г/<адрес>
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 апреля 2025 года <адрес>
Наурский районный суд Чеченской Республики в составе:
судьи Тазабаева Р.Х.,
при секретаре судебного заседания ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению представителя ПАО «Сбербанк России» ФИО5 к ФИО2 и к ФИО3 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),
УСТАНОВИЛ:
Представитель ПАО «Сбербанк России» ФИО5 обратилась в Наурский районный суд Чеченской Республики с исковым заявлением к ФИО2 и к ФИО3 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки), обосновывая свои требования следующим.
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит «Приобретение готового жилья» ФИО3 и ФИО2 в сумме 2 900 000 рублей на срок 168 месяцев под 10 % годовых
Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно:
Земельный участок, общей площадью 1981 +/- 31 кв.м., адрес: Чеченская Республика, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: 20:08:1101002:241-20/001/2017-2 от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона.
Жилой дом. общей площадью 141.5 кв.м.. адрес: Чеченская Республика, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: 20:08:0000000:522-20/001/2017-2 от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заёмщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.
В силу и. I ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью пли частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество сделок с ним».
Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора. Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.
Условием кредитного договора (п.7 Кредитного договора), предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.
В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.
Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 9 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество.
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения пли ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 1К РФ).
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной веши и расходов по взысканию.
Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 587 390.32 руб., в том числе: просроченные проценты - 24 947.60 руб., просроченный основной долг-457 153.85 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 104 251.35 руб., неустойка за просроченный основной долг - 516.51 руб., неустойка за просроченные проценты -521.01 руб..
В соответствии с условиями кредитного договора и общих условий кредитования заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.3.4 общих условий кредитования. кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения пли ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и пли уплате процентов за пользование кредитом.
Нарушение данных обязательств со стороны заемщика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.
Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.3.4 общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.
При этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.
Кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором, согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика.
Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (pochta.ru). Данное требование до настоящего момента не выполнено.
Банк, в соответствии с положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту.
При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства.
Следовательно, банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.
Из изложенного следует, что убытки банка от нарушении условий кредитного договора ответчиками полностью лишают банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор.
В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном законом.
Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
На стадии подготовки искового заявления в суд, истцом проведена оценка рыночной стоимости данного объекта недвижимости.
Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость залогового объекта недвижимости составила 3 178 000 рублей.
В соответствии с п.п. 4 и 2 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости), начальная продажная цена заложенного имущества па основании отчета оценщика, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества равная восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, составляет 2 542 400.00 рублей.
К судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле (статьи 94, 100 ГПК РФ). Перечень судебных издержек, не является исчерпывающим. Так, расходы, понесенные истцом, в связи с собиранием доказательств до предъявления искового заявления, в суд. признаются судебными издержками, если несение таких расходов необходимо для реализации права на обращение в суд и собранные до предъявления иска доказательства соответствуют требованиям относимости, допустимости (абз. 2 п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).
По требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнуть по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п. 1 ст. 393 ГК РФ), в том числе в случае расторжения договора по этому основанию (п. 5 ст. 453 ГК РФ).
На основании изложенного, просит удовлетворить исковые требования в полном объеме.
Представитель ПАО «Сбербанк России» извещенный о дне слушания дела надлежащим образом в суд не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела без их участия, в вынесении заочного решения возражает.
Ответчик ФИО2 извещенная о дне слушания дела надлежащим образом в суд не явилась, о причинах неявки не сообщила, с просьбой об отложении дела не обращалась, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.
Ответчик ФИО3 извещенный о дне слушания дела надлежащим образом в суд не явился, о причинах неявки не сообщил, с просьбой об отложении дела не обращался, поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд находит, возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон.
Суд, изучив материалы дела, находит, что требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению.
Истцом представлена копия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на выдачу кредита «Приобретение готового жилья» заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 и ФИО2.
Согласно представленного расчета задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на выдачу кредита «Приобретение готового жилья» заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 и ФИО2, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 587 390.32 руб., в том числе: просроченные проценты - 24 947.60 руб., просроченный основной долг-457 153.85 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 104 251.35 руб., неустойка за просроченный основной долг - 516.51 руб., неустойка за просроченные проценты -521.01 руб..
В соответствии с копией требования от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и ФИО3 указано на необходимость о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора.
Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» видно, что ими оплачена государственная пошлина в сумме 36 748 рублей при подаче искового заявления представителя ПАО «Сбербанк России» ФИО5 к ФИО2 и к ФИО3 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки).
Истцом представлена выписка из ЕГРН из которого следует, что жилой дом, общей площадью 141.5 кв.м., расположенный по адресу: Чеченская Республика, <адрес>, кадастровый (условный) №, запись в ЕГРН: 20:08:0000000:522-20/001/2017-2 от ДД.ММ.ГГГГ и земельный участок, общей площадью 1981 +/- 31 кв.м., расположенный по адресу: Чеченская Республика, <адрес>, кадастровый (условный) №, запись в ЕГРН: 20:08:1101002:241-20/001/2017-2 от ДД.ММ.ГГГГ, являются предметом ипотеки.
Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.
Таким образом, анализ изложенных доказательств, свидетельствует о том, что требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 и к ФИО3 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки), обоснованы и подлежат удовлетворению.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 309, 810, 811 ГК РФ, ст.ст.233-235 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования представителя ПАО «Сбербанк России» ФИО5 к ФИО2 и к ФИО3 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки), удовлетворить в полном объеме.
Взыскать досрочно солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки: <адрес>, ЧИАССР, паспорт серии 9612 №, зарегистрированной по адресу: ЧР, <адрес> с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца: <адрес>, ЧИАССР, паспорт серии 9612 №, зарегистрированным по адресу: ЧР, <адрес> пользу ПАО «Сбербанк России», задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 587 390 (пятьсот восемьдесят семь тысяч триста девяносто) руб., 32 коп..
Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки: <адрес>, ЧИАССР, паспорт серии 9612 №, зарегистрированной по адресу: ЧР, <адрес> с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца: <адрес>, ЧИАССР, паспорт серии 9612 №, зарегистрированным по адресу: ЧР, <адрес> пользу ПАО «Сбербанк России», судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 36 748 (тридцать шесть тысяч семьсот сорок восемь рублей).
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.
Обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России», на имущество, являющееся предметом ипотеки, а именно: жилой дом, общей площадью 141.5 кв.м., расположенный по адресу: Чеченская Республика, <адрес>, кадастровый (условный) №, запись в ЕГРН: 20:08:0000000:522-20/001/2017-2 от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона.
Земельный участок, общей площадью 1981 +/- 31 кв.м., расположенный по адресу: Чеченская Республика, <адрес>, кадастровый (условный) №, запись в ЕГРН: 20:08:1101002:241-20/001/2017-2 от ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека в силу закона.
Установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества – 2 542 400 (два миллиона пятьсот сорок две тысячи четыреста) рублей. Определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через Наурский районный суд Чеченской Республики в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чеченской Республики в месячный срок со дня его вынесения.
Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Р.Х. Тазабаев
Решение вступило в законную силу « » ____________ 2024 года.
Подлинник решения суда хранится в материалах гражданского дела №
в Наурском районном суде Чеченской Республики.
Копия верна
Судья Р.Х. Тазабаев