руб. – просроченные проценты, 600 руб.- задолженность по комиссиям, 5800 руб.- штрафы за просрочку платежей, указывая на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, права по которому истцу перешли на основании договора уступки права требования.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признал, просил применить последствия пропуска срока исковой давности.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы настоящего дела, и оценив в совокупности все представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Таким образом, бремя доказывания обстоятельств надлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов лежит на заемщике.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (статья 12 ГПК РФ). Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются лицами, участвующими в деле.

Из материалов дела установлено, что ** ** ** ФИО1 обратился в Связной Банк (ЗАО) с заявлением на выдачу банковской карты. По согласованным сторонами условиям, в то же день был заключен договор №... путем присоединения клиента к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связном банке (ЗАО) в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. ФИО1 открыт специальный карточный счет №... и предоставлена кредитная карта ... №... с установленным лимитом кредитования 80000 руб., льготный период до 50 дней, расчетный период с 16-го по 15-е число месяца, процентная ставка - 33% годовых, минимальный платеж 5000 руб., дата платежа - 5-е число каждого месяца.

При этом, своей подписью в заявлении ФИО1 удостоверил, что согласен со всеми условиями договора, содержащимися в тексте заявления, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты и Тарифах, являющихся в совокупности неотъемлемой частью договора.

Согласно расчету задолженности ФИО1 произвел активацию карты, в период с ** ** ** по ** ** ** совершал по ним регулярные расходные операции, последняя выдача кредита осуществлена ** ** **, последний ежемесячный платеж в размере 5000 руб. внесен ** ** **.

В соответствии с пунктом 6.1. Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) в редакции от ** ** ** предусмотрено, что банк обязуется предоставить клиенту кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее, а также все иные платежи, подлежащие уплате Клиентом Банку в соответствии с Кредитным договором.

Проценты за пользование кредитными денежными средствами начисляются ежедневно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день возврата кредита включительно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, учитываемой Банком на ссудном счете Клиента (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в Заявлении на получение Кредита, и фактического количества дней процентного периода (п.6.6).

Согласованными сторонами условиями, Общими условиям обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) и Тарифами установлены сроки расчетного периода, дата платежа, размер минимального платежа.

В соответствии с Общими и индивидуальными условиями ответчику установлен платежный период с 16 числа по 15 число следующего месяца, минимальный ежемесячный платеж составляет 5000 руб., который погашается 5 числа каждого месяца.

Соответственно, договором предусмотрена периодичность платежей, а также право ответчика погашать задолженность по договору в любом размере, но при этом установлен минимальный платеж для оплаты, согласно Тарифам и индивидуальным условиям к договору.

** ** ** между АО «Связной Банк (цедент) и ООО «Т-Капитал» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требования) №..., в соответствии с которым цессионарий принял права (требования) по заключенным цедентом кредитным договорам с физическими лицами с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав и другие права, связанные с уступаемыми правами, право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии и т.д., в том числе и по кредитному договору, заключенному с ответчиком, в размере 57011,22 руб.

Уступка Связной Банк (АО) прав требований к ответчику по Кредитному обязательству осуществлялась в рамках реализации имущества Банка в связи с признанием Связной Банк (АО) банкротом и введением в отношении него процедуры конкурсного производства (решение Арбитражного суда г. Москвы о признании банкротом от ** ** ** №... Функции конкурсного управляющего (ликвидатора) Связной Банк (АО) в силу п. 4 ст.15ФЗ от ** ** ** № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках РФ» осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

** ** ** ООО «Т-Капитал» переуступило ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» право требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным с АО «Связной Банк», в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода их цеденту, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств.

В адрес ответчика истцом было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также требование о полном погашении долга в течении 7 дней с момента получения уведомления.

Статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент совершения уступки прав) предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и заемщиком.

Согласно действующим на дату заключения договора Общим условиям обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО), являющихся составной частью заключенного с ответчиком договора, банк вправе изменять Общие условия и Тарифы, предварительно уведомив об этом клиентов в том числе посредством размещения соответствующей информации в подразделениях банка, точках присутствия агента/платежного агента, на web-странице банка и сети Интернет. При несогласии с изменениями клиент имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора. В случае неполучения письменного уведомления клиента о расторжении договора, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями Общих условий.

Ответчик не обращался в банк с заявлением о расторжении договора, в связи с чем, на ответчика распространяются Общие условия в последней действующей редакции.

Пунктом 2.10.1. Общих условий (введенных в действие ** ** **) предусмотрено право банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, при таких обстоятельствах, истец вправе требовать с ответчика задолженность по кредитному договору №... от ** ** **, заключенному между АО «Связной Банк» и ФИО1

Кроме того, возможность уступки права требования предусмотрена законом.

Таким образом, ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» принадлежит право требования к ответчику по кредитному договору №... от ** ** **.

Из содержания искового заявления следует, что задолженность ответчика по договору кредитной карты, образовавшаяся за период с ** ** ** по ** ** ** включительно, составляет 67246,92 руб., из которых

35532,49 руб. – задолженность по просроченному основному долгу,

28314,43 руб. – задолженность по просроченным процентам,

600 руб. – задолженность по комиссиям,

5800 руб. – задолженность по неустойкам (штрафам).

Судебным приказом мирового судьи Октябрьского судебного участка г. Сыктывкара от ** ** ** по делу №... с ФИО4 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» взыскана задолженность по кредитному договору №... от ** ** ** в размере 67246,92 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1108,70 руб.

Определением мирового судьи о ** ** ** судебный приказ отменен на основании поступивших возражений должника.

Рассматривая ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Частью 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч.1 и ч. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права; по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, данным в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В силу п. 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно расчету задолженности, срок исполнения обязательства заемщика по возврату денежных средств по кредитному договору наступил 11.04.2017 (л.д. 20).

Срок исковой давности по требованиям о взыскании долга с ответчика начал течь ** ** ** и истекал ** ** **, т.е. через 1096 дней.

** ** ** мировым судьей Октябрьского судебного участка г. Сыктывкара Республики Коми был выдан судебный приказ по делу №... о взыскании с ФИО4 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженности по кредитному договору, т.е. через 612 дней, соответственно оставшийся срок исковой давности составлял 484 дня.

** ** ** указанный судебный приказ Определением суда отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

С исковым заявлением истец обратился в Сыктывкарский городской суд Республики Коми ** ** **, т.е. через 942 дня, в то время как оставшегося срока исковой давности оставалось 484 дня.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности, предусмотренного п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ истцом пропущен.

Поскольку в силу ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (...) к ФИО1 (...) о взыскании задолженности по кредитной карте, выданной Связной Банк (АО) на основании заявления ФИО1 от ** ** **, за период с ** ** ** по ** ** ** в размере 67246,92 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2217,41 руб. - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья - Н.Н. Чаркова

Мотивированное решение составлено 29 января 2025 года.